บัญชีการลงทุนหกประเภทที่ผู้ค้าทุกคนควรรู้เกี่ยวกับ

มีบัญชีการลงทุนหลายประเภทที่ผู้ค้าสามารถใช้เพื่อขยายพอร์ตการลงทุนได้ ในบทความนี้ เราจะพูดถึงประเภทที่พบบ่อยที่สุดและวิธีการทำงาน นอกจากนี้ เราจะให้ภาพรวมโดยย่อเกี่ยวกับประโยชน์หลักของบัญชีแต่ละประเภท

ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นในโลกแห่งการซื้อขายหรือกำลังมองหาตัวเลือกขั้นสูง คุณจะพบทุกสิ่งที่คุณต้องการได้ที่นี่

บัญชีการลงทุนคืออะไรและทำงานอย่างไร?

บัญชีการลงทุนได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคบรรลุเป้าหมายทางการเงินผ่านการทำธุรกรรมกับสินทรัพย์ เช่น พันธบัตร หุ้น และกองทุนรวม

บัญชีการลงทุนแตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์โดยทั่วไปแล้วเงินที่ฝากไว้มักใช้เพื่อซื้อหลักทรัพย์ซึ่งจะเก็บไว้ในบัญชีจนกว่าจะมีการขาย

มูลค่าของหลักทรัพย์ในบัญชีการลงทุนสามารถขึ้นหรือลงได้ ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบัญชีสามารถทำเงินหรือขาดทุนได้ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตลาด

ในการเปิดบัญชีการลงทุน ผู้คนมักต้องมีเงินจำนวนหนึ่งเพื่อฝากและความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการลงทุน

บัญชีการลงทุนมีหลายประเภท ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเลือกบัญชีที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่น บัญชีการลงทุนบางบัญชีเสนอการเข้าถึงเงินสดของคุณทันที ในขณะที่บางบัญชีต้องการให้คุณรอช่วงระยะเวลาหนึ่งก่อนจึงจะสามารถถอนเงินของคุณได้

นอกจากนี้ยังมีผลกระทบทางภาษีที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกบัญชีการลงทุน เมื่อทำอย่างถูกต้อง การลงทุนอาจเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่ามีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอยู่เสมอ และจำเป็นต้องทำวิจัยของคุณก่อนที่จะตัดสินใจว่าการลงทุนนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่

ประเภทของบัญชีการลงทุน

เมื่อพูดถึงการลงทุน มีบัญชีหลายประเภทให้เลือก แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป ข้อมูลบัญชีบางประเภทที่พบบ่อยที่สุดมีดังนี้

บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลเป็นบัญชีประเภทหนึ่งที่เปิดและถือโดยบุคคลทั่วไป แทนที่จะเป็นสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารหรือนายหน้า คุณสามารถใช้บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลเพื่อประหยัดเงินเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ รวมถึงการเกษียณอายุ การศึกษา และการซื้อจำนวนมาก

บัญชีการลงทุนแต่ละประเภทมีหลายประเภท แต่ละบัญชีมีคุณสมบัติและประโยชน์เฉพาะของตนเอง อย่างไรก็ตาม บัญชีทั้งหมดเหล่านี้มีคุณลักษณะทั่วไปบางประการ: บัญชีเหล่านี้มีศักยภาพในการเติบโต มีแนวโน้มที่จะเสี่ยง และมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมบัญชีและค่าใช้จ่ายอื่นๆ

เมื่อเลือกบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล การพิจารณาเป้าหมาย ความเสี่ยง กลยุทธ์การลงทุน และสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญ ด้วยการวางแผนและการวิจัยอย่างรอบคอบ คุณจะพบบัญชีการลงทุนที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของคุณ

บัญชีร่วมลงทุน

บัญชีร่วมลงทุนคือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่บุคคลตั้งแต่สองคนขึ้นไปใช้ในการลงทุนร่วมกัน

ตัวอย่างเช่น คู่สมรส คู่ค้าทางธุรกิจ หรือสมาชิกในครอบครัวสามารถใช้บัญชีการลงทุนร่วมได้ ข้อดีอย่างหนึ่งของบัญชีการลงทุนร่วมคือความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับบัญชีประเภทอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น เจ้าของบัญชีแต่ละรายสามารถบริจาคและถอนเงินได้ตามต้องการ นอกจากนี้ บัญชีการลงทุนร่วมยังช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น เนื่องจากผู้ถือบัญชีทุกคนสามารถใช้เงินได้แม้ว่าจะไม่ใช่คนที่จะฝากเงินก็ตาม ดังนั้น หากคุณสนใจประเภทบัญชีการลงทุนที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดการกองทุน นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม

ข้อดีอีกประการของบัญชีการลงทุนร่วมคือสามารถช่วยกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณได้ ด้วยการรวมทรัพยากรของคุณกับนักลงทุนรายอื่น คุณสามารถได้รับทรัพย์สินที่หลากหลายกว่าที่คุณจะลงทุนอย่างอิสระ บัญชีร่วมลงทุนยังมีข้อได้เปรียบด้านภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ถือบัญชีอยู่ในวงเล็บภาษีที่แตกต่างกัน

บัญชีไออาร์เอ

IRA หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลเป็นแผนการออมส่วนบุคคลที่มีข้อได้เปรียบทางภาษีเพื่อช่วยเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ มี IRA หลายประเภท รวมถึง IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA

ด้วย IRA แบบดั้งเดิม คุณจะบริจาคเงินที่เสียภาษีแล้ว เงินของคุณจะเติบโตตามเกณฑ์การรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะถอนออกเมื่อเกษียณอายุ ซึ่งจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้

ด้วย Roth IRA คุณยังบริจาคเงินที่เสียภาษีแล้ว เงินของคุณจะเติบโตปลอดภาษี และคุณสามารถถอนออกแบบปลอดภาษีได้เมื่อเกษียณอายุ

IRA ทั้งสองประเภทมีข้อ จำกัด การบริจาคและข้อกำหนดคุณสมบัติรายได้ คุณสามารถเลือกที่จะเปิด IRA ได้ที่ธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทการลงทุนส่วนใหญ่

401(k) บัญชี

401(k) เป็นบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง พนักงานสามารถเลือกที่จะฝากเช็คเงินเดือนบางส่วนเข้าบัญชี และสามารถลงทุนเงินนั้นได้หลายวิธี การมีบัญชี 401(k) มีประโยชน์หลายประการ

ขั้นแรก เงินที่คุณบริจาคให้กับแผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะถอนออก ส่งผลให้ประหยัดภาษีได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ประการที่สอง นายจ้างจำนวนมากเสนอเงินสมทบที่ตรงกัน ซึ่งสามารถช่วยเร่งผลกำไรได้

สุดท้าย บัญชี 401(k) เป็นอุปกรณ์พกพา ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถย้ายจากงานหนึ่งไปอีกงานหนึ่งได้ ด้วยเหตุผลทั้งหมดนี้ บัญชี 401(k) เป็นเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ

บัญชีนายหน้า

บัญชีนายหน้าคือบัญชีการลงทุนที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อและขายหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆ บริหารจัดการโดยสถาบันการเงิน เช่น ธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์

ในการเปิดบัญชีนายหน้าแบบเดิม คุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลแก่นายหน้า เช่น หมายเลขประกันสังคมและวันเกิดของคุณ คุณจะต้องฝากเงินเข้าบัญชีด้วย จำนวนเงินที่คุณต้องฝากจะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของโบรกเกอร์

เมื่อคุณเปิดบัญชีแล้ว คุณสามารถเริ่มซื้อและขายหลักทรัพย์ได้ ในการซื้อหลักทรัพย์ คุณต้องทำการสั่งซื้อกับนายหน้า นายหน้าจะดำเนินการซื้อขายในนามของคุณ ในทำนองเดียวกัน เมื่อคุณต้องการขายหลักทรัพย์ คุณต้องทำการสั่งซื้อกับนายหน้า นายหน้าจะหาผู้ซื้อเพื่อความปลอดภัยและดำเนินการขาย

เมื่อพูดถึงบัญชีโบรคเกอร์ประเภทต่างๆ มีตัวเลือกสองสามทางให้เลือก คุณสามารถใช้บัญชีเงินสดหรือบัญชีมาร์จิ้น หากคุณตัดสินใจเปิดบัญชีเงินสด คุณจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับหลักทรัพย์ที่คุณต้องการซื้อ

