As 9 principais razões pelas quais os empréstimos para pequenas empresas são rejeitados

Começar seu próprio negócio pode ser muito gratificante. Se você entrar em um setor pelo qual é apaixonado, poderá ganhar dinheiro fazendo o que ama. Além de obter uma sensação de realização, há outros benefícios. Você pode ditar seu próprio horário de trabalho e escolher seus colegas de trabalho.

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Recrutar a equipe perfeita pode aumentar seu moral e ajudar a criar um ambiente de trabalho propício. No entanto, a administração de um negócio envolve mais do que o gerenciamento de recursos humanos. Você precisa pensar em finanças, marketing, vendas, contabilidade e atendimento ao cliente.

Todas as atividades envolvidas em um negócio são vitais, e você precisa estar atento a cada uma delas para que seu negócio tenha sucesso. Segundo a pesquisa, 20% dos novos negócios falham nos primeiros dois anos e apenas 25% dos novos chegam aos 15 anos.

Uma das razões por trás de taxas de sucesso tão baixas são os problemas de financiamento. Ao iniciar seu negócio, você precisa adquirir capital suficiente para manter seu negócio nos primeiros seis meses. Após esse período, você terá direito a um empréstimo. Nesse ponto, a maioria dos pequenos empreendimentos precisa urgentemente de empréstimos para capital de giro.

Empréstimos para pequenas empresas podem ser uma situação vantajosa para empresas e credores. Afinal, ambos os lados têm seus interesses em jogo. O credor quer ver que seu dinheiro está bem investido, o que significa que você pode reembolsar seu empréstimo e juros. Por outro lado, o negócio precisa de financiamento para crescer e expandir.

No entanto, garantir um empréstimo para pequenas empresas nem sempre é tão simples quanto parece. Existem inúmeras razões pelas quais os credores negam pedidos de empréstimo. No entanto, nem todos os motivos afetam a viabilidade de longo prazo de um empréstimo.

Depois de saber o que causa a maioria das rejeições para pequenas empresas, você pode trabalhar para melhorar sua credibilidade. Fazer a devida diligência aumenta suas chances de obter um empréstimo no futuro. Abaixo estão os motivos comuns pelos quais um credor pode negar um empréstimo à sua empresa.

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1. Você não tem histórico

Se você já solicitou financiamento antes e não obteve aprovação, pode ser porque os credores estão analisando seu histórico. Isso significa que eles estão analisando as informações disponíveis sobre seus negócios anteriores.

Se você não tem histórico, isso significa que você não tem referências. A falta de referências faz com que os credores tenham dificuldade em decidir se devem conceder um empréstimo a você. Você pode contornar esse problema de várias maneiras.

Uma delas é iniciar um novo negócio com um nome diferente. Dessa forma, você tem um novo histórico e um histórico de crédito separado. Outra opção é usar um nome comercial que você já possui. Os exemplos incluem o seu nome ou o nome da sua empresa. Dessa forma, os credores verão que você tem um histórico de empreendimentos anteriores com esse nome.

2. Existem outros empréstimos contra sua empresa

Às vezes, você pode precisar de um empréstimo de capital de giro para manter seu negócio funcionando. As empresas também podem ter que enfrentar um período de fluxo de caixa lento, então você pode precisar de um empréstimo. Os credores verificam se você tem algum empréstimo contra sua empresa.

Certifique-se de pagar outros empréstimos e os juros acumulados. Caso contrário, os credores podem pensar que você não é digno de crédito e rejeitar seu pedido.

Ocultar dívidas vencidas é difícil, especialmente se os credores estiverem dispostos a entrar com uma ação legal contra você. A melhor opção é saldar dívidas antigas e colocar todos os seus pagamentos em dia. Isso pode reduzir o empréstimo contra o nome da sua empresa e melhorar sua pontuação de crédito.

3. Você tem crédito ruim

Os credores analisarão sua pontuação de crédito antes de oferecer um empréstimo. Sua pontuação de crédito é um número que pode indicar o quão digno de crédito você é. A pontuação é baseada em transações financeiras anteriores. Empréstimos de capital de giro para pequenas empresas geralmente precisam de uma pontuação de cerca de 650. Qualquer coisa abaixo disso dificultará a obtenção de um empréstimo.

Na maioria dos casos, a melhor maneira de obter uma melhor pontuação de crédito é saldar todas as dívidas pendentes e melhorar seu histórico de pagamentos. Existem maneiras de melhorar sua pontuação de crédito sem assumir dívidas adicionais.

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Uma opção é obter um cartão de crédito com um limite mensal baixo. Faça pequenos pagamentos nesse cartão todos os meses e melhore seu histórico de pagamentos. Se você não conseguir corrigir sua pontuação de crédito com rapidez suficiente, poderá procurar credores ruins.

