Aracılık Çek Hesabı Nedir ve İhtiyacınız Var mı?

Tıpkı normal çek hesapları gibi, aracılık çek hesapları da paranızı yönetmeyi kolaylaştırır. Ayrıca, genellikle ücretsizdirler ve bankaların düzenli mevduatlar için talep ettiği birçok ücretten kaçınmanızı sağlar.

Bu yazıda, bir aracı kurum çek hesabının ne olduğunu, artılarını ve eksilerini ve nasıl açılacağını araştırıyoruz.

Aracılık Çek Hesabı Nedir?

Aracılık ve yatırım çek hesapları farklıdır. Yatırım hesapları, tahvillere, hisse senetlerine ve diğer menkul kıymetlere yatırım yapmadan önce nakit tutabileceğiniz bir yerdir. Buna karşılık, aracılık çek hesabı, normal bir çek hesabının tüm özelliklerini daha düşük bir maliyetle sağlayan bir tesistir. Örneğin, şunları kontrol ederek bir aracılık hesabı kullanabilirsiniz:

• Yatırım hesabınıza para aktarın
• ATM'lerden nakit çekme
• Ev faturalarını öde
• Bağlı bir banka kartı kullanarak ürün satın alın
• Mevduat çekleri

Bu hesaplar geleneksel bankacılık hizmetleri sunarken, birçok aracı kurum bunları müşterilerine kolaylık olarak sunmaktadır. O kadar iyi olabilirler ki, normal çek hesabınızı değiştirmek için bunları kullanabilirsiniz.

Aracılık Kontrol Hesaplarının Artıları ve Eksileri

Açıkça birçok avantaj sunsalar da, tahmin edebileceğiniz gibi, hiçbir finansal ürün mükemmel değildir. Bu nedenle, aracılık hesabı artılarını ve eksilerini ele alacağız.

Artıları

Bir aracılık hesabının faydaları şunları içerir:

• Menkul kıymetlere yatırım yapmak için parayı hızlı bir şekilde hareket ettirme yeteneği: Normal bir banka havalesi yaparken yaptığınız gibi herhangi bir üçüncü taraf güvenlik bilgisi vermeniz gerekmeyecek.
• Geniş bir ATM ağına ücretsiz erişim: Aracı kurum, ücret ödemeyi bıraksanız bile genellikle size geri ödeme yapar.
• Geliştirilmiş ücret yapısı: Kredili mevduat hesapları için herhangi bir ücret ödemeniz gerekmeyebilir (yatırım hesabınızda paranız olduğu sürece).
• Daha iyi çevrimiçi araştırma araçları
• Minimum depozito yok : Parasız bir aracı kurum çek hesabı açabilirsiniz. Düzenli çek hesapları, başlamak için genellikle 100 ABD Doları veya daha fazlasını gerektirir.
• Minimum bakiye gerekli değildir: Bir aracı banka hesabı kapatılmadan süresiz olarak boş kalabilir.
• Faiz ödemeleri: Aracı kurum çek hesabınızda tuttuğunuz bakiyeler için küçük bir miktar faiz alabilirsiniz.
• FDIC koruması: Düzenli çek hesapları 250.000$'a kadar FDIC korumasıyla birlikte gelir. Ancak, aracılık hesapları 1,25 milyon dolara kadar koruma sağlayabilir. Aracılık hizmeti veren bankalar genellikle bu üst limiti karşılayabilir, ancak bağımsız aracı kurumlar olmayabilir.

Eksileri

Aracılık çek hesabı dezavantajları şunları içerir:

• Düşük verim. Aracı kurumunuz size faiz ödeyebilirken, getirisi diğer tasarruf hesaplarına kıyasla düşük olabilir.
• Kullanılabilirlik eksikliği. Aracılık temsilcileri normal mesai saatleri içinde mevcut olabilirken, mesai saatleri dışında çek hesabı desteği sağlayamayabilirler. Bu, 7/24 destek sunan çoğu bankadan farklıdır.
• Ödünç ürün yok. Bir banka ile bir aracı kurum arasındaki kritik fark, bir bankanın size borç para vermeye istekli olması, ancak bir aracı kurumun olmamasıdır. Bu nedenle, aracı kurumlar, bankanız aracılığıyla sağlanabilecek ipotek ve işletme kredileri gibi ek hizmetler sağlamaz.
• Nakit idare eden çalışan yok. Çoğu aracı kurum, çoğu bankada olduğu gibi, ihtiyaçlarınızı personel ile görüşmek için ziyaret edebileceğiniz tuğla-harç ofisleri işletmez.
• Finans danışmanlığı ücretleri. Planlama hizmetleri için bir ücret ödemeniz gerekebilir, oysa normal bankalardaki finansal danışmanlık genellikle ücretsizdir.

Aracılık Çek Hesabı Nasıl Açılır

Birçok aracılık hesabı türü mevcut olsa da, birini seçme süreci oldukça tutarlıdır. Tüm finansal ürünlerde olduğu gibi, kendinizi güvende tutmak ve ne satın aldığınızı kontrol etmek için önceden bazı durum tespiti yapmanız gerekir.

Paranızın Sigortalı Olduğunu Kontrol Edin

Aracılık hesabı olan bankalar, bankanın batması durumunda her zaman FDIC sigortası ile gelir. Ancak, bağımsız aracı kurumlar olmayabilir. Bu nedenle, çek hesabının banka ve aracılık taraflarını kontrol etmek önemlidir. Her ikisinin de, özellikle büyük mevduat tutmayı planlıyorsanız, bir kayıp durumunda sizi korumak için FDIC sigortası taşıması gerekir.

