Все, что вам нужно знать о кредите оборотного капитала

Если вашему бизнесу нужны дополнительные деньги, вы можете рассмотреть возможность получения кредита на оборотный капитал. Этот тип кредита, как и многие другие кредиты для малого бизнеса, может обеспечить ваш бизнес денежным потоком для покрытия расходов и обеспечения бесперебойной работы.

Однако, прежде чем подать заявку на этот тип кредита, важно понять, что они из себя представляют и как они работают. Предприятия, желающие получить этот вид финансирования, должны хорошо разбираться во всех его тонкостях.

Этот пост в блоге объяснит все, что вам нужно знать о кредитах на оборотный капитал.

Что такое оборотный капитал?

Оборотный капитал – это денежные средства и активы, которыми располагает компания для покрытия своих краткосрочных обязательств. Разница между текущими активами и текущими обязательствами называется денежным потоком. Другими словами, это деньги, которые фирма имеет в наличии для оплаты своих счетов и поддержания своей деятельности.

На денежный поток компании могут влиять многие факторы, но одним из наиболее важных является оборачиваемость запасов. Если у компании высокая оборачиваемость запасов, она продает свои запасы и использует вырученные средства для погашения долгов и покупки новых запасов, что увеличивает ее оборотный капитал.

С другой стороны, если компания имеет низкую оборачиваемость запасов, ей может угрожать задолженность по оборотному капиталу, поскольку она связывает денежные средства, которые можно использовать для оплаты счетов и финансирования других аспектов бизнеса.

Ключевые компоненты оборотного капитала

Существует несколько основных компонентов оборотного капитала:

• Дебиторская задолженность : это деньги, которые клиенты должны компании. Эффективное управление дебиторской задолженностью имеет решающее значение для поддержания сильной позиции оборотного капитала.
• Запасы : это относится к сырью, готовой продукции и незавершенным работам, которые есть в наличии у компании. Слишком большой запас может связать оборотный капитал, поэтому важно соблюдать баланс.
• Кредиторская задолженность : это деньги, которые компания должна своим поставщикам и другим кредиторам. Эффективное управление кредиторской задолженностью имеет решающее значение для поддержания сильной позиции финансирования оборотного капитала.

Какую пользу приносит компании наличие оборотного капитала?

Компания может извлечь выгоду из наличия оборотного капитала несколькими способами. Во-первых, денежный поток может помочь компании покрыть свои расходы в ожидании платежей клиентов.

Оборотный капитал может помочь компании покрыть различные расходы, в том числе:

• Эксплуатационные расходы : сюда входят арендная плата, коммунальные услуги и заработная плата.
• Затраты на сырье : Это относится к деньгам, которые компания тратит на покупку сырья, используемого для производства своей продукции.
• Расходы на маркетинг : сюда входят расходы на рекламу, исследования рынка и разработку продукта.
• Стоимость доставки : включает расходы, связанные с доставкой готовой продукции клиентам.

Его также можно использовать для финансирования расширения деятельности компании вместо кредита на оборотный капитал. Например, компания может временно сократить свой денежный поток, чтобы открыть новую фабрику или магазин.

И в-третьих, наличие хорошего денежного потока для бизнеса может помочь компании инвестировать в новые продукты или услуги. Все эти преимущества могут помочь ему улучшить свою прибыль.

Короче говоря, линия оборотного капитала имеет первостепенное значение для здоровья вашего бизнеса. Компании, у которых есть проблемы с поддержанием оборотного капитала, могут рассмотреть возможность получения кредита на оборотный капитал, чтобы привести свои финансы в порядок.

Когда компания должна рассмотреть кредит оборотного капитала?

Есть несколько вещей, которые нужно иметь в виду при рассмотрении этого типа кредита. Во-первых, важно понять, сколько оборотного капитала вам нужно.

Вам нужно будет учитывать процентную ставку и условия погашения кредита, но вы также должны убедиться, что у вас есть надежный план использования бизнес-капитала.

Во-вторых, важно знать, каковы ваши варианты погашения. Некоторые кредиторы предлагают гибкие условия погашения, в то время как другие могут потребовать единовременного платежа. В-третьих, вам нужно сравнить ставки и условия от разных кредиторов. Вы хотите убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.

Каковы минусы получения кредита на оборотный капитал?

