Las 12 mejores cuentas bancarias comerciales: encuentre el mejor banco para su pequeña empresa

¿Está buscando una cuenta bancaria comercial? Ya sea que esté listo para abrir su primera cuenta bancaria comercial o esté buscando un mejor banco que se adapte a su pequeña empresa, está en el lugar correcto.

Este artículo destaca 12 de las mejores cuentas bancarias comerciales que hemos encontrado y brinda la información que necesita para elegir el mejor banco para pequeñas empresas.

Obtenga más información sobre nuestras mejores selecciones

Compañía	Mejor para	Próximos pasos Mejor para
Banco BlueVine Lee mas	El mejor banco para pequeñas empresas para cuentas corrientes que generan intereses	El mejor banco para pequeñas empresas para cuentas corrientes que generan intereses Visitar sitio Lee mas
Persecución por negocios Lee mas	La mejor solución todo en uno banco para pequeñas empresas	La mejor solución todo en uno banco para pequeñas empresas Visitar sitio Lee mas
Banca comercial de Wells Fargo Lee mas	El mejor banco para empresas en crecimiento	El mejor banco para empresas en crecimiento Visitar sitio Lee mas
Banca comercial de Bank of America Lee mas	El mejor banco para pequeñas empresas para acceso a sucursales	El mejor banco para pequeñas empresas para acceso a sucursales Visitar sitio Lee mas
Negocio de chispa de Capital One Lee mas	El mejor banco para pequeñas empresas para tarjetas de crédito vinculadas	El mejor banco para pequeñas empresas para tarjetas de crédito vinculadas Visitar sitio Lee mas

Otras opciones destacadas:

• Relay: Mejor banco de pequeñas empresas para integraciones
• NBKC Bank: el mejor banco para pequeñas empresas para transacciones ilimitadas
• Square Business Banking: el mejor banco para pequeñas empresas para acceder rápidamente a los fondos
• Préstamos comerciales de Live Oak Bank: las mejores opciones de ahorro para pequeñas empresas
• NorthOne: el mejor banco en línea para pequeñas empresas
• Silicon Valley Bank: Mejor banco para acceder al crédito
• Cooperativa de crédito digital: la mejor cooperativa de crédito para pequeñas empresas

Lea más a continuación para saber por qué elegimos estas opciones.

Las 12 mejores cuentas bancarias para su pequeña empresa

Elegir la mejor cuenta bancaria comercial para su pequeña empresa es una gran decisión. Cuando está considerando el mejor banco en línea o la mejor cuenta tradicional, tiene muchas buenas opciones de cuentas bancarias comerciales. Analizaremos una docena de las mejores cuentas bancarias comerciales para ayudarlo a elegir la mejor para su pequeña empresa.

Aquí están nuestras mejores opciones para las mejores cuentas bancarias comerciales:

• BlueVine Business Checking: Cuenta de cheques que gana el mejor interés
• Chase for Business: la mejor solución bancaria todo en uno
• Wells Fargo Business Banking : el mejor banco para empresas en crecimiento
• Bank of America Business Banking: el mejor banco para acceder a sucursales
• Capital One Spark Business: el mejor banco para tarjetas de crédito vinculadas
• Relay Business Bank: Mejor banco para integraciones
• NBKC Bank: el mejor banco para transacciones ilimitadas
• Square Business Banking: el mejor banco para acceder rápidamente a los fondos
• Live Oak Business Banking: las mejores opciones de ahorro
• NorthOne: Mejor banco en línea
• SVB Edge: Mejor banco para acceder al crédito
• Cooperativa de crédito digital: la mejor opción de cooperativa de crédito

1. BlueVine Business Checking: el mejor banco para pequeñas empresas para cuentas corrientes que generan intereses

BlueVine Business Checking Elegibilidad

Puede solicitar una cuenta de cheques comercial Bluevine en línea. Estos son los requisitos enumerados en línea:

• Propietario de una pequeña empresa mayor de 18 años
• Ciudadano estadounidense o residente legal permanente
• Dirección verificable en uno de los estados de EE. UU. o DC (los territorios de EE. UU. no están incluidos)
• Sin industrias de alto riesgo

BlueVine Business Banking APY

BlueVine ofrece un APY alto en su cuenta corriente que devenga intereses. Puede ganar un 1,2 % en saldos entre $1 y $100 000, siempre y cuando gaste $500 al mes con sus tarjetas de débito BlueVine o procese $2500 al mes en pagos de clientes en su cuenta corriente BlueVine. Si su saldo excede los $100,000, no ganará intereses sobre los depósitos en exceso.

Depósito mínimo

La cuenta de cheques BlueVine Business no tiene requisitos mínimos de depósito. Comenzarás a ganar intereses con $1 en tu cuenta corriente.

Tarifa

Las cuentas bancarias de BlueVine son casi completamente libres de cargos. No pagará tarifas recurrentes, incluidas tarifas mensuales de $0, tarifas de transacción y tarifas de transferencia. Las únicas tarifas de BlueVine que puede encontrar son una tarifa de cajero automático fuera de la red de $ 2.50, una tarifa de transferencia bancaria saliente de $ 15 y una tarifa de $ 4.95 por hacer depósitos en efectivo de hasta $ 500.

Recompensas y beneficios

BlueVine ofrece una ventaja extraordinaria: una tasa de interés que actualmente es 40 veces mayor que el promedio nacional en saldos de $1 a $100,000. Si está buscando recompensas adicionales, como un bono de registro o puntos cuando usa su tarjeta de débito, no los encontrará con esta cuenta de cheques comercial.

Acceso a crédito

Los clientes bancarios de BlueVine son elegibles para financiamiento de las líneas de crédito de BlueVine. BlueVine ofrece una línea de crédito renovable en planes de pago de seis y 12 meses.

