ต้องใช้คะแนนเครดิตเท่าใดจึงจะมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิต

คะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญในการเงินส่วนบุคคล และการมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมจะเปิดโอกาสให้เกิดโอกาสมากมาย อย่างไรก็ตาม การมีคะแนนเครดิตไม่ดีไม่ใช่จุดจบของโลก คะแนนเครดิตของคุณไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ เป็นเพียงข้อมูลที่ใช้ในการคำนวณอัตราต่อรองที่คุณผิดนัดเงินกู้ของคุณ

มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับข้อกำหนดบัตรเครดิตหรือไม่? อ่านเพื่อตอบคำถามนี้และเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณหากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ

ช่วงคะแนนเครดิต

ก่อนที่เราจะเจาะลึกในรายละเอียด เรามาดูภาพรวมคร่าวๆ ของช่วงคะแนนเครดิตตาม FICO (Fair Isaac Corporation):

• แย่: 300 ถึง 579
• ยุติธรรม: 580 ถึง 669
• ดี: 670 ถึง 739
• ดีมาก: 740 ถึง 799
• ยอดเยี่ยม: 800 ถึง 850

ดังนั้นเราจึงสามารถเห็นได้ว่าคะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 ในขั้นตอนนี้ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ายิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใด คุณก็จะมีตัวเลือกที่ดีกว่ามากขึ้นเท่านั้น

คะแนนเครดิตต่ำสุดสำหรับบัตรเครดิต

ดังนั้นคะแนนเครดิตที่คุณต้องการสำหรับบัตรเครดิตคืออะไร? คำตอบนั้นง่ายมาก ไม่ว่าประวัติเครดิตของคุณจะเป็นอย่างไร คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตบางประเภท แน่นอน บริษัทบัตรเครดิตอาจระมัดระวังเนื่องจากคุณเคยชำระเงินล่าช้าในอดีต ยังคงมีตัวเลือกอยู่แม้ว่าจะไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการก็ตาม

คะแนนเครดิตที่ดีมักจะมาพร้อมกับสิทธิพิเศษต่างๆ ขึ้นอยู่กับบัตร หากคะแนนของคุณดีเยี่ยม คุณสามารถเลือกจากบัตรเครดิตหลายใบพร้อมข้อเสนอที่โดดเด่น

ตอนนี้ มาดูกันว่าสิ่งที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและผลกระทบแต่ละปัจจัยมีผลกระทบมากน้อยเพียงใด

ปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต

นี่คือปัจจัยที่สำคัญที่สุดบางประการที่ส่งผลต่อการอนุมัติบัตรเครดิตตามวิธีการของ FICO:

ประวัติการชำระเงิน

ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณคือประวัติการชำระเงินของคุณ นับเป็น 35% ของคะแนนทั้งหมดของคุณ โดยแสดงให้ผู้ออกบัตรเครดิตทราบว่าคุณมีประวัติการชำระเงินทันเวลาตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้หรือไม่

นอกจากนี้ ยังรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินที่ผ่านมาอย่างไม่สมควร ซึ่งล่าช้าไป 30 60 หรือ 90 วัน จำนวนเงินที่เป็นหนี้ในบัญชีเหล่านั้น และคุณก็ได้ชำระคืนหนี้ไปแล้วหรือไม่

ดังนั้นการชำระเงินตามกำหนดเวลาจึงเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาคะแนนเครดิตที่ดี แต่ในการรับบัตรเครดิต คุณต้องพิจารณาปัจจัยอื่นๆ ด้วย

อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ

นี่เป็นเงื่อนไขที่อ้างถึงจำนวนเครดิตที่คุณใช้ซึ่งสัมพันธ์กับจำนวนเครดิตทั้งหมดที่มีให้คุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือจะวัดว่าคุณใช้วงเงินเครดิตของคุณในระดับใดและนับเป็น 30% ของคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณ อ้างถึงตารางต่อไปนี้สำหรับคำอธิบายที่ตรงไปตรงมา:

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้รักษาอัตราการใช้สินเชื่อให้ต่ำกว่า 30% ซึ่งโดยทั่วไปถือว่าเป็นจุดที่เป็นกลาง ยิ่งอัตราการใช้ภายในวงเงินเครดิตของคุณต่ำเท่าไร คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

ประวัติเครดิตความยาว

ระยะเวลาของประวัติเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญต่อไปที่จะต้องพิจารณาเมื่อต้องคำนวณคะแนนเครดิตที่จำเป็นสำหรับบัตรเครดิต คิดเป็น 15% ของคะแนน FICO ของคุณ ประวัติเครดิตของคุณหมายถึงระยะเวลาที่คุณใช้เครดิต

แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นสิ่งที่อยู่เหนือการควบคุมของคุณ แต่บัญชีที่เปิดมาอย่างน้อยสองปีมักจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของผู้ใช้ ที่กล่าวว่าการมีประวัติเครดิตที่ จำกัด ไม่ได้หมายความว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดี

เครดิตผสม

การรวมเครดิตจะนับเป็น 10% ของคะแนนบัตรเครดิตของคุณและอ้างอิงถึงเครดิตประเภทต่างๆ ที่คุณใช้อยู่ สินเชื่อสองประเภทหลักในเรื่องนี้คือการหมุนเวียนและการผ่อนชำระ บัญชีหมุนเวียนมักหมายถึงบัตรเครดิตและวงเงิน ในขณะที่บัญชีผ่อนชำระทั่วไปบางบัญชี ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลและการจำนอง

ดังนั้น ปัจจัยเฉพาะนี้มีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตอย่างไร?

โดยปกติ ผู้ให้กู้จะให้ความสำคัญกับผลงานในอดีตของคุณมากขึ้นเมื่อต้องชำระคืนเงินกู้ ในทางกลับกัน ผู้ออกบัตรเครดิตจะพิจารณาประสบการณ์ของคุณกับบัตรอื่นๆ อย่างใกล้ชิดมากขึ้น วิธีที่ดีที่สุดในการรับคะแนนในหมวดหมู่นี้คือการมีบัญชีทั้งสองประเภทที่ผสมผสานกันอย่างลงตัว

เครดิตใหม่

10% สุดท้ายของคะแนน FICO ของคุณเกี่ยวข้องกับเครดิตใหม่ คุณอาจคิดว่าคุณต้องเพิ่มเครดิตผสมเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ อย่างไรก็ตาม โปรดใช้ความระมัดระวังเมื่อสมัครสินเชื่อใหม่หรือเพิ่มวงเงินเครดิต เนื่องจากอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตที่ดีซึ่งจำเป็นสำหรับบัตรเครดิตที่คุณต้องการ

การสอบถามจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสองปี มากเกินไปในช่วงเวลาสั้น ๆ อาจทำให้คะแนนของคุณเสียหาย สมัครเครดิตใหม่เมื่อจำเป็นเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อปรับปรุงการผสมผสานเครดิตของคุณ

การประเมินคะแนนเครดิต

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะคำนวณคะแนน FICO ของคุณอย่างไร คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณ FICO สำหรับการประมาณการได้ฟรี คำถามบางข้อที่คุณจะต้องตอบ ได้แก่

• คุณมีบัตรเครดิตกี่ใบ?
• คุณได้รับบัตรเครดิตใบแรกเมื่อไหร่?
• นานแค่ไหนที่คุณออกเงินกู้ครั้งแรกของคุณ?

รับบัตรเครดิตแบบจำกัดหรือไม่มีประวัติเครดิต

ก่อนที่จะถามตัวเองว่าต้องใช้คะแนนเครดิตเท่าใดสำหรับบัตรเครดิต โปรดจำไว้ว่า เป็นเรื่องปกติสำหรับผู้สมัครที่มีประวัติเครดิตจำกัดหรือไม่มีเลยที่จะได้รับบัตรเครดิต วิธีการนี้อาจต้องใช้หลักประกัน มีสองวิธีทั่วไปในการสร้างประวัติเครดิตสำหรับผู้ที่ไม่มีคะแนนเครดิต

บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลยซึ่งต้องการสร้างประวัติเครดิตของตน สำหรับบัตรประเภทนี้ วงเงินเครดิตมักจะอยู่ระหว่าง 50% ถึง 100% ของเงินที่วางไว้เป็นเงินประกัน ดังนั้น หากคุณต้องการสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี บัตรเครดิตที่มีหลักประกันอาจมีประโยชน์ เนื่องจากทำให้ผู้ถือบัตรพึ่งพาเงินฝากเงินสด

เราได้เขียนบทความที่อธิบายว่าบัตรเครดิตไม่มีหลักประกันคืออะไร และมีข้อดีและข้อเสียเมื่อเทียบกับบัตรที่มีหลักประกัน

บัตรเครดิตนักเรียน

บัตรเครดิตมีให้สำหรับนักเรียนที่ยังไม่มีประวัติเครดิต เป็นวิธีที่สะดวกในการสร้างคะแนนเครดิตสำหรับบัตรเครดิตก่อนสมัคร

