Les 12 meilleurs comptes bancaires d'entreprise : trouvez la meilleure banque pour votre petite entreprise

Vous cherchez un compte bancaire professionnel ? Que vous soyez prêt à ouvrir votre premier compte bancaire professionnel ou que vous recherchiez une meilleure banque adaptée à votre petite entreprise, vous êtes au bon endroit.

Cet article présente 12 des meilleurs comptes bancaires d'entreprise que nous avons trouvés et fournit les informations dont vous avez besoin pour choisir la meilleure banque pour les petites entreprises.

En savoir plus sur nos meilleurs choix

Compagnie	Meilleur pour	Prochaines étapes Idéal pour
Banque BlueVine Lire la suite	Meilleure banque de petite entreprise pour les comptes chèques rémunérés	Meilleure banque de petite entreprise pour les comptes chèques rémunérés Visitez le site Lire la suite
Chasse aux affaires Lire la suite	Meilleure solution tout-en-un pour les petites entreprises	Meilleure solution tout-en-un pour les petites entreprises Visitez le site Lire la suite
Services bancaires aux entreprises Wells Fargo Lire la suite	La meilleure banque pour les entreprises en croissance	La meilleure banque pour les entreprises en croissance Visitez le site Lire la suite
Bank of America Services bancaires aux entreprises Lire la suite	Meilleure banque pour petites entreprises pour l'accès aux succursales	Meilleure banque pour petites entreprises pour l'accès aux succursales Visitez le site Lire la suite
Capital One Spark Business Lire la suite	Meilleure banque de petite entreprise pour les cartes de crédit liées	Meilleure banque de petite entreprise pour les cartes de crédit liées Visitez le site Lire la suite

Autres options en vedette :

• Relay : Meilleure banque pour petites entreprises pour les intégrations
• NBKC Bank : Meilleure banque pour petites entreprises pour des transactions illimitées
• Square Business Banking: Meilleure banque pour petites entreprises pour un accès rapide aux fonds
• Prêts commerciaux Live Oak Bank: Meilleures options d'épargne pour les petites entreprises
• NorthOne : la meilleure banque en ligne pour les petites entreprises
• Silicon Valley Bank : Meilleure banque pour l'accès au crédit
• Digital Credit Union : Meilleure coopérative de crédit pour les petites entreprises

Lisez plus ci-dessous pour savoir pourquoi nous avons choisi ces options.

Les 12 meilleurs comptes bancaires pour votre petite entreprise

Choisir le meilleur compte bancaire professionnel pour votre petite entreprise est une décision importante. Lorsque vous envisagez la meilleure banque en ligne ou le meilleur compte traditionnel, vous disposez de nombreuses options de compte bancaire professionnel. Nous examinerons une douzaine des meilleurs comptes bancaires d'entreprise pour vous aider à choisir celui qui convient le mieux à votre petite entreprise.

Voici nos meilleurs choix pour les meilleurs comptes bancaires d'entreprise :

• BlueVine Business Checking : contrôle au meilleur intérêt
• Chase for Business : Meilleure solution bancaire tout-en-un
• Wells Fargo Business Banking : La meilleure banque pour les entreprises en croissance
• Bank of America Business Banking: Meilleure banque pour l'accès aux succursales
• Capital One Spark Business : Meilleure banque pour les cartes de crédit liées
• Relay Business Bank : Meilleure banque pour les intégrations
• NBKC Bank : Meilleure banque pour des transactions illimitées
• Square Business Banking : Meilleure banque pour un accès rapide aux fonds
• Live Oak Business Banking: Meilleures options d'épargne
• NorthOne : Meilleure banque en ligne
• SVB Edge : Meilleure banque pour accéder au crédit
• Digital Credit Union : meilleure option de coopérative de crédit

1. BlueVine Business Checking : Meilleure banque pour petites entreprises pour les comptes-chèques rémunérés

BlueVine Business Checking Admissibilité

Vous pouvez demander un compte Bluevine Business Checking en ligne. Voici les exigences répertoriées en ligne :

• Propriétaire de petite entreprise de 18 ans et plus
• Citoyen américain ou résident légal permanent
• Adresse vérifiable dans l'un des États américains ou DC (les territoires américains ne sont pas inclus)
• Aucune industrie à haut risque

BlueVine Services bancaires aux entreprises APY

BlueVine offre un APY élevé sur son compte courant portant intérêt. Vous pouvez gagner 1,2 % sur les soldes entre 1 $ et 100 000 $, tant que vous dépensez 500 $ par mois en utilisant vos cartes de débit BlueVine ou que vous traitez 2 500 $ par mois en paiements clients sur votre compte courant BlueVine. Si votre solde dépasse 100 000 $, vous ne gagnerez aucun intérêt sur les dépôts excédentaires.

Dépôt minimal

Le compte-chèques BlueVine Business n'a pas d'exigences de dépôt minimum. Vous commencerez à gagner des intérêts avec 1 $ sur votre compte courant.

Frais

Les comptes bancaires BlueVine sont presque entièrement gratuits. Vous ne paierez aucun frais récurrent, y compris les frais mensuels de 0 $, les frais de transaction et les frais de transfert. Les seuls frais BlueVine que vous pouvez rencontrer sont des frais de guichet automatique hors réseau de 2,50 $, des frais de virement sortant de 15 $ et des frais de 4,95 $ pour effectuer jusqu'à 500 $ en dépôts en espèces.

Récompenses et avantages

BlueVine offre un avantage remarquable : un taux d'intérêt qui est actuellement 40 fois supérieur à la moyenne nationale sur des soldes de 1 $ à 100 000 $. Si vous recherchez des récompenses supplémentaires, comme un bonus d'inscription ou des points lorsque vous utilisez votre carte de débit, vous ne les trouverez pas avec ce compte courant professionnel.

Accès au crédit

Les clients bancaires BlueVine sont éligibles au financement des lignes de crédit BlueVine. BlueVine propose une ligne de crédit renouvelable sur des plans de remboursement de 6 et 12 mois.

