小企業貸款被拒絕的 9 大原因

開始自己的事業是非常有益的。 如果你進入一個你熱愛的行業，你可以從做你喜歡的事情中獲利​​。 除了獲得成就感，還有其他好處。 你可以決定自己的工作時間表，並挑選你的同事。

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招募完美的團隊可以提高您的士氣，並有助於營造有利的工作環境。 然而，更多的是經營企業而不是管理人力資源。 你需要考慮財務、營銷、銷售、會計和客戶服務。

企業中涉及的所有活動都是至關重要的，您需要關注每一項活動才能使您的企業取得成功。 根據研究，20% 的新企業在頭兩年內失敗，只有 25% 的新企業能活到 15 年。

如此低的成功率背後的原因之一是融資問題。 當您開始您的業務時，您需要獲得足夠的資金來讓您的業務度過頭六個月。 在此期間之後，您將有資格獲得貸款。 此時，大多數小型企業迫切需要貸款作為營運資金。

小企業貸款對企業和貸方來說是雙贏的局面。 畢竟，雙方的利益都受到威脅。 貸方希望看到他們的錢投資得當，這意味著您可以償還貸款和利息。 另一方面，企業需要融資才能發展壯大。

然而，獲得小企業貸款並不總是像聽起來那麼簡單。 貸方拒絕貸款請求的原因有很多。 但是，並非所有原因都會影響貸款的長期可行性。

一旦您知道導緻小企業拒絕的原因最多，您就可以努力提高您的信譽。 盡職調查會增加您將來獲得貸款的機會。 以下是貸方可能拒絕向您的企業提供貸款的常見原因。

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1. 你沒有業績記錄

如果您之前申請過融資但沒有獲得批准，可能是因為貸方正在查看您的記錄。 這意味著他們正在查看有關您以前的業務往來的可用信息。

如果您沒有跟踪記錄，則意味著您沒有參考資料。 缺乏推薦信會讓貸方很難決定是否給你貸款。 您可以通過多種方式解決此問題。

一種是以不同的名稱開展新業務。 這樣，您就有了新的記錄和單獨的信用記錄。 另一種選擇是使用您已經擁有的公司名稱。 示例包括您的姓名或公司名稱。 這樣，貸方將看到您在該名稱下的先前企業中有記錄。

2.貴公司還有其他貸款

有時您可能需要營運資金貸款來維持您的業務運轉。 企業可能還必須忍受一段時間的現金流緩慢，因此您可能需要貸款。 貸方檢查您是否有任何針對您公司的貸款。

確保您還清其他貸款及其應計利息。 否則，貸方可能會認為您信用不佳而拒絕您的申請。

隱藏逾期債務很困難，尤其是當債權人願意對您採取法律行動時。 最好的選擇是還清舊債，並將所有付款恢復到當前狀態。 這可以減少以您的公司名稱為抵押的貸款，並提高您的信用評分。

3.你信用不好

貸方會在向您提供貸款之前查看您的信用評分。 您的信用評分是一個可以表明您的信譽度的數字。 該分數基於過去的金融交易。 小型企業營運資金貸款通常需要大約 650 分。低於此分數將難以獲得貸款。

在大多數情況下，獲得更好信用評分的最佳方法是還清所有未償債務，並改善您的付款記錄。 有很多方法可以在不承擔額外債務的情況下提高您的信用評分。

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一種選擇是獲得每月限額較低的信用卡。 每個月在該卡上進行小額付款，並改善您的付款歷史記錄。 如果您不能足夠快地修復您的信用評分，您可以尋找信用不良的貸方。

不良信用貸款人的好處是他們願意為流動資金提供貸款。 但是，您將以高利率獲得貸款。 這會使償還貸款變得困難。

4. 附帶問題

抵押品是提供給貸方作為貸款擔保的對象。 貸方通常要求您提供一些抵押品。 抵押品有助於確保您償還貸款並還清原始金額。

如果貸方擔心您可能無法償還貸款，他們可能會要求提供抵押品。 如果您的企業沒有，您可能不得不使用個人資產。 這可能包括提供您的房屋、汽車或任何其他資源以保證您償還貸款。

如果貸方要求提供抵押品，這通常不是一個好兆頭。 您也可以嘗試與貸方合作，制定適用於所有各方的付款計劃。 如果你能證明你有償還貸款的計劃，貸方可能不太可能要求抵押品。

5.您企業的資產負債率過高

貸方在決定是否借錢給您時會考慮的另一個因素是您的資產負債率。 該比率顯示您的收入中有多少用於償還債務，而有多少用於返還您的業務。

在大多數情況下，如果您當前的資產負債率過高，您的貸款申請將無法通過。 資產負債率的計算方法是將您的總資產除以您的總負債。

6.你不符合要求

貸方通常會要求您提供更多信息以支持您申請小企業貸款。 例如，他們可能會要求查看更多財務文件，例如銀行對賬單和納稅申報單。

他們可能會要求您提供有關您的業務的更多詳細信息。 該文件可能包括正式的商業計劃，或您的合同工簽署的合同副本。

如果這些文件中的任何一個不符合您貸款申請的最低要求，貸方可能會拒絕您的申請。

7. 你所處的行業或商業模式不一致

重要的是要記住，貸款人在決定是否批准小企業貸款時會考慮很多因素。 最關鍵的因素之一是您的信譽。

貸方也可能會檢查您的商業模式是否可行，是否與您所在的行業一致。例如，如果您處於競爭激烈的行業，如技術或醫療保健，貸方會特別謹慎。

這是因為您需要擁有經過驗證的成功記錄。 債權人還希望看到您的商業模式是可持續的。 除了競爭激烈的行業，債權人可能會對瞄準新市場的企業感到厭倦。

如果貸款人不了解您的領域，或者如果它是新的，他們就不太可能貸款給您。 在這種情況下，債權人將沒有太多信息來幫助他們做出決定。 因此，他們可能不願意冒險為您的企業融資。

八、貸款金額太小

小企業貸款被拒絕的最常見原因之一是貸款金額太小。 雖然與您的貸方合作制定在合理期限內還清貸款的計劃是件好事，但貸款金額應該是合理的。

大多數小額貸款也不值得為貸方帶來麻煩。 大額貸款所涉及的過程與小額貸款的過程類似。它們花費了貸方相同的時間和資源。

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但是，投資回報率較低。 因此，貸方通常會避免提供小額貸款，因為它們的利潤不高。

九、貸款額度過高

可能導致貸款申請被拒絕的最後一個原因是貸款價值比過高。 貸款價值比 (LVR) 顯示您有多少資產用於貸款。

目標是低於 80% 的 LVR。 這對大多數債權人來說已經足夠了。 如果該比率超出該比率，貸方很可能會拒絕您的申請。 他們可能認為這是一項高風險的商業冒險。

即使 LVR 很高，也有可能找到願意貸款給您的貸方。 但是，這些貸款通常具有高利率。

結論

經營企業可能是一場鬥爭。 但是，您可以獲得貸款來幫助您度過難關。 有在線和實體債權人準備為您的企業提供貸款。

儘管獲得小額商業貸款有好處，但您還需要為最壞的情況做好準備。 考慮上述因素以增加獲得小企業貸款批准的機會。