Was ist ein Factoring-Unternehmen und wie funktioniert Factoring?

Veröffentlicht: 2022-05-18

Ein Factoring-Unternehmen kann Inhabern von B2B-Geschäften helfen, Liquiditätsprobleme zu lösen, die durch unbezahlte Rechnungen verursacht werden. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was ein Factoring-Unternehmen ist, wie Rechnungs-Factoring funktioniert und ob das Factoring Ihrer Rechnungen der richtige Schritt für Ihr kleines Unternehmen ist.

Inhaltsverzeichnis

  • Was ist ein Factoring-Unternehmen?
  • Wie funktioniert Factoring?
  • Vor- und Nachteile des Rechnungs-Factorings
  • Wie viel verlangt ein Factoring-Unternehmen?
  • Was ist der Unterschied zwischen Rechnungs-Factoring und Rechnungsfinanzierung?
  • Wie unterscheidet sich das Rechnungs-Factoring von einem Geschäftskredit?
  • Für welche Branchen arbeiten Factoring-Unternehmen?
  • So wählen Sie das beste Factoring-Unternehmen für Ihr Unternehmen aus
  • Häufig gestellte Fragen zu Factoring-Unternehmen
  • Sollten Sie mit einem Factoring-Unternehmen zusammenarbeiten?

Was ist ein Factoring-Unternehmen?

Ein Factoring-Unternehmen ist ein Unternehmen, das die unbezahlten Rechnungen eines Unternehmens mit einem Rabatt kauft und dann das geschuldete Geld direkt von den Kunden des Unternehmens einzieht. Unternehmen nutzen Factoring-Unternehmen, um sofortigen Cashflow zu erhalten, anstatt darauf zu warten, dass eine Rechnung nach ihrem regulären Zahlungsplan von 30 bis 90 Tagen bezahlt wird.

Wie funktioniert Factoring?

Factoring funktioniert ganz einfach. Das Unternehmen (der „Faktor“) kauft die unbezahlten Rechnungen Ihrer Kunden mit einem Rabatt und zahlt bis zu 90 % des Rechnungswerts im Voraus.

Das Factoring-Unternehmen wartet darauf, dass Ihre Kunden direkt bezahlen. Sobald die Rechnungen vollständig bezahlt sind, erhalten Sie die letzten 10 % abzüglich einer Factoring-Gebühr.

Vor- und Nachteile des Rechnungs-Factorings

Rechnungs-Factoring ist vorteilhaft, weil es ein sofortiges Liquiditätsproblem löst, ohne einen Kredit aufzunehmen. Das Factoring auf Rechnung ist jedoch mit gewissen Risiken und Kosten verbunden.

Vorteile

  • Sofortiger Zugriff auf Bargeld für Rechnungen oder neue Projekte
  • Stabiler Cashflow für Unternehmen mit saisonalen Höhen und Tiefen, langsam zahlenden Kunden und/oder schnellem Wachstum
  • Einfacher zu bekommen als Geschäftskredite
  • Hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit
  • Ihre Kunden erhalten weiterhin flexible Zahlungsbedingungen

Nachteile

  • Gebühren für das Factoring von Rechnungen schmälern die Gewinnspannen
  • Mögliche Factoring-Verweigerung abhängig von der Bonität Ihrer Kunden
  • Verlust der Kontrolle über Kundenzahlungen
  • Möglicherweise müssen Rechnungen zurückgekauft werden, wenn das Factoring-Unternehmen nicht bezahlt wird

Wie viel verlangt ein Factoring-Unternehmen?

Ein Factoring-Unternehmen erhebt normalerweise eine Gebühr zwischen 0,5 % und 5 % entweder des gesamten Rechnungsbetrags oder des im Voraus gezahlten Barbetrags.

Viele verschiedene Faktoren beeinflussen, wie viel Ihnen berechnet wird, wie zum Beispiel:

  • Anzahl der Rechnungen, die Sie berücksichtigen möchten
  • Größe jeder Rechnung
  • Risikograd in Ihrer Branche
  • Bonität Ihrer Kunden
  • Zeit, die Ihre Kunden zum Bezahlen benötigen
  • Wie viel Ihres Geschäfts kommt von dem Kunden, der seine Rechnung noch nicht bezahlt hat (Ihre Kundenkonzentration)

Im Allgemeinen erhalten Unternehmen mit einem vielfältigen Kundenstamm, einer größeren Anzahl zu Factoring-Rechnungen und einem Kundenstamm mit anständiger Bonität aufgrund des geringeren wahrgenommenen Risikos seitens des Factoring-Unternehmens bessere Zinsen.

