Apa itu Pinjaman Pembangun Kredit?

Jika Anda ingin meminjam uang tanpa harus membayar bunga yang besar, Anda membutuhkan kredit yang baik. Memiliki skor tinggi menandakan pemberi pinjaman bahwa Anda “baik untuk uang.” Dengan kata lain, Anda dapat membayar mereka kembali.

Sayangnya, skor kredit Anda mungkin tidak berada di tempat yang Anda inginkan. Di situlah apa yang disebut pinjaman pembangun kredit dapat membantu. Perangkat keuangan inovatif ini memungkinkan Anda untuk dengan cepat membangun skor kredit Anda dengan biaya rendah.

Apa itu Pinjaman Pembangun Kredit?

Pinjaman pembangun kredit adalah alat keuangan yang dirancang untuk meningkatkan skor kredit Anda. Pemberi pinjaman mengatur jadwal pembayaran atas uang yang Anda pinjam dan kemudian menggunakan pembayaran sebagai bukti kelayakan kredit Anda. Karena itu, pinjaman semacam itu sangat bermanfaat bagi mereka yang tidak memiliki nilai kredit atau nilai kredit rendah yang tidak dapat memperoleh pinjaman melalui jalur konvensional.

Untuk mendapatkan pinjaman pembangun kredit, Anda harus pergi ke bank komunitas atau serikat kredit. Lembaga keuangan arus utama umumnya tidak menawarkannya.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Pembangun Kredit?

Dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya, cara kerja pinjaman pembangun kredit agak aneh. Itu karena Anda tidak mendapatkan akses langsung ke uang yang Anda pinjam. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman menyiapkan pinjaman untuk Anda dan kemudian menyetorkan dana ke rekening bank yang mereka kendalikan. Anda kemudian melakukan pembayaran terhadap pinjaman, termasuk bunga.

Di akhir proses, pemberi pinjaman mengembalikan pokok kepada Anda – jumlah yang mereka setorkan ke rekening – sebagai ganti pembayaran bunga. Pemberi pinjaman kemudian melaporkan kemajuan Anda ke biro kredit.

Ada dua manfaat signifikan dari pinjaman pembangun kredit. Pertama, mereka meningkatkan skor kredit Anda. Saat melihat bahwa Anda berhasil melakukan pembayaran, lembaga pemeringkat kredit menaikkan peringkat Anda, sehingga lebih murah bagi Anda untuk meminjam uang di masa mendatang.

Kedua, mereka membiarkan Anda membangun sarang telur. Melunasi pinjaman seperti membuat kontribusi tabungan rutin sambil meningkatkan skor Anda secara bersamaan.

Cara Mengelola Pinjaman Pembangun Kredit

Mengelola pinjaman pembangun kredit memerlukan hal-hal berikut:

Memilih Jenis Pinjaman Pembangun Kredit

Pinjaman yang lebih besar dapat menghasilkan peningkatan yang lebih dramatis dalam skor kredit Anda. Namun, jika Anda meregangkan anggaran terlalu banyak, Anda mungkin tidak dapat memenuhi pembayaran minimum, atau Anda akan melewatkan pembayaran, yang berdampak buruk pada peringkat kredit Anda.

Selalu Membayar Tepat Waktu

Mengambil pinjaman pembangun kredit agak seperti menempatkan diri Anda dalam masa percobaan keuangan. Anda perlu membuktikan bahwa Anda dapat berperilaku sendiri untuk mengakses pinjaman konvensional di masa depan.

Untuk itu, perlakukan pinjaman pembangun kredit seperti aslinya dan selalu bayar tepat waktu. Pembayaran yang terlambat dapat membahayakan skor kredit Anda lebih dari tidak pernah membuka rekening seperti itu sejak awal.

Memeriksa Kemajuan Anda Secara Teratur

Dengan semua upaya yang terlibat dalam mengambil dan melunasi pinjaman pembangun kredit, Anda ingin memastikan bahwa Anda membuat kemajuan yang baik. Periksa secara teratur dengan lembaga pemeringkat kredit untuk melihat apakah skor kredit Anda meningkat.

Mencari Tahu Apa Yang Harus Dilakukan Dengan Hasil Pinjaman

Setelah Anda selesai membayar pinjaman, pemberi pinjaman akan mengembalikan pokok pinjaman kepada Anda. Maka tugas Anda untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan dengannya. Strategi terbaik adalah menginvestasikannya sehingga Anda dapat mulai menghasilkan aliran pendapatan pasif untuk mendukung upah reguler Anda.

