วิธีจัดการกับบัญชีที่ค้างชำระ

บัญชีที่ค้างชำระเป็นคำที่ใช้ในด้านการเงินเพื่ออธิบายบัญชีที่เลยกำหนดชำระ หากคุณยืมเงิน หรือมีบัตรเครดิต มีแนวทางปฏิบัติที่ควบคุมว่าคุณต้องชำระเงินหรือชำระคืนเมื่อใด หากคุณพลาดกำหนดเวลา บัญชีของคุณจะค้างชำระ

เป็นเรื่องปกติที่จะได้ยินเกี่ยวกับบัญชีที่ค้างชำระเมื่อพูดถึงบัตรเครดิต หากคุณมีบัตรเครดิตและไม่สามารถชำระเงินได้ตรงเวลา บริษัทผู้ออกบัตรจะจัดประเภทบัญชีของคุณว่าค้างชำระ อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัทจะไม่รายงานบัญชีที่ค้างชำระต่อสำนักงานเครดิตเป็นเวลา 30 วัน ในบางกรณี หากคุณมีประวัติการชำระเงินครั้งก่อนตรงเวลา คุณอาจได้รับเงินสองเดือนในการชำระเงิน

จำนวนการกระทำผิดมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ การกระทำผิดหลายครั้งจะส่งผลต่อความสามารถในการยืมเงินของคุณในอนาคต

บัญชีจะค้างชำระเมื่อใด

ผู้ให้กู้หรือผู้ออกบัตรเครดิตจะกำหนดบัญชีว่าค้างชำระเมื่อพ้นกำหนดชำระเงิน การกระทำผิดมีหลายระดับ และในหลายกรณี บริษัทบัตรเครดิตจะไม่รายงานการชำระเงินที่ค้างชำระต่อสำนักงานเครดิตจนกว่าจะครบ 30 วันนับจากวันที่ครบกำหนด การชำระเงินมักจะถูกจัดประเภทเป็น 30, 60, 90 หรือ 120 วันล่าช้า

จะเกิดอะไรขึ้นหากบัญชีของฉันค้างชำระ

วิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องคะแนนเครดิตของคุณและลดความเสี่ยงของค่าปรับและค่าธรรมเนียมคือการหลีกเลี่ยงบัญชีที่ค้างชำระ หากคุณพลาดกำหนดเวลา เจ้าหนี้อาจดำเนินการรวมถึง:

• ออกค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้ามักจะถูกเรียกเก็บหลังจากวันแรก
• แจ้งยอดค้างชำระกับเครดิตบูโรใหญ่
• ออกค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินล่าช้าหากผ่านกำหนดเวลาการชำระเงินครั้งที่สอง
• เพิ่มอัตราดอกเบี้ย (ค่าปรับ APR) สำหรับการซื้อในอนาคต ซึ่งมักจะเกิดขึ้นหลังจาก 90 วัน
• ปิดบัญชีและรายงานปัญหาต่อหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ โดยปกติหลังจาก 90 วัน
• หักออกจากบัญชี; หลังจาก 120 หรือ 180 วัน ผู้ออกบัตรเครดิตจะขายหรือโอนบัญชีที่ค้างชำระให้กับหน่วยงานทวงถามหนี้ อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินล่าช้าอย่างต่อเนื่อง

การกระทำผิดส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

อันดับเครดิตของคุณเป็นค่าตัวเลขที่ธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นใช้เพื่อประเมินระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ หากคุณต้องการยืมเงินหรือขอสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้มักจะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณและให้คะแนนก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะให้ยืมเงินคุณหรือไม่

ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้น ผู้ให้กู้จะอนุมัติใบสมัครของคุณมากขึ้นเท่านั้น การมีอันดับเครดิตที่ดียังมีประโยชน์อีกด้วย เพราะจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยพิเศษและผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้หลากหลายขึ้น

การกระทำผิดมีผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณพลาดการชำระเงิน มีความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะลังเลที่จะให้คุณยืมเงินในอนาคต หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ คุณอาจพบว่าคุณสามารถกู้เงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเท่านั้น

เนื่องจากผู้ให้กู้จะมองว่าคุณเป็นลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง เครดิตบูโรส่วนใหญ่จะหักอย่างน้อย 25-50 คะแนนทันทีหลังจากรายงานการกระทำผิด คะแนนเพิ่มเติมจะถูกหักออกจากคะแนนเครดิตของคุณหากคุณพลาดการชำระเงินเพิ่มเติม

หากคุณมีประวัติค้างชำระ คะแนนเครดิตของคุณน่าจะลดลง การกระทำผิดหลายครั้งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและความสามารถในการยืมเงินหรือเข้าถึงเครดิต นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ หากผู้ให้กู้รายงานบัญชีของคุณว่าค้างชำระกับเครดิตบูโร การชำระเงินล่าช้าสามารถคงอยู่ในประวัติเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี แม้ว่าคุณจะชำระบัญชีหรือชำระเงินเพื่อให้บัญชีของคุณไม่ค้างชำระอีกต่อไป การกระทำผิดจะยังคงอยู่ในรายงานของคุณ

ฉันจะหลีกเลี่ยงการกระทำผิดได้อย่างไร

คนส่วนใหญ่ที่พลาดกำหนดเวลาการชำระเงินทำเช่นนั้นเพราะพวกเขาไม่สามารถจ่ายคืนได้หรือมีเหตุผลที่แท้จริงว่าทำไมการชำระเงินล่าช้า การติดตามการชำระเงินอาจเป็นเรื่องยากมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสถานการณ์ทางการเงินของคุณแย่ลงเนื่องจากการสูญเสียรายได้ การว่างงาน หรือความจำเป็นในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล

เคล็ดลับต่อไปนี้สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการกระทำผิดได้:

