25 種以上的股票市場以外的投資方式

“十年來，我一直在向股票市場投資，卻一無所獲。 重點是什麼？ 我準備好全力以赴了。 反正也沒什麼用！”

那是我兄弟在“股票失去的十年”末期的不那麼微妙的挫敗感——從 12/31/99 到 12/31/2009 期間，標準普爾 500 指數總共淨賺（得到這個）回報率為-0.9%。

十年來，人們把錢投進了股市……不但沒有漲，反而跌了！

我不想這麼說，但感覺我們正處於又一個失去的十年的最前沿。

股市上漲，然後回落，上漲，然後再次回落。 存在明顯的經濟和政治不確定性。

看來股市在未來幾年註定無處可去。

但是，如果您不投資股票市場，那還有什麼可投資的呢？

我一直在問自己同樣的事情。

在研究了過去幾年的所有選擇之後，我發現了數十個其他投資機會。 請參閱下文，了解 25 種以上的股票市場以外的投資方式。

股票市場以外的最佳投資方式

這是除股票以外的投資的快速清單。 如果您想了解所有內容，請挑選並選擇您感興趣的內容或閱讀整篇文章。

1. 還清債務
2. 房地產投資信託
3. 眾籌房地產
4. 農田和農業
5. 住宅出租物業
6. 商業房地產
7. 房子翻轉
8. 購買特許經營權
9. 美術
10. 點對點借貸
11. 高收益儲蓄賬戶
12. 存款證
13. 儲蓄國債
14. 公司債券
15. 市政債券
16. 年金
17. 對沖基金投資
18. 金子
19. 私人信貸投資
20. 加密貨幣
21. 私募基金
22. 風險投資/股權眾籌
23. 投資網站
24. 擁有自己的事業
25. 投資自己

最佳投資選擇

1.還清債務

當人們考慮投資時，他們不會考慮還清債務。 但他們應該！

想想看。

在股票市場上，您每年可以獲得8% 的收益，但並不能保證。 （我的意思是來吧，我們剛剛談到了整整十年沒有賺到一分錢！）

當您還清債務時，您就可以節省永遠不必支付的利息費用。

假設您有一張信用卡，餘額為 10,000 美元，年利率為 22%，每月最低還款額為 200 美元。

根據這個免費的債務滾雪球模板，如果您從不為這筆債務支付額外費用，它將持續 10 年，您最終將額外支付 14,000 美元的利息。

如果您每月額外投入 1,000 美元用於信用卡還款而不是投資會怎樣？ 您將在短短 9 個月內還清債務，並為自己節省 13,000 美元的利息！

這絕對是一項值得考慮的“投資”。

頂級房地產投資

對房地產作為投資選擇感興趣？ 這裡有一些不錯的選擇。

2. 房地產投資信託

也稱為房地產投資信託基金，這些投資與購買股票非常相似（因為您可以通過標準經紀賬戶以股票代碼購買它們），但您不是投資於製造產品或提供服務的公司，而是投資您的錢在擁有或資助創收房地產的公司中。

根據福布斯，一些頂級房地產投資信託基金是：

• 黑石抵押貸款 (BXMT)
• 歐米茄醫療保健投資者 (OHI)
• 醫學特性 (MPW)
• 市政府房地產投資信託基金 (CIO)
• 皮埃蒙特寫字樓 (PDM)

這些房地產投資信託基金的股息都超過 8%。（在你掏出所有現金之前，請記住，房地產投資信託基金的股息收入是按你的正常收入稅率徵稅的，而不是按資本收益稅率徵稅的。）

3.眾籌房地產

喜歡房地產的想法，但不想與租房者打交道？ 那麼眾籌可能適合你。 它完全不干涉，而且回報通常非常穩定。

聽起來不錯，但也有缺點需要考慮。

一旦你投資，你就會長期承諾——可能是三年或更長時間。 如果你有第二個想法，那就太糟糕了。 你必須等到交易完成才能從中取出你的錢。

這就是它在現實生活中的運作方式，所以這也是這些眾籌交易的運作方式。

如果你感興趣，我喜歡：

• Crowdstreet——最低投資額為 25,000 美元，但有許多房地產投資選擇。
• Fundrise——只需 10 美元即可投資房地產交易。
• Yieldstreet——選擇各種房地產交易或另類投資，如藝術品、短期票據、私人信貸，甚至加密貨幣。
• Farmtogether——眾籌購買農田，並獲得土地租賃和最終出售財產的回報。 這是一個回報豐厚的好模型。