Limites de transaction

Les clients bancaires de BlueVine se heurteront à relativement peu de limites de transaction. Vous obtiendrez des transferts ACH illimités, des dépôts directs de banques externes, des virements électroniques et des transactions. Voici un aperçu de quelques limites qui s'appliquent :

• Virements via l'application mobile ou le site Web : 5 000 $/mois civil
• Dépôts de chèques : 20 000 $/mois
• Transactions par carte de débit : 10 000 $/jour
• Remise en argent au point de vente : 2 000 $/jour
• Retraits aux guichets automatiques : 2 000 $/jour
• Dépôts en espèces : 2 000 $/jour

Là où BlueVine Business Checking brille vraiment

Il y a beaucoup à aimer à propos de BlueVine, mais parmi ses multiples caractéristiques attrayantes, l'APY élevé se démarque vraiment. Avec la moyenne nationale des comptes-chèques à intérêt de 0,03 % et le taux d'intérêt sur les comptes d'épargne de 0,06 % en moyenne, il est clair que le taux d'intérêt de 1,2 % du compte-chèques BlueVine est exceptionnel. Si vous êtes à la recherche d'un compte bancaire professionnel pour stocker de l'argent, vous pouvez être sûr que votre argent travaillera pour vous lorsque vous le placerez sur un compte chèques BlueVine Business.

Démarrer avec BlueVine Bank

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2. Chase For Business : Meilleure solution tout-en-un pour les petites entreprises

Chase pour l'admissibilité des entreprises

Chase for Business propose une suite de services bancaires destinés à tous les types et toutes les tailles d'entreprises.

Chase pour les affaires APY

Chase for Business propose ce qu'il appelle des tarifs Premier aux clients professionnels qui lient leur compte d'épargne à un compte courant Chase. Les taux d'intérêt varient selon les types de compte que vous choisissez et le solde que vous maintenez, allant de 0,01 % à 0,02 %. Vous pouvez également choisir un compte courant d'entreprise portant intérêt, avec des taux de 0,1 % à 0,8 %.

Les certificats de dépôt sont disponibles avec des durées allant de un à 120 mois et des taux d'intérêt de 0,02 % à 1,0 %, selon la durée et le solde.

Dépôt minimal

Pour éviter les frais mensuels, vous devrez conserver un solde minimum sur votre compte Chase for Business. Les frais varient de 15 $ à 95 $/mois, avec des soldes minimums entre 2 000 $ et 100 000 $ pour éviter ces frais.

Frais

Les frais mensuels de tenue de compte entre 15 $ et 95 $ peuvent être évités en maintenant des soldes minimums entre 2 000 $ et 100 000 $, selon le compte que vous choisissez. Chaque compte est livré avec des transactions gratuites limitées, mais ce qui est autorisé dépend du compte que vous utilisez. C'est donc une bonne idée de parler à un banquier Chase pour vous familiariser avec les limites et les frais. À titre d'exemple, des frais de transaction de 0,40 $ s'appliqueront une fois que les utilisateurs auront dépassé leur limite de transaction mensuelle de 250 débits et dépôts sur le compte Chase Performance Business Checking. Des plafonds et des frais s'appliquent également aux dépôts en espèces.

Récompenses et avantages

À l'heure actuelle, Chase for Business offre un bonus d'inscription de 300 $ aux nouveaux clients.

Accès au crédit

Chase for Business inclut l'accès au crédit via une gamme de cartes de crédit professionnelles. Ces cartes peuvent offrir des remises en argent et des récompenses de voyage.

Limites de transaction

Chaque type de compte est livré avec des transactions gratuites limitées. C'est une bonne idée de parler à un banquier Chase pour vous familiariser avec ces limites et frais, ou vous pouvez consulter le barème des frais de vérification Chase par vous-même.

Pour commencer, Chase Performance Business Checking permet aux utilisateurs des dépôts électroniques illimités effectués via ATM, ACH, virement et Chase QuickDeposit et jusqu'à 250 débits et dépôts non électroniques à chaque cycle de relevé. Après ce plafond, des frais de transaction de 0,40 $ s'appliqueront. De plus, des frais s'appliqueront après les premiers 20 000 $ de dépôts en espèces chaque mois. Bien que Chase for Business ne soit peut-être pas le meilleur choix pour une entreprise à forte consommation d'argent, ses services de carte intégrés et son accès rapide à l'argent en font un bon choix pour les petites entreprises qui traitent l'essentiel de leurs ventes par carte.

Là où Chase For Business brille vraiment

Également connue pour ses services bancaires, de crédit et marchands, Chase propose désormais des comptes bancaires professionnels qui peuvent lier tous ces services ensemble. Et cela vaut la peine de vérifier si vous cherchez à vous inscrire à l'un des meilleurs services bancaires aux entreprises complets disponibles.

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3. Wells Fargo : meilleure banque pour les entreprises en croissance

Admissibilité aux Services bancaires aux entreprises de Wells Fargo

Les services bancaires aux entreprises Wells Fargo sont disponibles pour tous les types d'entreprises, à l'exception de celles classées à haut risque. Soyez prêt à partager des informations de base, telles que votre numéro de sécurité sociale et/ou votre numéro d'identification fiscale. Si votre entreprise est une société de personnes, une LLC, une société ou une association, vous aurez peut-être besoin de documents supplémentaires. Vous pouvez présenter votre demande en personne dans une succursale, en ligne ou par téléphone.

Wells Fargo Services bancaires aux entreprises APY

Les services bancaires aux entreprises Wells Fargo comprennent l'épargne au taux du marché, les comptes d'épargne Platinum pour les soldes élevés et les certificats de dépôt. Les taux d'intérêt se situent actuellement à 0,01 % pour toutes les options d'épargne.

Dépôt minimal

Vous pouvez ouvrir un compte courant professionnel Wells Fargo avec un dépôt minimum de 25 $. Pour éviter les frais, vous devrez maintenir un solde de 500 $ ou plus, selon le type de compte courant que vous choisissez.