Límites de transacciones

Los clientes bancarios de BlueVine se encontrarán con relativamente pocos límites de transacciones. Obtendrá transferencias ACH ilimitadas, depósitos directos de bancos externos, transferencias electrónicas y transacciones. Aquí hay un resumen de algunos límites que se aplican:

• Transferencias a través de la aplicación móvil o el sitio web: $ 5,000 / mes calendario
• Depósitos de cheques: $20,000/mes
• Transacciones con tarjeta de débito: $10,000/día
• Reembolso en POS: $2,000/día
• Retiros en cajero automático: $2,000/día
• Depósitos en efectivo: $2,000/día

Dónde brilla realmente la cuenta de cheques BlueVine Business

Hay muchas cosas que me gustan de BlueVine, pero entre sus múltiples características atractivas, el APY alto realmente se destaca. Con el promedio nacional de interés para las cuentas corrientes de 0,03 % y la tasa de interés para las cuentas de ahorro con un promedio de 0,06 %, está claro que la tasa de interés del 1,2 % de la cuenta corriente BlueVine es excepcional. Si está buscando una cuenta bancaria comercial para guardar algo de efectivo, puede estar seguro de que su dinero trabajará para usted cuando lo coloque en una cuenta de cheques comercial BlueVine.

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2. Chase For Business: la mejor solución todo en uno Small Business Bank

Chase para la elegibilidad comercial

Chase for Business ofrece un conjunto de servicios bancarios comerciales destinados a adaptarse a todos los tipos y tamaños de empresas.

Chase para negocios APY

Chase for Business ofrece lo que llama tarifas Premier a clientes comerciales que vinculan su cuenta de ahorros a una cuenta corriente de Chase. Las tasas de interés varían según los tipos de cuenta que elija y el saldo que mantenga, y oscilan entre el 0,01 % y el 0,02 %. También puede elegir una cuenta corriente comercial que devenga intereses, con tasas de 0.1% a 0.8%.

Los certificados de depósito están disponibles en plazos que van de uno a 120 meses y tasas de interés de 0,02% a 1,0%, según el plazo y el saldo.

Depósito mínimo

Para evitar cargos mensuales, deberá mantener un saldo mínimo en su cuenta Chase for Business. Las tarifas oscilan entre $15 y $95 por mes, con saldos mínimos entre $2,000 y $100,000 para evitar esas tarifas.

Tarifa

Las tarifas mensuales de mantenimiento de cuenta entre $15 y $95 se pueden evitar manteniendo saldos mínimos entre $2,000 y $100,000, según la cuenta que elija. Cada cuenta viene con transacciones gratuitas limitadas, pero lo que está permitido depende de la cuenta que esté utilizando. Por lo tanto, es una buena idea hablar con un banquero de Chase para familiarizarse con los límites y las tarifas. Como muestra, se aplicará un cargo por transacción de $0.40 después de que los usuarios excedan su límite mensual de transacciones de 250 débitos y depósitos en la cuenta Chase Performance Business Checking. Los topes y cargos también se aplican a los depósitos en efectivo.

Recompensas y beneficios

En este momento, Chase for Business ofrece un bono de registro de $300 a nuevos clientes.

Acceso a crédito

Chase for Business incluye acceso a crédito a través de una variedad de tarjetas de crédito comerciales. Estas tarjetas pueden ofrecer reembolsos en efectivo y recompensas de viaje.

Límites de transacción

Cada tipo de cuenta viene con transacciones gratuitas limitadas. Es una buena idea hablar con un banquero de Chase para familiarizarse con estos límites y tarifas, o puede consultar el cronograma de tarifas de cheques de Chase por sí mismo.

Para empezar, Chase Performance Business Checking permite a los usuarios realizar depósitos electrónicos ilimitados a través de cajeros automáticos, ACH, transferencias bancarias y Chase QuickDeposit y hasta 250 débitos y depósitos no electrónicos en cada ciclo de estado de cuenta. Después de ese límite, se aplicará una tarifa de transacción de $0.40. Además, se aplicarán cargos después de los primeros $20,000 en depósitos en efectivo cada mes. Si bien Chase for Business podría no ser la mejor opción para una empresa con mucho dinero en efectivo, sus servicios de tarjeta integrados y el acceso rápido al efectivo lo convierten en una buena opción para las pequeñas empresas que procesan la mayor parte de sus ventas con tarjetas.

Donde Chase For Business realmente brilla

Chase, igualmente conocido por sus servicios bancarios, crediticios y comerciales, ahora ofrece cuentas bancarias comerciales que pueden unir todos esos servicios. Y vale la pena echarle un vistazo si está buscando contratar uno de los mejores servicios bancarios comerciales completos disponibles.

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3. Wells Fargo: el mejor banco para empresas en crecimiento

Elegibilidad para la banca comercial de Wells Fargo

La banca empresarial de Wells Fargo está disponible para todo tipo de empresas, excepto aquellas clasificadas como de alto riesgo. Esté preparado para compartir información básica, como su número de Seguro Social y/o identificación fiscal comercial. Si su negocio es una sociedad, LLC, corporación o asociación, es posible que necesite documentos adicionales. Puede presentar su solicitud en persona en una sucursal, en línea o por teléfono.

APY de la banca comercial de Wells Fargo

La banca comercial de Wells Fargo incluye cuentas de ahorro a tasa de mercado, cuentas de ahorro Platinum para saldos elevados y certificados de depósito. Las tasas de interés actualmente se ubican en 0.01% para todas las opciones de ahorro.

