10 moduri de a investi 20.000 USD

Când vine vorba de construirea bogăției, investiția este o componentă cheie. În funcție de cât de mult trebuie să investești și de toleranța ta la risc, oportunitățile tale de investiție pot varia.

Investiția de 20.000 USD deodată deschide ușa pentru mai multe oportunități care necesită o investiție minimă mai mare. Există multe opțiuni pentru a vă face banii suplimentari mai productivi, în loc să-l lăsați inactiv.

Iată câteva dintre modalitățile de top de a investi 20.000 USD sau mai mult și de a genera venituri pasive.

Cum să investești 20.000 USD

Dacă aveți 20.000 USD de investit, există mai multe idei de investiții pe termen scurt și lung pe care le puteți lua în considerare. Mai bine, vă pot oferi expunere la diferite clase de active.

În ordine alfabetică, iată cele mai bune modalități de a investi 20.000 USD.

1. 401k Schimb

Punerea de 20.000 USD în contul dvs. de investiții poate fi una dintre cele mai bune opțiuni. Acest lucru vă permite să vă bucurați de investiții avantajoase din punct de vedere fiscal și de limite mari ale contribuțiilor anuale, în timp ce economisiți pentru pensie.

Cu un swap de 401.000, vă „schimbați” salariul și banii de investiție, investindu-vă salariul în timp ce trăiți din banii pe care îi aveți la dispoziție pentru a investi. Utilizați această strategie deoarece fondurile pentru 401k dvs. provin de obicei din cecul dvs. de plată.

Un plan de pensionare 401k sau un plan similar de pensionare la locul de muncă poate avea o limită anuală de contribuție de 20.500 USD (26.500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult) în 2022. Angajatorul dvs. poate oferi, de asemenea, contribuții egale, iar acești bani gratuiti nu se calculează în limita dvs. personală.

401k tradițional vs. Roth 401k

Angajatorul dvs. poate oferi un plan de pensionare tradițional sau Roth. Ambele planuri au aceeași limită de contribuție combinată.

Cu toate acestea, tratamentul dvs. fiscal diferă între aceste conturi:

• 401k tradițional: contribuțiile sunt deductibile din impozite, taxele plătite la retragere
• Roth 401k: Plătiți imediat impozitele pe venit, distribuțiile sunt scutite de impozite

Ambele tipuri de conturi vă cer să plătiți impozitul pe venit o singură dată pentru contribuție. Venitul anual din dividende și vânzările de acțiuni nu sunt impozabile ca în contul de brokeraj fără pensie.

Orice contribuții ale angajatorului pe care le primiți sunt impozitate amânate chiar dacă economisiți pentru pensie cu un Roth 401k.

2. Construiți un portofoliu diversificat

Dacă sunteți mulțumit de alocarea actuală a activelor în acțiuni și obligațiuni, vă recomandăm să adăugați active alternative în portofoliu.

Aceste opțiuni de investiții pot funcționa diferit față de piața de valori și, de asemenea, puteți deține un articol tangibil. Această idee de investiție necesită de obicei un orizont de investiții pe mai mulți ani, deoarece acțiunile dvs. sunt nelichide și dificil de vândut devreme.

Există mai multe clase de active diferite de luat în considerare, iar platformele de crowdfunding vă pot ajuta să obțineți o proprietate fracțională în articole cu o valoare de piață mai mare de 20.000 USD.

Iată două nișe în care ați putea să vă gândiți să investiți.

Artă

Investiția în artă poate însemna expunerea la lucrări contemporane și piese clasice.

S-ar putea să puteți cumpăra picturi sau sculpturi pentru a le expune la reședința dvs. sau pentru a fi depozitate într-un seif în afara amplasamentului.

Masterworks vă permite să investiți până la 1.000 USD în lucrări notabile împreună cu alți artiști. De asemenea, serviciul stochează în siguranță fiecare piesă. Unii dintre artiștii prezentați includ Banksy, George Condo și Kaws.

Metale pretioase

Aurul fizic este una dintre cele mai populare modalități de a obține expunerea la metale prețioase. Puteți cumpăra monede de colecție sau lingouri. Mulți consideră că acest metal strălucitor este o acoperire împotriva inflației și o investiție pe termen lung.

De asemenea, puteți lua în considerare monedele de argint, deoarece prețul pe uncie este mai ieftin. Cu toate acestea, mișcarea prețului poate fi, de asemenea, diferită de aur.

3. Eliminați-vă datoria

Achitarea datoriilor cu dobândă mare poate fi o mișcare financiară inteligentă atunci când ratele dobânzilor dvs. depășesc câștigurile potențiale ale investițiilor.

De exemplu, achitarea datoriei de card de credit de 20.000 USD cu un DAE de 20% poate economisi mai mulți bani decât câștigurile dvs. dintr-o rentabilitate a investiției de 8%.

Este posibil să nu plătiți mai devreme datoria cu dobândă scăzută, cum ar fi un credit ipotecar, deoarece rata dobânzii este de obicei mai mică decât câștigurile potențiale ale investiției. În schimb, luați în considerare cântărirea costului de oportunitate pentru a vă folosi numerarul în mod eficient.