我知道 Deacon 也喜歡：

• Streitwise——通過投資 REITs 獲得商業地產的所有權。
• Groundfloor——短期、高收益的房地產債務投資。
• Diversyfund——在沒有合格投資者的情況下投資房地產眾籌。
• Roofstock——投資眾籌單戶住宅、短期租賃或各種投資組合。
• RealtyMogul——投資於私募市場產品、私募配售和房地產投資信託 (REIT)。

閱讀更多： 17 個最佳眾籌房地產網站

4.農田與農業

如果您有錢，投資農田和農業可以成為一項偉大的事業。 但是，您通常要等到幾年（或幾十年）後出售土地才能賺到大錢。

以下是購買農田的典型流程：

1. 在不斷發展的城市外尋找農田。
2. 購買農田，將其劃為農業用地。
3. 將土地租給農民以達到收支平衡或賺點小錢。
4. 希望這座城市多年來不斷擴張，使您的土地成為住宅房地產的理想之選。
5. 然後，只需將土地以您購買時支付的數倍的價格賣給開發商。

這個過程通常運作良好，但你必須要有耐心。 那些年你的錢被土地捆綁，你必須接受。

5.住宅出租物業

今天這個市場很艱難，但仍然可以找到交易。 您只需要成為眾所周知的狗一樣的骨頭 - 總是在尋找，總是與人交談，並準備好在接到通知後立即購買。

長租

如果您打算投資單戶住宅或多戶住宅，一般的經驗法則是每月支付購買價格的 1% 的租金，這樣才能獲得現金收益。

如果您以 200,000 美元購買一個地方，您應該每月獲得 2,000 美元，以確保您物有所值。

短租

然後是假期出租。 這些可能是有利可圖的，但還有更多的活動部件可能會造成房屋損壞、清潔費以及度假市場的潮起潮落。

購買前先計算一下——如下所示：

• 年收入
  • （每天的租金）x（潛在租用天數）x（70% 用於不可預見的空缺）
• 年度費用
  • 抵押
  • 保險
  • 稅收
  • 維護（假設比你想像的要多！）
  • 清潔費
  • 你的時間（不要忘記這個——你的時間不是免費的！）

