Как избавиться от долга по бизнес-кредитной карте - краткое изложение

Как владельцу малого бизнеса, вам, вероятно, придется время от времени занимать деньги, чтобы поддерживать стабильный денежный поток и поддерживать свою компанию на плаву. Однако сохранение такой ситуации может привести к финансовым трудностям. Если это имело место для вас, и вы пытаетесь узнать, как наиболее эффективно избавиться от задолженности по кредитной карте, вы попали в нужное место.

Насколько распространена задолженность по бизнес-кредитной карте?

Задолженность по бизнес-кредитной карте является одной из наиболее распространенных форм долга, поскольку карты являются одним из наиболее часто используемых инструментов для оплаты счетов и финансирования роста бизнеса. Кроме того, необходимо учитывать множество потенциальных способствующих факторов, начиная от последствий дефолта клиентских счетов и заканчивая переводом задолженности по личным картам на корпоративные счета.

Какой бы ни была причина вашего долга, вы далеко не одиноки. Это широко распространенная проблема, как показывает эта статистика:

• Два из трех малых предприятий имеют кредитные карты для своих коммерческих предприятий, а общая их задолженность составляет около 50 миллиардов долларов.
• Средний счет кредитной карты малого бизнеса имеет лимит в 56 100 долларов США по сравнению с чуть более 30 000 долларов США для потребителей.
• Значительный 21% предприятий активно ищут финансирование через счета своих бизнес-кредитных карт.
• 20% эмитентов бизнес-кредитных карт несправедливо распределяют платежи, не используя средства выше минимального платежа для покрытия счетов с высокими процентами в первую очередь.
• Примерно каждое третье предприятие с задолженностью по кредитной карте не знает реальной стоимости своего долга.

Избавление от долгов по кредитным картам стало приоритетом для многих владельцев малого и среднего бизнеса, особенно для тех, кто был вынужден принять решительные меры во время пандемии. Сейчас самое время, чтобы это произошло.

Важность погашения задолженности по визитной карточке

Большинство предприятий сталкиваются с различными формами долга при финансировании своей текущей деятельности. Некоторые пункты, такие как ежемесячные платежи за телекоммуникации или счета за коммунальные услуги, не требуют особых размышлений. Тем не менее, управление задолженностью по кредитным картам — это обязанность, которую должны взять на себя все МСП, особенно если они просрочили свои платежи.

По правде говоря, есть несколько стимулов для определения приоритетности долгов по кредитной карте, включая, помимо прочего:

• Высокие процентные ставки. Даже если у вас хорошая кредитная история, вполне вероятно, что годовая процентная ставка будет составлять от 10% до 20%. Во многих случаях она даже выше.
• Задолженность по бизнес-кредитной карте может затруднить доступ к финансированию для дополнительного расширения бизнеса.
• Если вы не погасите свои долги, ваши счета могут быть заморожены, что приведет к судебным искам и взысканию долгов.
• Когда вам не удается погасить задолженность по кредитной карте, последствия могут повлиять и на ваши личные финансы.

Прежде всего, чем дольше ваши долги остаются без внимания, тем дороже они вам обойдутся. Таким образом, научиться восстанавливать задолженность по бизнес-кредитной карте необходимо как можно быстрее.

Как бороться с задолженностью по бизнес-кредитной карте в 2022 году и далее

Есть несколько возможных путей для рассмотрения: очевидно, что вы можете не платить по платежам, но это приведет к серьезным проблемам, включая приостановление действия учетных записей (и отсутствие доступа к кредиту), испорченную кредитную историю и потенциальные сборы за взыскание долга. Короче говоря, очень важно, чтобы вы что-то делали, поэтому вот шесть лучших решений в вашем распоряжении.

Сократите свои расходы

Когда вы хотите стильно управлять своим бизнес-долгом, речь идет не только об очистке баланса вашей бизнес-кредитной карты. Вы должны убедиться, что финансы вашей компании остаются в хорошем состоянии в долгосрочной перспективе, и сокращение ваших расходов является отличной отправной точкой.

Вы, наверное, знаете, что 82% неудач в бизнесе связаны с плохим управлением денежными потоками. Перерасход является одним из ключевых факторов, и, несмотря на все свои положительные качества, кредитные карты значительно облегчают эту задачу. Вы можете помочь в борьбе с этой проблемой, сознательно сократив свои расходы, выполнив следующие действия:

• Сравните цены на страховку, коммунальные услуги и программное обеспечение. Старайтесь относиться к финансам своей компании так же строго, как к своему личному капиталу.
• Используйте современные технологии, чтобы сократить бумажную работу, требования к оборудованию и другие текущие расходы.
• Подумайте о переходе на удаленную работу, так как это значительно сэкономит вам на аренде офисных помещений и коммунальных платежах.

Эти сбережения позволят вам вносить более крупные платежи по корпоративному долгу, что означает более раннее погашение ваших счетов. Кроме того, это заложит основу для устойчивого подхода к управлению вашими финансами.