Wie die Gebühren für das Factoring von Rechnungen berechnet werden

Einige Factoring-Unternehmen berechnen eine einmalige Pauschalgebühr im Voraus, während andere eine gestaffelte Gebühr oder eine variable Gebühr erheben, die im Laufe der Zeit anfällt.

Angenommen, Sie möchten eine Rechnung über 100 $ faktorisieren.

Ein Factoring-Unternehmen erhebt eine Pauschalgebühr von 2 % des gesamten Rechnungsbetrags, was 2 US-Dollar entspricht.

Ein anderes Factoring-Unternehmen kann auch eine gestaffelte Gebühr von 1 % pro Monat erheben. Wenn Ihr Kunde innerhalb von 30 Tagen bezahlt, zahlen Sie eine Gebühr von 1 $. Wenn sie innerhalb von 60 Tagen zahlen, zahlen Sie insgesamt eine Gebühr von 2 $. Wenn sie innerhalb von 90 Tagen zahlen, zahlen Sie am Ende eine Gebühr von 3 $.

Ein drittes Factoring-Unternehmen erhebt eine variable Gebühr. Sie beginnen mit einer Gebühr von 0,5 % im ersten Monat, dann mit einer Gebühr von 1 % im nächsten Monat, dann mit einer Gebühr von 2 % im dritten Monat und so weiter.

Factoring-Unternehmen berechnen mehr, wenn Sie sich für Factoring ohne Rückgriff entscheiden, eine Form des Factorings, bei der Sie Rechnungen nicht erneut kaufen müssen, wenn Ihre Kunden zu wenig zahlen oder nicht zahlen. Das Factoring-Unternehmen übernimmt das gesamte Risiko, das mit der Rückzahlung einhergeht, weshalb es eine höhere Gebühr verlangt.

Was ist der Unterschied zwischen Rechnungs-Factoring und Rechnungsfinanzierung?

Rechnungs-Factoring ist ein Verkauf. Sie verkaufen Ihre unbezahlten Rechnungen und das Factoring-Unternehmen zieht die Rechnungszahlungen im Laufe der Zeit ein und erhebt eine Gebühr für den Service. Factoring ist kein Kredit, da Sie nicht für die Zahlung an das Factoring-Unternehmen verantwortlich sind, sondern Ihre Kunden.

Rechnungsfinanzierung ist ein Darlehen oder eine Kreditlinie, bei der ein Finanzierungsunternehmen einen Barvorschuss zahlt, wobei Ihre unbezahlten Rechnungen als Sicherheit dienen. Sobald Ihre Kunden Sie vollständig bezahlen, senden Sie den Kreditbetrag zuzüglich einer Kreditgebergebühr zurück.

In beiden Fällen erhalten Sie zum Zeitpunkt der Vereinbarung eine Pauschale und zahlen eine Gebühr an ein Drittunternehmen. Bei der Rechnungsfinanzierung sind Sie jedoch weiterhin für das Einziehen der Zahlungen Ihrer Kunden verantwortlich. Sie können Ihre Kundeninteraktionen kontrollieren, da diese kein Drittunternehmen bezahlen müssen, aber Sie tragen auch das Risiko, dass Kunden Sie nicht bezahlen.

Wie unterscheidet sich das Rechnungs-Factoring von einem Geschäftskredit?

Bei einem Kleinunternehmerkredit wird von Ihnen erwartet, dass Sie eine Art Sicherheit stellen, bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, die auf der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens basieren, und in regelmäßigen Abständen mit einem festen oder variablen Zinssatz zahlen. Die Länge der Kreditrückzahlungsfrist ist vorgegeben.

