Avances de fonds par carte de crédit : ce que vous devez savoir

Lorsque vous êtes dans une impasse et que vous avez besoin d'argent rapidement, une option consiste à souscrire une avance de fonds avec votre carte de crédit. Pourtant, avant de faire cela, il y a certaines choses que vous devez savoir.

Cet article explique ce que sont les avances de fonds sur carte de crédit, comment elles fonctionnent et les avantages et les inconvénients d'en souscrire une. Nous vous donnerons également des conseils sur l'utilisation responsable d'une avance de fonds et des alternatives à envisager si vous n'êtes pas sûr que ce soit la bonne option.

Qu'est-ce qu'une avance de fonds ?

Une avance de fonds est un service fourni par la plupart des émetteurs de cartes qui permet aux titulaires de cartes de retirer de l'argent de leur compte de carte de crédit.

Comment fonctionne une avance de fonds ?

Lorsque vous obtenez une avance, vous continuez d'emprunter de l'argent sur votre marge de crédit et vous devrez le rembourser avec les intérêts sur le montant emprunté.

Le montant que vous pourrez emprunter via des avances de fonds dépend de la limite de votre carte. Chaque banque a ses propres règles concernant ce montant, le plafonnant généralement à un pourcentage de votre limite de crédit.

Les titulaires de carte doivent également savoir que les avances de fonds sur carte de crédit ne rapportent généralement pas de récompenses, de points ou de remises en argent sur votre carte de crédit comme le font les achats réguliers.

Comment obtenir une avance de fonds par carte de crédit

Différents émetteurs proposent des conditions spécifiques, mais il existe trois méthodes principales :

1. Banque : Vous pouvez obtenir une avance auprès d'un caissier de banque dans une agence physique ; vous devrez fournir une pièce d'identité, alors n'oubliez pas de l'apporter avec vous.
2. DAB : Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour retirer de l'argent à un DAB, comme vous le feriez avec une carte de débit associée à votre compte courant. Tout ce que vous avez à faire est d'entrer votre code PIN et de recevoir de l'argent de votre carte de crédit.
3. Chèque : Certains émetteurs de cartes de crédit vous fourniront également des chèques de dépannage. Pour obtenir de l'argent avec un chèque, remplissez-le vous-même et encaissez-le à votre banque. Cependant, ces chèques sont également accompagnés de petits caractères, alors familiarisez-vous avec tous les termes et conditions avant de les utiliser pour obtenir une avance.

Quels sont les avantages et les inconvénients de prendre une avance de fonds ?

Donc, si vous envisagez une avance de fonds, il est essentiel de bien comprendre la signification d'une avance de fonds sur carte de crédit, son fonctionnement et de bien peser le pour et le contre.

Sur le plan positif, une avance de fonds peut vous donner accès à de l'argent rapidement lorsque vous en avez le plus besoin. Si vous devez couvrir des frais médicaux urgents ou réparer votre voiture, retirer de l'argent d'une ligne de crédit existante peut être plus rapide et plus facile que de demander un prêt personnel.

De plus, si elle est utilisée de manière responsable, une avance de fonds peut vous aider à éviter des frais de découvert coûteux ou des retards de paiement. Assurez-vous simplement de rembourser le prêt dès que possible pour éviter des frais d'intérêt élevés. Dans l'ensemble, une carte de crédit avec avance de fonds peut être un outil utile, mais il est essentiel de l'utiliser à bon escient.

En parlant d'utiliser les choses à bon escient, il y a quelques points à considérer ici. Tout d'abord, gardez à l'esprit que la souscription d'une avance de fonds nuira probablement à votre pointage de crédit à court terme, car il s'agit essentiellement d'un mini-prêt ayant une incidence sur votre taux d'utilisation du crédit. Deuxièmement, cet argent rapide n'est pas sans frais ni intérêts, il peut donc être plus difficile qu'il n'en vaut la peine.

Combien cela coûte-t-il de prendre une avance de fonds sur carte de crédit ?

Voici quelques-uns des frais associés à la souscription d'une avance de fonds :

Frais d'avance de fonds

Ces frais d'avance sont facturés par l'émetteur de la carte de crédit et correspondent généralement à un pourcentage du montant que vous empruntez, mais ils peuvent également être calculés sous forme de frais fixes. En règle générale, il varie entre 3% et 5% du montant total emprunté. Un forfait sera probablement de 5 $ ou 10 $.

Avance de trésorerie par carte de crédit APR

L'intérêt et l'APR sont souvent considérés comme les mêmes choses. Cependant, vous constaterez probablement que les taux d'avance de fonds sont plus élevés que ceux des autres achats par carte de crédit, parfois même doublés, et ne relèvent pas des calculs APR.

Autres frais à considérer

La plupart des cartes de crédit, même celles avec des achats sans intérêt, n'ont pas de délai de grâce pour les avances de fonds, ce qui les fait commencer à accumuler des intérêts immédiatement. En plus de cela, vous devez également calculer les frais bancaires et les frais de transaction qui pourraient être associés à l'utilisation d'un guichet automatique.

Si vous envisagez une avance de fonds pour obtenir de l'argent rapidement, assurez-vous de bien peser toutes vos options. Il est conseillé d'utiliser un calculateur d'avance de fonds sur carte de crédit pour voir combien vous coûtera au final une avance de fonds. Avec certaines sociétés de cartes de crédit, une solution alternative pourrait être l'option la moins chère.

Alternatives aux avances de fonds

Si vous ne savez pas si une avance de fonds sur carte de crédit vous convient, voici quelques alternatives à considérer :

• Prêts personnels : Les prêts personnels peuvent être une bonne option si vous avez besoin de liquidités pour une dépense plus importante et si vous pouvez bénéficier d'un faible taux d'intérêt.
• Commencez une nouvelle ligne de crédit : Au lieu de prendre une avance, vous pouvez obtenir une autre carte de crédit avec une limite plus élevée. De cette façon, si une urgence survient et que vous avez besoin d'accéder rapidement à de l'argent, vous avez la possibilité de le faire et d'éviter de dépasser la limite d'avance de fonds de votre carte de crédit ou d'obtenir des taux d'intérêt élevés.
• Prêts sur valeur domiciliaire : Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pourrez peut-être contracter un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit. Cela peut être une bonne option si vous avez besoin d'une grande quantité d'argent et que vous avez un bon crédit.
• Emprunter à des amis ou à la famille : Emprunter de l'argent à des amis ou à la famille est généralement sans intérêt et peut être une bonne option si vous avez besoin d'argent pendant une courte période.
• Puisez dans votre fonds d'urgence : Si vous en avez un, il est toujours préférable de puiser dans celui-ci plutôt que de contracter un autre prêt.

En tout

Comme vous pouvez le voir, il y a quelques points à considérer avant de souscrire une avance de fonds sur votre carte de crédit. Assurez-vous de bien peser le pour et le contre et d'évaluer l'offre fournie par la compagnie de carte de crédit. Si vous décidez qu'une avance de fonds vous convient, assurez-vous de l'utiliser de manière responsable et effectuez au moins un paiement minimum chaque mois.