คะแนน FICO เทียบกับ คะแนนเครดิต: ความแตกต่าง [+4 เครื่องมือในการตรวจสอบ]

เรียนรู้รายละเอียดเกี่ยวกับคะแนน FICO เทียบกับคะแนนเครดิตเพื่อจัดการการเงินของคุณอย่างเหมาะสมและอยู่ในด้านที่เป็นมิตรเสมอเมื่อพูดถึงการกู้ยืมส่วนบุคคล การสมัครบัตรเครดิต หรือคำขอจำนอง

ไม่มีหน่วยงานจัดอันดับเครดิตแห่งใดแห่งหนึ่งให้คะแนนเครดิตสำหรับบุคคลที่ถูกต้องทั่วโลก ผู้ให้กู้ติดต่อบริษัทจัดอันดับเครดิตหลายแห่งเพื่อขอรายงานเครดิตเพื่อทำการตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการให้ทุน

การตรวจสอบความน่าเชื่อถือเป็นธุรกิจที่ให้ผลกำไร และมีผู้เข้าร่วมจำนวนมากเช่น Experian TransUnion, Equifax และอื่นๆ โดยมีรุ่นและชื่อรายงานเครดิตของตนเอง อ่านต่อเพื่อค้นหารูปแบบการรายงานอันดับเครดิตต่างๆ วิธีการคำนวณพื้นฐาน และความแตกต่างในแนวทางขั้นสุดท้ายนี้สำหรับคะแนน FICO เทียบกับคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตคืออะไร?

สถาบันสินเชื่อทางการเงินรู้ว่าคุณมีความรับผิดชอบต่อหนี้สินและสินเชื่อของคุณอย่างไรด้วยคะแนนเครดิต คะแนนดังกล่าวเป็นตัวเลขที่แสดงสถานะทางการเงินของคุณ เมื่อคะแนนเครดิตสูง คุณจะยืมและชำระคืนตรงเวลา ในทางตรงกันข้าม เมื่อคุณมีปัญหาในการชำระหนี้ คะแนนจะลดลง

สหภาพเครดิตเช่น Equifax, Experian และ TransUnion รวบรวมข้อมูลสำหรับบุคคลหรือธุรกิจในส่วนหัวต่อไปนี้เพื่อคำนวณคะแนนเครดิต:

• ข้อมูลระบุตัวตน เช่น หมายเลขประกันสังคม (SSN) ชื่อ วันเกิด ฯลฯ
• รายการสินเชื่อ บัตรเครดิต และวงเงินสินเชื่อ
• บันทึกสาธารณะ เช่น การยื่นฟ้องล้มละลาย การตัดสินจากศาล และภาระผูกพัน
• คำขอไฟล์เครดิตก่อนหน้าจากธุรกิจและบุคคลทั่วไป

สหภาพสินเชื่อขนาดใหญ่ทั้งสามแห่งในสหรัฐอเมริกาใช้แบบจำลองความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่แตกต่างกันเพื่อจัดสรรคะแนนเครดิต ดังนั้นคุณจะพบการจัดอันดับเครดิตที่แตกต่างจากสถาบันต่างๆ ในธุรกิจหรือบุคคลเดียวกันเสมอ

ความหมายของช่วงคะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน

ภายใต้อันดับเครดิต 350 หมายถึงไม่มีประวัติเครดิต คุณต้องพูดคุยกับผู้ให้กู้เพื่อให้พวกเขาออกบัญชีเครดิตส่วนบุคคลพร้อมแผนการชำระคืนที่สะดวกสบาย

300 ถึง 579 หมายถึงประวัติเครดิตที่เสื่อมโทรมอย่างมาก บุคคลนั้นอาจชำระเงินไม่ตรงเวลาสำหรับบัญชีเครดิตจำนวนมาก หากคุณสามารถชำระหนี้ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยได้ คุณอาจสามารถแก้ไขอันดับเครดิตดังกล่าวได้

คะแนนเครดิต 580 ถึง 669 เป็นช่วงที่ยุติธรรม ผู้ให้กู้อาจเสนอบัญชีเครดิตใหม่ให้คุณ แต่ดอกเบี้ยพื้นฐานจะสูงกว่า