Rechnungs-Factoring ist jedoch kein Kredit, sodass Sie keine Sicherheiten benötigen. Berechtigung und Gebührensätze basieren auf der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden, nicht auf Ihrem Unternehmen. Sie werden außerdem in zwei Pauschalbeträgen bezahlt, einer zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und der andere bei vollständiger Zahlung der Rechnungen.

Für welche Branchen arbeiten Factoring-Unternehmen?

Factoring-Unternehmen sind für folgende Branchen tätig:

  • Bau und Landschaftsbau
  • Herstellung
  • Gesundheitspflege
  • Personaldienstleister
  • Dienstleister
  • Call-Center
  • Berater
  • Transport
  • Telekommunikation
  • Lebensmittel und Getränke auf kommerzieller Ebene
  • Großhandel
  • Importieren
  • Verteilung
  • Öl und Gas
  • Textil und Bekleidung
  • Abfallwirtschaft
  • Immobilie
  • Landwirtschaft
  • Regierung

So wählen Sie das beste Factoring-Unternehmen für Ihr Unternehmen aus

Das beste Factoring-Unternehmen ist für jedes Unternehmen einzigartig, einfach weil alle Unternehmen in Größe, Umsatz, Kreditwürdigkeit, Dauer der Geschäftstätigkeit, Kundenstamm, Anzahl der Rechnungen und mehr variieren.

Um das richtige Factoring-Unternehmen für Ihr Unternehmen zu finden, müssen Sie ein Factoring-Unternehmen finden, das Ihre Branche versteht, herausfinden, wie sein Factoring-Prozess funktioniert, und feststellen, ob Ihr Unternehmen für die Dienstleistungen des Unternehmens geeignet ist. Stellen Sie außerdem sicher, dass das Unternehmen die besten Konditionen und niedrigsten Gebühren bietet und gleichzeitig die Cashflow-Anforderungen Ihres Unternehmens erfüllt.

Schritt 1: Factoring-Unternehmen vergleichen

Nicht alle Factoring-Unternehmen sind gleich aufgebaut. Es ist wichtig, ein transparentes Unternehmen zu finden, das faire Preise hat und Ihr Geschäft versteht.

Sehen Sie sich erstklassige Factoring-Unternehmen an

Schauen Sie sich zunächst die Unternehmen an, die die höchsten Bewertungen in Bezug auf Transparenz, Fairness, Kundenservice und Erfahrungsniveau haben. Während neuere Factoring-Unternehmen solide Optionen sein können, ist es gut, Cashflow-Dienstleister mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz bei hervorragenden Kundeninteraktionen zu finden.

Sehen Sie sich unsere Liste der Factoring-Rezensionen an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Factoring-Unternehmen Sie sich ansehen sollten.

Wählen Sie ein Unternehmen, das Ihre Branche kennt

Einige Factoring-Unternehmen bedienen ein breites Spektrum an Branchen, andere konzentrieren sich auf nur wenige Bereiche. Es ist entscheidend, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der versteht, wie Ihre Art von Geschäft funktioniert und mit welcher Art von Kundenstamm das Factoring-Unternehmen in Kontakt kommt.

Beispielsweise würde ein auf Bau- und Energiefinanzierung spezialisiertes Factoring-Unternehmen die Regeln und Vorschriften in der Textil- und Bekleidungsbranche nicht verstehen. Es versteht möglicherweise nicht, wie B2B-Verkäufe für Ihr spezielles Angebot funktionieren oder ob Ihr Geschäft saisonal / stark nischenorientiert ist, und diese Elemente beeinflussen den Cashflow Ihres Unternehmens.

Schritt 2: Finden Sie heraus, wie ihr Factoring-Prozess aussieht

Die meisten Factoring-Unternehmen haben einen ähnlichen Kern von Dienstleistungen, aber es gibt einzigartige Aspekte im Tagesgeschäft jedes Unternehmens. Beantworten Sie die folgenden Fragen, bevor Sie auswählen, mit welchen Unternehmen Sie zusammenarbeiten möchten.

Gibt es ein Minimum oder Maximum für finanzierte Rechnungen?

Angenommen, Sie müssen jeden Monat konsistent eine größere Anzahl von Rechnungen faktorisieren. In diesem Fall sollten Sie sich für ein Factoring-Unternehmen wie Universal Funding Corporation entscheiden, das monatliche Mindestzahlungen verlangt, aber auch einige der niedrigsten Factoring-Gebühren auf dem Markt bietet.