你的收入會超過成本嗎？ 您的投資至少能賺取 10% 的收益嗎？

如果沒有，請繼續尋找。

6、商業地產

商業地產通常分為三類：

• 辦公空間
• 零售
• 倉庫

這些都各有利弊，但都是長期投資（我們說的是 5 年以上的租約）。

如果您正在考慮購買商業房地產，您需要輕鬆計算每處房產的資本化率（即淨營業利潤除以房產價值）。

根據經驗，良好的資本化率高於 4%。 找到這個，你可能就有一個有利可圖的投資機會。

7. 翻房子

不想等待十年才能看到您的投資回報？ 在建築或項目管理方面有一些經驗嗎？ 那麼翻轉房屋可能適合您。

作為一個概念，房屋翻轉很簡單：

• 找一個破舊的財產。
• 估計修復它的成本。
• 預測完成後的價值。
• 為自己增加一些保證金。
• 然後，進行計算的報價。

我姐姐和她丈夫賣房子已經將近十年了。 他們從來沒有虧過錢，而且每次拋牌平均賺 25,000 到 40,000 美元。 事實證明，這對他們來說非常有利可圖。

但是，你必須知道你在做什麼——包括你的計算和重建。 如果您讓自己的情緒妨礙做出正確的決定，那麼炒房可能不適合您。

閱讀更多：翻轉房屋的初學者指南

除了股票和房地產，還可以投資什麼

對您的投資選擇房地產不感興趣？ 然後查看下面的列表。

8. 購買特許經營權

這不是一勞永逸的投資。 大多數特許經營模式都要求您親自參與業務。

另外，不要指望不用首付就可以購買特許經營權。 通常有超過 100,000 美元或更多的啟動費。

聽起來很可怕？ 有什麼好處？

錢。

大多數頂級特許經營權的模式都一次又一次地證明是成功的。 如果您遵循他們的步驟，您很可能會賺錢。 還有很多。

根據Entrepreneur 的說法，頂級特許經營權是：

• 塔可鐘
• 大力水手
• 澤西邁克的
• UPS商店
• 鄧肯甜甜圈
• 公文
• 王牌硬件
• 卡爾弗的
• 漢普頓漢普頓酒店
• 翼停

9.美術

也許您是美術愛好者，並且對令人嚮往和永恆的事物有獨到的見解（因此註定成為無價之寶）。

如果是您，請考慮將您的一部分資金投資於繪畫並在它們（希望）升值時持有它們。

如果您不想花費數万美元（或數百萬美元……）購買著名的畫作，也許您願意通過 Yieldstreet 或 Masterworks 購買畫作的一部分。

這基本上就像投資股票市場，但您擁有的不是一家公司的股份，而是一幅畫的股份。

10. 點對點借貸

現在貸款越來越貴，這對想藉錢的人來說是個壞消息，但對想藉錢的人來說卻是個好消息。

只需跳上像 LendingClub 這樣的平台，找到最適合您的借貸選項，然後開始吧！

最低投資額為 1,000 美元，預期回報率在 7%–10% 之間。 對於一項相當簡單的投資來說，還不算太破舊。

11. 高收益儲蓄賬戶

將錢投資於房地產或股票市場的想法是否會立即讓您胃口大開？

或者，也許您只是想要一個安全的地方來存放您的錢，同時權衡您的選擇？

那麼一個簡單的高收益儲蓄賬戶可能最適合您。

通過 CIT Bank 或 Upgrade 等銀行，您可以獲得 4% 或更多的收益。 而且基本沒有風險。

12. 存款證

如果您正在考慮開一個儲蓄賬戶，但您一年或更長時間都不需要這些資金，請考慮使用 CD。

存款證基本上是一個儲蓄賬戶，但您的錢在特定期限內被凍結。 換句話說，如果您投資 12 個月的定期存單，您要等到年底才能使用這些資金。

但是，如今利率為 4.5%，這個選項實際上非常誘人。 我自己在考慮。

閱讀更多： 10 項最佳短期投資

13、國債

尋找其他長期低風險投資？ 國債可能適合你。

國庫券（也稱為國庫券）由美國政府發行。 他們目前為 20 年期債券支付 3.875%，為 30 年期債券支付 3.625%。

這項投資當然不會讓你變得富有，但它會幫助你保持金錢的購買力（因為通貨膨脹繼續用你的美元來抵消它）。

14、公司債券

想要賺取超過 3%–4%（國庫券），但仍然喜歡債券的想法？ 然後看看一些頂級公司債券。

據 Seeking Alpha 稱，有許多公司債券的債券收益率為 4% 或更高。 這些包括：

• 克羅格
• 簡歷
• 波音公司
• 甲骨文
• 麥當勞
• 聯邦快遞

如您所見，這些大公司不太可能很快倒閉。 這是一項相當安全的投資，比那些國庫券的收益率更高。

想購買公司債券？ 這很簡單。 您可以通過經紀公司、銀行、債券交易商或經紀人購買公司債券。

15、市政債券

也稱為“市政債券”，這些是由政府實體（通常是州、市和縣）發行的債務證券，用於為建設道路、公共建築甚至當地學校等資本項目提供資金。

