الحصول على قرض تجاري بعد الإفلاس: إليك خياراتك

إن الاضطرار إلى تقديم طلب للإفلاس يبدو وكأنه مأزق قاتم ، ولهذا السبب يحاول الكثيرون الابتعاد عنه لأطول فترة ممكنة. ومع ذلك ، إذا كان هذا هو الملاذ الأخير ، فهو ليس نهاية العالم.

قد تتساءل عما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض تجاري بعد الإفلاس. الإجابة القصيرة هي نعم. بينما سيكون الحصول على واحدة أكثر صعوبة ، لديك بعض الخيارات ، وسنناقشها في هذه المقالة.

تعريف الإفلاس

في سبتمبر 2018 ، تم تقديم 770 ألف حالة إفلاس في الولايات المتحدة. إذا كنت ترغب في رفع دعوى إفلاس كشركة ، فأنت مطالب بتوكيل محام. من ناحية أخرى ، يستثنى الأشخاص الطبيعيون من هذه القاعدة.

طلب الإفلاس من قبل فرد أو شركة غير قادرة على سداد ديونها. بدلاً من ذلك ، يتم سداد كل ما هو مستحق (جزئيًا أو كليًا) عن طريق توزيع أصول مقدم الطلب على المقرضين وفقًا لقرار المحكمة.

هناك عدة أنواع من الإفلاس ، يُشار إليها بالفصول في قانون الولايات المتحدة. الآن بعد أن غطينا ما يستتبعه هذا القرار المالي ، دعنا نرى كيف يمكنك الحصول على قرض تجاري بعد الإفلاس.

خيارات بديلة بعد تقديم طلب الإفلاس

حقيقة أن الإفلاس يمكن أن يبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عشر سنوات هو أكبر سلبيته. سيتردد معظم المقرضين التقليديين في إصدار قرض تجاري لك إذا لم يتم محو إفلاسك. ومع ذلك ، لديك بعض الخيارات للحصول على التمويل على الرغم من هذه النكسة. سنحدد قروض ما بعد الإفلاس المتاحة والأساليب البديلة التي يمكنك تجربتها.

ابحث عن شريك في التوقيع

يمكن للموقِّع المشارك أن يزيد بشكل كبير من فرصك في الحصول على قرض مشروع صغير بعد الإفلاس. والغرض منها هو أن تضمن لك وتسوية ديونك في حال فشلت في سداد مدفوعاتك. ومع ذلك ، نظرًا لأن هذا لا يحمل أي فائدة للموقِّع المشارك ، فقد يكون من الصعب العثور على واحد.

التمويل الجماعي

إذا لم تتمكن من الحصول على قرض SBA بعد الإفلاس ، يمكنك اللجوء إلى التمويل الجماعي. يتضمن تحديد مصادر الأموال بهذه الطريقة التبرعات والأسهم والديون والتمويل الجماعي. أفضل طريقة للوصول إلى هذا هو الاشتراك في مواقع الويب مثل Kickstarter و Indiegogo.

يشير التمويل الجماعي للتبرعات إلى التمويل حيث يرسل الأفراد أموالًا مجانية إلى عملك. من الواضح أنك لن تحتاج إلى رد هذا المبلغ.

يتضمن التمويل الجماعي من خلال الأسهم العثور على مستثمر أو عدة مستثمرين ستوقع معهم على جزء صغير من عملك. في المقابل ، يقدمون الدعم المالي لعملك.

يشبه التمويل الجماعي للدين الحصول على قرض من أحد البنوك. أنت تدفع فائدة ، ولكن بدلاً من تلقي الأموال من أحد البنوك ، فإنك تحصل عليها من الأشخاص المهتمين. أخيرًا ، يشمل التمويل الجماعي المكافآت الشركة التي تقدم منتجاتها أو خدماتها مقابل تبرعات مالية.

مستثمرون ملاك

يستخدم المستثمرون الملاك أموالهم الخاصة لتمويل الشركات الصغيرة الواعدة. يعمل هذا بشكل مشابه للتمويل الجماعي للأسهم ، على الرغم من أن هذا الخيار يتضمن جمع الأموال بشكل خاص. يحصل هؤلاء المستثمرون على حقوق الملكية ؛ أي أنهم يمتلكون نسبة مئوية من شركتك.

من المزايا المهمة للتعاون مع مستثمر ملاك أنهم يستهدفون في المقام الأول الشركات الناشئة وسيوجهون عادةً رواد الأعمال في رحلتهم.

