هل شهادات الإيداع (CDs) مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية؟
نشرت: 2023-02-02
الدخل السلبي على طريقة المدرسة القديمة. عادت الأقراص المدمجة في الأسلوب. ومع وجود بعض معدلات الأقراص المضغوطة بنسبة 5٪ ، فمن السهل معرفة السبب.
كما تعلم ، فإن شهادة الإيداع (CD) هي نوع من حسابات التوفير التي تسمح لك بإيداع أموالك لفترة محددة. تتراوح المدة عادة من شهر واحد إلى عدة سنوات.
في مقابل الاحتفاظ بأموالك طوال المدة ، نضمن لك معدل عائد.
غالبًا ما تُعتبر الأقراص المدمجة خيارًا استثماريًا منخفض المخاطر ، لأنها توفر معدل عائد ثابتًا وتأمين تأمين FDIC.
ولكن هل الأقراص المدمجة FDIC مؤمنة؟ الجواب نعم ، ولكن مع بعض المحاذير المهمة.
دعنا نتعمق في أساسيات تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي وكيف ينطبق على الأقراص المدمجة (التقليدية والمشتركة والسمسرة).
ما هو تأمين FDIC؟
ها هو الشرح الممل. ولكن لا بد من القيام به. المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) هي وكالة حكومية أمريكية مستقلة. يوفر تأمين الودائع لحماية المودعين في حالة فشل البنك.
يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع حتى 250 ألف دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، لكل فئة ملكية حساب.
كيف يطبق تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية على الأقراص المدمجة؟
يعد الاستثمار في قرص مضغوط طريقة رائعة للحصول على عائد آمن على أموالك ، وعندما تستخدم بنكًا مؤمنًا عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، يكون محميًا مثل أي حساب إيداع آخر.
للحصول على تأمين FDIC ، يجب أن يكون القرص المضغوط الخاص بك صادرًا عن بنك معتمد - لا تقدم جميع البنوك هذه الخدمة.
ابحث عن البنك المحدد الذي تفكر فيه للتأكد من أنه مؤمن عليه بالانتقال إلى موقع FDIC أو الحصول على تأكيد من البنك نفسه.
عند الاستثمار من خلال بنك أجنبي ، تابع بحذر لأن الأقراص المضغوطة الصادرة عنهم قد لا تكون مؤهلة لتغطية FDIC.
اسأل نفسك لماذا تستخدم مثل هذه المؤسسة - هل هناك شيء يقدمونه يعوض عن هذا النقص في الحماية؟
هل الأقراص المدمجة المشتركة FDIC مؤمنة؟
قد تكون الأقراص المضغوطة المشتركة ، التي يملكها أكثر من شخص واحد ، مؤهلة أيضًا للحصول على تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، ولكن قد يكون حد التغطية أقل. تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع حتى 250000 دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، لكل فئة ملكية حساب.
في حالة الأقراص المدمجة المشتركة ، يجوز تقاسم حد التغطية بين المالكين المشتركين.
على سبيل المثال ، إذا كان شخصان يمتلكان قرصًا مضغوطًا مشتركًا برصيد 500000 دولار ، فسيتم التأمين على كل شخص حتى 250000 دولار في حالة فشل البنك. #أهداف الحياة
من الجيد أيضًا معرفة أن المالك الباقي سيتم تأمينه لكامل الرصيد البالغ 500000 دولار في حالة وفاة شخص واحد.
هل الأقراص المضغوطة التي يتم الحصول عليها بوساطة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مؤمنة؟
قد تكون الأقراص المضغوطة التي تم شراؤها من خلال وسيط الأوراق المالية بدلاً من البنك المصدر مباشرةً مؤهلة للحصول على تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).
ومع ذلك ، قد تختلف تغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للأقراص المضغوطة التي تم شراؤها مباشرة من البنك المُصدر.
عندما تشتري قرصًا مضغوطًا بوساطة ، ينطبق تأمين FDIC على الإيداع لدى البنك المُصدر ، وليس الوسيط. هذا يعني أنه في حالة فشل الوسيط ، فلن يكون إيداعك مؤمنًا.
لا تقلق ، رغم ذلك. إذا فشل البنك المُصدر ، فسيتم تأمين وديعتك حتى 250 ألف دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، لكل فئة ملكية حساب.
الموضوعات ذات الصلة: Roth IRA CD: استثمار التقاعد ذو المزايا الضريبية دون المخاطرة
المزيد من الأسئلة حول مخاطر الأقراص المدمجة
هل لا تزال لديك أسئلة؟ لا تخف. لقد قمنا بتغطيتك بهذه الإجابات الإضافية المتعلقة بالأقراص المدمجة ، والتأمين FDIC ، ومخاطر ومكافأة هذه الأداة الاستثمارية الفريدة.
