Șase tipuri de conturi de investiții despre care fiecare comerciant ar trebui să știe

Există multe tipuri de conturi de investiții pe care un comerciant le poate folosi pentru a-și crește portofoliul. În acest articol, vom discuta despre cele mai comune tipuri și despre modul în care funcționează. De asemenea, vom oferi o scurtă prezentare a principalelor beneficii ale fiecărui tip de cont.

Așadar, fie că abia începi în lumea tranzacționării, fie că cauți opțiuni mai avansate, vei găsi tot ce ai nevoie chiar aici.

Ce sunt conturile de investiții și cum funcționează?

Conturile de investiții sunt concepute pentru a ajuta consumatorii să își realizeze obiectivele financiare prin tranzacții cu active precum obligațiuni, acțiuni și fonduri mutuale.

Conturile de investiții sunt diferite de conturile de economii prin faptul că banii depuși în ele sunt de obicei utilizați pentru a cumpăra titluri de valoare, care sunt apoi păstrate în cont până când sunt vândute.

Valoarea titlurilor dintr-un cont de investiții poate crește sau scădea, ceea ce înseamnă că titularul de cont poate câștiga sau pierde bani în funcție de evoluția pieței.

Pentru a deschide un cont de investiții, oamenii trebuie de obicei să aibă o anumită sumă de bani de depozitat și câteva cunoștințe de bază despre cum funcționează investiția.

Există multe tipuri diferite de conturi de investiții, așa că este esențial să alegeți unul care să se alinieze obiectivelor dvs. financiare. De exemplu, unele conturi de investiții oferă acces imediat la numerarul dvs., în timp ce altele vă cer să așteptați o anumită perioadă de timp înainte de a vă putea retrage banii.

Există, de asemenea, implicații fiscale de luat în considerare atunci când alegeți un cont de investiții. Când este făcută corect, investiția poate fi o modalitate excelentă de a-ți crește banii în timp. Cu toate acestea, este important să rețineți că există întotdeauna un element de risc implicat și este esențial să vă faceți cercetări înainte de a decide dacă investiția este potrivită pentru dvs.

Tipuri de conturi de investiții

Când vine vorba de investiții, există o serie de tipuri diferite de conturi din care să alegeți. Fiecare are propriul său set de avantaje și dezavantaje. Iată o privire mai atentă asupra unora dintre cele mai comune tipuri de conturi:

Conturi individuale de investiții

Conturile de investiții individuale sunt un tip de cont care este deschis și deținut de o persoană, mai degrabă decât de o instituție financiară, cum ar fi o bancă sau un broker. Puteți utiliza un cont de investiții individual pentru a economisi în diverse scopuri, inclusiv pentru pensionare, educație și achiziții mari.

Există multe tipuri diferite de conturi de investiții individuale, fiecare cu propriile caracteristici și beneficii unice. Cu toate acestea, toate aceste conturi au câteva caracteristici comune: oferă potențial de creștere, sunt predispuse la riscuri și vin cu taxe de cont și alte cheltuieli.

Atunci când alegeți un cont individual de investiții, este esențial să vă luați în considerare obiectivele, toleranța la risc, strategia de investiție și situația financiară personală. Cu o planificare și o cercetare atentă, puteți găsi un cont de investiții care să corespundă nevoilor dumneavoastră specifice.

Conturi comune de investiții

Un cont de investiții în comun este un cont de brokeraj pe care două sau mai multe persoane îl folosesc pentru a investi împreună.

De exemplu, conturile de investiții comune pot fi folosite de soți, parteneri de afaceri sau membri ai familiei. Un avantaj al conturilor de investiții comune este flexibilitatea sporită în comparație cu alte tipuri de conturi.

De exemplu, fiecare titular de cont poate contribui și retrage bani după cum este necesar. În plus, conturile de investiții comune oferă acces mai ușor la capital, deoarece toți deținătorii de cont pot folosi fondurile chiar dacă nu au fost cei care le-au depus. Deci, dacă sunteți interesat de tipurile de conturi de investiții care oferă mai multă flexibilitate în gestionarea fondurilor, aceasta ar putea fi o opțiune excelentă.

Un alt beneficiu al conturilor de investiții comune este că pot ajuta la diversificarea portofoliului de investiții. Punând în comun resursele cu alți investitori, puteți obține expunere la o gamă mai largă de active decât ați investi în mod independent. Conturile de investiții comune oferă, de asemenea, unele avantaje fiscale, în special dacă titularii de cont se află în diferite categorii de impozitare.

Conturi IRA

Un IRA, sau un cont individual de pensie, este un plan de economii personal care oferă avantaje fiscale pentru a vă ajuta să vă sporiți economiile pentru pensii. Există mai multe tipuri diferite de IRA, inclusiv IRA-uri tradiționale și IRA-uri Roth.

Cu un IRA tradițional, faci contribuții cu bani care au fost deja impozitați. Banii tăi cresc apoi pe o bază de impozitare amânată până când îi retragi la pensie, moment în care sunt impozitați ca venit.

Cu un Roth IRA, faci și contribuții cu bani care au fost deja impozitați. Banii tăi cresc apoi fără impozit și îi poți retrage fără impozit la pensionare.

Ambele tipuri de IRA au limite de contribuție și cerințe de eligibilitate pentru venituri. Puteți alege să deschideți un IRA la majoritatea băncilor, uniunilor de credit și firmelor de investiții.

401(k) Conturi

Un 401(k) este un cont de pensionare sponsorizat de un angajator. Angajații pot alege ca o parte din salariul lor să fie depusă în cont și pot investi acești bani în diferite moduri. Există mai multe beneficii de a avea un cont 401(k).