A coisa boa sobre os credores de crédito ruim é que eles estão dispostos a conceder empréstimos para capital de giro. No entanto, você garantirá o empréstimo a uma taxa de juros alta. Isso pode dificultar o pagamento do empréstimo.

4. Questões colaterais

Garantia é um objeto dado a um credor como garantia de um empréstimo. Os credores geralmente exigem que você coloque alguma garantia. A garantia ajuda a garantir que você pague o empréstimo e pague o valor original.

Se o credor estiver preocupado com a possibilidade de você não conseguir pagar o empréstimo, ele poderá solicitar uma garantia. Você pode ter que usar ativos pessoais se sua empresa não tiver nenhum. Isso pode incluir colocar sua casa, carro ou qualquer outro recurso para garantir que você pague o empréstimo.

Se um credor está pedindo garantias, muitas vezes não é um bom sinal. Você também pode tentar trabalhar com o credor para gerar um plano de pagamento que funcione para todas as partes. Se você puder demonstrar que tem um plano para pagar o empréstimo, é menos provável que o credor exija garantias.

5. A relação dívida/ativo da sua empresa é muito alta

Outro fator que os credores analisam ao decidir se devem emprestar dinheiro a você é a relação entre dívida e ativo. Essa proporção mostra quanto da sua receita está indo para o pagamento de dívidas versus o valor que volta para o seu negócio.

Na maioria dos casos, sua solicitação de empréstimo não será aprovada se sua relação dívida/ativo atual for muito alta. A relação dívida-ativo é calculada dividindo o total de ativos pelo total de passivos.

6. Você não atende aos requisitos

Os credores geralmente pedem que você forneça mais informações para apoiar sua solicitação de empréstimo para pequenas empresas. Por exemplo, eles podem pedir para ver mais documentos financeiros, como extratos bancários e declarações fiscais.

Eles podem pedir que você forneça mais detalhes sobre o seu negócio. A documentação pode incluir um plano de negócios oficial ou uma cópia do contrato assinado por seus trabalhadores contratados.

Se algum desses documentos não atender aos requisitos mínimos para sua solicitação de empréstimo, os credores provavelmente rejeitarão sua solicitação.

7. Você está em um setor ou modelo de negócios incongruente

É importante lembrar que os credores consideram muitos fatores ao decidir se aprovam um empréstimo para pequenas empresas. Um dos fatores mais importantes é a sua credibilidade.

Os credores também podem verificar se seu modelo de negócios é viável e consistente com o setor em que você atua. Por exemplo, os credores são especialmente cautelosos se você estiver em um setor altamente competitivo, como tecnologia ou saúde.

Isso ocorre porque você precisa ter um histórico comprovado de sucesso. Os credores também querem ver que seu modelo de negócios é sustentável. Além de indústrias altamente competitivas, os credores podem estar cansados ​​de conceder crédito a empresas que visam novos mercados.

É menos provável que um credor empreste a você se não entender seu campo ou se for novo. Nesse caso, os credores não terão muitas informações para ajudá-los a tomar sua decisão. Portanto, eles podem não estar dispostos a arriscar financiar seu negócio.

8. O valor do empréstimo é muito pequeno

Uma das razões mais comuns pelas quais um empréstimo para pequenas empresas é rejeitado é que o valor do empréstimo é muito pequeno. Embora seja bom trabalhar com seu credor para gerar um plano para pagar o empréstimo dentro de um período razoável, o valor do empréstimo deve ser razoável.

A maioria dos pequenos empréstimos também não vale a pena para o credor. O processo envolvido para um grande empréstimo é semelhante ao de uma pequena quantia. Eles custam ao credor a mesma quantidade de tempo e recursos.

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No entanto, tem-se um menor retorno sobre o investimento. Um credor, portanto, geralmente evita dar pequenos empréstimos porque eles não são tão lucrativos.

9. A relação valor/valor do empréstimo é muito alta

A razão final que pode fazer com que um pedido de empréstimo seja rejeitado é que a relação empréstimo-valor é muito alta. A relação empréstimo-valor (LVR) mostra quantos de seus ativos estão sendo investidos no empréstimo.

Apontar para um LVR abaixo de 80%. Isso será bom o suficiente para a maioria dos credores. Os credores provavelmente rejeitarão seu aplicativo se essa proporção for além disso. Eles podem pensar que é um empreendimento comercial de alto risco.

É possível encontrar credores dispostos a emprestar para você, mesmo com um LVR alto. No entanto, esses empréstimos geralmente têm uma taxa de juros alta.

Conclusão

Gerir um negócio pode ser uma luta. No entanto, você pode obter um empréstimo para ajudá-lo nos tempos difíceis. Existem credores online e físicos que estão prontos para conceder um empréstimo à sua empresa.

Apesar dos pontos positivos de fazer um empréstimo para pequenas empresas, você também precisa se preparar para os piores cenários. Considere os fatores acima para aumentar suas chances de obter aprovação para um empréstimo para pequenas empresas.