หากอันดับเครดิตของคุณอยู่ระหว่าง 670 ถึง 739 แสดงว่าคุณอยู่ในสถานะที่ดี อย่างไรก็ตาม คุณอาจพบว่าเป็นการท้าทายที่จะได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันในอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

เมื่อคุณชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมด เช่น บัตรเครดิต ค่าสาธารณูปโภค ประกันภัยรถยนต์ และค่าเช่าตรงเวลา คุณจะได้รับคะแนนเครดิต 740 ถึง 799

การจัดอันดับเครดิต 800 ถึง 850 แสดงว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ และคุณไม่มีประวัติบัญชีเครดิตของคุณเสียหาย คุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดสำหรับบัญชีสินเชื่อใด ๆ ในสหรัฐอเมริกา

VantageScore คืออะไร?

สำนักงานเครดิตผู้บริโภครายใหญ่สามแห่ง ได้แก่ Experian, TransUnion และ Equifax ได้สร้างวิธีการคำนวณความน่าเชื่อถือของ VantageScore (300 ถึง 850) ในปี 2559 เพื่อกำจัดการผูกขาดของคะแนน FICO

ในคะแนน FICO เทียบกับคะแนนเครดิต VantageScore มีบทบาทสำคัญในการรายงานการจัดอันดับเครดิตของใครบางคน และช่วยให้บุคคลนั้นปรับปรุงคะแนนเมื่อจำเป็น

วิธีการคำนวณสำหรับ VantageScore

เมื่อคำนวณคะแนนนี้สำหรับผู้ขอสินเชื่อ สหภาพเครดิตจะประเมินข้อมูลต่อไปนี้:

#1. ประวัติการชำระเงินทั้งหมดของบัญชีเครดิตทั้งหมด มีน้ำหนัก 40%

#2. ประเภทและอายุของบัญชีสินเชื่อก็เป็นปัจจัยในการตัดสินใจเช่นกัน และคิดเป็น 21% ของน้ำหนัก

#3. ประวัติการใช้เครดิตของคุณก็มีความสำคัญเช่นกัน VantageScore ให้น้ำหนัก 20% กับบันทึกนี้

#4. ด้วยน้ำหนัก 11% ในคะแนนเครดิตโดยรวม ยอดเงินรวมก็เป็นปัจจัยสำคัญเช่นกัน

#5. พฤติกรรมการสมัครบัญชีสินเชื่อล่าสุดของคุณมีน้ำหนัก 5%

#6. และสุดท้าย ส่วนที่เหลืออีก 3% จะครอบคลุมโดยข้อมูลเครดิตที่มีอยู่

ตารางคะแนน VantageScore Slab และการให้คะแนน

ตาม VantageScore เวอร์ชัน 4.0 ต่อไปนี้เป็นการจัดอันดับเครดิตเทียบกับคะแนนเครดิต:

คะแนน FICO คืออะไร?

ปัจจุบัน ผู้ให้กู้ชาวอเมริกันประมาณ 90% ใช้แบบจำลองความน่าเชื่อถือทางเครดิตนี้ Fair Isaac Corporation ได้คิดโมเดลนี้ขึ้นในปี 1989 ดังนั้นชื่อ FICO คะแนน FICO เป็นองค์ประกอบที่สำคัญในการประเมินผู้สมัครบัญชีสินเชื่อเมื่อพูดถึงการจำนองอสังหาริมทรัพย์

นอกจากอสังหาริมทรัพย์แล้ว ยังมีรุ่นต่างๆ เพื่อรองรับอุตสาหกรรมอื่นๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ เป็นต้น ดังนั้น คะแนน FICO ของอุตสาหกรรมหนึ่งจะแตกต่างจากอีกอุตสาหกรรมหนึ่ง นอกจากนี้ คะแนน FICO อยู่ระหว่าง 300 ถึง 800

การคำนวณคะแนน FICO

Fair Isaac Corporation ใช้แบบจำลองการคำนวณอันดับเครดิตที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อแสดงคะแนนเครดิต อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมนี้พิจารณาว่าข้อมูลทางการเงินต่อไปนี้มีความรับผิดชอบ:

