Robo-Advisors vs. Financial Advisors: ¿Cuál es el adecuado para usted?

La inversión ofrece muchas opciones, y una de las opciones más importantes es entre la automatización y las operaciones guiadas por humanos. Ambos tienen pros y contras, y puede ser difícil decidir cuál funcionará.

Para ahorrarle algunos problemas, este artículo comparará y contrastará los robo-advisors con los asesores financieros y lo ayudará a decidir qué opción se adapta mejor a sus necesidades.

La diferencia entre la inversión automatizada y confiar en un asesor financiero

Un robo-advisor es un servicio de inversión automatizado. Los asesores automáticos utilizan algoritmos para invertir su dinero en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo y cronograma. Permiten invertir fácilmente sin requisitos de investigación o gestión. Los asesores financieros personales, por otro lado, son profesionales que ofrecen asesoramiento y orientación personalizados sobre inversiones y gestión patrimonial.

Los asesores automáticos tienen una ventaja significativa sobre los asesores humanos, ya que no requieren que seas rico para comenzar a invertir: con la mayoría de ellos, puedes invertir tan solo $ 5. Por el contrario, los asesores financieros generalmente requieren que usted tenga al menos $ 500,000 o más antes de considerar aceptarlo como cliente.

Sin embargo, la principal diferencia entre los robo-advisors y los asesores financieros probablemente radica en el nivel de autosuficiencia necesario. Entremos en más detalles.

Cuando se registre por primera vez con un robo-advisor, se le pedirá que complete un formulario. Su objetivo es proporcionar al asesor robótico suficiente información sobre sus objetivos de inversión, el nivel de riesgo con el que se siente cómodo y sus tipos de inversión preferidos.

Una vez que le proporciona estos datos al asesor robótico, entrega la mayor parte de la planificación financiera y elige cuánto y en qué invertir. Algunos asesores robóticos le otorgarán un control limitado, mientras que otros no le otorgarán ninguno.

Una de las principales diferencias entre los robo advisors y los asesores financieros es que, con estos últimos, usted está en el asiento del conductor de cómo se administra su dinero. Tendrá reuniones o llamadas periódicas con su asesor financiero dedicado para discutir sus objetivos y estrategia de inversión.

También decidirá activamente cuánto invertir y dónde. Los asesores financieros le darán recomendaciones, pero las decisiones finales de asignación dependen de usted.

Teniendo en cuenta que participa activamente en el proceso, es posible que se pregunte si necesita un asesor financiero, pero la experiencia que estos profesionales aportan es invaluable para muchos.

Los pros y los contras de usar un Robo-Advisor frente a un asesor financiero

Ahora que hemos repasado las diferencias clave entre los asesores robóticos y los asesores humanos, veamos algunos de los pros y los contras de cada opción.

Diferencias de precio de Rob o-Advisor y Financial Advisor

La mayor ventaja de usar un robo-asesor es que es mucho más económico que contratar un experto o un servicio de corretaje. Por lo general, los asesores robóticos administran alrededor del 0,25 % de sus activos. Por ejemplo, Betterment y Wealthfront, dos de los asesores robóticos más populares, cobran este porcentaje exacto.

Los asesores tradicionales cobran una tarifa promedio de alrededor del 1-2% de sus activos. En otras palabras, los asesores robóticos pueden ahorrarle mucho dinero en carteras de inversión expansivas.

Otra ventaja de una cuenta de robo-asesor es que son más eficientes desde el punto de vista fiscal que contratar a un humano. Los asesores robóticos líderes en el mercado utilizan algoritmos avanzados para reequilibrar su cartera y minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital.

¿Cómo elegir entre un Robo-Advisor y un Asesor Financiero?

Encontrar la mejor opción aquí puede ser difícil. Además de evaluar el aspecto financiero de optar por cualquiera de estas estrategias de inversión, primero debe considerar sus objetivos de inversión y su situación financiera personal.

Si no está seguro de sus objetivos de inversión, le recomendamos acudir a un asesor financiero, al menos por un tiempo. Pueden ayudarlo a determinar para qué debe ahorrar, y puede confiar en ellos para obtener asesoramiento sobre inversiones, descifrar la industria financiera, recomendar una estrategia de inversión e incluso elegir cuentas de jubilación. Aún así, debe hacer una verificación de antecedentes de cualquier candidato potencial, ya que algunos asesores de finanzas personales orientarán sus inversiones para llenar sus bolsillos.

Si se siente más cómodo con un ser humano que lo ayude a administrar sus finanzas por una tarifa por hora, entonces un asesor financiero es la mejor opción. Sin embargo, si temes las llamadas programadas con tu asesor financiero y te sientes cómodo dejando que una computadora maneje tu dinero, un robo-asesor puede ser la mejor opción.

Antes de comenzar con cualquiera de los dos, tendrá que buscar detenidamente un robo-asesor financiero o confiable que se ajuste a sus criterios establecidos.