Frais

Wells Fargo Bank propose trois niveaux de vérification commerciale : Initiate Business Checking (10 $/mois), Optimize Business Checking (75 $/mois) et Navigate Business Checking (25 $/mois). Chaque compte comprend des options simples pour éviter les frais mensuels, comme le maintien d'un solde minimum. Ces comptes offrent une gamme d'options adaptées aux différents besoins de l'entreprise. Par exemple, le compte Initiate permet jusqu'à 100 transactions par mois, avec des frais de 0,50 $ pour chaque transaction supplémentaire. Pour les comptes Optimize, il n'y a pas de frais pour les 250 premières transactions, avec les mêmes frais de 0,50 $ pour les transactions excédentaires.

Récompenses et avantages

Les comptes professionnels Wells Fargo offrent un APY faible par rapport aux autres options bancaires aux entreprises, et il n'y a pas d'offre de bienvenue pour les nouveaux clients. Si vous vous inscrivez pour une carte de crédit professionnelle Wells Fargo, vous pouvez gagner des récompenses pour son utilisation.

Accès au crédit

En plus de différents types de comptes chèques, Wells Fargo offre à ses clients l'accès à une gamme d'opportunités de crédit. Cela comprend les lignes de crédit aux entreprises, les cartes de crédit aux entreprises et les lettres de crédit. Un financement spécial est disponible pour le financement des cabinets de soins de santé et le financement de l'immobilier commercial. Wells Fargo propose également des prêts SBA et des services marchands.

Limites de transaction

Les comptes chèques professionnels Wells Fargo sont assortis de limites. Les limites varient selon le type de compte et couvrent ces plages :

• Tous les dépôts, retraits et débits à l'exception des achats par carte de débit : 100-250/mois autorisés avant que des frais de 0,50 $ n'entrent en vigueur
• Dépôts en espèces : premiers 5 000 $ à 20 000 $/mois avant que des frais de dépôt de 0,60 $/100 $ ne s'appliquent

Là où Wells Fargo Business Banking brille vraiment

Lorsque vous recherchez un soutien bancaire aux entreprises, vous ne voulez pas payer plus de services que ce dont vous aurez besoin. En même temps, vous devez planifier l'avenir et la croissance que votre entreprise espère atteindre. Nous aimons les services bancaires aux entreprises Wells Fargo car, à mesure que votre entreprise se développe, vous pouvez ajouter les services marchands de Wells Fargo à votre compte, passer à un compte courant de niveau supérieur et accéder au crédit pour soutenir votre croissance. Cela fait de la vérification commerciale de Well Fargo une bonne option pour toute petite entreprise ayant de grands projets de croissance.

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4. Bank Of America Business Banking: Meilleure banque pour petites entreprises pour l'accès aux succursales

Admissibilité aux services bancaires aux entreprises de Bank Of America

Les comptes bancaires Bank of America Business sont disponibles pour les entreprises américaines de tous types et de toutes tailles. Chaque type d'entreprise, des entreprises individuelles aux sociétés, a une liste différente de documents requis, selon les normes de l'industrie. Les demandes peuvent être remplies en ligne ou en personne dans une succursale locale.

Bank Of America Services bancaires aux entreprises APY

Les comptes d'épargne d'entreprise auprès de Bank of America gagnent un taux d'intérêt qui, à 0,01%, est inférieur à la moyenne nationale. Les épargnants qui s'inscrivent à Preferred Rewards for Business peuvent faire passer cet APY à 0,04 %, ce qui est mieux mais toujours inférieur à la moyenne nationale de 0,06 %.

Dépôt minimal

Pour éviter les frais mensuels de tenue de compte, vous devrez maintenir un solde minimum sur votre compte bancaire d'entreprise Bank of America. Pour le compte Business Advantage Fundamentals Banking, vous pouvez renoncer aux frais mensuels de 16 $ en maintenant un solde moyen de 5 000 $. Le compte Business Advantage Relationship Banking comporte des frais mensuels de 29,95 $ que vous pouvez éviter en maintenant un solde mensuel moyen de 15 000 $.

Frais

Bank of America publie son barème complet des frais en ligne. Voici quelques points saillants des frais auxquels vous pouvez vous attendre avec les comptes professionnels Bank of America :

• Dépôts en espèces : les dépôts en espèces gratuits sont plafonnés à 7 500 $ ou 20 000 $/mois. Après cela, vous paierez 0,30 $ pour chaque tranche de 100 $ en espèces que vous déposez.
• Frais de guichet automatique : si vous sortez du réseau, vous paierez des frais de 5 $ ou 3 % de la transaction jusqu'à un maximum de 100 $
• Frais de transaction à l'étranger : 3 % du montant en dollars américains
• Frais de découvert et sans provision : 35 $ chacun

Récompenses et avantages

Bank of America offre de précieux avantages et récompenses aux entreprises clientes, notamment :

• Intérêts sur l'épargne : Nous notons que l'APY de Bank of America se situe actuellement en dessous de la moyenne nationale.
• Outils de gestion de l'argent : il s'agit notamment d'un moniteur de trésorerie et d'outils de gestion de compte.

Les clients peuvent se qualifier pour de plus grandes récompenses en rejoignant le programme Preferred Rewards for Business. Pour ce faire, vous avez besoin d'un solde moyen quotidien combiné minimum de trois mois de 20 000 $ ou plus. Les avantages comprennent des frais réduits ou éliminés, une augmentation des intérêts, des rabais sur les marges de crédit, et plus encore.

Accès au crédit

Bank of America Business banking propose des cartes de crédit, des prêts et des marges de crédit pour assurer la croissance de votre entreprise.