#1. การชำระเงินตามภาระผูกพันของบัญชีเครดิตทั้งหมดทันเวลาถือเป็นน้ำหนัก 35%

#2. จำนวนเงินที่ค้างชำระเป็นเมตริกที่สำคัญที่สุดอันดับสอง และมีน้ำหนัก 30%

#3. FICO ให้น้ำหนัก 15% กับอายุเครดิตเมื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ

#4. คุณควรมีบัญชีสินเชื่อผ่อนชำระและสินเชื่อหมุนเวียนผสมกัน (เครดิตผสม) ซึ่งมีน้ำหนัก 10%

#5. 10% สุดท้ายของคะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับการสมัครบัญชีเครดิตใหม่ ดังนั้น หากคุณสมัครขอสินเชื่อบ่อยครั้ง คุณจะเห็นคะแนนเครดิตของคุณลดลง

ตารางคะแนน FICO Slab และการจัดอันดับ

คะแนน FICO รุ่นต่างๆ

เนื่องจากรูปแบบการดำเนินงานที่แตกต่างกันสำหรับสหภาพเครดิตขนาดใหญ่สามแห่งของสหรัฐอเมริกา ได้แก่ TransUnion, Experian และ Equifax จึงมี FICO เวอร์ชันต่างๆ กัน นอกจากนี้ คะแนน FICO ประเภทต่างๆ ยังมีประโยชน์ในอุตสาหกรรมสินเชื่อต่างๆ โดยรวมหรือบางส่วน ตัวอย่างเช่น:

ฟิโก 2

FICO Score 2 เป็นตัวชี้วัดเฉพาะเพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย บัตรเครดิต และสินเชื่อซื้อรถยนต์ Experian เผยแพร่ FICO 2 หลายประเภท เช่น FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 และ FICO Score 2 (สินเชื่อที่อยู่อาศัย)

ฟิโก 3

เมื่อผู้ออกบัตรเครดิตติดต่อ Experian เพื่อขอรับการจัดอันดับเครดิตของคุณ พวกเขาจะได้รับบัตรคะแนน FICO 3 ผู้ให้กู้อนุญาตหรือปฏิเสธใบสมัครของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานะของผู้ให้กู้

ฟิโก 4

สำหรับการจำนอง บัตรเครดิต และการประมวลผลสินเชื่อรถยนต์ผ่านการวิเคราะห์รายงานเครดิตจากสำนักเครดิต TransUnion ผู้ให้กู้ใช้ FICO 4 FICO 4 ประเภทต่างๆ ได้แก่ FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 และ FICO Score 4

ฟิโก 5

สำหรับสินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต และการตัดสินใจเกี่ยวกับบัญชีสินเชื่อจำนอง Equifax เผยแพร่คะแนน FICO 5 สามประเภทที่แตกต่างกัน ได้แก่ FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 และ FICO Score 5

ฟิโก 8

FICO 8 เป็นเรื่องปกติในสหภาพเครดิตรายใหญ่ทั้งสามแห่ง คุณจะได้รับเวอร์ชันพิเศษ เช่น FICO Auto Score 8 และ FICO Bankcard Score 8 สำหรับอุตสาหกรรมรถยนต์และบัตรเครดิต

ฟิโก 9

สำนักงานเครดิตขนาดใหญ่ทั้งสามแห่งเผยแพร่คะแนน FICO 9 ของบุคคล FICO Score 9 เป็นมาตรฐานสำหรับการตัดสินใจปล่อยสินเชื่อส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม FICO Auto Score 9 เป็นแบบเฉพาะสำหรับภาครถยนต์ และ FICO Bankcard Score 9 เป็นโมเดลเฉพาะสำหรับภาคบัตรเครดิต

รุ่น FICO ที่ใช้มากที่สุด

จากการประกาศของ Fair Isaac Corporation คะแนน FICO 8 และ 9 เป็นแบบจำลอง FICO ที่ใช้บ่อยที่สุดในสหรัฐอเมริกา ภาคการให้กู้ยืมส่วนใหญ่ เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ ต้องการหมายเลขอันดับเครดิตเหล่านี้