Wenn Ihre Anforderungen an das Factoring von Rechnungen jedoch unterschiedlich sind, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich an ein Unternehmen zu wenden, das mehr Flexibilität in Bezug auf die minimale und maximale Anzahl der zu finanzierenden Rechnungen bietet.

Verwaltet das Factoring-Unternehmen Forderungen?

Einige Factoring-Unternehmen verlangen, dass Sie alle oder die meisten ausstehenden Rechnungen Ihres Unternehmens verkaufen. Bei anderen können Sie jedoch auswählen, welche Sie verkaufen möchten. Die Pick-and-Choice-Optionen erfordern möglicherweise eine längere Mindestvertragsdauer oder eine Mindestanzahl von Rechnungen pro Monat. Denken Sie also daran, wenn Sie sich für ein Factoring-Unternehmen entscheiden.

Es gibt sogar Factoring-Unternehmen, die Spot-Factoring, auch Einzelrechnungs-Factoring genannt, zulassen. Spot-Factoring hat jedoch in der Regel höhere Factoring-Gebühren, um die Tatsache auszugleichen, dass Sie nicht so viel Umsatz erzielen wie ein langjähriges Factoring-Geschäft mit hohem Volumen.

Verwandte Themen: Lesen Sie mehr über Spot-Factoring im Vergleich zu Rechnungs-Factoring, um festzustellen, welcher Service für Ihr Unternehmen der richtige ist.

Die Zeit bis zur Finanzierung Ihres Factoring-Unternehmens

Einige Unternehmen können bis zu einer Woche auf die Genehmigung der Finanzierung warten. Wenn Sie Ihre Mitarbeiter jedoch in vier Tagen bezahlen sollen, brauchen Sie ein Unternehmen wie Bluevine, das das Geld innerhalb von 24 Stunden freigibt.

Was passiert, wenn Ihr Kunde nicht zahlt?

Es gibt Factoring-Unternehmen wie American Receivable, die qualifizierenden Unternehmen echte und unechte Factoring-Dienstleistungen anbieten.

Wenn Sie sich für echtes Factoring qualifizieren, müssen Sie Rechnungen nicht erneut kaufen, wenn Ihre Kunden nicht zahlen. Möglicherweise müssen Sie jedoch erneut kaufen, wenn eine Rechnung strittig ist.

Wenn Sie sich nicht für echtes Factoring qualifizieren, müssen Sie eine Rechnung erneut kaufen, wenn sie zu lange nicht bezahlt wurde.

Schritt 3: Untersuchen Sie Gebühren und andere Factoring-Anforderungen

Es gibt mehr Kleingedrucktes als nur einen Rabattsatz. Berücksichtigen Sie Folgendes, wenn Sie nach Anbietern für Rechnungs-Factoring suchen.

Factoring-Gebühren und Diskontsätze

Achten Sie zusätzlich zu den Rabattsätzen für den Rechnungskauf auf die folgenden Gebühren:

  • Anmelde- und Gründungsgebühren
  • Servicegebühren
  • Rechnungsbearbeitungsgebühren
  • ACH- und/oder Banküberweisungsgebühren
  • Monatliche Mindestgebühren
  • Gebühren für vorzeitige Kündigung

Lesen Sie diesen Leitfaden zum Verständnis der Factoring-Gebühren für Rechnungen, um mehr darüber zu erfahren, wie Factoring-Gebühren recherchiert und berechnet werden.

Wie hoch ist der Prozentsatz des anfänglichen Vorschusses?

Ihr anfänglicher Vorschuss wird durch das Risiko bestimmt, das das Factoring-Unternehmen durch den Kauf Ihrer Rechnungen übernimmt. Händler mit allgemeinen B2B-Geschäften können mit einem Vorschuss zwischen 80 % und 95 % des gesamten Rechnungsbetrags rechnen. Händler in risikoreicheren Branchen wie dem medizinischen Bereich oder dem Baugewerbe können mit einem Vorschuss von 60 % bis 80 % rechnen.

Die genaue Höhe ändert sich unter anderem abhängig von der Bonität Ihrer Kunden.