Depósito mínimo

Puede abrir una cuenta de cheques comercial de Wells Fargo con un depósito mínimo de $25. Para evitar cargos, deberá mantener un saldo de $500 o más, según el tipo de cuenta de cheques que elija.

Tarifa

Wells Fargo Bank ofrece tres niveles de cuenta de cheques para empresas: Initiate Business Checking ($10/mes), Optimize Business Checking ($75/mes) y Navigate Business Checking ($25/mes). Cada cuenta incluye opciones fáciles para evitar la tarifa mensual, como mantener un saldo mínimo. Estas cuentas ofrecen una variedad de opciones, adecuadas para diferentes necesidades comerciales. Por ejemplo, la cuenta Iniciate permite hasta 100 transacciones cada mes, con una tarifa de $0.50 por cada transacción adicional. Para las cuentas de Optimize, no hay cargo por las primeras 250 transacciones, con el mismo cargo de $0.50 por transacciones en exceso.

Recompensas y beneficios

Las cuentas comerciales de Wells Fargo ofrecen un APY bajo en comparación con otras opciones bancarias comerciales, y no hay una oferta de bienvenida para nuevos clientes. Si se registra para obtener una tarjeta de crédito comercial de Wells Fargo, puede ganar recompensas por usarla.

Acceso a crédito

Además de diferentes tipos de cuentas corrientes, Wells Fargo ofrece a sus clientes acceso a una variedad de oportunidades de crédito. Eso incluye líneas de crédito comerciales, tarjetas de crédito comerciales y cartas de crédito. El financiamiento especial está disponible para el financiamiento de prácticas de atención médica y el financiamiento de bienes raíces comerciales. Wells Fargo también ofrece préstamos SBA y servicios comerciales.

Límites de transacción

Las cuentas de cheques comerciales de Wells Fargo vienen con límites. Los límites varían según el tipo de cuenta y cubren estos rangos:

• Todos los depósitos, retiros y débitos, excepto las compras con tarjeta de débito: se permiten de 100 a 250 por mes antes de que se apliquen las tarifas de $0.50
• Depósitos en efectivo: primeros $5,000-$20,000/mes antes de aplicar un cargo de $0.60/$100 de depósito

Dónde brilla realmente la banca comercial de Wells Fargo

Cuando busca soporte bancario comercial, no desea pagar más servicios de los que necesitará. Al mismo tiempo, debe planificar el futuro y el crecimiento que su negocio espera lograr. Nos gusta la banca comercial de Wells Fargo porque a medida que su negocio crece, puede agregar los servicios para comerciantes de Wells Fargo a su cuenta, actualizar a una cuenta de cheques de mayor nivel y acceder al crédito para respaldar su crecimiento. Esto hace que la cuenta de cheques comercial de Well Fargo sea una buena opción para cualquier pequeña empresa con grandes planes de crecimiento.

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4. Bank Of America Business Banking: el mejor banco para pequeñas empresas para acceso a sucursales

Elegibilidad para la banca comercial de Bank of America

Las cuentas bancarias comerciales de Bank of America están disponibles para empresas estadounidenses de todos los tipos y tamaños. Cada tipo de negocio, desde empresas unipersonales hasta corporaciones, tiene una lista diferente de documentación requerida, de acuerdo con los estándares de la industria. Las solicitudes se pueden completar en línea o en persona en una sucursal local.

Bank of America Business Banking APY

Las cuentas de ahorro comerciales con Bank of America ganan una tasa de interés que al 0.01% está por debajo del promedio nacional. Los ahorradores que se inscriban en Preferred Rewards for Business pueden aumentar ese APY a 0.04 %, que es mejor pero aún está por debajo del promedio nacional de 0.06 %.

Depósito mínimo

Para evitar los cargos mensuales de mantenimiento de la cuenta, deberá mantener un saldo mínimo en su cuenta bancaria comercial de Bank of America. Para la cuenta Business Advantage Fundamentals Banking, puede renunciar al cargo mensual de $16 si mantiene un saldo promedio de $5,000. La cuenta Business Advantage Relationship Banking tiene un cargo mensual de $29.95 que puede evitar manteniendo un saldo mensual promedio de $15,000.

Tarifa

Bank of America publica su lista completa de tarifas en línea. Estos son algunos aspectos destacados de los cargos que puede esperar con las cuentas comerciales de Bank of America:

• Depósitos en efectivo: los depósitos en efectivo gratuitos tienen un tope de $ 7,500 o $ 20,000 por mes. Después de eso, pagará $0.30 por cada $100 en efectivo que deposite.
• Tarifas de cajero automático: si sale de la red, pagará una tarifa de $ 5 o el 3% de la transacción hasta un máximo de $ 100
• Tarifas de transacciones extranjeras: $ 3% del monto en dólares estadounidenses
• Cargos por sobregiro y NSF: $35 cada uno

Recompensas y ventajas

Bank of America ofrece algunos valiosos beneficios y recompensas a los clientes comerciales, incluidos los siguientes:

• Interés sobre ahorros: observamos que el APY de Bank of America actualmente se encuentra por debajo del promedio nacional.
• Herramientas de administración de dinero: incluyen un monitor de flujo de efectivo y herramientas de administración de cuentas.

Los clientes pueden calificar para mayores recompensas si se unen al programa Preferred Rewards for Business. Para hacer eso, necesita un saldo promedio diario combinado mínimo de tres meses de $ 20K o más. Los beneficios incluyen tarifas reducidas o eliminadas, aumento de intereses, descuentos en líneas de crédito y más.

Acceso a crédito

La banca comercial de Bank of America ofrece tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito para que su negocio siga creciendo.

