Tot ce trebuie să știți despre un împrumut pentru capital de lucru

Dacă afacerea dvs. are nevoie de bani în plus, este posibil să vă gândiți la un împrumut pentru capital de lucru. Acest tip de împrumut, la fel ca multe alte împrumuturi pentru întreprinderi mici, poate oferi afacerii dumneavoastră fluxul de numerar pentru a acoperi cheltuielile și pentru a menține funcționarea fără probleme.

Cu toate acestea, înainte de a aplica pentru acest tip de împrumut, este esențial să înțelegeți care sunt acestea și cum funcționează. Afacerile care doresc să obțină acest tip de finanțare ar trebui să aibă o bună înțelegere a tuturor dezavantajelor sale.

Această postare pe blog vă va explica tot ce trebuie să știți despre împrumuturile pentru capital de lucru.

Ce este capitalul de lucru?

Capitalul de lucru este numerarul și activele disponibile unei companii pentru a-și acoperi pasivele pe termen scurt. Diferența dintre activele curente și pasivele curente este cunoscută ca flux de numerar. Cu alte cuvinte, sunt banii pe care o firmă îi are la îndemână pentru a-și plăti facturile și pentru a-și continua operațiunile.

Mulți factori pot influența fluxul de numerar al unei companii, dar unul dintre cei mai importanți este cifra de afaceri a stocurilor. Dacă o companie are o rotație mare a stocurilor, își vinde acțiunile și folosește veniturile pentru a-și plăti datoriile și pentru a cumpăra noi stocuri, ceea ce îi crește capitalul de lucru.

Pe de altă parte, dacă o companie are o rotație scăzută a stocurilor, poate fi în pericol de îndatorare cu capitalul de lucru, deoarece leagă numerar care ar putea fi folosit pentru a plăti facturile și pentru a finanța alte aspecte ale afacerii.

Componentele cheie ale capitalului de lucru

Există câteva componente principale ale capitalului de lucru:

• Conturi de încasat : Sunt bani datorați companiei de către clienții săi. Gestionarea eficientă a conturilor de încasat este crucială pentru menținerea unei poziții puternice de capital de lucru.
• Inventar : se referă la materiile prime, produsele finite și componentele în curs de desfășurare pe care o companie le are la îndemână. Prea mult stoc poate bloca capitalul de lucru, așa că este important să găsiți un echilibru.
• Conturi de plătit : sunt bani pe care compania îi datorează furnizorilor săi și altor creditori. Gestionarea eficientă a conturilor de plătit este crucială pentru menținerea unei poziții puternice de finanțare a capitalului de lucru.

Cum beneficiază o companie de a avea capital de lucru?

O companie poate beneficia de capital de lucru în câteva moduri. În primul rând, fluxul de numerar poate ajuta o companie să-și acopere costurile în timp ce așteaptă plățile clienților.

Capitalul de rulment poate ajuta o companie să acopere o varietate de costuri, inclusiv:

• Costuri de exploatare : acestea includ chiria, utilitățile și statul de plată.
• Costurile materiilor prime : se referă la banii pe care o companie îi cheltuiește pentru achiziționarea de materii prime utilizate pentru producerea produselor sale.
• Costuri de marketing : acestea includ costurile de publicitate, cercetarea pieței și dezvoltarea produsului.
• Cheltuieli de transport : Acestea acoperă cheltuielile suportate pentru expedierea produselor finite către clienți.

De asemenea, poate fi folosit pentru a finanța extinderea operațiunilor unei companii în locul unui împrumut de capital de lucru pentru afaceri. De exemplu, o companie își poate solicita temporar fluxul de numerar pentru a deschide o nouă fabrică sau magazin.

Și în al treilea rând, a avea un flux de numerar bun pentru afaceri poate ajuta o companie să investească în produse sau servicii noi. Toate aceste beneficii îl pot ajuta să-și îmbunătățească rezultatul final.

Pe scurt, linia de capital de lucru este esențială pentru sănătatea afacerii dumneavoastră. Companiile cu probleme în menținerea capitalului de lucru ar putea lua în considerare un împrumut pentru capitalul de lucru pentru a-și restabili finanțele.

Când ar trebui o companie să ia în considerare un împrumut pentru capital de lucru?

Există câteva lucruri de care trebuie să ții cont atunci când te gândești la acest tip de împrumut. În primul rând, este esențial să înțelegeți de cât capital de lucru aveți nevoie.