În timp ce nu construiți venituri reziduale, vă îmbunătățiți finanțele pe termen scurt și eliminați plățile lunare.

Ca bonus, liniștea sufletească suplimentară vă poate reduce și nivelul de stres.

După ce vă achitați soldurile, puteți începe să vă investiți economiile de dobândă.

4. Investește în educația ta

Investiția în tine prin învățarea de noi abilități îți poate crește potențialul de venit pe termen lung.

Puteți lua în considerare obținerea unei certificări rapide pentru o carieră care plătește bine. Aceste acreditări sunt mai ieftine și consumă mai puțin timp decât obținerea unei diplome.

De exemplu, ar putea dura șase luni pentru a deveni certificat. Apoi, puteți începe să obțineți experiență de lucru cu un angajator.

Luați în considerare explorarea locurilor de muncă solicitate pentru zona dvs. care se potrivesc abilităților dvs. Unele programe necesită mai mult timp pentru a fi finalizate decât altele, dar pot avea, de asemenea, intervale de salariu mai bune.

Când nu aveți timp (sau nevoie) să vă întoarceți la școală, luați în considerare înscrierea la cursuri video scurte de la Skillshare. Puteți urma cursuri pe diverse subiecte care vă pot ajuta să vă îmbunătățiți abilitățile de care aveți nevoie pentru munca de zi cu zi sau pentru agitația secundară.

În plus, puteți decide să vă folosiți banii pentru a plăti educația copilului dvs. cu un fond 529. Această opțiune poate avea sens dacă sunteți mulțumit de cariera dvs. și doriți să reduceți sumele viitoarelor împrumuturi pentru studenți ale copilului dumneavoastră.

5. Lansați o afacere

Dedicarea unora dintre fondurile tale pentru a începe o afacere poate merita dacă ești antreprenor sau cauți modalități de a câștiga bani de acasă.

Rețineți că lansarea unei afaceri este riscantă și necesită răbdare, deoarece este posibil să nu câștigați bani imediat.

Puteți folosi fondurile pentru a vă acoperi costurile de pornire, cum ar fi:

• Formarea unui SRL
• Obținerea permiselor
• Cumpărarea echipamentelor
• Publicitate

Dacă doriți o idee de afaceri care nu necesită stocarea stocurilor sau ore de lucru extinse, puteți lua în considerare parteneriatul cu un furnizor de dropshipping. Investiția dvs. poate cumpăra un articol la preț cu ridicata, iar furnizorul trimite produsul prin poștă cumpărătorului.

6. Deschideți un cont de economii cu randament ridicat

Păstrarea numerarului într-un cont de economii cu randament ridicat poate fi cea mai bună opțiune atunci când aveți nevoie de acces ușor la soldul dvs. în timp ce așteptați o oportunitate de investiție mai bună.

De exemplu, ați putea depune 20.000 USD într-un cont de economii în timp ce economisiți pentru un avans pentru achiziția unei case sau investiții imobiliare.

Acest cont purtător de dobândă poate fi mai puțin volatil decât acțiunile de dividende sau fondurile de obligațiuni care au prețuri fluctuante ale acțiunilor. Conturile de economii cu randament ridicat pot avea, de asemenea, până la 250.000 USD în asigurări FDIC.

Cu toate acestea, randamentul dvs. potențial este mai mic, deoarece cele mai bune conturi de economii câștigă mai puțin de 1% dobândă.

Acțiunile și investițiile alternative sunt de obicei mai bune pentru perioade de investiții pe termen mediu și lung de cel puțin un an. Deoarece vă angajați pentru un termen de investiție mai lung, performanța dvs. potențială poate fi mai mare, chiar dacă prețurile activelor pot fi mai volatile.

Dacă nu aveți nevoie de acces instantaneu la numerar, puteți lua în considerare construirea unei scări pentru CD. Această metodă de investiție vă poate ajuta să câștigați mai multă dobândă decât ratele curente ale contului de economii.

7. Împrumut peer-to-peer

Împrumutul peer-to-peer vă permite să împrumutați bani direct debitorilor și să câștigați o rată a dobânzii mai mare decât cea oferită de un cont de economii. Cu toate acestea, compromisul este mai mult risc de investiție și o perioadă de investiție de trei până la cinci ani.

Sunt disponibile mai multe platforme diferite, iar investițiile minime sunt de obicei scăzute. De obicei, puteți cumpăra note cu doar 10 sau 25 USD per împrumut personal.

Majoritatea platformelor recomandă să investești cel puțin 1.000 USD în mai multe împrumuturi pentru a-ți diversifica portofoliul, deoarece unii debitori vor rămâne în situații de neplată.

Acest minim scăzut de investiții facilitează diversificarea portofoliului de creditare și reducerea riscului. Din păcate, aceste împrumuturi nu sunt garantate și, cel mai probabil, veți pierde investiția rămasă în cazul în care împrumutatul nu este în plată.