Límites de transacción

Puede realizar transferencias electrónicas gratuitas ilimitadas a una cuenta bancaria comercial de Bank of America. Otros tipos de transacciones vienen con límites mensuales y tarifas por exceder esos límites. Por ejemplo, la cuenta Business Advantage Fundamentals Banking permite hasta 200 transacciones gratuitas cada mes, sin incluir transacciones con tarjeta de débito, débitos electrónicos y cheques depositados en línea o a través de la aplicación. Exceda ese límite y pagará $0.45/por transacción. La cuenta Business Advantage Relationship Banking permite 500 transacciones gratuitas al mes.

Donde la banca comercial de Bank of America realmente brilla

Los servicios bancarios para empresas de Bank of America combinan las mejores características de la banca en línea con los servicios bancarios tradicionales en persona. Eso significa que los clientes de la banca comercial de Bank of America pueden depositar cheques y enviar pagos a través de la aplicación móvil del banco, por ejemplo, mientras conservan la capacidad de realizar depósitos en efectivo y hablar con un cajero en una ubicación física. A diferencia de algunos bancos que solo funcionan en línea, Bank of America tiene 4000 ubicaciones físicas en los EE. UU. y una red de más de 17 000 cajeros automáticos que puede usar sin cargos. Eso lo convierte en una buena opción para cualquiera que busque combinar la comodidad en línea con los servicios bancarios tradicionales.

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5. Capital One Spark Business: el mejor banco para pequeñas empresas para tarjetas de crédito vinculadas

Elegibilidad de Capital One Spark

La cuenta bancaria Capital One Spark Business está abierta a todo tipo de empresas con sede en los EE. UU., sin requisitos de ingresos ni tiempo mínimo en el negocio. Esta cuenta está destinada a empresas con ingresos de ventas anuales inferiores a $10 millones, y si excede esa cantidad, es posible que se transfiera a un tipo diferente de cuenta bancaria. Tenga en cuenta que Spark no acepta solicitudes en línea para servicios bancarios comerciales, lo que significa que deberá presentar la solicitud en persona en una sucursal local, que encontrará solo en Connecticut, Delaware, Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas, Virginia y Washington, DC. No necesita vivir en uno de esos estados para calificar, pero deberá visitar allí para abrir una cuenta.

Capital One Spark Business APY

Si abre una cuenta de ahorro Spark vinculada, accede a un APY promocional válido por 12 meses. En 0.2% en este momento, esa tasa está muy por encima del promedio nacional de ahorro.

Depósito mínimo

No hay un depósito de apertura mínimo establecido para una cuenta bancaria de Capital One Spark Business. Sin embargo, existen mínimos si desea evitar las tarifas mensuales de mantenimiento. Para renunciar al cargo de $15 por la cuenta de cheques básica, necesitará un saldo mínimo promedio de $2,000. La cuenta ilimitada viene con una tarifa de $35 que se puede eliminar con un saldo mínimo de $25,000.

Tarifa

Las cuentas de cheques comerciales Capital One Spark vienen con transacciones digitales gratuitas ilimitadas cada mes. Estas son algunas tarifas comunes:

• Tarifas mensuales de mantenimiento: $ 15- $ 35
• Cargos por depósito en efectivo: $1/$1,000 por encima de la asignación limitada
• Transferencias bancarias nacionales: $15/transferencia electrónica entrante y $25/transferencia electrónica saliente
• Uso de cajeros automáticos: tarifas gratuitas dentro de la red y hasta $5 fuera de la red
• Transacciones extranjeras: $2 por uso
• NSF: $35

Recompensas y beneficios

Capital One Spark ofrece una tasa promocional de ahorro de 12 meses. Los titulares de cuentas pueden solicitar una tarjeta de crédito comercial vinculada y desbloquear reembolsos en efectivo y recompensas de viaje. Los servicios comerciales están disponibles para clientes comerciales que desean aceptar pagos con tarjeta de los clientes.

Acceso a crédito

Capital One ofrece diferentes versiones de su tarjeta de crédito Spark, incluidas Spark Classic, Spark Cash y Spark Miles. Estas tarjetas vienen con devolución de efectivo o millas de viaje.

Límites de transacción

La cuenta de cheques Basic Spark permite $5,000 en depósitos en efectivo cada mes. Después de eso, pagará $1 por cada $1,000 en depósitos en efectivo.

Donde Capital One Spark Business realmente brilla

El proveedor de tarjetas de crédito Capital One ofrece servicios bancarios comerciales a pequeñas empresas bajo su división Spark Business. Al ofrecer un conjunto completo de servicios financieros, incluidos servicios bancarios, préstamos, servicios comerciales, depósito en garantía y administración de capital, Spark podría ser una buena opción para cualquier pequeña empresa que busque una solución todo en uno que incluya acceso a crédito.

La gama de tarjetas de crédito Spark Cash for Business incluye opciones para obtener reembolsos en efectivo y millas, todas con responsabilidad por fraude de $0, tarjetas de empleados gratuitas, números de tarjetas virtuales e integraciones con Quicken, QuickBooks y Excel para facilitar la contabilidad. Aún mejor, las tarjetas de crédito Spark Business incluyen ofertas para solicitantes con un crédito que va de regular a excelente, lo que significa que esta puede ser una buena manera de construir y pulir la calificación crediticia de su empresa. Los clientes de Spark Business que buscan líneas de crédito o préstamos también pueden encontrar ofertas especiales de Capital One.

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6. Relay Business Banking: el mejor banco para pequeñas empresas para integraciones

Elegibilidad de Relay Business Bank

Los servicios bancarios comerciales de Relay están disponibles para empresas con sede en los EE. UU. Relay excluye específicamente las empresas relacionadas con las criptomonedas, los cajeros automáticos privados, los servicios monetarios, los juegos de azar ilegales por Internet y las ventas de cannabis.