ما يمكنك القيام به للمساعدة في قضيتك

أفضل رهان لتحسين فرصك في الحصول على قرض بعد تقديم طلب الإفلاس هو زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها:

تلبية التزامات الدفع الخاصة بك

هذا الأمر لا يحتاج إلى تفكير: لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، عليك أن تثبت للمقرضين المحتملين أنه على الرغم من تاريخ إفلاسك ، يمكنك التعامل مع التزامات الدفع ، بما في ذلك الفواتير.

اكتب خطة عمل واعدة

يقوم المقرضون بفحص خطة عمل الشركة عند النظر في طلبهم للحصول على قرض تجاري. لذلك ، فإن بذل جهد إضافي في إنشاء خطة عمل جذابة يمكن أن يؤتي ثماره ويساعدك في الحصول على قرض تجاري حتى بعد الإفلاس.

قم بتضمين أسباب تقديمك للإفلاس. يجب أن تكون هذه التفسيرات معقولة ، ولكن صادقة من شأنها أن تجعل المقرضين يفهمون سبب عدم وجود خيار آخر ، وكيف تعلمت منه ، لطمأنتهم على قدرتك على سداد المدفوعات في الوقت المحدد.

عزز إستراتيجية التسويق الخاصة بك

يلعب التسويق دورًا مهمًا في نجاح الشركة ، لذا فإن فرصك في الحصول على قرض تجاري أثناء وجودك في الفصل 13 تعتمد بشكل كبير على كيفية تقديم نفسك.

يوجد 2.71 مليار مستخدم للهواتف الذكية في جميع أنحاء العالم ، ويقضون 171 دقيقة يوميًا على أجهزتهم. لذلك ، سيكون من الحكمة التركيز على إعلانات الهاتف المحمول لعملك. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون تحسين موقع الويب الخاص بك لاستخدام الهاتف المحمول ، وحتى إنشاء تطبيق جوال جزءًا من هذا الجهد. يجب عليك أيضًا إنشاء صفحات الشركة على منصات الوسائط الاجتماعية الشهيرة.

قم بالتسجيل للحصول على قرض بداية جديدة

قرض البدء الجديد هو منتج مالي تم إنشاؤه خصيصًا للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة: بعد الإفلاس ، يصعب الحصول على قرض SBA أو أي مصدر آخر للتمويل. يُشار إليه أيضًا باسم منشئ الائتمان أو قرض "البدء من جديد". في حين أنك لن تتمكن من الوصول إلى المال قبل سداد ديونك بالكامل ، فهذه طريقة ممتازة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك وتوفير المال للمستقبل.

الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة

بطاقة الائتمان المضمونة هي نوع من البطاقات التي تقدم خدماتها في المقام الأول للأفراد الذين يعانون من درجة ائتمان تالفة ، أو أولئك الذين ليس لديهم واحدة. والسبب في ذلك هو حقيقة أن المستهلك مطالب بترك وديعة حتى يتمكن من استخدام البطاقة.

يتيح مبلغ التأمين النقدي هذا للمُصدر استرداد الخسائر إذا فشل العميل في الوفاء بالتزامات الدفع. عادة ما يعكس حجم الإيداع مبلغ حد الائتمان.

إن استخدام بطاقة ائتمان مؤمنة بطريقة مسؤولة وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يوضح للمقرضين أنه يمكنك الوفاء بالتزاماتك ، وبالتالي يمكن أن يساعدك في الحصول على قرض تجاري بعد الإفلاس.

كن مستخدمًا معتمدًا لبطاقة الائتمان

أحد البدائل للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة هو الحصول على إذن لاستخدام بطاقة ائتمان صادرة باسم شخص آخر. في حين أن مسؤولية التأكد من دفع كل شيء في الوقت المحدد تقع على عاتق المستخدم الأساسي ، فإن استخدامك لبطاقة الائتمان هذه لا يزال مرئيًا في تقرير الائتمان الخاص بك.

يُظهر استخدام البطاقة بشكل مسؤول للمقرضين أنك قادر على سداد المدفوعات في الوقت المحدد ، مما سيسمح لك بالحصول على حد ائتماني على الرغم من إفلاسك.

التعليقات النهائية

كما يمكنك أن تقول ، هناك طرق للحصول على قروض تجارية بعد الإفلاس ، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى التفكير خارج الصندوق. هناك مواقع تمويل جماعي يمكنك البحث فيها ، أو يمكنك العثور على موقع مشترك. مهما كان قرارك ، تأكد من أن الإفلاس كان أخيرًا لك.