Plăți în timp real VS ACH: Cât durează transferul ACH?

Publicat: 2022-11-16

Când vine vorba de transferuri bancare în Statele Unite, a existat în mod tradițional un singur joc în oraș: plățile ACH (casa de compensare automată). Ceea ce companiile ar putea să nu realizeze, totuși, este că există o altă rețea care poate gestiona transferurile între instituțiile asigurate de FDIC, Plăți în timp real (RTP).

Mai jos, vom analiza diferențele dintre Plăți în timp real și ACH, precum și beneficiile și limitările acestora.

ACH Plăți în timp real
Ideal pentru Plăți recurente, debite, transferuri care depășesc 1 milion USD Plăți, plăți de salarii și contractori, plăți după program
Timp de transfer Până la 3 zile lucrătoare Imediat
Caracteristici remarcabile Disponibilitate universală, poate lua credite și debite, tranzacțiile sunt reversibile Disponibilitate 24/7, fonduri disponibile aproape imediat
Ce lipsește Disponibilitate 24/7, acces rapid la fonduri Capacitate de debit

Cuprins

  • Ce sunt plățile în timp real?
  • Plăți în timp real VS ACH
  • Care este diferența dintre plățile ACH și în timp real?
  • Transferurile bancare sunt același lucru cu plățile în timp real?
  • Care este cel mai bun pentru nevoile mele de afaceri: ACH sau plăți în timp real?
  • Comparație în timp real VS ACH: Verdictul final
  • Întrebări frecvente: Plăți în timp real VS ACH

Ce sunt plățile în timp real?

Plățile în timp real se referă la plățile push de credit efectuate prin rețeaua RTP a Casei de Compensare. Aceste plăți sunt decontate individual și aproape instantaneu și nu pot fi inversate.

Plăți în timp real VS ACH

Deși ambele sunt gestionate de Casa de Compensare, plățile în timp real și ACH au loc prin rețele și infrastructură separate. Plățile în timp real sunt mult mai rapide decât plățile ACH, dar pot fi inițiate doar de plătitor; debitările nu sunt posibile în rețeaua RTP.

La fel ca plățile ACH, plățile RTP sunt oferite companiilor prin gateway-uri de plată compatibile. Deși este încă o caracteristică relativ neobișnuită, servicii precum Dwolla oferă în prezent plăți în timp real.

Prezentare generală ACH

Pro

  • Permite transferuri de la cont bancar la cont bancar
  • Ieftin, mai ales în comparație cu taxele de rețea a cardului de credit
  • Permite atât tranzacții de tip credit push, cât și debit pull
  • Tranzacțiile eronate pot fi corectate

Plățile ACH alimentează în esență aproape toate tranzacțiile financiare din Statele Unite care implică un cont bancar. Chiar și plățile finale de decontare a tranzacțiilor de credit sunt finalizate în general printr-o plată ACH. Rețeaua ACH funcționează în timpul orelor de lucru tradiționale de luni până vineri. Plățile ACH sunt compensate în loturi.

Deci, cât durează finalizarea unei plăți ACH? Deși fondurile pot fi disponibile în câteva ore prin credite, poate dura până la trei zile pentru ca o plată ACH să se deconteze.

Prezentare generală a plăților în timp real

Pro

  • Face fondurile disponibile aproape imediat
  • Funcționează 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, inclusiv sărbători
  • Permite tranzacții de tip credit push
  • Tranzacțiile sunt relativ ieftine

Rețeaua RTP este mult mai nouă decât ACH, fiind disponibilă abia din 2017. Ca atare, nu este la fel de ușor disponibilă ca ACH, dar numărul instituțiilor care folosesc rețeaua este în creștere.

După cum sugerează și numele, tranzacțiile sunt decontate aproape imediat. Din acest motiv, tranzacțiile RTP sunt în esență finale – nu există nicio modalitate de a inversa taxele în cadrul rețelei în sine (s-ar putea să puteți rezolva ceva cu destinatarul). Spre deosebire de ACH, plățile în timp real sunt compensate individual și nu în loturi.

Care este diferența dintre plățile ACH și în timp real?

Viteza este doar una dintre diferențele dintre plățile în timp real și ACH, RTP fiind considerabil mai rapid. În comparație cu ACH, RTP are aplicații mai restrânse: tranzacțiile RTP pot fi folosite doar pentru a plăti fonduri, nu pentru a le colecta.

Deși există o oarecare suprapunere în cazurile lor de utilizare, este important să ne amintim că RTP nu este un înlocuitor pentru ACH. Este o modalitate alternativă de a trimite o plată directă.

Atât Plăți în timp real, cât și oferta ACH...

  • Plăți push de credit dintr-un cont bazat într-o instituție asigurată de FDIC
  • Tranzacții cu costuri reduse
  • Tranzacții de până la 1.000.000 USD (ACH în aceeași zi)
  • O alternativă B2B la plățile cu cardul de credit
  • Un nivel ridicat de securitate

Doar oferte ACH...

  • Disponibilitate universală în rândul instituțiilor financiare
  • Tranzacții de debit (inițiate de către destinatarul plății)
  • Tranzacții mai mari de 1 milion USD (cu excepția ACH în aceeași zi)

Doar oferte de plăți în timp real...

  • Plăți instantanee
  • Serviciu 24 de ore, 7 zile pe săptămână
  • Date avansate de remitere

Transferurile bancare sunt același lucru cu plățile în timp real?

Transferurile bancare sunt o altă modalitate rapidă de a trimite bani, dar sunt metode de plată complet diferite decât plățile în timp real.

Transferurile bancare sunt trimise prin serviciul de fonduri FedWire, care este diferit atât de ACH, cât și de RTP. Transferuri bancare:

  • Faceți fonduri disponibile de obicei în aceeași zi
  • Sunt disponibile în timpul orelor de lucru tradiționale
  • Poate fi folosit doar pentru împingeri de credit
  • Sunt decontate individual
  • Poate fi inițiat cu numerar la unii furnizori nebancari

Dacă doriți să vedeți cum se compară transferurile bancare cu plățile ACH, consultați funcția noastră ACH vs. transfer bancar.

Care este cel mai bun pentru nevoile mele de afaceri: ACH sau plăți în timp real?

Atât ACH, cât și rețeaua RTP au aplicații pentru afaceri, în special atunci când vine vorba de plățile către angajați, contractori și furnizori. Aceste rețele de plăți directe pot economisi companiilor o sumă substanțială de bani prin reducerea taxelor costisitoare ale rețelei de carduri de credit.

Alegeți ACH dacă...

  • Aveți nevoie de capabilități de debit
  • Lucrezi cu un spectru larg de beneficiari ale căror bănci este posibil să nu se fi alăturat încă rețelei RTP
  • Trebuie să trimiteți plăți mai mari de 1 milion USD

Alegeți Plăți în timp real dacă...

  • Doriți ca fondurile pe care le plătiți să fie imediat disponibile
  • Puteți să puteți efectua plăți non-stop
  • Nu aveți nevoie de capabilități de debit pull

Comparație în timp real VS ACH: Verdictul final

Odată cu creșterea rapidă a costurilor tranzacțiilor cu cardul de credit, comercianții caută din ce în ce mai mult modalități alternative de a trimite plăți fără a trimite un cec pe hârtie sau a trimite un camion blindat plin cu numerar. ACH și plățile în timp real oferă posibilitatea de a trimite o plată direct din contul dvs. bancar. Căutați ca RTP să devină o ofertă mai comună de la procesatorii de plăți în viitorul apropiat.

Între timp, puteți afla cum să acceptați plăți ACH și să consultați lista noastră cu furnizorii noștri preferați de plăți ACH online.

Întrebări frecvente: Plăți în timp real VS ACH

Cât durează transferul ACH?

Transferurile ACH se decontează în trei zile lucrătoare. Cu toate acestea, fondurile pot fi disponibile în decurs de două ore în unele cazuri.

Ce este o plată în timp real?

O plată în timp real este o tranzacție efectuată prin intermediul rețelei RTP a Casei de Compensare. Deși mai limitate decât ACH, plățile efectuate prin Rețeaua RTP se decontează aproape imediat.

Zelle folosește ACH sau RTP

Zelle poate folosi fie ACH, fie RTP pentru a deconta plăți.

RTP este ACH în aceeași zi?

Nu, RTP este o rețea de tranzacții separată de ACH, în timp ce ACH în aceeași zi este un serviciu mai nou construit în cadrul infrastructurii ACH.

Plățile ACH se înregistrează imediat?

Nu, plățile ACH nu sunt postate imediat. Cele mai rapide plăți ACH postate în câteva ore, totuși, decontarea durează mai mult.

De ce durează 3 zile pentru ACH?

ACH durează atât de mult cât este în mare parte din cauza numărului de părți implicate în finalizarea unei tranzacții. Aceasta include banca de origine, procesatorii de plăți și Rezerva Federală, care prelucrează datele peste noapte.