Relevo Business Bank APY

Relay no ofrece ninguna opción de ahorro y las cuentas de cheques comerciales de Relay no generan intereses.

Depósito mínimo

Relay no tiene un depósito de apertura mínimo establecido ni requisitos de saldo de cuenta mínimo mensual en curso.

Tarifa

Relay Business Bank es lo más cercano a libre de cargos que hemos visto. Los usuarios no pagan tarifas mensuales y reciben una cuenta de cheques, tarjeta de débito, transferencias ACH y cheques gratis. Eso incluye cargos por sobregiro de $0. Sin embargo, aunque las transferencias electrónicas entrantes son gratuitas, se le cobrará por las transferencias electrónicas nacionales e internacionales salientes, a $5 y $10 cada una. Puede utilizar la tarjeta de débito Mastercard de Relay sin cargo dentro de la red.

Recompensas y beneficios

Relay Business Bank ofrece una configuración de cuenta única y múltiples integraciones a algunos software comerciales populares. Si su negocio tiene complejidad incorporada, esta opción bancaria puede ser atractiva. Puede abrir hasta 20 cuentas corrientes individuales y emitir hasta 50 tarjetas de débito a los miembros de su equipo, cada una con sus propios límites y seguimiento. Las integraciones directas con el software de contabilidad Xero y QuickBooks Online pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas. Las integraciones adicionales con Gusto, Transferwise y Expensify se unen a las integraciones de procesamiento de pagos con PayPal, Stripe, Square y más.

Acceso a crédito

En este momento, Relay no ofrece ningún acceso a crédito, aunque la compañía dice que están trabajando para agregarlo.

Límites de transacción

El relé incluye transacciones ilimitadas.

Donde Relay realmente brilla

Con integraciones que conectan su banca comercial con su sistema de ventas y su plataforma de contabilidad, Relay Business Bank ofrece un sistema de administración de efectivo todo en uno que puede reducir la complejidad financiera de las operaciones comerciales.

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7. NBKC Bank: el mejor banco para pequeñas empresas para transacciones ilimitadas

Elegibilidad del banco NBKC

Las letras representan el National Bank of Kansas City, pero es un banco en línea y cualquier empresa con sede en los EE. UU. es elegible para los servicios bancarios comerciales de NBKC. Las solicitudes se pueden procesar en línea, por lo que puede presentar su solicitud desde cualquier lugar.

APY del banco NBKC

NBKC no ofrece una cuenta de ahorros directa para empresas, pero puede abrir una cuenta de mercado monetario empresarial con un saldo mínimo de $0.01. No importa cuánto dinero tenga en la cuenta, obtendrá la misma tasa de interés. Con un 0,05 %, es solo una décima parte por debajo del promedio nacional de ahorro.

Las tasas de CD comerciales son agradablemente más altas, con plazos variables y APY que van desde 0.10% a 0.30%.

Depósito mínimo

No se requiere un depósito de apertura mínimo para una cuenta bancaria comercial de NBKC, y dado que no hay tarifas para una cuenta corriente comercial, no tiene que preocuparse por mantener un saldo mínimo en su cuenta.

Tarifa

Cuando se trata de tarifas, NBKC pone muchos ceros: $0 cargos NSF, $0 para pago de facturas, $0 para transferencias nacionales entrantes y $0 para depósitos de cheques. Solo pagará tarifas por las transferencias electrónicas salientes.

Recompensas y ventajas

NBKC ofrece a los clientes empresariales acceso a una cuenta del mercado monetario empresarial con un APY del 0,05 %. Eso es solo un poco por debajo del promedio nacional. Un beneficio asociado con una cuenta NBKC es el acceso al galardonado servicio al cliente del banco.

Acceso a crédito

NBKC ofrece una tarjeta de crédito comercial, con varias opciones para elegir. La tarjeta NBKC Visa ofrece hasta un 3% de reembolso en efectivo.

Límites de transacciones

NBKC no impone ningún límite en la cantidad de transacciones que los usuarios pueden realizar con una cuenta corriente comercial.

Donde NBKC Bank realmente brilla

No es difícil encontrar una opción de banca comercial que prometa tarifas cero. Sin embargo, lea la letra pequeña y, a menudo, verá que la cuenta establece límites estrictos en la cantidad de transacciones comunes y, si excede esos límites, enfrentará cargos. Ese no es el caso con NBKC. Si desea mantener su dinero donde pertenece, en su cuenta bancaria comercial y no destinarlo a tarifas bancarias, NBKC puede ser el banco para usted.

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8. Square Banking: el mejor banco para pequeñas empresas para acceder rápidamente a los fondos

Elegibilidad de Square Banking

Square Banking está disponible para empresas con sede en EE. UU. que operan como propietarios únicos. Para usar Square Banking, debe usar Square POS o Square Online para las ventas. No se enfrentará a una verificación de ingresos o una verificación de crédito dura que pueda afectar su calificación crediticia.

APY de la Banca Square

Square Banking actualmente anuncia un APY de 0.5% o más. Tenga en cuenta que, si bien Square anuncia que esa tasa estará disponible solo hasta fines de 2021, todavía figura en el sitio web de Square Banking.

Depósito mínimo

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de Square Bank. Y no hay un saldo mínimo requerido.

Tarifa

Square ofrece banca comercial casi sin cargo. Cuando use Square Banking, no pagará cargos mensuales, cargos por transferencias bancarias, cargos por cajero automático, cargos por pago de facturas ni cargos por transacciones en el extranjero. Una de las pocas tarifas que puede encontrar es un cargo del 1% por transferencias ACH.