Menemukan Pinjaman Pembangun Kredit

Ada beberapa tempat yang bisa Anda kunjungi untuk mencari pinjaman pembangun kredit. Pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pembangun kredit meliputi:

Bank Komunitas dan Credit Union

Seperti dibahas di atas, bank komunitas dan serikat kredit adalah pemasok pinjaman pembangun kredit. Namun, Anda mungkin harus memenuhi berbagai persyaratan keanggotaan untuk mengakses layanan mereka. Ini mungkin termasuk tinggal di daerah tertentu, menghadiri tempat keagamaan tertentu, atau bekerja di perusahaan tertentu.

Tetapi meskipun persyaratan masuk bisa tinggi, persyaratannya juga beragam, artinya Anda biasanya dapat menemukan pemberi pinjaman yang sesuai dengan gaya hidup Anda. Setelah Anda mendaftar, Anda akan mendapatkan keuntungan dari suku bunga terendah, menjadikan pinjaman pembangun kredit mereka di antara jenis pinjaman yang paling terjangkau.

Lingkaran Peminjaman

Lingkaran peminjaman adalah praktik kuno di mana sekelompok sekitar sepuluh orang berkumpul dan semuanya menyumbangkan uang setiap bulan sehingga satu atau dua orang dapat mengambil pinjaman. Di masa lalu, lingkaran pemberi pinjaman tersebut tidak berkomunikasi dengan lembaga pemeringkat. Namun, sekarang ada platform lingkaran pinjaman yang memungkinkan Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda tanpa harus pergi ke pemberi pinjaman komersial.

Perusahaan Peminjam Online

Jika Anda mencari pinjaman pembangun kredit online, Anda akan menemukan berbagai pemberi pinjaman digital yang bersedia memberikan layanan ini. Jika Anda berada di AS, pastikan untuk memeriksa apakah pemberi pinjaman memiliki lisensi untuk beroperasi di negara bagian Anda. Juga, bandingkan APR pemberi pinjaman dengan layanan lain di wilayah Anda. Anda mungkin menemukan bahwa biayanya lebih tinggi dari yang seharusnya.

Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat (CDFI)

Terakhir, Anda dapat mendekati CDFI. Ini adalah organisasi di daerah berpenghasilan rendah yang memberikan pinjaman pembangun kredit dan layanan keuangan lainnya kepada masyarakat. Saat ini, ada sekitar 1.000 di antaranya di AS. Seperti lingkaran pemberi pinjaman dan bank komunitas, mereka menawarkan suku bunga rendah. Namun, mereka hanya melayani individu yang paling tertantang secara finansial yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pembangun kredit di tempat lain, jadi gunakan saja sebagai upaya terakhir.

Biaya Pinjaman Pembangun Kredit

Berapa biaya pinjaman pembangun kredit tergantung pada nilai kredit Anda dan jenis pemberi pinjaman yang Anda tuju. Pemberi pinjaman membagi biaya dengan berbagai cara.

Sebagian besar akan mengutip APR, yang merupakan singkatan dari "tingkat persentase tahunan" atau berapa banyak biaya bunga yang harus Anda keluarkan untuk meminjam dana selama setahun. Pinjaman pembangun kredit dari bank dan serikat kredit terkemuka harus menawarkan APR di bawah sepuluh persen, tetapi jumlah bunga yang Anda bayarkan akan tergantung pada APR dan jangka waktu pinjaman Anda.

Pemberi pinjaman juga dapat membebankan biaya dan biaya lainnya. Misalnya, biaya aplikasi saat Anda mengajukan pinjaman untuk pertama kali, atau biaya penalti jika Anda terlambat membayar.

Beberapa pinjaman memiliki batas maksimum dan minimum. Ini melindungi peminjam dari mengambil terlalu banyak uang sambil mendorong mereka untuk tidak masuk ke dalam perjanjian pinjaman dengan harga murah.

Ringkasan

Pinjaman pembangun kredit memungkinkan Anda membangun tabungan dan skor kredit Anda. Jenis pinjaman pembangun kredit yang Anda ambil sangat bergantung pada keadaan dan kesehatan keuangan Anda. Meskipun membayar pinjaman tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, gagal membayar juga dapat merusaknya, jadi Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda dapat melakukan pembayaran secara teratur sebelum mengambil pinjaman.