În primul rând, banii cu care contribuiți la majoritatea planurilor 401(k) nu sunt supuși impozitelor până când nu îi retrageți, ceea ce duce la economii semnificative de impozite în timp. În al doilea rând, mulți angajatori oferă contribuții egale, care pot ajuta la accelerarea câștigurilor.

În cele din urmă, conturile 401(k) sunt portabile, ceea ce înseamnă că le puteți transfera de la un loc de muncă la altul. Din toate aceste motive, conturile 401(k) sunt un instrument esențial pentru economisirea pentru pensie.

Conturi de brokeraj

Conturile de brokeraj sunt conturi de investiții care vă permit să cumpărați și să vindeți acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare. Acestea sunt administrate de instituții financiare, cum ar fi bănci sau firme de valori mobiliare.

Pentru a deschide un cont de brokeraj tradițional, va trebui să furnizați brokerului câteva informații personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială și data nașterii. De asemenea, va trebui să depui bani în cont. Suma de bani pe care trebuie să o depuneți va depinde de cerințele brokerului.

Odată ce deschideți un cont, puteți începe să cumpărați și să vindeți valori mobiliare. Când cumpărați valori mobiliare, va trebui să plasați o comandă la broker. Brokerul va executa apoi tranzacția în numele dvs. În mod similar, atunci când doriți să vindeți un titlu, trebuie să plasați o comandă la broker. Brokerul va găsi apoi un cumpărător pentru garanție și va executa vânzarea.

Când vine vorba de diferite tipuri de conturi de brokeraj, există câteva opțiuni din care să alegeți. Puteți merge cu un cont de numerar sau un cont în marjă. Dacă decideți să deschideți un cont de numerar, trebuie să plătiți întreaga sumă pentru titlurile pe care doriți să le cumpărați.

Pe de altă parte, cu un cont în marjă, firma dvs. de brokeraj vă poate ajuta să plătiți pentru valori mobiliare împrumundu-vă bani. Deci, în cazul tranzacționării în marjă, titlurile de valoare din portofoliul dvs. vor servi drept garanție pentru împrumut.

Conturile de brokeraj oferă investitorilor o modalitate convenabilă de a cumpăra și de a vinde valori mobiliare. Cu toate acestea, ar trebui să rețineți că firmele de brokeraj percep comisioane pentru serviciile lor.

Conturi de economii pentru studii

Un cont de economii pentru educație poate fi utilizat pentru a acoperi cheltuielile relevante pentru educație. Banii din cont cresc fără taxe, iar retragerile sunt, de asemenea, scutite de taxe, atâta timp cât îi folosiți pentru cheltuieli eligibile.

Unele dintre cele mai comune cheltuieli de educație eligibile includ taxele de școlarizare, cărțile și camera și masa. ESA pot fi utilizate în orice instituție de învățământ eligibilă, inclusiv în școli publice, private sau acasă.

Unul dintre lucrurile grozave ale ESA este că oferă părinților flexibilitate în modul în care plătesc pentru educația copilului lor. De exemplu, dacă un părinte știe că copilul său dorește să meargă la o anumită școală, dar este îngrijorat de costuri, poate deschide un ESA și poate începe să economisească din timp. În acest fel, se pot asigura că banii vor fi acolo când copilul lor este gata să înceapă școala.

Când vine vorba de diferite tipuri de conturi de investiții pentru copii, merită remarcat faptul că unele dintre acestea pot fi, de asemenea, transferate unui membru eligibil al familiei copilului.

În plus, bunicii pot deschide un ESA pentru un nepot sub 18 ani. Banii din cont pot fi folosiți de părinții copilului pentru a acoperi școlarizarea și alte costuri.

Pe scurt, conturile de educație sunt un instrument puternic pentru familiile care doresc să planifice din timp educația copilului lor.

Care sunt beneficiile de a avea un cont de investiții?

Când vine vorba de investiții, există o mulțime de opțiuni disponibile. Unul dintre cele mai populare este un cont de investiții. Există multe beneficii ale conturilor de investiții, inclusiv potențialul de rentabilitate mai mare, reduceri fiscale și management profesional.

În primul rând, conturile de investiții au potențialul de a câștiga profituri mai mari decât conturile de economii tradiționale. Acest lucru se datorează faptului că fondurile sunt de obicei investite într-un amestec de acțiuni și obligațiuni, care au potențialul de a crește în timp.

În plus, conturile de investiții oferă adesea reduceri fiscale. Acest lucru se datorează faptului că banii din cont cresc cu impozit amânat, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți taxe pe cont până când retrageți banii.

În cele din urmă, conturile de investiții sunt adesea gestionate profesional, ceea ce înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la alegerea investițiilor individuale sau la monitorizarea contului zilnic. În schimb, poți lăsa munca unei echipe de experți care se va asigura că banii tăi lucrează din greu pentru tine.

Gânduri finale

Acum că am răspuns la întrebarea „care sunt diferitele tipuri de conturi de investiții” și am explicat câteva dintre principalele beneficii ale acestora, ar trebui să înțelegeți mai bine modul în care funcționează și dacă sunt potrivite pentru nevoile dvs.

Ceea ce este, de asemenea, important este să ne amintim că orice formă de investiție vine cu anumite riscuri. Prin urmare, faceți-vă cercetările și discutați cu un consilier financiar calificat pentru a vă asigura că un cont de investiții oferă un drum către profitabilitate.