Recompensas y ventajas

La gran ventaja de usar Square Banking es el acceso casi instantáneo que obtendrá a los fondos de las ventas realizadas a través de Square. Otro beneficio es un descuento instantáneo del 2.75 % que está disponible cuando usa su tarjeta de débito de Square para realizar compras de otros vendedores de Square.

Acceso a crédito

Una vez que esté haciendo negocios dentro de la red financiera de Square, también será elegible para acceder a préstamos a través de los fondos de Square. Financiar a través de Square es tan fácil que ni siquiera tendrá que solicitarlo; Recibirá ofertas de préstamo automáticamente y será aprobado de inmediato, sin una solicitud larga ni verificación de crédito.

Límites de transacciones

Square Banking limita los retiros en cajeros automáticos a $500/transacción, $1,000/día y $2,000/mes.

Donde Square Banking realmente brilla

Si ya usa Square para procesar pagos, Square Banking le brinda acceso casi instantáneo a esos fondos. Si bien es bueno tener acceso instantáneo a su efectivo, también es sencillo transferir dinero desde su cuenta de cheques de Square a subcuentas que puede configurar para ahorros, lo que facilita el pago de impuestos, apartar dinero para la nómina, ahorrar para necesidades especiales o pagar préstamos

Comience con la Banca comercial Square

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9. Live Oak Business Banking: las mejores opciones de ahorro para pequeñas empresas

Elegibilidad del banco Live Oak

Live Oak Bank no enumera ningún requisito especial de elegibilidad en su sitio web. Si desea solicitar una cuenta bancaria comercial con Live Oak, esté preparado para mostrar la identificación personal de cada persona que desee que figure en la cuenta. Debe estar listo para proporcionar una dirección comercial física y un número de teléfono, así como información sobre cómo está estructurada su empresa.

Banco Live Oak APY

La banca empresarial de Live Oak incluye cuentas de ahorro con un APY del 0,60 %. Eso es 10 veces el promedio nacional de ahorros, y no hay un requisito de saldo mínimo. Pero eso no es lo mejor que Live Oak Bank puede hacer por APY. Los certificados de depósito están disponibles para clientes comerciales con plazos que van desde 6 meses hasta 5 años. Los APY en CD aumentan a medida que aumenta el plazo, comenzando en 0.75% y llegando hasta 2%.

Depósito mínimo

No hay requisitos de saldo mínimo con una cuenta de cheques Live Oak Tidal Small Business. Si desea configurar un certificado de depósito de Live Oak, se requiere un saldo mínimo de $2,500.

Tarifa

No pagará ningún cargo de mantenimiento mensual continuo por una cuenta bancaria comercial de Live Oak. No hay cargos por cheques pagados o depositados o por transacciones en cajeros automáticos, ACH o débito. Las transferencias entrantes incurren en una tarifa de $ 15, con un cargo de $ 19 por transferencias salientes. Live Oak ofrece acceso gratuito a la red de cajeros automáticos AllPoint y no le cobrará por usar un cajero automático fuera de la red, aunque el propietario del cajero automático podría hacerlo.

Recompensas y beneficios

Cuando abra la cuenta de cheques para pequeñas empresas Tidal de Live Oak, se conectará con una guía de incorporación dedicada. Esta guía sirve como un único punto de contacto y responde preguntas mientras lo ayuda a configurar el pago de facturas, ACH, billetera móvil, la aplicación móvil, la banca en línea y más.

Los servicios bancarios comerciales de Live Oak incluyen APY alto en ahorros y certificados de depósito.

Acceso a crédito

Live Oak ofrece préstamos de la SBA a pequeñas empresas elegibles. Los préstamos comienzan en $ 150,000.

Límites de transacción

Tendrá un límite de $1,000 en retiros de cajeros automáticos por día.

Donde Live Oak Bank realmente brilla

Con la tasa de interés promedio nacional para los ahorros estancada en 0.06 %, es más que refrescante encontrar una opción de ahorro comercial que supere eso. Y Live Oak no solo supera ese promedio nacional, lo supera con un APY estándar de 0.6% en ahorros comerciales. Y puede hacer que su dinero trabaje aún más para usted abriendo un CD. Con tasas que comienzan en 0.75% por solo un plazo de seis meses y suben a 2% en un plazo de cinco años, el APY alto de Live Oak realmente se destaca.

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10. NorthOne: el mejor banco en línea para pequeñas empresas

Elegibilidad de NorthOne

El cliente de banca comercial debe estar preparado para verificar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información de identificación, incluida una copia de su licencia de conducir.

NorthOne APY

Aunque NorthOne ofrece subcuentas llamadas Sobres que puede usar para ahorrar, no ganará ningún interés con NorthOne.

Depósito mínimo

Hay un requisito de depósito mínimo de $50 para abrir una cuenta NorthOne. El depósito inicial máximo es de $250. Los usuarios pagan una tarifa mensual de $ 10, que no se puede renunciar y no depende de un requisito de saldo mínimo.

Tarifa

NorthOne cobra a los clientes de banca comercial una tarifa de servicio mensual de $10. A cambio, los usuarios reciben transacciones gratuitas ilimitadas. Eso incluye acceso a cajero automático y depósito de cheques móvil.

Recompensas y beneficios

NorthOne opera un programa de recomendación, que otorga un crédito de $75 a los clientes actuales que invitan a otros propietarios de pequeñas empresas a unirse al banco NorthOne a través de un código de recomendación único. Ambas partes reciben $75 una vez que se une el negocio referido.

NorthOne ofrece a sus clientes de banca comercial integraciones con numerosas aplicaciones, incluidas plataformas de comercio electrónico como Shopify, Etsy y Amazon, así como otro software comercial como QuickBooks, Gusto, ADP y más.