Ist eine persönliche Bürgschaft erforderlich?

Eine persönliche Garantie ist ein gesetzliches Versprechen, dass Sie alle unbezahlten Rechnungen mit Ihrem persönlichen Vermögen zurückkaufen werden, wenn Ihr Unternehmen die Kosten des Rückkaufs nicht tragen kann.

Factoring-Unternehmen wie P2Binvestor verlangen eine persönliche Bürgschaft. Lesen Sie unseren Beitrag zur Unterzeichnung persönlicher Garantien, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich für ein Factoring-Unternehmen entscheiden sollen, das eine solche verlangt.

Dokumentation erforderlich

Während einige Factoring-Unternehmen mehr Unterlagen benötigen als andere, können Sie normalerweise davon ausgehen, dass Sie Folgendes einsenden:

  • Ein ausgefüllter Factoring-Antrag
  • Rechnungen zu Factor
  • Ihr aktuellster Fälligkeitsbericht für Forderungen
  • Ihr aktuellster Fälligkeitsbericht für Kreditorenbuchhaltung
  • Ihre geschäftlichen Bankkontoinformationen
  • Eine Art Personalausweis
  • Ihre Gewerbesteuer-ID
  • Satzungs
  • Aktuelle bonitätsstarke Kundeninformationen

Häufig gestellte Fragen zu Factoring-Unternehmen

Warum brauche ich ein Factoring-Unternehmen?

Sie brauchen ein Factoring-Unternehmen, wenn Ihr B2B-Geschäft eine beträchtliche Anzahl unbezahlter Rechnungen hat, die Liquiditätsprobleme verursachen.

Wer bezahlt das Factoring-Unternehmen?

Ihre Kunden bezahlen das Factoring-Unternehmen.

Sie verkaufen unbezahlte Rechnungen an das Factoring-Unternehmen, erhalten im Voraus eine pauschale Barzahlung und Ihre Kunden bezahlen ihre Rechnungen zu den ursprünglich vereinbarten Bedingungen.

Wie viel verdienen Factoring-Unternehmen?

Factoring-Unternehmen erheben eine Factoring-Gebühr von 0,5 % bis 5 % auf den gesamten Rechnungswert oder den Barvorschussbetrag.

Der Prozentsatz kann sich unter anderem ändern, je nachdem, wie lange ein Kunde seine Rechnung bezahlen muss, wie kreditwürdig Ihre Kunden sind und wie viele Rechnungen Sie insgesamt berücksichtigen möchten.

Lohnt sich Factoring?

Rechnungs-Factoring ist eine gute Idee, wenn Sie keinen Kredit bekommen können oder wollen. Rechnungs-Factoring ist ein Verkauf, Sie müssen sich also keine großen Gedanken um Ihre eigene Bonität machen oder auf die Finanzierungszusage warten.

Lohnt sich Rechnungs-Factoring?

Rechnungs-Factoring lohnt sich, wenn Sie schnell Bargeld benötigen und zahlungsschwache Kunden haben.

Wenn Sie etwas mehr Zeit und eine ordentliche Bonität haben, vergleichen Sie Factoring-Möglichkeiten derzeit mit anderen Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung, wie beispielsweise einem Kleinunternehmerkredit oder einem Rahmenkredit.

Sollten Sie mit einem Factoring-Unternehmen zusammenarbeiten?

Wenn Sie nicht die Zeit, die Kreditwürdigkeit oder den Wunsch haben, einen traditionellen Geschäftskredit oder eine Kreditlinie zu erhalten, kann das Rechnungs-Factoring eine großartige Möglichkeit sein, die aktuellen Cashflow-Probleme Ihres Unternehmens zu lösen.

Rechnungs-Factoring funktioniert am besten für B2B-Unternehmen mit einem kreditwürdigen Kundenstamm. Wenn Sie sich entscheiden, Rechnungs-Factoring für Ihr kleines Unternehmen zu nutzen, holen Sie sich unbedingt einige Angebote für Rechnungs-Factoring ein, lesen Sie die Vertragsbedingungen gründlich durch und sehen Sie sich die Bewertungen der Benutzer an, um das beste Factoring-Unternehmen für Sie zu finden.