如何投資市政債券？

投資市政債券類似於購買公司債券——只需通過在線經紀人，查看可用的債券，然後進行投資。

有些債券會在一到三年內到期，而另一些則可能不會在 20 或 30 年內到期。 請務必在投資前檢查條款。

典型的回報是多少？

目前市政債券的收益率在 2.5% 至 4% 之間。 不足為奇——但同樣，這是一項非常安全的投資，其收益遠高於將現金留在枕頭上的收益。

16.年金

“年金呢？ 那些人的收入肯定超過 4%，”你可能在想。

好吧，你是對的。 但令人驚訝的是，幅度不大。

目前，大多數固定年金利率在 5%–6% 之間。

（旁注：您也可以投資可變年金或指數年金，但這些年金會隨市場波動並且費用相當高，因此不能保證您會從中獲得更多收益。）

如何購買年金

年金主要通過保險公司銷售，但也可以通過一些銀行、經紀公司和共同基金公司購買。

如果你對年金感興趣，我會先看看你的經紀公司能提供什麼，然後從那裡擴大你的搜索範圍。

17. 對沖基金投資

對沖基金是一種專業管理的基金，交易非典型資產以試圖賺取高於平均水平的收益。

說什麼？

這是一隻不會選擇“乏味”股票清單的基金。 相反，基金經理投資於更“複雜”的金融投資。

他們將在風險較高的領域進行交易，例如槓桿資產以及期權和期貨等衍生品。

要購買對沖基金，您通常必須是合格的投資者（這意味著您每年的收入持續超過 200,000 美元）。

您將通過對沖基金賺多少錢？

據福布斯報導，從 2017 年到 2022 年的 5 年時間裡，對沖基金的平均回報率為 7.2%。同期，標準普爾 500 指數的年平均回報率為 17.05%。

所以綜上所述，對沖基金僅限於高收入者，它們仍然可以大大跑輸一般股票市場。

所以是的，這是一種選擇，但對大多數人來說可能不是一個好選擇。

18. 黃金

在研究這篇文章時，我真的很震驚地得知，從 1971 年到 2022 年，黃金的價值平均每年增長 7.8%。（我估計是 3% 或 4%。）

如果您認為我們將進入另一個股市持平的十年，那麼您可能希望在您的投資組合中持有一些黃金。 畢竟，當經濟動盪時，它通常是熱門商品（雙關語……抱歉）。

如何投資黃金？

在我看來，有四種基本的黃金投資方式：

• 購買實物黃金。
• 購買複製黃金價格的共同基金或 ETF。
• 投資商品市場的期貨和期權。
• 投資開採黃金的公司。

要購買實物黃金，您需要找到當地經銷商或前往 JMBullion 等信譽良好的網站。

共同基金、ETF、期貨、期權和礦業公司股票都可以通過您的經紀賬戶在線查找。

19. 私人信貸投資

有時，公司通過銀行獲得傳統貸款是沒有意義的——要么利率太高，要么銀行出於各種原因不願意貸款給他們。 因此，公司可能會向私人機構申請資金。

該機構可能會發放貸款，但也許他們希望降低一點風險並允許其他投資者支付部分所述貸款。

這就是像 Percent 或 Yieldstreet 這樣的公司進來的地方。他們支持貸款，然後允許個人眾籌。

最大的問題——私人信貸投資值得嗎？

此類投資的平均年收益率為 9%，因此比儲蓄賬戶（即使是高收益賬戶）要好得多，但也存在額外的風險。

如果借款公司破產，您的錢可能會隨之蒸發。

20. 加密貨幣

我們現在都聽說過加密貨幣。

• 這是一種“時尚”。
• 然後單個比特幣的價值飆升至 60,000 美元。
• 6 萬美元的估值並沒有持續多久，很快就像一塊石頭一樣暴跌。
• 現在，比特幣的價格徘徊在 30,000 美元左右。

那麼加密貨幣值得投資嗎？ 這很難說。

你不能像有損益表和資產負債表的公司那樣分析它。 它是一種貨幣。

要么您認為它會變得更強，因此您進行投資；或者，您認為它會相對於其他貨幣走弱，因此您遠離。

通常，貨幣交易是針對短期交易者的。 這是高風險的，我不推薦它。 但是，如果您了解遊戲並認為投資是合理的，那麼一定要投資。 只要確保它只是您總投資的一小部分即可。

21、私募基金

私募股權基金類似於共同基金。 它本質上是一大筆錢，是從一群投資者那裡匯集起來的。

但是，私募股權基金不像共同基金那樣投資於股票市場，而是通常將資金投入長期投資（想想十年或更長時間）並旨在獲得更高的收益率。

誰可以投資私募股權基金？

正如您可能已經猜到的那樣，私募股權基金並非對所有人開放。 它過去只適用於可以出資 2500 萬美元的投資者（如果您正在閱讀本文並且符合條件，恭喜您！）。 對於我們其他人來說，我們很高興這些做法已經演變。