Menkul Değerler Yatırımcı Koruma Kurumu (SIPC), aracılık hesaplarını sigortalar. Yalnızca SIPC üyelerine açık olduğundan, komisyoncunuzun bu tür bir kapsama sunduğunu kontrol edin.

Komisyon Ücretlerini Kontrol Edin

Çoğu aracı kurum ücretsiz çek hesabı hizmetleri sunar. Ancak yine de sizden para çekmenin başka yolları olmadığından emin olmak isteyeceksiniz. Bazıları, geliri artırmak için gizli ücretler ekleyebilir.

Özel tekliflere ve promosyonlara karşı da dikkatli olun. Brokerler genellikle bunları zaman sınırıyla sınırlar ve ilk birkaç aydan sonra herhangi bir avantajı aşamalı olarak kaldırır.

Küçük Baskıyı Kontrol Edin

Çoğu aracı kurum çek hesabının artılarını ve eksilerini yukarıda listeledik. Ancak, bireysel ürünler değişebilir. Bu nedenle, her zaman ince baskıyı kontrol edin.

Örneğin, standart bir hesap ücretsiz olabilir, ancak banka kartı ile bir aracılık hesabı istiyorsanız, ekstra ödeme yapmanız gerekebilir. Benzer şekilde, çoğu aracı kurum sizden kredili mevduat ücreti almaz, ancak bu kuralın istisnaları vardır.

Asgari hesap bakiyeleri bazı aracı kurumlarla ilgili bir sorun haline gelebilir. Örneğin, çevrimiçi brokerler, çevrimiçi çek hesabı açmak isteyen kişiler için genellikle minimuma sahipken, bazı aracılık hesapları, önceden binlerce dolar yatırım yapmanızı gerektirir.

Güvenilir Bir İrtibat Noktası Bulun

Aracı kurumların genel müdürlükleri vardır, ancak geleneksel bankalara hiç benzemezler. Öylece içeri girip bir danışmanın sizi karşılamasını sağlayamaz ve finansal hizmetleri kullanmaya başlayamazsınız. Bunun yerine, hesap ihtiyaçlarınızda size yardımcı olacak birini bulmakta zorlanacaksınız.

Bu nedenle, aracı kurumun bir tür müşteri hizmeti sunup sunmadığını kontrol etmeniz gerekir - şube müdürü veya hesap temsilcisi gibi arayabileceğiniz biri. Çoğu, arayabileceğiniz bankacılık hizmeti yardım hatları sunar.

Aracılık Çek Hesapları Sizin İçin İyi Bir Fikir mi?

Aracılık çek hesapları bir dizi avantaj sunarken, yine de sizin için uygun olmayabilirler. Aynı hesaptan bankacılık ve yatırım yapmak, sizi iki finansal faaliyet grubunu sağlıksız şekillerde birleştirmeye teşvik edebilir.

Örneğin, acil durumlar için hesabınızda birkaç bin dolarınız olabilir. Düzenli bir tasarruf veya çek hesabıysa, para orada oturur ve onu kullanmanızı bekler. Ancak, bir aracı kuruma sahip bir çek hesabıysa, bunun yerine bu parayı yatırım yapmak için kullanmak inanılmaz derecede cazip olabilir.

İşleri daha da zorlaştırmak için, aracı kurumlar genellikle bakiyenizi portföy fonlarınızın hemen yanında gösterir. Bu nedenle, uygun fiyata satmayı sevdiğiniz bir hisse senedi görürseniz, onu portföyünüze eklemeye ve nakit fonlarınızı tüketmeye sadece birkaç tık uzaktasınız.

Genel olarak, çek hesaplarında paranın birikmesine izin vermek iyi bir fikir değildir. Enflasyon zamanla değerini aşındırır. Acil ihtiyaçları karşılayacak kadar istiyorsun, hepsi bu.

Bir aracılık hesabına ihtiyacınız olup olmadığından emin değilseniz, bir finansal danışmanla görüşün. Mali geçmişinizi inceleyebilir ve bir hesabın servet oluşturmanıza nasıl yardımcı olabileceğini size gösterebilirler.

Kolayca erişilebilen nakitten oluşan bir acil durum fonu istiyorsanız, ayrı bir tasarruf hesabı seçin. Bu sayede kendinizi enflasyona karşı korurken aynı zamanda paranızı ihtiyacınız olduğu anda (kaybederek hisse senedi satma riskini almak yerine) hemen alabilirsiniz.

Toplama

Aracılık çek hesapları, ihtiyacınız olan her şeyi sunuyor gibi görünüyor. Düşük veya sıfır ATM ve kredili mevduat ücretleri, mevduatlarda makul faiz oranları ve kolay ödemeler için bir banka kartı alırsınız. Ancak, mükemmel değiller.

Örneğin, çoğu aracı kurumun fiziksel şubeleri yoktur. Bu nedenle, hesabınızda bir şeyler ters giderse konuşacak birini bulmakta zorlanabilirsiniz. Ayrıca, fiziksel bir yer bulsanız bile, oraya gitmek muhtemelen size bir fayda sağlamayacaktır.

İyi haber şu ki, aracı kurum çek hesapları aylık ücret talep etmiyor. Bu nedenle, risksiz bir tane kurabilirsiniz. Beğenmezseniz, her zaman düzenli bir çek hesabı deneyimine geri dönebilirsiniz.