ในทางกลับกัน ด้วยบัญชีมาร์จิ้น บริษัทนายหน้าของคุณสามารถช่วยคุณชำระค่าหลักทรัพย์โดยการให้ยืมเงิน ดังนั้นในกรณีของการซื้อขายมาร์จิ้น หลักทรัพย์ในพอร์ตของคุณจะเป็นหลักประกันเงินกู้

บัญชีนายหน้าช่วยให้นักลงทุนซื้อและขายหลักทรัพย์ได้สะดวก อย่างไรก็ตาม คุณควรจำไว้ว่าบริษัทนายหน้าจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการของพวกเขา

บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา

บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาสามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่เกี่ยวข้องได้ เงินในบัญชีเติบโตปลอดภาษี และการถอนเงินก็ไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน ตราบใดที่คุณใช้เงินเหล่านี้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เข้าเงื่อนไข

ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ทั่วไปบางส่วน ได้แก่ ค่าเล่าเรียน ค่าหนังสือ ค่าห้องและค่าอาหาร สามารถใช้ ESA ได้ที่สถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์ใดๆ รวมถึงโรงเรียนของรัฐ เอกชน หรือที่บ้าน

ข้อดีอย่างหนึ่งของ ESA คือช่วยให้ผู้ปกครองมีความยืดหยุ่นในการชำระค่าเล่าเรียนของบุตรหลาน ตัวอย่างเช่น หากผู้ปกครองรู้ว่าบุตรหลานของตนต้องการเข้าเรียนในโรงเรียนแห่งใดแห่งหนึ่งแต่กังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ก็สามารถเปิด ESA และเริ่มประหยัดเงินได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ด้วยวิธีนี้ พวกเขาสามารถมั่นใจได้ว่าเงินจะอยู่ที่นั่นเมื่อลูกพร้อมที่จะเริ่มเรียน

เมื่อพูดถึงบัญชีการลงทุนประเภทต่างๆ สำหรับเด็ก เป็นที่น่าสังเกตว่าบางส่วนของบัญชีเหล่านี้สามารถส่งต่อไปยังสมาชิกในครอบครัวที่มีสิทธิ์ของเด็กได้

นอกจากนี้ ปู่ย่าตายายสามารถเปิด ESA สำหรับหลานที่อายุต่ำกว่า 18 ปี เงินในบัญชีสามารถใช้โดยผู้ปกครองของเด็กเพื่อครอบคลุมค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ

กล่าวโดยสรุป บัญชีการศึกษาเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับครอบครัวที่ต้องการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการศึกษาของบุตรหลาน

การมีบัญชีการลงทุนมีประโยชน์อย่างไร?

เมื่อพูดถึงการลงทุน มีตัวเลือกมากมายให้เลือก หนึ่งในบัญชียอดนิยมคือบัญชีการลงทุน บัญชีการลงทุนมีประโยชน์มากมาย รวมถึงโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น การลดหย่อนภาษี และการจัดการอย่างมืออาชีพ

ประการแรกบัญชีการลงทุนมีศักยภาพที่จะได้รับผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วกองทุนจะลงทุนในหุ้นและพันธบัตรซึ่งมีศักยภาพที่จะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป

นอกจากนี้ บัญชีการลงทุนมักจะมีการลดหย่อนภาษี ทั้งนี้เนื่องจากเงินในบัญชีมีการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชี หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษีในบัญชีจนกว่าคุณจะถอนเงิน

สุดท้าย บัญชีการลงทุนมักจะได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องกังวลกับการเลือกการลงทุนรายบุคคลหรือตรวจสอบบัญชีของคุณทุกวัน คุณสามารถฝากงานไว้กับทีมผู้เชี่ยวชาญที่จะรับรองว่าเงินของคุณทำงานหนักเพื่อคุณ

ความคิดสุดท้าย

ตอนนี้เราได้ตอบคำถาม "บัญชีการลงทุนประเภทต่างๆ คืออะไร" และได้อธิบายประโยชน์หลักบางประการแล้ว คุณควรมีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับวิธีการทำงานของบัญชีเหล่านี้ และหากสิ่งเหล่านี้เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการลงทุนทุกรูปแบบมีความเสี่ยง ดังนั้น ทำวิจัยของคุณและพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีการลงทุนมีหนทางสู่การทำกำไร