• พยายามจัดทำงบประมาณรายเดือน : วิธีนี้จะช่วยให้คุณวางแผนกำหนดเวลาการชำระเงินและมั่นใจได้ว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการชำระคืน หากงบประมาณของคุณมีจำกัด และคุณกำลังประสบปัญหาในการใช้จ่ายให้สำเร็จ ให้มองหาต้นทุนที่คุณสามารถลดหรือขจัดออกไปได้ การกำหนดวงเงินใช้จ่ายเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการลดค่าใช้จ่ายของคุณและกำจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
• ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ : หากคุณรู้ว่ามีความเสี่ยงที่จะพลาดกำหนดเวลาการชำระเงิน โปรดติดต่อผู้ให้กู้ของคุณก่อนที่บัญชีของคุณจะค้างชำระ อาจมีตัวเลือกความยากลำบากหรือโปรแกรมการชำระเงิน ซึ่งอาจช่วยป้องกันไม่ให้คุณมีบัญชีบัตรเครดิตที่ค้างชำระ และลดแรงกดดันและความวิตกกังวลทางการเงิน มักจะมีความช่วยเหลือสำหรับผู้ที่ประสบภาวะฉุกเฉินทางการเงิน
• จัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง : มันอาจจะดูไร้เหตุผลที่จะพยายามเคลียร์หนี้ถ้าคุณพบว่ามันยากที่จะจ่ายบิล แต่ถ้าคุณจัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง คุณจะลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณและลดความเสี่ยงของค่าปรับและ ค่าธรรมเนียมพิเศษสำหรับการชำระล่าช้า
• ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ : หากคุณไม่สามารถชำระเงินตามกำหนดเวลาหรือชำระเงินได้ แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดคือการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ มีตัวเลือกในการเคลียร์หนี้ เช่น สินเชื่อรวมและแผนการจัดการหนี้ ที่ปรึกษาทางการเงินจะสามารถพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับวิธีแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

คุณสามารถลบบัญชีที่ค้างชำระออกจากรายงานเครดิตของคุณได้หรือไม่?

หากคุณมีบัญชีที่ค้างชำระ หรือคุณพลาดกำหนดเวลาการชำระเงินในอดีต เป็นที่เข้าใจได้ว่าต้องการพยายามลบการชำระเงินล่าช้าออกจากรายงานเครดิตของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่ การชำระเงินที่ค้างชำระจะถูกลบออกเจ็ดปีหลังจากการผิดนัดในครั้งแรก

ในบางครั้ง อาจเป็นไปได้ที่จะลบบัญชีที่ค้างชำระออกจากรายงานเครดิตของคุณก่อนที่เครดิตบูโรจะลบบันทึกการชำระเงินล่าช้า ตัวอย่างของสถานการณ์ที่อาจเป็นทางเลือกที่เป็นไปได้ ได้แก่ การโต้แย้งวันที่ถอดถอนและพยายามเจรจากับเจ้าหนี้หรือบริษัททวงถามหนี้

1. หากคุณเชื่อว่ามีการชำระเงินที่ค้างชำระอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลานานกว่าเจ็ดปี โปรดติดต่อสำนักงานเครดิตรายใหญ่และยื่นข้อพิพาท
2. หากคุณต้องการลองลบบัญชีที่ค้างชำระก่อนหน้านี้ คุณสามารถประสานงานกับเจ้าหนี้หรือหน่วยงานเรียกเก็บเงินและขอให้พวกเขาอัปเดตรายงานเครดิตของคุณ นี่เป็นสถานการณ์ที่ไม่ค่อยเกิดขึ้น และเอเจนซี่ส่วนใหญ่จะไม่เสนอให้ทำเช่นนี้ เว้นแต่คุณจะยินยอมที่จะชำระบัญชีให้ครบถ้วน หากคุณตกลงตามนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอจากเจ้าหนี้หรือหน่วยงานเรียกเก็บเงินเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนชำระเงิน

วิธีจัดการกับบัญชีที่ค้างชำระ

วิธีที่ดีที่สุดที่จะป้องกันความเครียดและการเปลี่ยนแปลงในอันดับเครดิตของคุณที่เชื่อมโยงกับบัญชีที่ค้างชำระคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตรงตามกำหนดเวลาการชำระเงิน ให้แน่ใจว่าคุณรู้เสมอว่าคุณต้องจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ และตรวจสอบยอดคงเหลือและใบแจ้งยอดของคุณเมื่อใกล้ถึงกำหนดส่ง

หากคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระเงิน เป็นการดีที่สุดที่จะติดต่อผู้ให้กู้แทนที่จะปล่อยให้บัญชีค้างชำระ อาจเป็นไปได้ที่จะเลื่อนเส้นตายกลับหรือเข้าร่วมในโปรแกรมการชำระคืนโดยเป็นส่วนหนึ่งของโครงการความยากลำบาก

หากบัญชีของคุณค้างชำระ คุณควรพยายามชำระเงินโดยเร็วที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางการเงินและการผิดนัดชำระหลายครั้ง ซึ่งอาจส่งผลต่ออันดับเครดิตของคุณ

สรุป

บัญชีที่ค้างชำระเป็นคำที่ใช้อธิบายบัญชีที่เลยกำหนดชำระ หากคุณพลาดกำหนดเวลาการชำระเงินสำหรับเงินกู้หรือบัตรเครดิต เช่น บัญชีของคุณค้างชำระ การกระทำผิดอาจส่งผลต่ออันดับเครดิตของคุณ และมักจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี ทางที่ดีที่สุดคือพยายามหลีกเลี่ยงบัญชีที่ค้างชำระโดยการจัดการเงินของคุณและติดต่อผู้ให้กู้หรือขอคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพ หากคุณพบว่ามันยากที่จะชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา