ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี) FDIC มีประกันหรือไม่

รายได้แบบพาสซีฟแบบเก่า ซีดีกลับมาในรูปแบบ และด้วยอัตราซีดีบางส่วนที่ 5% จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจว่าทำไม

อย่างที่คุณทราบ บัตรเงินฝาก (CD) เป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ให้คุณฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนด ระยะเวลามักจะเป็นตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงหลายปี

เพื่อแลกกับการถือครองกองทุนของคุณตลอดระยะเวลา คุณจะรับประกันอัตราผลตอบแทน

ซีดีมักถูกพิจารณาว่าเป็นตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากมีอัตราผลตอบแทนคงที่และประกัน FDIC

แต่ซีดี FDIC มีประกันหรือไม่? คำตอบคือ ใช่ แต่มีข้อแม้ที่สำคัญบางประการ

เรามาดูรายละเอียดพื้นฐานของการประกันภัย FDIC และวิธีการนำไปใช้กับซีดี (แบบดั้งเดิม แบบร่วม และแบบนายหน้า)

FDIC Insurance คืออะไร?

นี่คือคำอธิบายที่น่าเบื่อ แต่จำเป็นต้องทำ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลสหรัฐ ให้บริการประกันเงินฝากเพื่อคุ้มครองผู้ฝากในกรณีที่ธนาคารขัดข้อง

ประกัน FDIC ครอบคลุมเงินฝากสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารที่ประกัน สำหรับแต่ละประเภทการเป็นเจ้าของบัญชี

FDIC Insurance ใช้กับซีดีอย่างไร?

การลงทุนในซีดีเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการได้รับผลตอบแทนที่ปลอดภัยจากเงินของคุณ และเมื่อคุณใช้ธนาคารที่มีประกัน FDIC ก็จะได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากอื่นๆ

ในการมีประกัน FDIC ซีดีของคุณจะต้องออกโดยธนาคารที่ได้รับอนุมัติ ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้บริการนี้

ค้นหาธนาคารเฉพาะที่คุณกำลังพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่ามีประกันโดยไปที่เว็บไซต์ FDIC หรือรับการยืนยันจากธนาคารเอง

เมื่อลงทุนผ่านธนาคารต่างประเทศ โปรดดำเนินการด้วยความระมัดระวังเนื่องจากซีดีที่ออกโดยธนาคารนั้นอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครอง FDIC

ถามตัวเองว่าทำไมคุณถึงใช้สถาบันดังกล่าว - มีบางอย่างที่พวกเขาเสนอเพื่อชดเชยการขาดการป้องกันนี้หรือไม่?

ซีดีร่วม FDIC มีประกันหรือไม่?

ซีดีร่วมซึ่งมีบุคคลมากกว่าหนึ่งคนเป็นเจ้าของอาจมีสิทธิ์ได้รับการประกัน FDIC แต่วงเงินคุ้มครองอาจต่ำกว่า FDIC รับประกันเงินฝากสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารที่ประกัน สำหรับแต่ละประเภทการเป็นเจ้าของบัญชี

ในกรณีของซีดีร่วม ขอบเขตความคุ้มครองอาจแบ่งกันระหว่างเจ้าของร่วม

ตัวอย่างเช่น หากคนสองคนเป็นเจ้าของซีดีร่วมกันซึ่งมียอดคงเหลือ 500,000 ดอลลาร์ แต่ละคนจะได้รับประกันสูงสุด 250,000 ดอลลาร์ในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว #เป้าหมายของชีวิต

นอกจากนี้ยังเป็นการดีที่ทราบว่าเจ้าของที่ยังมีชีวิตอยู่จะได้รับการประกันสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมด 500,000 ดอลลาร์หากมีคนเสียชีวิต

ซีดีนายหน้า FDIC มีประกันหรือไม่?

ซีดีที่เป็นนายหน้าซึ่งซื้อผ่านนายหน้าซื้อขายหุ้นแทนที่จะซื้อโดยตรงจากธนาคารผู้ออกบัตร อาจมีสิทธิ์ได้รับการประกัน FDIC

อย่างไรก็ตาม ความครอบคลุมของ FDIC สำหรับซีดีที่มีนายหน้าอาจแตกต่างจากที่ซื้อโดยตรงจากธนาคารผู้ออกบัตร

เมื่อคุณซื้อซีดีที่มีนายหน้า ประกัน FDIC จะใช้กับเงินฝากกับธนาคารผู้ออกบัตร ไม่ใช่นายหน้า ซึ่งหมายความว่าหากนายหน้าล้มเหลว เงินฝากของคุณจะไม่ได้รับการประกัน

ไม่ต้องกังวลแม้ว่า หากธนาคารผู้ออกบัตรล้มเหลว เงินฝากของคุณจะได้รับการประกันสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารที่ประกัน สำหรับแต่ละประเภทความเป็นเจ้าของบัญชี

ที่เกี่ยวข้อง: Roth IRA CD: การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีโดยไม่มีความเสี่ยง

คำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับความเสี่ยงของซีดี

คุณยังมีคำถามหรือไม่? ไม่กลัว. เรามีคำตอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับซีดี FDIC-ประกันภัย และความเสี่ยงและผลตอบแทนของเครื่องมือการลงทุนที่ไม่เหมือนใครนี้ให้กับคุณ

ซีดีใดที่ไม่ได้รับการประกัน FDIC

ซีดีที่ไม่ได้ประกัน FDIC จะออกโดยธนาคารที่ไม่ได้เป็นสมาชิกของ Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารไม่กี่แห่งที่เข้าเกณฑ์นี้ นอกจากนี้ ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ข้างต้น แผ่น CD ที่มีนายหน้าอาจไม่ได้รับการประกัน

วงเงินประกัน FDIC สำหรับซีดีคืออะไร?

