¿Qué es una cuenta corriente de corretaje y necesita una?

Al igual que las cuentas corrientes regulares, las cuentas corrientes de corretaje facilitan la administración de su dinero. Además, a menudo son gratuitos, lo que le permite evitar muchas de las tarifas que cobran los bancos por los depósitos regulares.

En esta publicación, exploramos qué es una cuenta corriente de corretaje, los pros y los contras, y cómo abrir una.

¿Qué es una cuenta corriente de corretaje?

Las cuentas corrientes de corretaje y de inversión son diferentes. Las cuentas de inversión son un lugar para que guarde efectivo antes de invertir en bonos, acciones y otros valores. Por el contrario, una cuenta corriente de corretaje es una instalación que proporciona todas las características de una cuenta corriente regular a un costo menor. Por ejemplo, puede usar una cuenta de corretaje con cuenta corriente para:

• Transferir fondos a su cuenta de inversión
• Retirar efectivo de cajeros automáticos
• Pagar las facturas del hogar
• Comprar artículos con una tarjeta de débito vinculada
• depositar cheques

Si bien estas cuentas brindan servicios bancarios convencionales, muchas casas de bolsa los brindan para comodidad de sus clientes. Pueden ser tan buenos que puede usarlos para reemplazar su cuenta corriente regular.

Ventajas y desventajas de las cuentas corrientes de corretaje

Si bien claramente ofrecen muchas ventajas, como es de esperar, ningún producto financiero es perfecto. Por lo tanto, vamos a cubrir los pros y los contras de la cuenta de corretaje.

ventajas

Los beneficios de una cuenta de corretaje incluyen:

• La capacidad de mover dinero rápidamente para invertir en valores: no tendrá que proporcionar ninguna información de seguridad de terceros, como lo haría al realizar una transferencia bancaria regular.
• Acceso a una extensa red de cajeros automáticos sin comisiones: la correduría generalmente te reembolsará incluso si terminas pagando comisiones.
• Estructura de tarifas mejorada: es posible que no tenga que pagar ninguna tarifa por servicios de sobregiro (siempre que tenga dinero en su cuenta de inversión).
• Mejores herramientas de investigación en línea
• Sin depósito mínimo : es posible que pueda abrir una cuenta corriente de corretaje sin dinero. Las cuentas corrientes regulares generalmente requieren $ 100 o más para comenzar.
• No se requiere saldo mínimo: una cuenta bancaria de corretaje puede permanecer vacía indefinidamente sin cerrarse.
• Pagos de intereses: puede recibir una pequeña cantidad de intereses sobre los saldos que mantiene en su cuenta corriente de corretaje.
• Protección de la FDIC: las cuentas de cheques regulares vienen con protección de la FDIC por hasta $250,000. Sin embargo, las cuentas de corretaje pueden ofrecer protección por hasta $1.25 millones. Los bancos con servicios de corretaje generalmente pueden cumplir con este límite superior, pero es posible que las casas de bolsa independientes no lo hagan.

Contras

Las desventajas de la cuenta corriente de corretaje incluyen:

• Bajo rendimiento. Si bien su corretaje puede pagarle intereses, el rendimiento puede ser bajo en comparación con otras formas de cuentas de ahorro.
• Falta de disponibilidad. Si bien los representantes de corretaje pueden estar disponibles durante el horario de oficina habitual, es posible que no puedan brindar asistencia para la cuenta corriente fuera del horario de atención. Esto difiere de la mayoría de los bancos que ofrecen soporte 24/7.
• Sin productos de préstamo. La diferencia crítica entre un banco y una casa de bolsa es que un banco está dispuesto a prestarle dinero, mientras que una casa de bolsa no lo está. Por lo tanto, las casas de bolsa no brindan servicios adicionales, como hipotecas y préstamos comerciales, que pueden estar disponibles a través de su banco.
• No hay empleados que manejen efectivo. La mayoría de las casas de bolsa no tienen oficinas físicas que pueda visitar para analizar sus necesidades con el personal, como podría hacerlo con la mayoría de los bancos.
• Cargos por asesoramiento financiero. Es posible que deba pagar una tarifa por los servicios de planificación, mientras que el asesoramiento financiero en los bancos regulares suele ser gratuito.

Cómo abrir una cuenta corriente de corretaje

Si bien hay muchos tipos de cuentas de corretaje disponibles, el proceso para elegir una es bastante consistente. Al igual que con todos los productos financieros, deberá realizar una diligencia debida de antemano para mantenerse seguro y verificar lo que está comprando.

Verifique que su dinero esté asegurado

Los bancos con cuentas de corretaje siempre cuentan con un seguro de la FDIC en caso de que el banco quiebre. Sin embargo, las casas de bolsa independientes pueden no hacerlo. Por lo tanto, es fundamental verificar los lados bancarios y de corretaje de la cuenta corriente. Ambos deben contar con un seguro de la FDIC para protegerlo en caso de pérdida, especialmente si planea mantener grandes depósitos.

La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) asegura cuentas de corretaje. Verifique que su corredor ofrezca este tipo de cobertura, ya que solo está disponible para los miembros de SIPC.

Consultar tarifas de comisiones

La mayoría de las casas de bolsa ofrecen servicios gratuitos de cuentas de cheques. Sin embargo, aún querrá asegurarse de que no tengan otras formas de extraerle dinero. Algunos pueden insertar cargos furtivos para generar ingresos.

Tenga cuidado con las ofertas y promociones especiales también. Los corredores a menudo los limitan en el tiempo, eliminando gradualmente cualquier ventaja después de los primeros meses.

Revisa la letra pequeña

Hemos enumerado los pros y los contras de la mayoría de las cuentas corrientes de corretaje arriba. Sin embargo, los productos individuales pueden variar. Por eso, revisa siempre la letra pequeña.

Por ejemplo, una cuenta estándar puede ser gratuita, pero si desea una cuenta de corretaje con una tarjeta de débito, es posible que deba pagar más. Asimismo, la mayoría de las casas de bolsa no le cobrarán cargos por sobregiro, pero hay excepciones a esta regla.

Los saldos mínimos de las cuentas podrían convertirse en un problema con algunas casas de bolsa. Los corredores en línea, por ejemplo, generalmente no tienen un mínimo para las personas que buscan abrir cuentas corrientes en línea, mientras que algunos tipos de cuentas de corretaje requieren que invierta miles de dólares por adelantado.

Encuentre un punto de contacto confiable

Las casas de bolsa tienen oficinas centrales, pero no se parecen en nada a los bancos convencionales. No puede simplemente entrar, pedirle a un asesor que lo salude y comenzar a usar los servicios financieros. En cambio, sería difícil encontrar a alguien que lo ayudara con las necesidades de su cuenta.

Por lo tanto, deberá verificar que la correduría ofrezca algún tipo de servicio al cliente, alguien a quien pueda llamar, como un gerente de sucursal o un representante de cuenta. La mayoría ofrece líneas directas de servicios bancarios a las que puede llamar.

¿Son las cuentas corrientes de corretaje una buena idea para usted?

Si bien las cuentas corrientes de corretaje ofrecen una gran cantidad de beneficios, es posible que aún no sean adecuadas para usted. Las operaciones bancarias y las inversiones desde la misma cuenta pueden tentarlo a fusionar los dos conjuntos de actividades financieras de manera poco saludable.

Por ejemplo, podría tener varios miles de dólares en una cuenta para emergencias. Si se trata de una cuenta corriente o de ahorro normal, el dinero simplemente se queda allí, esperando que lo use. Sin embargo, si se trata de una cuenta corriente con una casa de bolsa, podría ser increíblemente tentador usar ese dinero para invertir.

Para hacer las cosas más difíciles, las casas de bolsa a menudo mostrarán su saldo justo al lado de los fondos de su cartera. Por lo tanto, si ve una acción que le encanta vender a precio de ganga, está a solo un par de clics de agregarla a su cartera, agotando sus fondos en efectivo.

En general, permitir que el dinero se acumule en las cuentas corrientes no es una buena idea. La inflación erosiona su valor con el tiempo. Quiere lo suficiente para cubrir las necesidades de emergencia, y eso es todo.

Si no está seguro de si necesita una cuenta de corretaje, hable con un asesor financiero. Pueden revisar su historial financiero y mostrarle cómo una cuenta puede ayudarlo a generar riqueza.

Si desea un fondo de emergencia de efectivo de fácil acceso, elija una cuenta de ahorros separada. De esta manera, puede protegerse contra la inflación y al mismo tiempo obtener su dinero de inmediato, cuando lo necesite (en lugar de arriesgarse a vender acciones con pérdidas).

Terminando

Las cuentas corrientes de corretaje parecen ofrecer todo lo que necesita. Obtiene tarifas de cajero automático y sobregiro bajas o nulas, tasas de interés razonables en depósitos y una tarjeta de débito para pagos fáciles. Sin embargo, no son perfectos.

Por ejemplo, la mayoría de las casas de bolsa no tienen sucursales físicas. Por lo tanto, puede tener dificultades para encontrar a alguien con quien hablar si algo sale mal con su cuenta. Además, incluso si encuentra una ubicación física, ir allí probablemente no le sirva de nada.

La buena noticia es que las cuentas corrientes de corretaje no cobran tarifas mensuales. Por lo tanto, puede configurar uno sin riesgo. Si no le gusta, siempre puede volver a una experiencia de cuenta corriente regular.