Limites de transaction

Vous pouvez effectuer des virements électroniques gratuits et illimités vers un compte bancaire d'entreprise Bank of America. D'autres types de transactions sont assorties de limites mensuelles et de frais en cas de dépassement de ces limites. Par exemple, le compte Business Advantage Fundamentals Banking permet jusqu'à 200 transactions gratuites chaque mois, sans compter les transactions par carte de débit, les débits électroniques et les chèques déposés en ligne ou via l'application. Dépassez cette limite et vous paierez 0,45 $/par transaction. Le compte Business Advantage Relationship Banking permet 500 transactions gratuites/mois.

Là où Bank Of America Business Banking brille vraiment

Les services bancaires aux entreprises de Bank of America combinent les meilleures caractéristiques des services bancaires en ligne avec les services bancaires traditionnels en personne. Cela signifie que les clients bancaires de Bank of America Business peuvent déposer des chèques et envoyer des paiements via l'application mobile de la banque, par exemple, tout en conservant la possibilité d'effectuer des dépôts en espèces et de parler à un caissier à un emplacement physique. Contrairement à certaines banques en ligne uniquement, Bank of America possède 4 000 emplacements physiques à travers les États-Unis et un réseau de plus de 17 000 guichets automatiques que vous pouvez utiliser sans frais. Cela en fait un bon choix pour tous ceux qui cherchent à combiner la commodité en ligne avec les services bancaires traditionnels.

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5. Capital One Spark Business : Meilleure banque pour petites entreprises pour les cartes de crédit liées

Admissibilité à Capital One Spark

Le compte bancaire Capital One Spark Business est ouvert à tous les types d'entreprises basées aux États-Unis, sans condition de revenu ni durée minimale d'activité. Ce compte est destiné aux entreprises dont le chiffre d'affaires annuel est inférieur à 10 millions de dollars. Si vous dépassez ce montant, vous pouvez être transféré vers un autre type de compte bancaire. Notez que Spark n'accepte pas les demandes en ligne pour les services bancaires aux entreprises, ce qui signifie que vous devrez faire une demande en personne dans une succursale locale, que vous ne trouverez que dans le Connecticut, le Delaware, la Louisiane, le Maryland, le New Jersey, New York, le Texas et la Virginie. , et Washington, D.C. Vous n'avez pas besoin de vivre dans l'un de ces États pour être admissible, mais vous devrez vous y rendre pour ouvrir un compte.

Capital One Spark Business APY

Si vous ouvrez un compte d'épargne Spark lié, vous accédez à un APY promotionnel valable 12 mois. À 0,2 % en ce moment, ce taux est bien au-dessus de la moyenne nationale de l'épargne.

Dépôt minimal

Il n'y a pas de dépôt d'ouverture minimum pour un compte bancaire Capital One Spark Business. Il existe cependant des minimums si vous souhaitez éviter les frais de maintenance mensuels. Pour renoncer aux frais de 15 $ pour la vérification de base, vous aurez besoin d'un solde minimum moyen de 2 000 $. Le compte illimité est assorti de frais de 35 $ qui peuvent être annulés avec un solde minimum de 25 000 $.

Frais

Les comptes chèques professionnels Capital One Spark sont livrés avec des transactions numériques gratuites et illimitées chaque mois. Voici quelques frais courants :

• Frais de maintenance mensuels : 15 $ à 35 $
• Frais de dépôt en espèces : 1 $/1 000 $ au-delà d'une allocation limitée
• Virements télégraphiques nationaux : 15 $/virement entrant et 25 $/virement sortant
• Utilisation des guichets automatiques : gratuit dans le réseau et jusqu'à 5 $ de frais hors réseau
• Transactions à l'étranger : 2 $ par utilisation
• NSF : 35 $

Récompenses et avantages

Capital One Spark offre un taux promotionnel de 12 mois sur l'épargne. Les titulaires de compte peuvent demander une carte de crédit professionnelle liée et débloquer des remises en argent et des récompenses de voyage. Les services marchands sont disponibles pour les clients professionnels qui souhaitent accepter les paiements par carte des clients.

Accès au crédit

Capital One propose différentes versions de sa carte de crédit Spark, notamment Spark Classic, Spark Cash et Spark Miles. Ces cartes sont assorties de remises en argent ou de miles de voyage.

Limites de transaction

Le compte courant Spark de base permet des dépôts en espèces de 5 000 $ chaque mois. Après cela, vous paierez 1 $ pour chaque tranche de 1 000 $ de dépôts en espèces.

Là où Capital One Spark Business brille vraiment

Le fournisseur de cartes de crédit Capital One offre des services bancaires aux petites entreprises dans le cadre de sa division Spark Business. Offrant une gamme complète de services financiers, y compris les services bancaires, les prêts, les services marchands, l'entiercement et la gestion des capitaux, Spark pourrait être un bon choix pour toute petite entreprise à la recherche d'une solution tout-en-un incluant l'accès au crédit.

La gamme de cartes de crédit Spark Cash for Business comprend des options pour gagner de l'argent et des miles, le tout avec une responsabilité de fraude de 0 $, des cartes d'employé gratuites, des numéros de cartes virtuelles et des intégrations avec Quicken, QuickBooks et Excel pour faciliter la comptabilité. Mieux encore, les cartes de crédit Spark Business incluent des offres pour les candidats dont le crédit varie de passable à excellent, ce qui signifie que cela peut être un bon moyen de construire et de peaufiner la cote de crédit de votre entreprise. Les clients Spark Business à la recherche de marges de crédit ou de prêts peuvent également trouver des offres spéciales de Capital One.

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6. Relay Business Banking : meilleure banque pour petites entreprises pour les intégrations

Admissibilité aux Banques Relais Entreprises

Les services bancaires aux entreprises de Relay sont disponibles pour les entreprises basées aux États-Unis. Relay exclut spécifiquement les entreprises liées à la crypto-monnaie, aux guichets automatiques privés, aux services monétaires, aux jeux d'argent illégaux sur Internet et à la vente de cannabis.

Banque Relais Entreprises APY

Relay n'offre aucune option d'épargne et les comptes chèques d'entreprise Relay ne génèrent pas d'intérêts.

