Seguro Auto para proprietários de veículos pela primeira vez: o que você precisa saber

Você é o proprietário de um carro pela primeira vez, então você tem muitas perguntas sobre seguro de automóveis. Este guia ajudará você a entender os diferentes tipos de cobertura de seguro automóvel e quais fatores afetam as taxas. Ele também orientará você na escolha de uma apólice de seguro de automóveis e na manutenção de sua cobertura ao longo do tempo.

Tipos de Cobertura de Seguro Auto

A cobertura de seguro automóvel, embora específica para veículos, é um termo mais amplo que inclui muitos tipos de seguro automóvel, incluindo os seguintes:

• Cobertura de responsabilidade: Se você for culpado em um acidente, isso paga por danos à propriedade de outras pessoas e ferimentos. A média nacional para custos de seguro de responsabilidade civil nos EUA é de US$ 683.
• Cobertura abrangente: cobre danos causados ​​por incêndio, roubo e desastres naturais, como inundações e terremotos. Dados do site MarketWatch mostram que 67% dos americanos têm seguro de carro abrangente.
• Proteção contra lesões pessoais (PIP): Se você sofrer uma lesão em um acidente que não foi sua culpa, a PIP paga contas médicas de até US$ 10.000 por pessoa/US$ 20.000 por acidente. Ele também fornece compensação de salários perdidos de até $ 2.000 por mês durante três anos, se necessário, o tempo de recuperação pós-acidente exceder 90 dias.

Fatores que afetam as taxas de seguro de automóveis

Existem muitos fatores diferentes de estado para estado que podem influenciar os prêmios de seguro que você está pagando. Abaixo estão alguns dos mais comuns:

• Idade. Sua idade desempenha um papel na determinação do seu prêmio. Isso ocorre porque as estatísticas mostram que os motoristas mais jovens têm maior probabilidade de se envolver em acidentes do que os mais velhos.
• Experiência de condução e história. Se esta é a primeira vez que você dirige, espere que suas taxas sejam mais altas do que alguém que dirige há anos e nunca sofreu um acidente, mesmo que tenha uma pontuação de crédito pior.
• Tempo desde a última condenação por violação de acidente/movimento. Este pode parecer óbvio, mas vale a pena mencionar: quanto mais tempo se passou desde o seu último acidente ou condenação por violação de movimento, melhor você estará ao comprar cotações de seguro de automóveis on-line, especialmente se danos significativos foram causados ​​durante esses incidentes.

Escolhendo uma Apólice de Seguro Auto

A maioria das pessoas compra um seguro de automóvel porque ajuda a protegê-las contra perdas financeiras se sofrerem um acidente com outro motorista que cause danos ou ferimentos. Isso pode incluir:

• Despesas médicas resultantes de lesões ao viajar como passageiro no carro de outra pessoa.
• Danos causados ​​por um dos seus próprios veículos durante um acidente com outro veículo.

Mas além da perda financeira, você deve considerar muitos outros fatores ao comprar uma apólice de seguro de automóvel.

Considere as opções de cobertura

Pode haver diferentes opções de cobertura e quais você precisa podem diferir com base nas regras estaduais e outros fatores.

Por exemplo, cobertura abrangente e de colisão são opcionais em alguns estados, mas obrigatórias em outros. Se você não adquirir essas opções ao comprar sua apólice, a lei estadual exigirá que você as inclua no momento da renovação.

Outro fator a considerar é como funciona cada tipo de cobertura:

• Responsabilidade: Este paga por lesões causadas por um acidente que foi sua culpa. Também cobre danos a propriedades que não sejam seu veículo quando um acidente envolve um ou mais veículos sob esta apólice. Em alguns casos, isso inclui contas médicas relacionadas a quaisquer ferimentos sofridos pelos passageiros em uma colisão envolvendo o veículo.
• Proteção de Lesões Pessoais/PIP: Paga as despesas médicas para motoristas ou passageiros durante um acidente, independentemente de quem foi o culpado. Também pode fornecer benefícios de substituição de salário se você não puder trabalhar devido a lesões causadas por um acidente enquanto estiver dirigindo ou como passageiro no veículo de outra pessoa. No entanto, isso depende de qual estado tem jurisdição sobre onde ocorreu o acidente, pois nem todos os estados exigem cobertura PIP das apólices de seus provedores. De acordo com a Nerd Wallet, está disponível em 17 estados e em Washington DC

Considere seu veículo

Ao considerar uma apólice de seguro de automóvel, é uma boa ideia considerar o veículo que você estará segurando. Os seguintes fatores podem ajudá-lo a determinar qual tipo de apólice é melhor para sua situação:

• valor do carro
• Recursos de segurança, como airbags e freios ABS
• Histórico de manutenção
• Histórico de reparos

Se você mora em uma área urbana com altas taxas de criminalidade ou modifica seu veículo com peças de reposição fora das especificações do fabricante, seu perfil de risco pode aumentar ao comprar apólices de seguro automotivo.

Você também deve ver se precisa de seguro para veículos motorizados pequenos ou caminhão. Se você possui um caminhão, é melhor ir com seguro de caminhão. O seguro de caminhão é específico para caminhões e pode oferecer mais benefícios do que o seguro de automóvel geral.

Ao procurar uma seguradora, verifique em quais estados a empresa possui licença. Isso o ajudará a determinar se a seguradora do seu estado é legítima. A maioria das seguradoras incluirá essas informações em seus sites.

A Western Truck Insurance é uma provedora de seguros de caminhões que oferece vários seguros, incluindo seguro de responsabilidade civil de caminhões, seguro de crimes de caminhões, seguro de danos físicos, títulos de caminhões e seguro de poluição. A empresa tem todos os estados em que está licenciada para operar em seu site. Segundo a lista, eles são licenciados em 27 estados. Você pode passar por essas informações para decidir.

Considere Franquias

A franquia é o valor que você deve pagar antes que sua seguradora comece a pagar pelos reparos do seu carro.

Por exemplo, se você tiver uma franquia de $ 500 e sofrer um acidente que custe $ 1.000 em danos ao seu carro, você pagará $ 500 do próprio bolso e enviará um pedido de reembolso à sua seguradora. Eles pagariam o restante ($ 500) como parte do contrato de cobertura com você.

Considere os prêmios

Os prêmios de seguro de automóveis são baseados em vários fatores, incluindo:

• Seu registro de condução. Isso inclui quaisquer acidentes, multas por excesso de velocidade ou DUIs nos últimos três anos. Se você os tiver, seu prêmio pode ser maior do que alguém com um registro limpo.
• Valor e marca/modelo do seu carro. As seguradoras prestarão mais atenção aos veículos de última geração porque eles têm maior probabilidade de serem roubados ou danificados em um acidente do que os mais baratos. Portanto, repará-los custaria mais dinheiro do que substituí-los imediatamente.

Cada estado terá valores de prêmio diferentes com base em vários fatores, como crime, trânsito, acidente, etc. De acordo com Statista, Michigan detém o prêmio mais alto para seguro de automóveis em $ 4.386 para cobertura mínima em 2022.

Conclusão

O resultado final é que, quando você está começando, uma apólice de seguro de automóvel é obrigatória. Você não quer se expor ou expor seu carro em caso de acidente ou outro imprevisto. No entanto, muitos tipos diferentes de cobertura estão disponíveis e cada um tem prós e contras. Assim, você deve entender o que cada tipo abrange antes de escolher um.