如今，投資者可以通過像 Yieldstreet 這樣的投資應用程序進行投資。 雖然您不需要 2500 萬美元，但您仍然需要成為合格的投資者才能投身其中。

22.風險投資/股權眾籌

想幫助有抱負的企業家啟動他或她的業務嗎？

想投資並成為下一件大事的一部分嗎？

那麼風險投資的世界可能適合你。

只需將您的投資資金帶到 AngelList、CircleUp 或 SeedInvest 等平台，然後選擇您想投資的公司。

您可能正在投資下一個谷歌或 Facebook，並由此發家致富。 但是，您更有可能在下一次失敗時進行投資，因此請明智地選擇並僅將您投資組合的一小部分投資於此。

23. 投資網站

不久前，我不小心通過一個網站賺了 1,500 美元。 我買了一個域名，發表了三篇文章，失去了興趣，然後就完全忘記了。

然後，幾年後資金緊張，網站重新進入我的腦海。 我把它帶到 Flippa，有人付了我 1,500 美元。

繁榮！

雖然這筆錢很不錯，但有可能通過網站賺取更多。

而且我什至不是在談論 5 位數或 6 位數的交易——有些網站已經售出數億美元。

如果您建立了一個成功的網站，請考慮再做一次。 也許您從頭開始做某事，或者您購買了一個有一定歷史的網站以便更快地構建它。

不管您怎麼想，一個簡單的網站都可能是一個巨大的賺錢工具，也許是一個絕佳的投資場所。

24. 擁有自己的事業

上面的網站創意——這是一門生意。 但是，如果您正在考慮開始一項賺錢的事業，顯然還有數以千計的其他選擇可供您選擇。

• 你有什麼喜歡做的事？
• 人們願意為你的產品或服務付費嗎？
• 它有長壽嗎？

有很多賺錢的點子不到 100 美元就可以開始。 如果你願意努力工作並為一個想法付出一些汗水和淚水，你可以每月、每週、每天甚至一個小時賺取數百美元。

擁有自己的企業是在股市之外積累財富的最佳方式之一。

因此，如果您是那些不願投資股票市場的人中的一員，那完全沒問題。 相反，投資於您自己的業務。 投資於自己。

這引出了我們最終的投資理念——

25. 投資自己

是的，你可以投資自己的生意，但這不是我在這裡談論的。 我說的是學習新東西——關於在未來擴展你的思維和提高你自己，從而提高你成功的機率。

這能回到大學嗎？ 也許，但不一定。

它可能是：

• 買一本自助書
• 參加在線課程
• 參加您所在地區的會議
• 獲得認證，這樣您就可以在工作中賺取更多

不管是什麼，問問自己你的投資回報是多少。 畢竟，您正在花費金錢、時間和其他資源來做這件事。 值得嗎？

不懂就別做！ 做更多的研究並繼續問自己這個問題。

股票以外的投資：總結

現在應該很明顯，股票市場並不是唯一的投資選擇。 我們剛剛證明了 25 次。

如果您對將 100% 的資金投入股票感到不自在，那麼您就是聰明人之一。

相反，將大量資金分散到股市之外。

在一個變化無常的交易者和不斷增長的經濟不確定性的世界裡，您可能會很高興自己做到了。

作者簡介： Derek Sall 於 2010 年創立了 LifeAndMyFinances.com。他對人和金錢充滿熱情，想不出比撰寫帖子和構建工具更好的辦法，讓每個感興趣的人都能更輕鬆地進行個人理財。

免責聲明：本文中表達的意見和建議是作者的意見，並非旨在成為財務建議。 在做出任何投資決定之前，請諮詢金融專業人士。