Dépôt minimal

Relay n'a pas de dépôt d'ouverture minimum défini ni d'exigences de solde de compte minimum mensuel en cours.

Frais

Relay Business Bank est aussi proche de la gratuité que nous l'avons vu. Les utilisateurs ne paient aucun frais mensuel et reçoivent un compte courant gratuit, une carte de débit, des virements ACH et des chèques. Cela inclut les frais de découvert de 0 $. Cependant, bien que les virements électroniques entrants soient gratuits, vous serez facturé pour les virements électroniques nationaux et internationaux sortants, à 5 $ et 10 $ chacun. Vous pouvez utiliser la Mastercard de débit Relay sans frais dans le réseau.

Récompenses et avantages

Relay Business Bank propose une configuration de compte unique et plusieurs intégrations à certains logiciels d'entreprise populaires. Si votre entreprise présente une complexité intrinsèque, cette option bancaire peut être attrayante. Vous pouvez ouvrir jusqu'à 20 comptes chèques individuels et émettre jusqu'à 50 cartes de débit aux membres de votre équipe, chacune avec ses propres limites et suivi. Des intégrations directes avec le logiciel de comptabilité Xero et QuickBooks Online peuvent vous aider à suivre vos finances. Des intégrations supplémentaires avec Gusto, Transferwise et Expensify rejoignent les intégrations de traitement des paiements avec PayPal, Stripe, Square, etc.

Accès au crédit

Pour le moment, Relay n'offre aucun accès au crédit, bien que la société indique qu'elle travaille à l'ajouter.

Limites de transaction

Le relais comprend des transactions illimitées.

Là où Relay brille vraiment

Avec des intégrations qui connectent vos services bancaires aux entreprises à votre système de vente et à votre plateforme de comptabilité, Relay Business Bank propose un système de gestion de trésorerie tout-en-un qui peut réduire la complexité financière des opérations commerciales.

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7. NBKC Bank : Meilleure banque pour petites entreprises pour des transactions illimitées

Admissibilité de la Banque du CCNB

Les lettres signifient National Bank of Kansas City, mais il s'agit d'une banque en ligne et toute entreprise basée aux États-Unis est éligible aux services bancaires aux entreprises de NBKC. Les demandes peuvent être traitées en ligne, vous pouvez donc postuler de n'importe où.

APY Banque NBKC

NBKC n'offre pas de compte d'épargne simple pour les entreprises, mais vous pouvez ouvrir un compte du marché monétaire d'entreprise avec un solde minimum de 0,01 $. Peu importe combien d'argent vous avez dans le compte, vous gagnerez le même taux d'intérêt. À 0,05 %, ce n'est qu'un dixième de pour cent en dessous de la moyenne nationale pour l'épargne.

Les taux de CD pour les entreprises sont agréablement plus élevés, avec des durées variables et des APY allant de 0,10 % à 0,30 %.

Dépôt minimal

Il n'y a pas de dépôt d'ouverture minimum requis pour un compte bancaire d'entreprise NBKC, et comme il n'y a pas de frais pour un compte courant d'entreprise, vous n'avez pas à vous soucier de conserver un solde minimum sur votre compte.

Frais

En ce qui concerne les frais, NBKC met en place beaucoup de zéros : 0 $ de frais sans provision, 0 $ pour le paiement de factures, 0 $ pour les virements nationaux entrants et 0 $ pour les dépôts de chèques. Vous ne paierez des frais que pour les virements sortants.

Récompenses et avantages

NBKC offre aux clients commerciaux l'accès à un compte du marché monétaire commercial avec un APY de 0,05 %. C'est juste un peu en dessous de la moyenne nationale. Un avantage associé à un compte NBKC est l'accès au service client primé de la banque.

Accès au crédit

NBKC propose une carte de crédit professionnelle, avec plusieurs options au choix. La carte Visa NBKC offre jusqu'à 3 % de remise en argent.

Limites de transaction

NBKC n'impose aucune limite au nombre de transactions que les utilisateurs peuvent effectuer avec un compte courant d'entreprise.

Là où NBKC Bank brille vraiment

Il n'est pas difficile de trouver une option bancaire d'entreprise qui promet zéro frais. Lisez leurs petits caractères, cependant, et vous verrez souvent que le compte fixe des limites strictes sur le nombre de transactions courantes et si vous dépassez ces limites, vous devrez faire face à des frais. Ce n'est pas le cas avec NBKC. Si vous voulez garder votre argent là où il appartient - dans votre compte bancaire d'entreprise, et ne pas payer de frais bancaires - NBKC peut être la banque pour vous.

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8. Square Banking : meilleure banque pour petites entreprises pour un accès rapide aux fonds

Admissibilité à Square Banking

Square Banking est disponible pour les entreprises basées aux États-Unis opérant en tant qu'entreprises individuelles. Pour utiliser Square Banking, vous devez utiliser Square POS ou Square Online pour les ventes. Vous n'aurez pas à faire face à une vérification des revenus ou à une vérification de solvabilité qui pourraient affecter votre cote de crédit.

Square Banking APY

Square Banking annonce actuellement un APY de 0,5 % ou plus. Notez que bien que Square annonce que ce taux n'est disponible que jusqu'à la fin de 2021, il est toujours répertorié sur le site Web de Square Banking.

Dépôt minimal

Aucun dépôt minimum n'est requis pour ouvrir un compte Square Bank. Et il n'y a pas de solde minimum requis.

Frais

Square propose des services bancaires aux entreprises presque sans frais. Lorsque vous utilisez Square Banking, vous ne payez aucun frais mensuel, aucun frais de virement bancaire, aucun frais de guichet automatique, aucun frais de paiement de facture et aucun frais de transaction à l'étranger. L'un des rares frais que vous pouvez rencontrer est une charge de 1% pour les transferts ACH.

Récompenses et avantages

Le grand avantage d'utiliser Square Banking est l'accès presque instantané que vous obtiendrez aux fonds provenant des ventes effectuées via Square. Un autre avantage est une remise instantanée de 2,75 % qui est disponible lorsque vous utilisez votre carte de débit Square pour effectuer des achats auprès d'autres vendeurs Square.