Есть несколько потенциальных недостатков в использовании этого типа финансирования бизнеса. Во-первых, процентная ставка по кредиту на оборотный капитал может быть выше, чем по другим типам кредитов для малого бизнеса, таких как бизнес-кредит или бизнес-кредитные карты.

Кроме того, условия погашения капитального кредита могут быть менее гибкими, чем условия погашения бизнес-кредита. Это может быть проблемой, если вы не можете вовремя производить платежи.

Наконец, ссуду на оборотный капитал для бизнеса может быть трудно получить, если у вас плохой кредит. Вам лучше использовать другие варианты финансирования бизнеса, предназначенные для людей с плохим кредитным рейтингом.

Чем кредиты на оборотный капитал отличаются от других кредитов?

Компании используют эти кредиты для финансирования повседневных операционных расходов. Это включает в себя заработную плату, инвентарь, арендную плату, коммунальные услуги и другие текущие расходы. Кредит предназначен для обеспечения краткосрочного финансирования, и обычно он погашается в течение года.

Напротив, ссуды на приобретение используются для финансирования крупных покупок, таких как оборудование или недвижимость. Эти кредиты часто выдаются на срок от пяти лет и более.

Обязательные кредиты — это еще один тип бизнес-кредита, который можно использовать для различных целей. Как и ссуды на оборотный капитал, они являются краткосрочными ссудами.

Однако долговые кредиты часто имеют более строгие условия погашения. Обычно они используются для финансирования конкретных проектов, таких как планы расширения или реконструкции.

Какие виды кредитов для оборотного капитала доступны?

Существует два вида кредитов: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит обеспечен залогом, таким как инвентарь, дебиторская задолженность или оборудование. Необеспеченный кредит не поддерживается никаким залогом и основан исключительно на кредитоспособности заемщика.

Это означает, что в игру вступают кредитоспособность вашего бизнеса и доверие к вам как к владельцу бизнеса.

Обеспеченные бизнес-кредиты, как правило, легче получить, чем необеспеченные, потому что залог обеспечивает безопасность для кредитора. Однако, если заемщик не выполняет обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать залог. Таким образом, заемщик рискует потерять важные деловые активы, если не сможет погасить кредит.

Необеспеченный кредит на пополнение оборотного капитала получить труднее, потому что кредитор не имеет залога, который мог бы конфисковать в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Однако необеспеченные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты.

Как компания может получить кредит?

Если вы заинтересованы в получении кредита на капитал, вы можете сделать несколько вещей, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения.

Любая компания, которая хочет повысить свои шансы на получение бизнес-кредита на оборотный капитал, должна предпринять несколько простых шагов. Во-первых, у него должен быть четкий и краткий бизнес-план, в котором указано, как будет использоваться кредит, а также хороший послужной список финансовой стабильности и роста.

Также полезно иметь хорошие отношения с кредиторами оборотного капитала, так как это может увеличить вероятность одобрения кредита. Принимая эти меры, малый бизнес может увеличить свои шансы на получение финансирования, необходимого для продолжения работы и роста.

Кто предоставляет ссуды для оборотного капитала предприятиям?

Когда предприятиям нужны кредиты на оборотный капитал, они обычно обращаются в банк или другое финансовое учреждение. Однако есть также несколько альтернативных источников финансирования, в том числе онлайн-кредиторы, кредитные союзы и частные инвесторы.

У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому важно сравнить различные варианты, прежде чем выбрать кредитора, который предоставит вам финансирование оборотного капитала.

Банки часто являются первым выбором для предприятий, ищущих необеспеченный кредит оборотного капитала. Они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем альтернативные кредиторы, и могут быть более склонны предоставлять кредиты известным компаниям с хорошей кредитной историей.

Однако банки также могут медленно обрабатывать заявки на получение кредита, и они могут потребовать залог для одобрения кредита.

Онлайн-кредиторы — популярная альтернатива банкам для малого бизнеса. У них часто более простые процессы подачи заявок и более быстрое время утверждения, чем у банков. Однако они обычно взимают более высокие процентные ставки по кредиту на оборотный капитал и имеют менее благоприятные варианты срочного кредита.

Тем не менее, эти кредиторы обычно имеют более гибкие критерии кредитования, чем банки, а это означает, что они могут быть готовы кредитовать предприятия с менее чем звездной кредитной историей.