Acceso a crédito

NorthOne no ofrece acceso a crédito.

Límites de transacciones

Hay algunos límites para la cantidad de transacciones permitidas con una cuenta bancaria comercial de NorthOne. Aquí hay unos ejemplos:

• Depósitos directos: Transacciones diarias ilimitadas, sin límite de dólares
• Transferencias ACH: Transacciones diarias ilimitadas, máximo $500K por depósito
• Depósitos en efectivo: Use Green Dot un máximo de cuatro veces al día, por un máximo de $1,500/día, $3,500/semana y $5,000/mes
• Depósito móvil de cheques: Sin límite diario, valor mínimo de cheque de $5 y valor máximo de $15,000. Límite móvil de $15 000/período móvil de 24 horas y límite de $50 000 por período móvil de 30 días
• Retiro de efectivo en cajero automático: $ 500 / día y $ 5,000 por mes

Donde NorthOne realmente brilla

Si ya está haciendo negocios en línea, NorthOne ofrece servicios bancarios comerciales que pueden ayudarlo a unir todos sus negocios. Desde ventas en línea a través de plataformas de comercio electrónico populares hasta software comercial útil para contabilidad y nómina, NorthOne puede brindar herramientas financieras fáciles de usar que lo ayudan a administrar mejor su negocio.

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11. SVB Edge: Mejor banco para acceder al crédito

Elegibilidad de SVB Edge

SVB, o Silicon Valley Bank, apoya empresas emergentes, empresas financiadas con capital de riesgo y corporaciones. Si bien SVB no enumera los requisitos de elegibilidad, la cuenta Edge está dirigida a empresas anteriores a la serie A que buscan ayuda para impulsar sus negocios. Otras cuentas están dirigidas a empresas emergentes, financiadas con capital de riesgo y corporativas. Si está interesado, deberá proporcionar sus datos de contacto para obtener más información.

SVB borde APY

SVB ofrece 1.25% APY en saldos del mercado monetario de hasta $1 millón.

Depósito mínimo

No encontrará requisitos de saldo mínimo para la cuenta de cheques comercial SVB Edge.

Tarifa

Regístrese para la cuenta de cheques SVB Edge, y la tarifa de mantenimiento de cuenta mensual de $50 se puede eximir por hasta tres años. No hay cargos por transferencias electrónicas ilimitadas (nacionales e internacionales), pagos de facturas y depósitos móviles. Se pueden aplicar otras tarifas.

Recompensas y beneficios

Cuando abre una cuenta corriente SVB Edge, también puede abrir una cuenta de mercado monetario. Hágalo y ganará un 1,25 % de interés sobre el saldo de su depósito hasta $1 millón. Los saldos superiores a $ 1 millón obtendrán una tasa diferente.

Acceso a crédito

La tarjeta SVB Innovators viene con una tarifa anual de $0 y sin responsabilidad personal. Ofrece el doble de recompensas, con puntos canjeables por tarjetas de regalo, devolución de efectivo, mercadería y viajes. Los clientes de banca empresarial de SVB también tienen acceso a inversores en eventos organizados por SVB ya través del programa Corporate Venture Capital.

Límites de transacciones

Las cuentas de SVB Edge no tienen límites de transacciones.

Donde SVB Edge realmente brilla

Los clientes de SVB Edge tienen acceso no solo al crédito a través de este banco comercial, sino también al efectivo de los inversores. De hecho, ese acceso es uno de los principales atractivos de SVB. Si es dueño de un negocio con una gran idea y busca ayuda para lanzarlo al mercado, es posible que desee buscar una cuenta bancaria comercial con Silicon Valley Bank.

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12. Cooperativa de crédito digital: la mejor cooperativa de crédito para pequeñas empresas

Elegibilidad de la cooperativa de crédito digital

Como es común con las cooperativas de ahorro y crédito, la membresía en Digital Credit Union es limitada. Puede solicitar una cuenta si está relacionado con un miembro de DCU, si trabaja para una empresa miembro o se jubiló de ella, si pertenece a una organización conectada o si es miembro de una comunidad de DCU. Cientos de posibilidades se enumeran en Membresía en la página web de la cooperativa de ahorro y crédito, con muchas opciones en Massachusetts y New Hampshire. DCU tiene miembros en los 50 estados.

Unión de crédito digital APY

Los miembros de Digital Credit Union pueden ganar hasta 0.10% APY en sus ahorros comerciales. Para ganar el interés más alto, querrá activar la opción Business Earn More.

Depósito mínimo

Las cuentas bancarias comerciales de Digital Credit Union no tienen requisitos de saldo mínimo.

Tarifa

Las cuentas bancarias comerciales con Digital Credit Union están en gran parte libres de cargos. Sin requisitos de saldo mínimo y sin cargos mensuales de mantenimiento, puede obtener una tarjeta de cajero automático gratis y usarla en los cajeros automáticos de DCU. También será elegible para recibir hasta $25 por mes en reembolsos de cajeros automáticos fuera de la red.

Puede realizar hasta 20 depósitos sin cargo cada día, con un cargo de $0.10/depósito después de ese límite. Siempre es gratis escribir cheques DCU, sin límite. Puede esperar pagar las transferencias electrónicas salientes, a una tasa de $ 15/transferencias nacionales y $ 40- $ 50/transferencias internacionales.

Recompensas y beneficios

Con un 0,10%, el APY superior de Digital Credit Union es una ventaja considerable. También puede recibir un reembolso por las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red.

Acceso a crédito

Digital Credit Union ofrece tarjetas de crédito Visa sin cargos anuales, así como préstamos para pequeñas empresas, incluida la financiación de vehículos y equipos.