Accès au crédit

Une fois que vous ferez des affaires au sein du réseau financier de Square, vous pourrez également accéder à des prêts via le financement Square. Le financement via Square est si simple que vous n'aurez même pas à en faire la demande ; vous recevrez automatiquement des offres de prêt et serez approuvé immédiatement, sans longue demande ni vérification de crédit.

Limites de transaction

Square Banking limite les retraits aux guichets automatiques à 500 $/transaction, 1 000 $/jour et 2 000 $/mois.

Là où Square Banking brille vraiment

Si vous utilisez déjà Square pour traiter les paiements, Square Banking vous donne un accès presque instantané à ces fonds. Bien qu'il soit agréable d'avoir un accès instantané à votre argent, il est également simple de transférer de l'argent de votre compte courant Square vers des sous-comptes que vous pouvez configurer pour l'épargne, ce qui facilite le paiement des impôts, la mise de côté de l'argent pour la paie, l'épargne pour des besoins spéciaux ou rembourser les prêts.

Premiers pas avec Square Business Banking

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9. Live Oak Business Banking : Meilleures options d'épargne pour les petites entreprises

Admissibilité à la Live Oak Bank

Live Oak Bank ne répertorie aucune condition d'éligibilité particulière sur son site Web. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel auprès de Live Oak, soyez prêt à présenter une pièce d'identité personnelle pour chaque personne que vous souhaitez inscrire sur le compte. Vous devez être prêt à fournir une adresse physique et un numéro de téléphone, ainsi que des informations sur la structure de votre entreprise.

Live Oak Bank APY

Les services bancaires aux entreprises Live Oak comprennent des comptes d'épargne avec un APY de 0,60 %. C'est 10 fois la moyenne nationale pour l'épargne, et il n'y a pas d'exigence de solde minimum. Mais ce n'est pas ce que Live Oak Bank peut faire de mieux pour APY. Des certificats de dépôt sont disponibles pour les clients professionnels avec des durées allant de 6 mois à 5 ans. Les APY sur les CD augmentent à mesure que la durée augmente, commençant à 0,75 % et atteignant 2 %.

Dépôt minimal

Il n'y a pas d'exigences de solde minimum avec un compte-chèques Live Oak Tidal Small Business. Si vous souhaitez mettre en place un certificat de dépôt Live Oak, un solde minimum de 2 500 $ est requis.

Frais

Vous ne paierez aucun frais de maintenance mensuel pour un compte bancaire professionnel Live Oak. Il n'y a pas de frais pour les chèques payés ou déposés ou pour les transactions ATM, ACH ou de débit. Les virements entrants entraînent des frais de 15 $, et 19 $ sont facturés pour les virements sortants. Live Oak offre un accès gratuit au réseau AllPoint ATM et ne vous facturera pas l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau, bien que le propriétaire du guichet puisse le faire.

Récompenses et avantages

Lorsque vous ouvrez le compte-chèques Tidal Small Business de Live Oak, vous serez connecté à un guide d'intégration dédié. Ce guide sert de point de contact unique et répond aux questions tout en vous aidant à configurer le paiement des factures, l'ACH, le portefeuille mobile, l'application mobile, les services bancaires en ligne, etc.

Les services bancaires aux entreprises de Live Oak incluent un APY élevé sur l'épargne et les CD.

Accès au crédit

Live Oak propose des prêts SBA aux petites entreprises éligibles. Les prêts commencent à 150 000 $.

Limites de transaction

Vous serez limité à 1 000 $ en retraits aux guichets automatiques par jour.

Où Live Oak Bank brille vraiment

Avec le taux d'intérêt national moyen pour l'épargne bloqué à 0,06 %, il est plus que rafraîchissant de trouver une option d'épargne commerciale qui surpasse cela. Et Live Oak ne se contente pas de battre cette moyenne nationale, il la fait exploser avec un APY standard de 0,6 % sur les économies réalisées par les entreprises. Et vous pouvez faire fructifier votre argent encore plus en ouvrant un CD. Avec des taux commençant à 0,75 % pour une durée de six mois seulement et atteignant 2 % sur une durée de cinq ans, l'APY élevé de Live Oak se démarque vraiment.

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10. NorthOne : Meilleure banque en ligne pour les petites entreprises

Admissibilité à NorthOne

Les clients des services bancaires aux entreprises doivent être prêts à vérifier leur nom, adresse, date de naissance et autres informations d'identification, y compris une copie de leur permis de conduire.

APY NorthOne

Bien que NorthOne propose des sous-comptes appelés Enveloppes que vous pouvez utiliser pour épargner, vous ne gagnerez aucun intérêt avec NorthOne.

Dépôt minimal

Il y a une exigence de dépôt minimum de 50 $ pour ouvrir un compte NorthOne. Le dépôt d'ouverture maximum est de 250 $. Les utilisateurs paient des frais mensuels de 10 $, qui ne peuvent être annulés et ne dépendent pas d'un solde minimum requis.

Frais

NorthOne facture aux clients des services bancaires aux entreprises des frais de service mensuels de 10 $. En échange, les utilisateurs reçoivent des transactions gratuites illimitées. Cela inclut l'accès au guichet automatique et le dépôt de chèque mobile.

Récompenses et avantages

NorthOne gère un programme de parrainage, accordant un crédit de 75 $ aux clients actuels qui invitent d'autres propriétaires de petites entreprises à rejoindre la banque NorthOne via un code de parrainage unique. Les deux parties reçoivent 75 $ une fois que l'entreprise référée se joint.

NorthOne propose à ses clients des services bancaires aux entreprises des intégrations avec de nombreuses applications, y compris des plates-formes de commerce électronique telles que Shopify, Etsy et Amazon, ainsi que d'autres logiciels d'entreprise tels que QuickBooks, Gusto, ADP, etc.

Accès au crédit

NorthOne n'offre pas d'accès au crédit.

