Che cos'è un prestito per la creazione di crediti?

Se vuoi prendere in prestito denaro senza dover pagare interessi elevati, hai bisogno di un buon credito. Avere un punteggio elevato segnala agli istituti di credito che sei "buono per i soldi". In altre parole, puoi ripagarli.

Sfortunatamente, il tuo punteggio di credito potrebbe non essere dove vorresti che fosse. Ecco dove può aiutare un cosiddetto prestito di credito costruttore. Questi dispositivi finanziari innovativi ti consentono di costruire rapidamente il tuo punteggio di credito a basso costo.

Che cos'è un prestito per la creazione di crediti?

Un prestito generatore di credito è uno strumento finanziario progettato per migliorare il tuo punteggio di credito. I prestatori stabiliscono programmi di rimborso sul denaro preso in prestito e quindi utilizzano i rimborsi come prova della tua solvibilità. Per questo motivo, tali prestiti sono estremamente vantaggiosi per coloro senza punteggio di credito o punteggi di credito bassi che non possono ottenere prestiti attraverso i canali convenzionali.

Per ottenere un prestito per la creazione di crediti, dovrai rivolgerti a una banca comunitaria o a un'unione di credito. Le istituzioni finanziarie tradizionali generalmente non li offrono.

Come funziona un prestito per la creazione di crediti?

Rispetto ad altri tipi di prestito, il modo in cui funzionano i prestiti per la creazione di crediti è un po' strano. Questo perché non hai accesso diretto ai soldi che prendi in prestito. Invece, il prestatore imposta un prestito per te e quindi deposita i fondi in un conto bancario che controlla. Quindi effettui i pagamenti per il prestito, compresi gli interessi.

Alla fine del processo, il prestatore ti restituisce il capitale - l'importo che ha depositato sul conto - in cambio del pagamento degli interessi. Il prestatore quindi segnala i tuoi progressi alle agenzie di credito.

Ci sono due vantaggi significativi dei prestiti del costruttore di credito. In primo luogo, migliorano il tuo punteggio di credito. Vedendo che hai effettuato pagamenti con successo, le agenzie di rating del credito aumentano il tuo rating, rendendo più economico prendere in prestito denaro in futuro.

In secondo luogo, ti permettono di costruire un gruzzolo. Estinguere un prestito è come fare regolari contributi di risparmio migliorando allo stesso tempo il tuo punteggio.

Come gestire un prestito per la creazione di crediti

La gestione di un prestito generatore di crediti richiede quanto segue:

Scelta del tipo di prestito del costruttore di credito

Prestiti più grandi possono comportare miglioramenti più drammatici nel tuo punteggio di credito. Tuttavia, se aumenti troppo il tuo budget, potresti non essere in grado di soddisfare i pagamenti minimi o perderai un pagamento, influenzando negativamente il tuo rating di credito.

Pagare sempre in tempo

Prendere un prestito per la creazione di crediti è un po' come mettersi in libertà vigilata finanziaria. Devi dimostrare che puoi comportarti bene per accedere ai prestiti convenzionali in futuro.

Per questo motivo, tratta i prestiti del generatore di crediti come se fossero veri e paga sempre in tempo. I ritardi di pagamento potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito più che mai aprire un conto del genere in primo luogo.

Controllare regolarmente i tuoi progressi

Con tutti gli sforzi coinvolti nell'accettare e ripagare i prestiti per la creazione di crediti, vuoi assicurarti di fare buoni progressi. Verifica regolarmente con le agenzie di rating del credito per vedere se il tuo punteggio di credito sta migliorando.

Capire cosa fare con i proventi del prestito

Una volta che hai finito di pagare il prestito, il prestatore ti restituirà il capitale. Quindi tocca a te capire cosa farne. La strategia migliore è investirlo in modo da poter iniziare a generare un flusso di reddito passivo per sostenere i tuoi salari regolari.