วงเงินประกัน FDIC ในซีดีอยู่ที่ 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารที่ประกัน สำหรับแต่ละประเภทการเป็นเจ้าของบัญชี

นี่คือการตั้งค่ามาตรฐานสำหรับสถาบันการเงินทุกแห่ง คุณจึงมั่นใจได้ว่าหากธนาคารระบุว่าเป็นผู้ประกันตน FDIC คุณจะได้รับความคุ้มครองตามจำนวนนี้

ซีดีเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดหรือไม่?

ซีดีถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็ไม่ใช่ตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ตัวเลือกอื่นๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาล อาจถือว่าปลอดภัยกว่า นี่น่าจะเป็นการเสยผม ซีดีมีความปลอดภัยเท่าที่คุณจะได้รับ

จะทำอย่างไรถ้าคุณมีเงินมากกว่า 250k ในธนาคาร?

หากคุณมีเงินมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ในธนาคาร คุณอาจต้องการพิจารณากระจายเงินทุนของคุณไปยังธนาคารหลายแห่งหรือลงทุนในประเภทอื่นๆ สิ่งนี้จะช่วยให้แน่ใจว่าเงินของคุณได้รับการประกันอย่างเต็มที่ อย่าใส่ไข่ทั้งหมดของคุณลงในตะกร้าใบเดียว!

ที่เกี่ยวข้อง: วิธีสร้างบันไดซีดี: วิธีที่ชาญฉลาดในการบันทึก

อะไรคือข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของการใส่เงินของคุณลงในซีดี?

เคยเป็นมาก่อนว่าการใส่เงินในซีดีเป็นค่าลบที่ใหญ่ที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น แต่อัตราซีดีสูงมากในขณะนี้

ฉันจะบอกว่าข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดในซีดีคือการล็อคเงินของคุณเป็นระยะเวลานาน แน่นอนว่าไม่มี CD ที่ไม่มีโทษให้คุณพิจารณาหากคุณต้องการป้องกันความเสี่ยง

คุณสามารถสูญเสียเงินในบัญชีซีดี?

ไม่ คุณไม่สามารถสูญเสียเงินในบัญชี CD ตราบใดที่ธนาคารยังเป็นสมาชิกของ FDIC และคุณมีเงินฝากต่ำกว่าวงเงินประกัน ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ข้างต้น ซีดีมีความปลอดภัยเท่าที่คุณจะได้รับ

ข้อเสียของบัญชีซีดีคืออะไร?

ข้อเสียของบัญชีซีดีคืออัตราดอกเบี้ยในอดีตที่ต่ำ (อัตราปัจจุบันค่อนข้างสูง) และการเข้าถึงเงินทุนของคุณที่จำกัดก่อนที่ซีดีจะครบกำหนด

คุ้มไหมที่จะลงเงินในซีดีตอนนี้?

การลงเงินในซีดีตอนนี้คุ้มหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

โดยทั่วไปแล้ว คนหนุ่มสาวที่ไม่ต้องการเงินทุนเป็นเวลานานอาจต้องการพิจารณาการลงทุนทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าแต่มีความเสี่ยงมากกว่า

ตัวอย่างเช่น บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีลงทุนในกองทุนดัชนี

นอกจากนี้ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจมีอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับซีดี และไม่มีข้อกำหนดใดๆ

จะเกิดอะไรขึ้นกับซีดีหากธนาคารล้มเหลว?

หากธนาคารล้มเหลว ประกัน FDIC จะคุ้มครองเงินฝากของคุณจนถึงขีดจำกัด จากนั้นคุณจะได้รับเงินพร้อมดอกเบี้ยที่ได้รับภายในสองสามวัน

บทสรุป

โดยสรุป โดยทั่วไปซีดีจะได้รับการประกัน FDIC ตราบใดที่เป็นไปตามข้อกำหนดคุณสมบัติเฉพาะ

จำเป็นต้องตรวจสอบกับธนาคารก่อนที่คุณจะเปิดซีดีเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นผู้ประกันตนของ FDIC และเพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับวงเงินคุ้มครอง หากคุณมีข้อกังวลเกี่ยวกับธนาคาร ให้ใช้เครื่องมือค้นหาของ FDIC เพื่อค้นหาธนาคารในระบบของพวกเขา

ประการสุดท้าย หากคุณกำลังพิจารณาร่วมซีดีหรือซีดีนายหน้า คุณต้องเข้าใจว่าการประกัน FDIC ใช้กับบัญชีประเภทนี้อย่างไร มันเหมาะสมยิ่ง มีคำถาม? ทิ้งไว้ด้านล่าง