ما هي الأقراص المضغوطة غير المؤمن عليها من قبل مؤسسة التأمين الفدرالي؟
الأقراص المضغوطة غير المؤمنة من قبل FDIC سيتم إصدارها من قبل البنوك التي ليست أعضاء في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. لا تفي العديد من البنوك بهذه المعايير. أيضًا ، كما قلت أعلاه ، قد لا يتم التأمين على الأقراص المضغوطة الوسيطة.
ما هو حد التأمين FDIC على الأقراص المدمجة؟
حد تأمين FDIC على الأقراص المدمجة هو 250.000 دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، لكل فئة ملكية حساب.
هذا هو إعداد قياسي في جميع المؤسسات المالية. لذلك يمكنك أن تطمئن إلى أنه إذا قال البنك أنه مؤمن من قبل FDIC ، فإنك تحصل على هذا القدر من التغطية.
هل الأقراص المدمجة الاستثمار الأكثر أمانًا؟
تعتبر الأقراص المدمجة استثمارًا منخفض المخاطر ، لكنها ليست الخيار الأكثر أمانًا للاستثمار. يمكن اعتبار الخيارات الأخرى ، مثل السندات الحكومية ، أكثر أمانًا. ربما هذا هو تقسيم الشعر. الأقراص المضغوطة آمنة بقدر ما يمكنك الحصول عليها.
ماذا تفعل إذا كان لديك أكثر من 250 ألفًا في البنك؟
إذا كان لديك أكثر من 250 ألف دولار في البنك ، فقد ترغب في التفكير في توزيع أموالك عبر عدة بنوك أو في أنواع أخرى من الاستثمارات. سيساعد هذا في ضمان أن أموالك مؤمنة بالكامل. لا تضع كل بيضك في سلة واحدة!
الموضوعات ذات الصلة: كيفية بناء سلم CD: طريقة أكثر ذكاءً للحفظ
ما هو أكبر سلبي في وضع أموالك في قرص مضغوط؟
كان من المعتاد أن يكون أكبر سلبي لوضع أموالك في قرص مضغوط هو سعر الفائدة المنخفض مقارنة بأنواع الاستثمارات الأخرى. لكن معدلات القرص المضغوط مرتفعة بالفعل في الوقت الحالي.
أود أن أقول إن أكبر سلبي على الأقراص المدمجة هو حجز أموالك لفترة طويلة من الزمن. بالطبع ، هناك أقراص مضغوطة بدون عقوبة يمكنك البحث فيها إذا كنت تريد التحوط.
هل يمكن أن تخسر المال في حساب القرص المضغوط؟
لا ، لا يمكنك خسارة المال في حساب القرص المضغوط طالما أن البنك عضو في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ولديك ودائع أقل من حد التأمين. كما قلت أعلاه ، فإن الأقراص المضغوطة آمنة بقدر ما يمكنك الحصول عليها.
ما هي عيوب حساب القرص المضغوط؟
عيب حساب القرص المضغوط هو معدل الفائدة المنخفض تاريخياً (المعدلات مرتفعة جداً حالياً) وإمكانية الوصول المحدودة إلى أموالك قبل نضوج القرص المضغوط.
هل يستحق وضع المال في قرص مضغوط الآن؟
ما إذا كان الأمر يستحق وضع المال في قرص مضغوط الآن يعتمد على وضعك المالي الشخصي وأهدافك.
بشكل عام ، الشخص الأصغر سنًا الذي لا يحتاج إلى أمواله لفترة طويلة قد يرغب على الأرجح في التفكير في استثمارات بديلة تقدم عوائد أعلى ولكن مع مخاطر أكبر.
على سبيل المثال ، يتم استثمار حساب استثمار خاضع للضريبة في صناديق المؤشرات.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون لحسابات التوفير عالية العائد معدلات فائدة مماثلة للأقراص المدمجة. وليس لديهم أي من متطلبات المصطلح.
ماذا يحدث للقرص المضغوط إذا فشل البنك؟
في حالة فشل أحد البنوك ، سيغطي تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ودائعك حتى الحد الأقصى. ستحصل بعد ذلك على أموالك ، بما في ذلك الفائدة المكتسبة ، في غضون أيام قليلة.
استنتاج
في الختام ، فإن الأقراص المدمجة مؤمنة بشكل عام من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) طالما أنها تفي بمتطلبات الأهلية المحددة.
من الضروري مراجعة البنك قبل فتح قرص مضغوط للتأكد من أنه مؤمن عليه من قبل FDIC وفهم حدود التغطية. إذا كانت لديك مخاوف بشأن البنك ، فاستخدم أدوات بحث FDIC لتحديد موقع البنك في نظامهم.
أخيرًا ، إذا كنت تفكر في قرص مضغوط مشترك أو قرص مضغوط تم توسطه ، فعليك أن تفهم كيف ينطبق تأمين FDIC على هذه الأنواع من الحسابات. إنه دقيق. لدي سؤال؟ اتركه أدناه.