Trovare un prestito per la creazione di crediti

Ci sono diversi posti in cui puoi andare per trovare un prestito per la creazione di crediti. I prestatori che offrono prestiti per la creazione di crediti includono:

Banche comunitarie e cooperative di credito

Come discusso in precedenza, le banche comunitarie e le cooperative di credito sono fornitori di prestiti per la creazione di crediti. Tuttavia, potresti dover soddisfare vari requisiti di iscrizione per accedere ai loro servizi. Questi potrebbero includere vivere in un'area particolare, frequentare un luogo religioso specifico o lavorare in aziende selezionate.

Ma mentre i requisiti di accesso possono essere elevati, sono anche diversi, il che significa che di solito puoi trovare un prestatore che si adatta al tuo stile di vita. Una volta che ti sei registrato, beneficerai dei tassi di interesse più bassi, rendendo i loro prestiti per la creazione di crediti tra i tipi di prestito più convenienti in circolazione.

Circoli di prestito

I circoli di prestito sono un'antica pratica in cui un gruppo di circa dieci persone si riunisce e tutti contribuiscono con denaro ogni mese in modo che una o due persone possano prendere prestiti. In passato, tali circoli di prestito non comunicavano con le agenzie di rating. Tuttavia, ora ci sono piattaforme del circolo di prestito che lo fanno, consentendoti di migliorare il tuo punteggio di credito senza dover rivolgerti a un prestatore commerciale.

Società di prestito in linea

Se cerchi online prestiti per la creazione di crediti, scoprirai una gamma di istituti di credito digitali disposti a fornire questi servizi. Se sei negli Stati Uniti, assicurati di controllare se il prestatore ha una licenza per operare nel tuo stato. Inoltre, confronta l'APR del prestatore con altri servizi nella tua zona. Potresti scoprire che le commissioni sono più alte di quanto dovrebbero essere.

Istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario (CDFI)

Infine, puoi rivolgerti a un CDFI. Si tratta di organizzazioni in aree a basso reddito che forniscono prestiti per la creazione di crediti e altri servizi finanziari alla comunità. Attualmente, ce ne sono circa 1.000 negli Stati Uniti. Come i circoli di prestito e le banche comunitarie, offrono tassi di interesse bassi. Tuttavia, si rivolgono solo alle persone più svantaggiate dal punto di vista finanziario che potrebbero non qualificarsi per un prestito per la creazione di crediti altrove, quindi usali solo come ultima risorsa.

Costi di un prestito per la creazione di crediti

Quanto costa un prestito per la creazione di crediti dipende dal tuo punteggio di credito e dal tipo di prestatore a cui ti rivolgi. I finanziatori abbattono i costi in vari modi.

La maggior parte citerà un aprile, che sta per "tasso percentuale annuale" o quanto ti costerà in interessi prendere in prestito fondi per un anno. I prestiti per la creazione di crediti di banche rispettabili e unioni di credito dovrebbero offrire TAEG inferiori al dieci percento, ma l'importo degli interessi da pagare dipenderà dall'APR e dalla durata del prestito.

I prestatori possono anche addebitare altre commissioni e costi. Ad esempio, una tassa di iscrizione quando si imposta il prestito per la prima volta o una penale se si effettuano pagamenti in ritardo.

Alcuni prestiti hanno limiti massimi e minimi. Questi proteggono i mutuatari dal prendere troppi soldi mentre li incoraggiano a non stipulare un contratto di prestito per una miseria.

Sommario

I prestiti per la creazione di crediti ti consentono di accumulare risparmi e il tuo punteggio di credito. Il tipo di prestito del generatore di credito che prendi dipende molto dalle circostanze e dalla salute finanziaria. Mentre pagare un prestito in tempo può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito, il mancato pagamento può anche danneggiarlo, quindi ti consigliamo di assicurarti di poter effettuare pagamenti su base regolare prima di prendere un prestito.