Поговорите с эмитентом вашей кредитной карты

Когда вы сталкиваетесь с деловыми долгами, особенно когда вы даете личную гарантию по деловым долгам, одним из наиболее важных шагов является предотвращение ухудшения ситуации. Настоятельно рекомендуется поговорить с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы обсудить условия погашения.

Сомнительно, что эмитент вашей кредитной карты просто спишет долг — если только вы не планируете пойти по пути банкротства или облегчения долгового бремени — но, возможно, можно получить поддержку от программы помощи в трудных условиях. Это еще более вероятно, если у вас есть долгая история регулярных платежей, но вы задержались из-за проблем, не зависящих от вас, таких как пандемия.

Некоторые из преимуществ, которые могут быть получены от этого подхода:

• Отказ от пени за просрочку платежа
• Более доступные процентные ставки
• Временная заморозка процентов
• Отмена ежегодных комиссий за обслуживание счета

Рассмотрите варианты консолидации

Любая возможность уменьшить общую сумму погашения является шагом в правильном направлении. Консолидация является идеальной стратегией для избавления от задолженности бизнес-кредитной карты и может распространяться на другие долги бизнеса.

Консолидация долга с помощью кредитной карты с переводом баланса может создать период (часто 36 месяцев), в течение которого вы не будете платить проценты. Это позволит вам сделать существенную брешь в основной сумме. Для еще более быстрого оформления вы можете:

• Рассмотрим другую кредитную линию с более низкими процентными условиями
• Договариваться о лучших условиях с долгосрочными поставщиками
• Надежная экономия для мгновенных платежей
• Получите продление на счетах от 30 до 90 дней

По отдельности эти дополнительные идеи могут не оказать большого влияния. Однако в совокупности они будут поддерживать ваши усилия по консолидации и поощрять чувство финансового контроля.

Увеличение дохода

Нельзя отрицать, что ваши деловые долговые обязательства будет легче погасить с большим доходом, поскольку вы сможете совершать более крупные платежи, а не падать жертвой опасностей, предъявляя только минимальные требования.

Если бы увеличить доход было просто, каждая компания сделала бы это с легкостью. Охват мира электронной коммерции может мгновенно открыть ваши двери для новой аудитории. Дополнительные способы увеличения дохода включают, но не ограничиваются:

• Привлечение новых клиентов с помощью прямого и непрямого маркетинга
• Продвижение надстроек для существующих клиентов
• Сосредоточьтесь на повышении производительности

Также может быть возможно создать новые потоки доходов за счет создания контента или партнерских схем. Независимо от того, увеличивается ли размер прибыли на единицу продукции или объем продаж, увеличение выручки от продаж может привести к более быстрому оформлению кредитных карт. И как только балансы будут очищены, вознаграждение в виде большей прибыли станет еще больше.

Получайте деньги быстрее

Даже при достаточном доходе отрицательный денежный поток может затруднить погашение задолженности по кредитной карте. Считыватели кредитных карт и модные маркетинговые кампании мало что значат, если ваш оборотный капитал слишком мал. Если вы можете успешно найти способы получать деньги быстрее, не ставя под угрозу показатели продаж, вы должны это сделать. Лучшие варианты включают в себя;

• Превратите 60-дневные счета B2B в 30-дневные счета
• Перенесите первый платеж по планам погашения
• Продвижение сокращенных сроков по планам погашения от клиентов
• Рассмотрите скидки при оплате наличными на крупные активы

Чем раньше этот доход попадет на ваш счет, тем скорее его можно будет использовать для избавления от задолженности по кредитной карте. Опять же, это может привести к снижению процентов, одновременно положив конец надоедливым звонкам или взысканию долгов.

Ищите помощи извне

Хотите ли вы консолидировать задолженность по бизнес-кредитной карте или договориться о более выгодных условиях, вам не нужно решать эту проблему в одиночку. Обращение за поддержкой к экспертам часто может помочь найти лучшие решения и индивидуальные планы.

Хорошая новость заключается в том, что услуги по урегулированию долгов не ограничиваются потребителями и могут использоваться и предприятиями. Работая с опытным специалистом, вы сможете рассмотреть все возможные результаты и найти лучшие продукты.

В зависимости от обстоятельств это может включать:

• Планы управления долгом
• Списание задолженности с кредиторов — не только с эмитентов кредитных карт
• Юридическая поддержка, такая как бизнес-гранты
• Банкротство

Вы также можете работать с некоммерческим агентством кредитного консультирования, таким как Национальный фонд кредитного консультирования.

Последнее слово об избавлении от задолженности по кредитной карте в бизнесе

Столкновение со значительными расходами по кредитной карте может быть пугающим, но если вы возьмете на себя обязательство погасить свои деловые долги как можно быстрее, вы можете увидеть существенные результаты за короткое время. Помимо сокращения ваших процентных платежей, это поможет вашему кредитному рейтингу и положительно повлияет на ваше личное финансовое положение.

Очистка долгов и счетов под высокие проценты поможет вашему предприятию, наконец, закрепиться, необходимое для построения более светлого будущего.