Este posibil să aveți opțiunea de a investi în note individuale. Alte servicii oferă investiții automate care vă permit automat să investiți în oferte care îndeplinesc anumite criterii.

Worthy Bonds este un serviciu pe care îl puteți lua în considerare. Investiția minimă este de 10 USD și câștigați dobândă de 5%. Perioada de investiție este de trei ani, dar vă puteți răscumpăra bancnotele din timp și fără penalități.

8. Imobiliare

Imobiliare este o altă modalitate de a obține venituri din investiții. Dacă doriți să fiți singurul proprietar al unei proprietăți locale, vă puteți gândi să dețineți proprietăți închiriate pentru închirieri pe termen lung sau pe termen scurt.

Desigur, 20.000 USD pot acoperi doar o parte din avansul, așa că veți avea nevoie de o ipotecă pentru a acoperi restul. De asemenea, aveți mai multe responsabilități dacă dețineți o proprietate.

Ca alternativă, imobiliarele finanțate prin crowdfunding pot fi o modalitate mai bună de a obține expunere la sectorul imobiliar. În plus, vă puteți distribui investiția pe mai multe platforme pentru diversificare, deoarece investiția minimă pe serviciu este între 10 și 5.000 USD.

Veți cumpăra acțiuni ale unui fond administrat care poate deține proprietăți multifamiliale și imobile comerciale în majoritatea cazurilor. Aceste proprietăți au mai mulți chiriași și pot fi mai puțin riscante decât casele unifamiliale.

În plus, nu trebuie să gestionați proprietatea sau afacerile de zi cu zi, deoarece sunteți investitor. Cu toate acestea, perioada de investiție minimă este de obicei de cinci ani înainte de a vă putea răscumpăra acțiunile fără a suporta o penalizare de răscumpărare anticipată.

Puteți câștiga dividende recurente din plățile chiriei. Un alt flux potențial de venit este atunci când platforma vinde proprietăți pentru un profit și distribuie veniturile din vânzare.

9. Încercați un Robo-Advisor

Robo-consilierii sunt o modalitate fără efort de a investi în acțiuni dacă nu doriți să vă autogestionați portofoliul. În schimb, aceste platforme folosesc obiectivele dvs. de investiții și toleranța la risc pentru a recomanda un portofoliu personalizat cu ETF-uri cu indici de acțiuni și obligațiuni.

Este posibil să deschideți conturi impozabile și de pensionare. De obicei, investiția inițială minimă este de 10 USD pentru a face prima tranzacție.

Vă puteți bucura de diversificare instantanee și de reechilibrare automată a portofoliului pentru a vă reduce riscul investiției. Din păcate, majoritatea serviciilor investesc doar în fonduri indexate și nu vă permit să adăugați acțiuni individuale sau ETF-uri sectoriale care sunt mai puțin diversificate.

Majoritatea platformelor percep o taxă anuală de consiliere de 0,30% sau mai puțin. Unele locații nu percep comisioane, dar pot necesita o pernă de numerar minimă mai mare, care vă reduce alocarea fondului de acțiuni.

Acest cost este mai ieftin decât angajarea unui consilier financiar cu aproximativ 1%. În plus, un consilier poate solicita un sold minim de 100.000 USD.

Unele servicii oferă acces la consilieri financiari prin pachete unice de consiliere. Vă puteți bucura de acest asistență practică atunci când aveți nevoie, dar continuați să profitați de economiile de costuri ale unui robo-consilier.

10. Folosiți un Broker

Dacă vă simțiți confortabil să vă gestionați propriul portofoliu, un broker de acțiuni online poate fi o opțiune bună.

Utilizarea unui broker de bursă online poate oferi următoarele beneficii:

• Tranzacții fără comisioane
• Investiție fracționată
• Instrumente de cercetare aprofundată
• Multe opțiuni de investiții

Puteți investi în acțiuni individuale, fonduri sectoriale și ETF-uri indexate. Dacă doriți să investiți în primul rând în fonduri indexate, puteți construi un portofoliu similar cu un robo-advisor și puteți evita comisioanele de cont.

O investiție de 20.000 USD vă poate ajuta să adăugați cu ușurință mai multe poziții, menținând în același timp un portofoliu diversificat.

Pentru a vă ajuta să găsiți idei de investiții, vă recomandăm să utilizați un serviciu de selectare de acțiuni precum Motley Fool Stock Advisor. Această platformă oferă două sugestii lunare de acțiuni care pot depăși piața în următorii trei până la cinci ani.

rezumat

Dacă aveți 20.000 de dolari de investit, puteți încerca mai multe oportunități de investiții pentru a obține venituri pasive cu un portofoliu diversificat.

Luați în considerare obiectivele dvs. de investiție și datele planificate de retragere pe măsură ce vă comparați opțiunile pe termen scurt și pe termen lung. Alocarea timpului pentru a analiza acești factori vă poate ajuta să alegeți cele mai bune opțiuni de investiții pentru nevoile dvs.