คะแนน FICO เทียบกับ VantageScore: ความแตกต่าง

#1. VantageScore เป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนถึงสถานะเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณโดยแนะนำเคล็ดลับและคำแนะนำบางอย่างให้กับคุณ ในทางกลับกัน คะแนน FICO ระบุเพียงคะแนนเครดิตและไม่มีอะไรอื่น

#2. VantageScore มีแผ่นคะแนนความน่าเชื่อถือ 4 แผ่น ในขณะที่คะแนน FICO มี 5 แผ่น

#3. คะแนน VantageScore และ FICO จะพิจารณาบันทึกทางการเงินและน้ำหนักที่แตกต่างกันเพื่อคำนวณคะแนนเครดิตขั้นสุดท้าย

#4. คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับ VantageScore หากคุณมีบัญชีเครดิต โดยไม่คำนึงถึงอายุเครดิต ในทางตรงกันข้าม สำหรับคะแนน FICO คุณต้องมีบัญชีเครดิตหลายบัญชี เช่น วงเงินสินเชื่อ สินเชื่อ บัตรเครดิต ฯลฯ ที่มีอายุอย่างน้อย 6 เดือน

คะแนน FICO เทียบกับ VantageScore: หนึ่งที่นิยมมากที่สุด

คะแนน FICO อยู่ในระบบการให้กู้ยืมทางการเงินนานกว่า VantageScore ดังนั้นจึงได้รับการเปิดเผยมากกว่าคู่แข่งโดยธรรมชาติ นอกจากนี้ บริษัทแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์สินเชื่อบ้านที่รัฐบาลสนับสนุน เช่น Freddie Mac และ Fannie Mae ได้อนุมัติเฉพาะคะแนน FICO เพื่อเป็นปัจจัยกำหนดเมื่อออกสินเชื่อบ้านรายย่อย

ตอนนี้คุณได้ผ่านพื้นฐานทางทฤษฎีของคะแนนเครดิต คะแนน FICO และ VantageScore แล้ว ค้นหาเครื่องมือออนไลน์บางอย่างด้านล่างที่จะช่วยคุณ:

myFICO

ทั่วสหรัฐอเมริกา 90% ของผู้ให้กู้และสถาบันการเงินใช้คะแนน FICO เพื่อเบิกจ่ายสินเชื่อ สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต และการจำนอง บริษัทแม่ใช้ชื่อเดียวกับ FICO และได้สร้างแผนกผู้บริโภคที่รู้จักกันในชื่อ myFICO

แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และออนไลน์ช่วยให้คุณเปรียบเทียบรูปแบบการรายงานเครดิตต่างๆ เช่น TransUnion, Equifax, Experian, รายงานเครดิต 3 สำนัก และ FICO เคียงข้างกัน ดังนั้น คุณจะได้รับการควบคุมที่ดีเกี่ยวกับคะแนน FICO ส่วนบุคคลของคุณเทียบกับคะแนนเครดิตสำหรับการเงินและการชำระคืนเงินกู้

นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณกู้คืนจากกรณีการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน อัปเดตคุณเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตตามเวลาจริง และตรวจจับกรณีการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวล่วงหน้า บริการทั้งหมดมีอยู่ในแผ่นพื้นที่แตกต่างกันในแผนการสมัครสมาชิกแบบชำระเงินแยกต่างหาก

ประสบการณ์

Experian เป็นหนึ่งในผู้นำด้านการวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินและจัดสรรคะแนนความน่าเชื่อถือสำหรับบุคคล มืออาชีพ และธุรกิจ

ให้บริการต่างๆ เพื่อช่วยให้การกระจายสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นโดยผู้ให้กู้แก่บุคคลหรือธุรกิจที่คาดหวัง บริการที่โดดเด่น ได้แก่ :

• รายงานเครดิตและคะแนนฟรี
• การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวส่วนบุคคลและครอบครัว
• สแกนเว็บมืดฟรี
• ตลาดออนไลน์สำหรับประกันภัยรถยนต์ สินเชื่อ และบัตรเครดิต
• คะแนน FICO เทียบกับคะแนนเครดิต