บัตรเหล่านี้สามารถช่วยให้คนหนุ่มสาวเรียนรู้การจัดการทางการเงินในขณะที่สร้างคะแนนเครดิต แม้ว่าบัตรเครดิตของนักเรียนมักจะมีประโยชน์มากมาย เช่น โปรแกรมรางวัลและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ผู้ออกบัตรเครดิตสามารถเรียกเก็บ APR ปกติที่ค่อนข้างสูง (ระหว่าง 14.49% ถึง 26.49% มากหรือน้อย)

ลองอ่านคู่มือ APR ของเราหากคุณต้องการเข้าใจอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตให้ดีขึ้น

คะแนนเครดิตที่จำเป็นสำหรับบัตรเครดิตยอดนิยมบางประเภท

คะแนนเครดิตที่ใช้บังคับสำหรับบัตรเครดิต

ดังนั้นคะแนนเครดิตที่จำเป็นสำหรับการอนุมัติบัตรเครดิตคืออะไร? ผู้สมัครที่มีเครดิตไม่ดีสามารถรับบัตรที่มีหลักประกันได้ แต่ลูกค้าที่มีเครดิตดีเยี่ยมจะได้รับสิทธิประโยชน์ที่สำคัญกว่า มาดูกันว่าผู้ถือบัตรเครดิตที่มีคะแนนเครดิตต่างกันจะคาดหวังอะไรได้บ้าง

ช่วงคะแนนเครดิตที่ยุติธรรม

บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน Platinum One Platinum เป็นหนึ่งในบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยสูงสุดสำหรับผู้สมัครที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดสำหรับบัตรที่มีสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจ บัตรใบนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี เงินประกันขั้นต่ำที่สามารถขอคืนได้คือ $49, $99 หรือ $200

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าไม่ใช่ผู้ออกบัตรเครดิตทุกรายรายงานกิจกรรมของคุณไปยังเครดิตบูโร ก่อนสมัครบัตร โปรดยืนยันว่าผู้ออกจะรายงานกิจกรรมของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากประวัติการชำระเงินของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญในการกำหนดและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตดีถึงดีเยี่ยม

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีเป็นอย่างน้อยสำหรับบัตรเครดิต คุณควรมีสิทธิ์ได้รับบัตรที่มีรางวัลตอบแทนมากมาย อย่างไรก็ตาม ผู้ออกบัตรที่แตกต่างกันมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงควรศึกษาข้อมูลก่อนสมัคร

เคล็ดลับการปรับปรุงคะแนนเครดิต

หากคุณต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตที่ไม่ดีเพื่อรับเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำหรือสมัครบัตรรางวัล ให้ลองทำดังนี้:

อย่าละเมิดวงเงินเครดิตของคุณ

เมื่อคุณเกินวงเงินเครดิตของคุณ คุณอาจลดคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้น แม้ว่าคุณจะใช้เกินวงเงินในบัตรเพียงใบเดียว ซึ่งอาจนับเป็นการใช้เครดิตของคุณมากกว่า 30% ในทุกบัญชี การรักษาวงเงินสินเชื่อให้อยู่ในช่วงที่กำหนดเป็นสิ่งสำคัญ ดังนั้นอย่าปล่อยให้หนี้บัตรเครดิตของคุณอยู่เหนือการควบคุม

เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

การเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีบัตรเครดิตของผู้อื่นเป็นวิธีที่สะดวกในการปรับปรุงคะแนนเครดิต อาจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างหรือสร้างประวัติเครดิตของคุณใหม่โดยการช่วยเหลือผู้ที่ไว้วางใจคุณ

อย่าสมัครบัตรหลายใบ

คุณยังคงคิดที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหากคำแนะนำข้างต้นไม่ได้ผลสำหรับคุณหรือไม่?

อย่าสมัครบัตรมากเกินไปเมื่อต้องการหาบัตรเครดิตใหม่ ทำวิจัยและสมัครเฉพาะผู้ที่มีแนวโน้มว่าจะได้รับการอนุมัติเท่านั้น เนื่องจากการสมัครบัตรเครดิตมากเกินไปอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณในระยะยาว

บทสรุป

อย่างที่คุณเห็น เป็นไปได้ที่จะได้รับบัตรเครดิตที่มีคะแนนเครดิตใดๆ คำถามเดียวคือสิ่งที่จะใช้เงื่อนไข ดังนั้น รักษาหนี้บัตรเครดิตของคุณให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ อย่าละเมิดวงเงินเครดิตของคุณ และปฏิบัติตามคำแนะนำที่เราได้ระบุไว้เพื่อให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณยังอยู่ในเกณฑ์ดี