Quel pointage de crédit est nécessaire pour être admissible à une carte de crédit ?

Les cotes de crédit jouent un rôle important dans les finances personnelles, et avoir une excellente cote de crédit ouvre de nombreuses opportunités. Cependant, avoir une mauvaise cote de crédit n'est pas la fin du monde. Votre cote de crédit n'est pas incluse dans votre dossier de crédit; il s'agit simplement d'informations utilisées pour calculer les chances que vous ne remboursiez pas votre prêt.

Alors, y a-t-il un pointage de crédit minimum pour une exigence de carte de crédit ? Lisez la suite pour répondre à cette question et en savoir plus sur vos options si vous avez un faible pointage de crédit.

Fourchettes de pointage de crédit

Avant de plonger dans les détails, donnons un aperçu rapide de la fourchette de pointage de crédit selon FICO (Fair Isaac Corporation) :

• Pauvre : 300 à 579
• Juste : 580 à 669
• Bon : 670 à 739
• Très bien : 740 à 799
• Exceptionnel : 800 à 850

Ainsi, nous pouvons voir que les scores FICO vont de 300 à 850. À ce stade, il est important de noter que plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous aurez à votre disposition des options favorables.

Le pointage de crédit le plus bas pour une carte de crédit

Alors, de quelle cote de crédit avez-vous besoin pour une carte de crédit ? La réponse est simple : quels que soient vos antécédents de crédit, vous pouvez être admissible à une sorte de carte de crédit. Bien sûr, la compagnie de carte de crédit peut se méfier du fait que vous avez effectué des paiements en retard dans le passé. Pourtant, des options existent, même si elles ne correspondent pas exactement à ce que vous recherchez.

Une bonne cote de crédit s'accompagne généralement de divers avantages, selon la carte. Si votre score est excellent, vous pouvez choisir parmi plusieurs cartes de crédit avec des offres exceptionnelles.

Voyons maintenant ce qui affecte votre pointage de crédit et l'ampleur de l'effet de chaque facteur.

Facteurs qui influent sur les cotes de crédit

Voici quelques-uns des facteurs les plus critiques affectant l'approbation des cartes de crédit selon la méthodologie de FICO :

historique de paiement

L'un des facteurs essentiels pour déterminer votre pointage de crédit est votre historique de paiement. Il compte pour 35% de votre score total, indiquant aux émetteurs de cartes de crédit si vous avez ou non un historique de paiements en temps opportun selon les conditions convenues.

De plus, il comprend des informations sur les paiements antérieurs intempestifs, qui avaient 30, 60 ou 90 jours de retard, le montant dû sur ces comptes et si vous avez depuis remboursé la dette.

Par conséquent, les paiements en temps opportun sont essentiels pour maintenir une bonne cote de crédit. Mais pour obtenir une carte de crédit, vous devez également tenir compte d'autres facteurs.

Ratio d'utilisation du crédit

Il s'agit d'un terme qui fait référence au montant de crédit que vous utilisez par rapport au montant total de crédit dont vous disposez. En d'autres termes, il mesure dans quelle mesure vous utilisez actuellement votre limite de crédit et compte pour 30 % de votre pointage de crédit global. Reportez-vous au tableau suivant pour une explication simple :

De nombreux experts recommandent de maintenir un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 %, ce qui est généralement considéré comme un point neutre. Néanmoins, plus le taux d'utilisation dans votre limite de crédit est faible, meilleure sera votre cote de crédit.

Durée de l'historique de crédit

La longueur des antécédents de crédit est le prochain facteur essentiel à prendre en compte lors de la détermination des cotes de crédit nécessaires pour les cartes de crédit. Représentant 15% de votre score FICO, votre historique de crédit fait référence à la durée pendant laquelle vous avez utilisé le crédit.

Bien que cela soit hors de votre contrôle, les comptes ouverts depuis au moins deux ans aident généralement à améliorer le pointage de crédit des utilisateurs. Cela dit, avoir un historique de crédit limité ne signifie pas nécessairement que vous aurez un mauvais crédit.

Composition du crédit

La composition du crédit compte pour 10 % de votre pointage de carte de crédit et fait référence aux différents types de crédit que vous utilisez. Les deux principaux types de crédit à cet égard sont le renouvelable et le crédit à tempérament. Les comptes renouvelables font généralement référence aux cartes de crédit et aux marges de crédit, tandis que certains des comptes à tempérament les plus courants sont les prêts personnels et les hypothèques.

Alors, comment ce facteur particulier influence-t-il la cote de crédit minimale d'une carte de crédit ?

Habituellement, les prêteurs accordent plus d'importance à vos performances passées lorsqu'il s'agit de rembourser des prêts. D'autre part, les émetteurs de cartes de crédit examinent de plus près votre expérience avec d'autres cartes. La meilleure façon de gagner des points dans cette catégorie est d'avoir un mélange sain des deux types de comptes.

Nouveau crédit

Les derniers 10 % de votre score FICO concernent le nouveau crédit. Vous pourriez penser que vous devez ajouter à votre combinaison de crédits pour améliorer votre score. Cependant, soyez prudent lorsque vous demandez un nouveau crédit ou augmentez votre limite de crédit, car cela peut avoir un impact négatif sur la cote de crédit favorable requise pour la carte de crédit que vous souhaitez.

Les demandes de renseignements resteront sur votre dossier de crédit pendant deux ans ; un trop grand nombre d'entre eux sur une courte période peut nuire à votre score. Ne demandez un nouveau crédit que lorsque vous en avez besoin, et non pour améliorer votre combinaison de crédits.

