التأمين على السيارات لمالكي المركبات لأول مرة: ما تحتاج إلى معرفته

أنت مالك سيارة لأول مرة ، لذلك لديك الكثير من الأسئلة حول التأمين على السيارات. سيساعدك هذا الدليل على فهم الأنواع المختلفة من تغطية التأمين على السيارات والعوامل التي تؤثر على الأسعار. سيرشدك أيضًا إلى اختيار بوليصة التأمين على السيارات والحفاظ على تغطيتك بمرور الوقت.

أنواع تغطية التأمين على السيارات

على الرغم من أن تغطية التأمين على السيارات خاصة بالمركبات ، إلا أنها مصطلح أوسع يشمل العديد من أنواع التأمين على السيارات ، بما في ذلك ما يلي:

• تغطية المسؤولية: إذا كنت مخطئًا في حادث ، فإن هذا يدفع مقابل الأضرار التي لحقت بممتلكات الآخرين والإصابات. المتوسط ​​الوطني لتكاليف تأمين المسؤولية في الولايات المتحدة هو 683 دولارًا.
• تغطية شاملة: تغطي الأضرار الناجمة عن الحريق والسرقة والكوارث الطبيعية مثل الفيضانات والزلازل. تُظهر البيانات من موقع MarketWatch الإلكتروني أن 67٪ من الأمريكيين لديهم تأمين شامل على السيارات.
• الحماية من الإصابات الشخصية (PIP): إذا تعرضت لإصابة في حادث لم يكن خطأك ، فإن PIP تدفع فواتير طبية تصل إلى 10 آلاف دولار لكل شخص / 20 ألف دولار لكل حادث. كما يوفر تعويضًا عن الأجور المفقودة يصل إلى 2 ألف دولار شهريًا لمدة ثلاث سنوات إذا تجاوز وقت التعافي بعد الحادث 90 يومًا.

العوامل المؤثرة في أسعار التأمين على السيارات

هناك العديد من العوامل التي تختلف من دولة إلى أخرى والتي يمكن أن تؤثر على أقساط التأمين التي تدفعها. فيما يلي بعض أكثرها شيوعًا:

• عمر. يلعب عمرك دورًا في تحديد قسطك. وذلك لأن الإحصائيات تظهر أن السائقين الأصغر سنًا هم أكثر عرضة للحوادث من كبار السن.
• تجربة القيادة والتاريخ. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تقود فيها سيارتك ، فتوقع أن تكون أسعارك أعلى من الشخص الذي كان يقود سيارته منذ سنوات ولم يتعرض لحادث مطلقًا ، حتى لو كان لديه درجات ائتمانية أسوأ.
• الوقت المنقضي منذ آخر حادث / إدانة بمخالفة النقل. قد يبدو هذا واضحًا ، ولكن من الجدير بالذكر مع ذلك: كلما طالت المدة منذ آخر حادث أو إدانة مخالفة ، كان من الأفضل أن تتسوق للحصول على عروض أسعار التأمين على السيارات عبر الإنترنت ، خاصة إذا حدث ضرر كبير أثناء تلك الحوادث.

اختيار وثيقة التأمين على السيارات

يشتري معظم الناس التأمين على السيارات لأنه يساعد في حمايتهم من الخسارة المالية إذا تعرضوا لحادث مع سائق آخر تسبب في ضرر أو إصابة. يمكن أن يشمل ذلك:

• المصاريف الطبية التي تنجم عن الإصابات عند الركوب كراكب في سيارة شخص آخر.
• يحدث الضرر من قبل إحدى سياراتهم أثناء حادث مع مركبة أخرى.

ولكن إلى جانب الخسارة المالية ، يجب مراعاة العديد من العوامل الأخرى عند شراء بوليصة التأمين على السيارات.

ضع في اعتبارك خيارات التغطية

يمكن أن تكون هناك خيارات تغطية مختلفة ، وقد تختلف الخيارات التي تحتاجها بناءً على قواعد الولاية وعوامل أخرى.

على سبيل المثال ، تعد التغطية الشاملة والتغطية الاختيارية في بعض الولايات ولكنها إلزامية في حالات أخرى. إذا لم تقم بشراء هذه الخيارات عند شراء وثيقتك ، فسيطلب منك قانون الولاية تضمينها في وقت التجديد.

هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو كيفية عمل كل نوع من أنواع التغطية:

• المسؤولية: هذا يدفع مقابل الإصابات الناجمة عن حادث كان خطأك. كما أنه يغطي الأضرار التي تلحق بالممتلكات بخلاف مركبتك عندما يتعلق الأمر بمركبة واحدة أو أكثر بموجب هذه الوثيقة. في بعض الحالات ، يشمل ذلك الفواتير الطبية المتعلقة بأي إصابات يتعرض لها الركاب في حادث تصادم للمركبة.
• الحماية من الإصابات الشخصية / PIP: يدفع هذا المصاريف الطبية للسائقين أو الركاب أثناء وقوع حادث بغض النظر عمن كان المخطئ. قد يوفر أيضًا مزايا استبدال الأجر إذا لم تتمكن من العمل بسبب الإصابات الناجمة عن حادث أثناء الركوب كسائق أو راكب على سيارة شخص آخر. ومع ذلك ، فإن هذا يعتمد على الولاية التي لها ولاية قضائية على مكان وقوع الحادث حيث لا تتطلب جميع الدول تغطية PIP من سياسات مزوديها. وفقًا لـ Nerd Wallet ، فهي متوفرة في 17 ولاية وواشنطن العاصمة

ضع في اعتبارك سيارتك

عند التفكير في بوليصة التأمين على السيارات ، من الجيد التفكير في السيارة التي ستؤمن عليها. يمكن أن تساعدك العوامل التالية في تحديد نوع السياسة الأفضل لموقفك:

• قيمة السيارة
• ميزات الأمان مثل الوسائد الهوائية والمكابح المانعة للانغلاق
• تاريخ الصيانة
• تاريخ الإصلاح

إذا كنت تعيش في منطقة حضرية ذات معدلات جريمة عالية أو قمت بتعديل سيارتك بأجزاء ما بعد البيع خارج مواصفات الشركة المصنعة ، يمكن أن يزيد ملف تعريف المخاطر الخاص بك عند التسوق للحصول على بوالص التأمين على السيارات.

يجب عليك أيضًا معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين مركبات صغيرة أو شاحنة. إذا كنت تمتلك شاحنة ، فمن الأفضل أن تتعامل مع التأمين على الشاحنات. التأمين على الشاحنات خاص بالشاحنات ويمكن أن يقدم مزايا أكثر من التأمين العام على السيارات.

عند البحث عن مزود تأمين ، تحقق من الحالات التي تمتلك الشركة ترخيصًا فيها. سيساعدك هذا في تحديد ما إذا كان مزود التأمين في ولايتك شرعيًا أم لا. سوف يقوم معظم مزودي التأمين بتضمين هذه المعلومات على مواقعهم الإلكترونية.

Western Truck Insurance هي شركة تأمين على الشاحنات تقدم تأمينات متنوعة ، بما في ذلك تأمين مسؤولية الشاحنات ، والتأمين ضد جرائم النقل بالشاحنات ، والتأمين ضد الأضرار المادية ، وسندات النقل بالشاحنات ، والتأمين ضد التلوث. تمتلك الشركة جميع الولايات المرخص لها بالعمل على موقعها على الإنترنت. وفقًا للقائمة ، فهي مرخصة في 27 ولاية. يمكنك الاطلاع على هذه المعلومات لاتخاذ القرار.

ضع في اعتبارك الخصومات

المبلغ المقتطع هو المبلغ الذي يجب عليك دفعه قبل أن تبدأ شركة التأمين الخاصة بك في الدفع مقابل إصلاحات سيارتك.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ قابل للخصم قدره 500 دولار وتعرضت لحادث كلفته 1000 دولار كضرر لسيارتك ، فستدفع 500 دولار من جيبك وتقدم مطالبة بالتعويض من شركة التأمين الخاصة بك. سيدفعون الباقي (500 دولار) كجزء من اتفاقية التغطية معك.

النظر في الأقساط

تعتمد أقساط التأمين على السيارات على عدة عوامل ، منها:

• سجل قيادتك. وهذا يشمل أي حوادث أو مخالفات تجاوز السرعة أو DUIs في السنوات الثلاث الماضية. إذا كان لديك هذا ، فقد يكون قسط التأمين الخاص بك أعلى من شخص لديه سجل نظيف.
• قيمة السيارة وطرازها. ستولي شركات التأمين اهتمامًا أكبر للمركبات الفاخرة لأنها أكثر عرضة للسرقة أو التلف في حادث أكثر من السيارات الأرخص. لذلك ، فإن إصلاحها سيكلف أموالاً أكثر من استبدالها بشكل مباشر.

سيكون لكل ولاية مبالغ أقساط مختلفة بناءً على عوامل مختلفة ، مثل الجريمة وحركة المرور والحوادث وما إلى ذلك ، وفقًا لـ Statista ، تمتلك ميشيغان أعلى قسط للتأمين على السيارات عند 4386 دولارًا أمريكيًا للحد الأدنى من التغطية في عام 2022.

خاتمة

خلاصة القول هي أنه عندما تبدأ ، فإن بوليصة التأمين على السيارات أمر لا بد منه. لا تريد أن تعرض نفسك أو سيارتك في حالة وقوع حادث أو أي حادث آخر غير متوقع. ومع ذلك ، تتوفر أنواع مختلفة من التغطية ، ولكل منها إيجابيات وسلبيات. وبالتالي ، يجب أن تفهم ما يغطيه كل نوع قبل اختيار واحد.