นอกจากนี้ เพื่อช่วยผู้บริโภคจากข้อพิพาทด้านเครดิตและการจัดการทางการเงินที่ผิดพลาด บริษัทให้การสนับสนุนสินเชื่อและการศึกษาอันดับเครดิต

WalletHub

WalletHub เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือออนไลน์สำหรับติดตามรายงานเครดิต คะแนนเครดิต การตรวจสอบเครดิต และบัตรเครดิตของคุณ นอกจากนี้ บริการส่วนใหญ่บนแพลตฟอร์มบริการทางการเงินนี้ฟรีสำหรับบุคคลและธุรกิจ

คุณลักษณะที่ยอดเยี่ยมอย่างหนึ่งของเครื่องมือนี้คือคุณสามารถสร้างคะแนนเครดิตได้แม้ว่าคุณจะไม่มีบัตรเครดิตก็ตาม กระเป๋าเงินส่วนตัวยังแสดงข้อมูลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงคะแนนเครดิต, WalletScore, การตรวจสอบเครดิตตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน, รายงานเครดิตแบบเต็มและอื่น ๆ อีกมากมาย

นอกจากนี้คุณยังสามารถรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับบัตรเครดิตต่างๆ ก่อนสมัคร โดยเฉพาะหากคุณเป็นผู้สมัครใหม่ ในที่สุด มันเพิ่มมูลค่าให้กับความพยายามของคุณโดยการให้บริการแบบครบวงจรสำหรับบริษัทจำนอง สหภาพเครดิต บัตรเติมเงิน บริการธนาคาร ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ

CreditWise: ทุนหนึ่ง

ไม่ว่าคุณจะเป็นธุรกิจ มืออาชีพ หรือบุคคลทั่วไปที่ต้องการตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตฟรีโดยไม่ทำให้เสียหาย ก็สามารถลองใช้ CreditWise จาก Capital One ได้ เครื่องมือนี้พร้อมใช้งานออนไลน์ผ่านเว็บเบราว์เซอร์ อุปกรณ์ Android และ iOS

โดยจะช่วยคุณในการจัดการและทำความเข้าใจรายงานความน่าเชื่อถือของ VantageScore เป็นหลัก ดังนั้น ในคะแนน FICO เทียบกับคะแนนเครดิต หากคุณต้องการ VantageScore คุณสามารถสมัครได้

วิธีซ่อมแซมคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตต่ำนั้นไม่ดีต่อชีวิตทางการเงินของคุณ เนื่องจากอาจส่งผลเสียต่อชีวิตของคุณในหลายๆ ด้าน คุณอาจไม่พบที่พักให้เช่าที่เหมาะสม บางครั้งบริษัทประกันและนายจ้างอาจไม่ต้องการจัดการกับคุณเช่นกัน

ส่วนใหญ่อาจมีรายการเชิงลบหรือข้อผิดพลาดของเครื่องที่ส่งผลต่อคะแนน ดังนั้น คุณต้องสรรหาผู้เชี่ยวชาญ FICO, VantageScore หรือ Credit Score ที่ดีที่สุด ผู้ให้บริการซ่อมแซมเครดิตรายหนึ่งที่คุณสามารถลองได้คือ The Credit Pros

บริษัทเสนอค่าธรรมเนียมการซ่อมแซมเครดิตที่แข่งขันได้ เครื่องมือทางการเงิน และโปรแกรมตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่ช่วยคุณประหยัดค่าธรรมเนียมล่าช้าและปกป้องคะแนนเครดิตของคุณจากกรณีการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

คำสุดท้าย

บทความเชิงลึกเกี่ยวกับคะแนน FICO เทียบกับคะแนนเครดิตจะช่วยให้คุณเข้าใจรูปแบบการจัดอันดับเครดิตยอดนิยมบางรูปแบบที่หน่วยงานให้สินเชื่อบัตรเครดิต การจำนอง และสินเชื่อส่วนบุคคลใช้เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

คุณอาจสนใจที่จะเรียนรู้ว่าเทมเพลต Excel การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดที่มีให้ฟรีเพื่อจัดการการเงินอย่างถูกวิธี