Estimation du pointage de crédit

Si vous ne savez pas comment calculer votre score FICO, vous pouvez utiliser la calculatrice FICO pour une estimation gratuite. Certaines questions auxquelles vous devrez répondre incluent :

• Combien de cartes de crédit possédez-vous ?
• Quand avez-vous obtenu votre première carte de crédit ?
• Depuis combien de temps avez-vous contracté votre premier prêt ?

Obtenir une carte de crédit avec des antécédents de crédit limités ou inexistants

Avant de vous demander quelle cote de crédit est nécessaire pour une carte de crédit, rappelez-vous qu'il est courant que les candidats ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants obtiennent des cartes de crédit. Cette approche peut cependant nécessiter des garanties. Il existe deux façons courantes d'établir un historique de crédit pour les personnes sans pointage de crédit.

Carte de crédit sécurisée

Une carte de crédit sécurisée peut être une bonne option pour quelqu'un avec un crédit faible ou nul qui souhaite développer son historique de crédit. Avec ce type de carte, la limite de crédit est généralement comprise entre 50% et 100% de l'argent déposé en dépôt de garantie. Donc, si vous cherchez à établir de bonnes habitudes financières, une carte de crédit sécurisée pourrait être utile, car elle oblige ses titulaires à compter sur un dépôt en espèces.

Nous avons écrit un article qui explique ce qu'est une carte de crédit non sécurisée et ses avantages et inconvénients par rapport à une carte sécurisée.

Carte de crédit étudiant

Les cartes de crédit sont disponibles pour les étudiants qui n'ont pas encore d'antécédents de crédit. Ils constituent un moyen pratique d'établir un pointage de crédit pour une carte de crédit avant la demande.

Ces cartes peuvent aider les jeunes adultes à apprendre la gestion financière tout en améliorant leurs cotes de crédit. Bien que les cartes de crédit pour étudiants présentent souvent des avantages importants, tels que des programmes de récompenses et l'absence de frais annuels, les émetteurs de cartes de crédit peuvent facturer des TAP réguliers assez élevés (entre 14,49 % et 26,49 %, plus ou moins).

Envisagez de lire notre guide APR si vous souhaitez mieux comprendre les taux d'intérêt des cartes de crédit.

Pointages de crédit requis pour certaines cartes de crédit populaires

Cotes de crédit applicables pour les cartes de crédit

Alors, quelles cotes de crédit sont requises pour l'approbation de la carte de crédit ? Les demandeurs avec un mauvais crédit peuvent obtenir une carte sécurisée, mais les clients avec un excellent crédit bénéficient d'avantages plus importants. Voyons donc à quoi peuvent s'attendre les détenteurs de cartes de crédit avec des cotes de crédit différentes.

Fourchette de pointage de crédit équitable

La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum fait partie des meilleures cartes de crédit sécurisées pour les candidats qui ne répondent pas aux exigences des cartes offrant des avantages attrayants. Cette carte n'est pas assortie de frais annuels; le dépôt de garantie remboursable minimum est de 49 $, 99 $ ou 200 $.

Il est important de noter que tous les émetteurs de cartes de crédit ne signalent pas votre activité aux bureaux de crédit. Avant de souscrire à une carte, confirmez que l'émetteur signalera votre activité. Ceci est important, car votre historique de paiement est l'un des facteurs critiques pour déterminer et améliorer votre pointage de crédit.

Pointage de crédit bon à excellent

Si vous avez au moins une bonne cote de crédit pour une carte de crédit, vous devriez pouvoir vous qualifier pour une carte qui offre des récompenses juteuses. Cependant, différents émetteurs ont des exigences différentes, c'est donc toujours une bonne idée de faire vos recherches avant de postuler.

Conseils d'amélioration de la cote de crédit

Si vous avez besoin d'améliorer votre mauvaise cote de crédit pour obtenir un prêt à faible taux d'intérêt ou demander une carte de récompenses, essayez ce qui suit :

Ne dépassez pas votre limite de crédit

Lorsque vous dépassez votre limite de crédit, vous pouvez réduire votre pointage de crédit. Par conséquent, même si vous dépassez la limite sur une seule carte, cela peut être considéré comme une utilisation de plus de 30 % de votre crédit sur tous les comptes. Il est essentiel de maintenir les limites de crédit dans la fourchette établie, alors ne laissez pas votre dette de carte de crédit devenir incontrôlable.

Être un utilisateur autorisé

Devenir un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre est un moyen pratique d'améliorer une cote de crédit. Cela peut être un excellent moyen d'établir ou de reconstruire votre historique de crédit en aidant quelqu'un qui vous fait confiance.

Ne demandez pas beaucoup de cartes

Êtes-vous toujours en train de réfléchir à la façon d'améliorer votre pointage de crédit si les conseils ci-dessus ne fonctionnent pas pour vous ?

Ne demandez pas trop de cartes lorsque vous cherchez une nouvelle carte de crédit. Faites des recherches et ne postulez que pour celles pour lesquelles vous êtes susceptible d'être approuvé, car demander trop de cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit à long terme.

Conclusion

Donc, comme vous pouvez le voir, il est possible d'obtenir une carte de crédit avec n'importe quel pointage de crédit. La seule question est de savoir quelles conditions s'appliqueront. Alors, gardez votre dette de carte de crédit aussi basse que possible, ne dépassez pas vos limites de crédit et respectez les conseils que nous avons identifiés pour vous assurer que votre dossier de crédit reste favorable.