Límites de transacciones

Puede depositar hasta 20 artículos por día, sin cargos, y escribir cheques ilimitados en su cuenta de cheques comercial de Digital Credit Union.

Donde Digital Credit Union realmente brilla

Como cooperativa de ahorro y crédito, DCU es una cooperativa financiera sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Su declaración de visión se centra en ayudar a los miembros de DCU a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. El APY alto que se ofrece en las cuentas de ahorro es un ejemplo de esa visión en acción.

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Por qué no recomendamos estas 2 opciones bancarias

Ocasionalmente, nos encontramos con opciones populares que no cumplen con los requisitos para ser incluidas en nuestra lista de "lo mejor de". Como nos damos cuenta de que los lectores pueden estar buscando estos nombres, nos tomamos el tiempo para explicar exactamente por qué decidimos omitirlos.

axos

En esta lista de los mejores bancos comerciales, puede notar que falta el banco Axos. Aunque Axos incluye opciones atractivas, como una cuenta de ahorros de rendimiento relativamente alto, nuestra revisión exhaustiva de Axos reveló algunos aspectos negativos potenciales, incluido un patrón de quejas de los clientes, que nos impiden incluir al banco Axos en esta lista de las mejores cuentas bancarias comerciales. . También nos preocuparon algunos de los cargos enumerados solo en letra pequeña, incluido un cargo por transacción de hasta $ 0.50 por transacción una vez que alcanza el límite mensual de su cuenta. Por estos motivos, recomendamos a los empresarios que se pregunten si Axos es adecuado para ellos que procedan con precaución.

nuevo

Novo puede ser una gran opción bancaria para pequeñas empresas, pero en nuestra opinión, no es una de las mejores. Nos gusta Novo por sus numerosas integraciones, sin requisitos de saldo mínimo, política de reembolso en cajeros automáticos y sin cargos. Desafortunadamente, esas no son las únicas respuestas negativas que recibe cuando pregunta sobre una cuenta bancaria comercial de Novo. Novo tampoco permite depósitos en efectivo, no ofrece intereses, no ofrece acceso al crédito y no proporciona servicios comerciales a los clientes.

A pesar de las características y beneficios atractivos que ofrece Novo, especialmente su enfoque sencillo de precios y tarifas, debemos concluir que la mayoría de los usuarios encontrarán cuentas bancarias comerciales que ofrecen mejores beneficios. Sin embargo, si no está buscando depósitos en efectivo, acceso a crédito, APY alto y servicios comerciales, Novo sigue siendo un competidor para sus necesidades bancarias comerciales.

Qué buscar en un buen banco comercial en línea

¿Cuál es el mejor banco para pequeñas empresas? La respuesta depende mucho de ti. Así como cada pequeña empresa es diferente en su plan de negocios, productos y más, sus necesidades bancarias comerciales son únicas. Así que a la hora de elegir la mejor opción, todo depende de lo que estés buscando.

Afortunadamente, ya sea que sus prioridades sean el acceso al crédito, un buen servicio al cliente, evitar cargos, encontrar el mejor APY o cualquier otra cosa, le describimos algunas buenas opciones en esta publicación. Y esperamos haberlo ayudado a obtener la información que necesita para tomar la decisión correcta sobre el banco comercial para su pequeña empresa.

¿Cómo elijo un banco para mi pequeña empresa?

La mejor cuenta bancaria para su empresa depende de las características que sean más importantes para usted: pocas o ninguna tarifa, grandes recompensas, requisitos de calificación fáciles, etc. Todas las opciones anteriores fueron las mejores opciones por una razón, pero si está buscando para una cuenta bancaria específicamente para ahorros de alto rendimiento, es posible que desee consultar estas mejores opciones de cuentas de ahorro de alto rendimiento. Y si aún no ve lo que le gusta, vea la lista completa de nuestras revisiones detalladas de cuentas bancarias para pequeñas empresas para obtener más opciones.

Una vez que haya decidido cuál es el mejor banco comercial para su pequeña empresa, ¿qué sigue? Solicitar servicios bancarios comerciales es fácil y probablemente pueda hacerlo completamente en línea. Primero deberá recopilar cierta documentación, así que eche un vistazo a nuestra lista de verificación de todo lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial. Eso puede ayudarlo a prepararse y hacer que el proceso de solicitud se ejecute más rápido y sin problemas. Después de todo, cuando se trata de administrar una pequeña empresa, lo único que puede ser tan valioso como su dinero es su tiempo, ¡y queremos ayudarlo a ahorrar ambos!

Preguntas frecuentes sobre el mejor banco para su pequeña empresa

En resumen: las 12 mejores cuentas bancarias para su pequeña empresa

1. BlueVine Bank: el mejor banco para pequeñas empresas para cuentas corrientes que generan intereses
2. Chase for Business: la mejor solución todo en uno banco para pequeñas empresas
3. Wells Fargo Business Banking: el mejor banco para empresas en crecimiento
4. Bank Of America Business Banking: el mejor banco para pequeñas empresas para acceso a sucursales
5. Capital One Spark Business: el mejor banco para pequeñas empresas para tarjetas de crédito vinculadas
6. Relay: Mejor banco de pequeñas empresas para integraciones
7. NBKC Bank: el mejor banco para pequeñas empresas para transacciones ilimitadas
8. Square Business Banking: el mejor banco para pequeñas empresas para acceder rápidamente a los fondos
9. Préstamos comerciales de Live Oak Bank: las mejores opciones de ahorro para pequeñas empresas
10. NorthOne: el mejor banco en línea para pequeñas empresas
11. Silicon Valley Bank: Mejor banco para acceder al crédito
12. Cooperativa de crédito digital: la mejor cooperativa de crédito para pequeñas empresas