Robo-Advisors vs. Financial Advisors: อันไหนที่เหมาะกับคุณ?

การลงทุนเสนอทางเลือกมากมาย และหนึ่งในตัวเลือกที่สำคัญที่สุดคือระหว่างระบบอัตโนมัติและการซื้อขายที่นำโดยมนุษย์ ทั้งสองมีข้อดีและข้อเสีย และอาจเป็นเรื่องยากที่จะตัดสินใจว่าสิ่งใดจะได้ผล

บทความนี้จะเปรียบเทียบและเปรียบเทียบระหว่างที่ปรึกษา robo กับที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าตัวเลือกใดเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากกว่ากัน

ความแตกต่างระหว่างการลงทุนอัตโนมัติและการพึ่งพาที่ปรึกษาทางการเงิน

Robo-advisor คือบริการการลงทุนอัตโนมัติ Robo-advisor ใช้อัลกอริธึมในการลงทุนเงินของคุณตามเป้าหมาย ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และไทม์ไลน์ ช่วยให้การลงทุนง่ายโดยไม่ต้องมีการวิจัยหรือข้อกำหนดในการจัดการ ในทางกลับกัน ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลคือมืออาชีพที่เสนอคำแนะนำและคำแนะนำด้านการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคล

Robo-advisor มีข้อได้เปรียบเหนือที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องการให้คุณรวยเพื่อเริ่มลงทุน: ส่วนใหญ่คุณสามารถลงทุนได้เพียง $5 ในทางตรงกันข้าม ที่ปรึกษาทางการเงินมักกำหนดให้คุณต้องมีเงินอย่างน้อย $500,000 หรือมากกว่านั้นก่อนที่จะพิจารณารับคุณเข้าเป็นลูกค้า

อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างหลักระหว่างที่ปรึกษาหุ่นยนต์และที่ปรึกษาทางการเงินอาจอยู่ที่ระดับของการพึ่งพาตนเองที่จำเป็น มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกัน

เมื่อคุณลงทะเบียนกับ robo-advisor เป็นครั้งแรก คุณจะได้รับแจ้งให้กรอกแบบฟอร์ม เป้าหมายของมันคือเพื่อให้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์มีข้อมูลที่เพียงพอเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ ระดับความเสี่ยงที่คุณพอใจ และประเภทการลงทุนที่คุณต้องการ

เมื่อคุณให้ข้อมูลนี้แก่ที่ปรึกษา robo คุณจะยอมจำนนต่อการวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่และเลือกจำนวนเงินและสิ่งที่จะลงทุน ที่ปรึกษา robo บางคนจะช่วยให้คุณควบคุมได้อย่างจำกัด ในขณะที่คนอื่นจะไม่อนุญาต

ความแตกต่างหลักประการหนึ่งระหว่างที่ปรึกษา robo และที่ปรึกษาทางการเงินคือ คุณจะอยู่ในที่นั่งคนขับของวิธีจัดการเงินของคุณ คุณจะมีการประชุมหรือโทรหาที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะเพื่อหารือเกี่ยวกับเป้าหมายและกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

คุณจะตัดสินใจอย่างแข็งขันว่าจะลงทุนเท่าไรและที่ไหน ที่ปรึกษาทางการเงินจะให้คำแนะนำแก่คุณ แต่การตัดสินใจในการจัดสรรขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับคุณ

เมื่อพิจารณาว่าคุณมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในกระบวนการนี้ คุณอาจสงสัยว่าคุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่ แต่ประสบการณ์ที่ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้นำมาสู่โต๊ะนั้นมีค่าสำหรับหลาย ๆ คน

ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor กับที่ปรึกษาทางการเงิน

ตอนนี้เราได้พูดถึงความแตกต่างที่สำคัญระหว่างที่ปรึกษาหุ่นยนต์และที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์แล้ว มาดูข้อดีและข้อเสียของแต่ละตัวเลือกกัน

Rob o-Advisor และที่ปรึกษาทางการเงินส่วนต่างราคา

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการใช้ robo-advisor คือราคาถูกกว่าการจ้างผู้เชี่ยวชาญหรือบริการนายหน้า โดยปกติ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์จะใช้เวลาประมาณ 0.25% ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ ตัวอย่างเช่น Betterment และ Wealthfront ซึ่งเป็นที่ปรึกษา robo ยอดนิยมสองคน เรียกเก็บเงินตามเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนนี้

ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมคิดค่าธรรมเนียมเฉลี่ยประมาณ 1-2% ของสินทรัพย์ของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งที่ปรึกษา robo สามารถประหยัดเงินเป็นจำนวนมากในพอร์ตการลงทุนที่ขยายตัวได้

ข้อดีอีกประการของบัญชีที่ปรึกษาโบคือมีประสิทธิภาพทางภาษีมากกว่าการจ้างคน ที่ปรึกษาโรโบชั้นนำในตลาดใช้อัลกอริธึมขั้นสูงเพื่อปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณและลดภาษีกำไรจากการลงทุน

จะเลือกระหว่าง Robo-Advisor และที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร

การหาทางเลือกที่ดีที่สุดอาจเป็นเรื่องยาก นอกเหนือจากการประเมินด้านการเงินของกลยุทธ์การลงทุนอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้ คุณต้องพิจารณาเป้าหมายการลงทุนและสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณก่อน

หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ เราแนะนำให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินอย่างน้อยก็สักพัก พวกเขาสามารถช่วยให้คุณคิดออกว่าคุณควรออมเพื่ออะไร และคุณสามารถพึ่งพาพวกเขาสำหรับคำแนะนำการลงทุน ถอดรหัสอุตสาหกรรมการเงิน แนะนำกลยุทธ์การลงทุน และแม้แต่การเลือกบัญชีเกษียณ ถึงกระนั้น คุณต้องตรวจสอบภูมิหลังของผู้มีโอกาสเป็นผู้สมัคร เนื่องจากที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลบางคนจะนำทางการลงทุนของคุณไปสู่การหาเงินในกระเป๋าแทน

หากคุณรู้สึกสบายใจกับการมีคนมาช่วยจัดการการเงินของคุณเป็นรายชั่วโมง ที่ปรึกษาทางการเงินก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่า อย่างไรก็ตาม หากคุณกลัวการโทรหาที่ปรึกษาทางการเงินตามกำหนดเวลาและสะดวกใจที่จะให้คอมพิวเตอร์จัดการเงินของคุณ ที่ปรึกษา robo อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

ก่อนที่คุณจะเริ่มต้นด้วย คุณจะต้องมองหาที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ซึ่งตรงกับเกณฑ์ที่คุณกำหนดไว้อย่างรอบคอบ