Limites de transaction

Il existe quelques limites au nombre de transactions autorisées avec un compte bancaire professionnel NorthOne. Voici quelques exemples:

• Dépôts directs : Transactions quotidiennes illimitées, sans limite de dollars
• Transferts ACH : transactions quotidiennes illimitées, maximum 500 000 $ par dépôt
• Dépôts en espèces : utilisez le point vert au maximum quatre fois par jour, pour un maximum de 1 500 $/jour, 3 500 $/semaine et 5 000 $/mois
• Dépôt de chèque mobile : Aucune limite quotidienne, valeur minimale du chèque de 5 $ et valeur maximale de 15 000 $. Limite mobile de 15 000 $/période mobile de 24 heures et limite de 50 000 $ par période mobile de 30 jours
• Retrait d'espèces aux guichets automatiques : 500 $/jour et 5 000 $ par mois

Là où NorthOne brille vraiment

Si vous faites déjà des affaires en ligne, NorthOne offre des services bancaires aux entreprises qui peuvent vous aider à lier toutes vos affaires ensemble. Des ventes en ligne via les plates-formes de commerce électronique populaires aux logiciels commerciaux utiles pour la comptabilité et la paie, NorthOne peut fournir des outils financiers faciles à utiliser qui vous aident à mieux gérer votre entreprise.

Lisez notre examen approfondi

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11. SVB Edge : meilleure banque pour l'accès au crédit

Admissibilité SVB Edge

SVB, ou Silicon Valley Bank, soutient les startups, les entreprises financées par capital-risque et les sociétés. Bien que SVB ne répertorie pas les conditions d'éligibilité, le compte Edge est destiné aux entreprises de pré-série A à la recherche d'aide pour démarrer leur entreprise. D'autres comptes sont destinés aux startups, aux entreprises financées par capital-risque et aux entreprises. Si vous êtes intéressé, vous devrez fournir vos coordonnées pour plus d'informations.

SVB Bord APY

SVB offre 1,25 % APY sur les soldes du marché monétaire jusqu'à 1 million de dollars.

Dépôt minimal

Vous ne trouverez aucune exigence de solde minimum pour le compte courant d'entreprise SVB Edge.

Frais

Inscrivez-vous à la vérification SVB Edge et les frais de tenue de compte mensuels de 50 $ peuvent être annulés pendant trois ans maximum. Il n'y a pas de frais pour les virements électroniques illimités (nationaux et internationaux), les paiements de factures et les dépôts mobiles. D'autres frais peuvent s'appliquer.

Récompenses et avantages

Lorsque vous ouvrez un compte courant SVB Edge, vous pouvez également ouvrir un compte du marché monétaire. Faites-le et vous gagnerez 1,25% d'intérêt sur le solde de votre dépôt jusqu'à 1 million de dollars. Les soldes supérieurs à 1 million de dollars gagneront un taux différent.

Accès au crédit

La carte SVB Innovators est assortie de frais annuels de 0 $ et d'aucune responsabilité personnelle. Il offre des récompenses 2x, avec des points échangeables contre des cartes-cadeaux, des remises en argent, des marchandises et des voyages. Les clients des services bancaires aux entreprises de la SVB ont également accès aux investisseurs lors d'événements organisés par la SVB et par le biais du programme Corporate Venture Capital.

Limites de transaction

Les comptes SVB Edge ne sont assortis d'aucune limite de transaction.

Là où SVB Edge brille vraiment

Les clients de SVB Edge ont accès non seulement au crédit par l'intermédiaire de cette banque d'affaires, mais également aux liquidités des investisseurs. En fait, cet accès est l'un des principaux attraits de SVB. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise avec une idée géniale et que vous cherchez de l'aide pour la commercialiser, vous voudrez peut-être ouvrir un compte bancaire professionnel auprès de la Silicon Valley Bank.

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12. Digital Credit Union : Meilleure coopérative de crédit pour les petites entreprises

Admissibilité à la coopérative de crédit numérique

Comme c'est souvent le cas avec les coopératives de crédit, l'adhésion à Digital Credit Union est limitée. Vous pouvez demander un compte si vous êtes lié à un membre DCU, si vous travaillez ou êtes retraité d'une entreprise membre, si vous appartenez à une organisation connectée ou si vous êtes membre d'une communauté DCU. Des centaines de possibilités sont répertoriées sous Adhésion sur la page Web de la caisse populaire, avec de nombreuses options dans le Massachusetts et le New Hampshire. DCU compte des membres dans les 50 États.

Caisse populaire numérique APY

Les membres de Digital Credit Union peuvent gagner jusqu'à 0,10 % d'APY sur leurs économies professionnelles. Pour gagner les intérêts les plus élevés, vous devez activer l'option Business Earn More.

Dépôt minimal

Les comptes bancaires d'entreprise de Digital Credit Union n'ont pas d'exigences de solde minimum.

Frais

Les comptes bancaires professionnels auprès de Digital Credit Union sont en grande partie exempts de frais. Sans exigence de solde minimum et sans frais de maintenance mensuels, vous pouvez obtenir une carte de guichet automatique gratuite et l'utiliser aux guichets automatiques DCU. Vous serez également éligible pour recevoir jusqu'à 25 $/mois en remboursements aux guichets automatiques hors réseau.

Vous pouvez effectuer jusqu'à 20 dépôts sans frais chaque jour, avec des frais de 0,10 $/dépôt après cette limite. L'écriture de chèques DCU est toujours gratuite, sans limite. Vous pouvez vous attendre à payer pour les virements électroniques sortants, à un taux de 15 $/virements nationaux et de 40 $ à 50 $/virements internationaux.

Récompenses et avantages

À 0,10 %, le meilleur APY de Digital Credit Union est un avantage non négligeable. Vous pouvez également recevoir le remboursement des frais de GAB hors réseau.

Accès au crédit

Digital Credit Union propose des cartes de crédit Visa sans frais annuels ainsi que des prêts aux petites entreprises, y compris le financement de véhicules et d'équipements.

Limites de transaction

Vous pouvez déposer jusqu'à 20 articles par jour, sans frais, et rédiger des chèques illimités sur votre compte courant d'entreprise Digital Credit Union.

Là où Digital Credit Union brille vraiment

En tant que coopérative de crédit, DCU est une coopérative financière à but non lucratif appartenant à ses membres. Son énoncé de vision consiste à aider les membres de DCU à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. L'APY élevé offert sur les comptes d'épargne est un exemple de cette vision en action.

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Pourquoi nous ne recommandons pas ces 2 options bancaires

De temps en temps, nous rencontrons des options populaires qui ne répondent pas tout à fait aux critères d'inclusion dans notre liste « best of ». Parce que nous réalisons que les lecteurs peuvent rechercher ces noms, nous prenons le temps d'expliquer exactement pourquoi nous avons décidé de les omettre.

Axos

Dans cette liste des meilleures banques d'affaires, vous remarquerez peut-être qu'il manque la banque Axos. Bien qu'Axos propose des options attrayantes telles qu'un compte d'épargne à rendement relativement élevé, notre examen approfondi d'Axos a révélé certains inconvénients potentiels, notamment un schéma de plaintes des clients, qui nous empêchent d'inclure la banque Axos dans cette liste des meilleurs comptes bancaires d'entreprise. . Nous avons également été troublés par certains des frais indiqués uniquement dans les petits caractères, y compris des frais par transaction pouvant atteindre 0,50 $ par transaction une fois que vous avez atteint la limite mensuelle de votre compte. Pour ces raisons, nous conseillons aux propriétaires d'entreprise qui se demandent si Axos leur convient de procéder avec prudence.

Novo

Novo peut être une excellente option bancaire pour les petites entreprises, mais à notre avis, ce n'est pas l'une des meilleures. Nous aimons Novo pour ses nombreuses intégrations, aucune exigence de solde minimum, sa politique de remboursement des guichets automatiques et l'absence de frais. Malheureusement, ce ne sont pas les seules réponses négatives que vous obtenez lorsque vous vous renseignez sur un compte bancaire d'entreprise Novo. Novo n'autorise également aucun dépôt en espèces, ne fournit aucun intérêt, n'offre aucun accès au crédit et ne fournit aucun service marchand aux clients.

Malgré les caractéristiques et les avantages attrayants offerts par Novo, en particulier son approche simple de la tarification et des frais, nous devons conclure que la plupart des utilisateurs trouveront des comptes bancaires professionnels offrant de meilleurs avantages. Cependant, si vous ne recherchez pas de dépôts en espèces, un accès au crédit, un APY élevé et des services marchands, Novo reste un concurrent pour vos besoins bancaires professionnels.

Que rechercher dans une bonne banque d'affaires en ligne

Quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises ? La réponse dépend beaucoup de vous. Tout comme chaque petite entreprise est différente dans son plan d'affaires, ses produits et plus encore, les besoins bancaires de votre entreprise sont uniques. Donc, quand il s'agit de choisir la meilleure option, tout dépend de ce que vous recherchez.

Heureusement, que vos priorités soient l'accès au crédit, un bon service client, l'évitement des frais, la recherche du meilleur APY ou autre chose, nous vous avons présenté quelques bonnes options dans cet article. Et nous espérons que nous vous avons aidé à disposer des informations dont vous avez besoin pour faire le bon choix de banque commerciale pour votre petite entreprise.

Comment choisir une banque pour ma petite entreprise ?

Le meilleur compte bancaire pour votre entreprise dépend des caractéristiques qui sont les plus importantes pour vous : peu ou pas de frais, de grandes récompenses, des exigences de qualification faciles, etc. Toutes les options ci-dessus ont fait les meilleurs choix pour une raison, mais si vous cherchez pour un compte bancaire spécifiquement destiné à l'épargne à haut rendement, vous voudrez peut-être plutôt consulter ces meilleures options de compte d'épargne à haut rendement. Et si vous ne voyez toujours pas ce que vous aimez, consultez la liste complète de nos examens approfondis des comptes bancaires des petites entreprises pour plus d'options.

Une fois que vous avez choisi la meilleure banque d'affaires pour votre petite entreprise, quelle est la prochaine étape ? Il est facile de demander des services bancaires aux entreprises et vous pouvez probablement le faire entièrement en ligne. Vous devrez d'abord rassembler des documents, alors jetez un œil à notre liste de contrôle de tout ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Cela peut vous aider à vous préparer et à rendre le processus de demande plus rapide et plus fluide. Après tout, lorsqu'il s'agit de gérer une petite entreprise, la seule chose qui peut être aussi précieuse que votre argent est votre temps, et nous voulons vous aider à économiser les deux !

FAQ sur la meilleure banque pour votre petite entreprise

En résumé : Les 12 meilleurs comptes bancaires pour votre petite entreprise

1. BlueVine Bank : Meilleure banque pour les petites entreprises pour les comptes-chèques rémunérés
2. Chase for Business : la meilleure solution tout-en-un pour les petites entreprises
3. Wells Fargo Business Banking : la meilleure banque pour les entreprises en croissance
4. Bank Of America Business Banking: Meilleure banque pour les petites entreprises pour l'accès aux succursales
5. Capital One Spark Business : Meilleure banque pour petites entreprises pour les cartes de crédit liées
6. Relay : Meilleure banque pour petites entreprises pour les intégrations
7. NBKC Bank : Meilleure banque pour petites entreprises pour des transactions illimitées
8. Square Business Banking: Meilleure banque pour petites entreprises pour un accès rapide aux fonds
9. Prêts commerciaux Live Oak Bank: Meilleures options d'épargne pour les petites entreprises
10. NorthOne : la meilleure banque en ligne pour les petites entreprises
11. Silicon Valley Bank : Meilleure banque pour l'accès au crédit
12. Digital Credit Union : Meilleure coopérative de crédit pour les petites entreprises