Va trebui să luați în considerare rata dobânzii și termenii de rambursare a împrumutului, dar ar trebui să vă asigurați și că aveți un plan solid pentru utilizarea capitalului afacerii.

În al doilea rând, este important să știți care sunt opțiunile dvs. de rambursare. Unii creditori vor oferi termeni flexibili de rambursare, în timp ce alții pot solicita o plată forfetară. În al treilea rând, trebuie să comparați ratele și termenii de la diferiți creditori. Vrei să te asiguri că primești cea mai bună ofertă posibilă.

Care sunt dezavantajele contractării unui împrumut pentru capital de lucru?

Există câteva dezavantaje potențiale în a te baza pe acest tip de finanțare pentru afaceri. În primul rând, rata dobânzii la un împrumut pentru capital de lucru poate fi mai mare decât cea a altor tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici, cum ar fi creditul pentru afaceri sau cardurile de credit pentru afaceri.

În plus, termenii de rambursare pentru un împrumut de capital pot fi mai puțin flexibili decât termenii de rambursare pentru creditul de afaceri. Aceasta poate fi o problemă dacă nu puteți efectua plățile la timp.

În cele din urmă, un împrumut pentru capital de lucru pentru afaceri poate fi dificil de obținut dacă aveți un credit prost. Ai fi mai bine cu alte opțiuni de finanțare pentru afaceri concepute pentru persoanele cu ratinguri de credit proaste.

Cum sunt împrumuturile pentru capital de rulment diferite de alte împrumuturi?

Companiile recurg la aceste împrumuturi pentru a finanța costurile operaționale zilnice. Acestea includ salariile, inventarul, chiria, utilitățile și alte cheltuieli curente. Împrumutul este menit să ofere finanțare pe termen scurt și, de obicei, este rambursat într-un an.

În schimb, împrumuturile pentru achiziții sunt folosite pentru finanțarea unor achiziții majore, cum ar fi echipamente sau imobile. Aceste împrumuturi au adesea termene de cinci ani sau mai mult.

Împrumuturile cu obligații sunt un alt tip de împrumut de afaceri care poate fi folosit într-o varietate de scopuri. La fel ca împrumuturile pentru capital de lucru, acestea sunt împrumuturi pe termen scurt.

Cu toate acestea, împrumuturile cu obligații vin adesea cu termene de rambursare mai stricte. Sunt de obicei folosite pentru a finanța proiecte specifice, cum ar fi planuri de extindere sau renovări.

Ce tipuri de împrumuturi pentru capitalul de lucru sunt disponibile?

Există două tipuri de împrumuturi: cele garantate și cele negarantate. Un împrumut garantat este susținut de garanții, cum ar fi stocuri, creanțe sau echipamente. Un împrumut negarantat nu este susținut de nicio garanție și se bazează exclusiv pe bonitatea împrumutatului.

Aceasta înseamnă că solvabilitatea afacerii tale și credibilitatea ta ca proprietar de afaceri intră ambele în joc.

Împrumuturile garantate pentru afaceri sunt în general mai ușor de obținut decât cele negarantate, deoarece garanția oferă garanție pentru creditor. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul, împrumutătorul poate confisca garanția. În acest fel, împrumutatul riscă să piardă active importante ale afacerii dacă nu poate rambursa împrumutul.

Un împrumut negarantat pentru capital de lucru este mai dificil de obținut, deoarece nu există garanții pe care împrumutătorul să o poată sechestra în cazul în care împrumutatul nu este în plată. Cu toate acestea, împrumuturile negarantate au adesea rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate.

Cum poate o companie să obțină un împrumut?

Dacă sunteți interesat să contractați un împrumut de capital, puteți face câteva lucruri pentru a vă crește șansele de a fi aprobat.

Orice companie care dorește să-și îmbunătățească șansele de a-și asigura un împrumut de afaceri pentru capital de lucru ar trebui să facă câțiva pași simpli. În primul rând, ar trebui să aibă un plan de afaceri clar și concis care să sublinieze modul în care va fi utilizat împrumutul și un istoric solid de stabilitate și creștere financiară.

De asemenea, este util să aveți o relație bună cu creditorii de capital de lucru, deoarece acest lucru poate crește probabilitatea de a obține aprobarea pentru un împrumut. Luând aceste măsuri, o mică afacere își poate crește șansele de a obține finanțarea de care are nevoie pentru a continua să funcționeze și să se dezvolte.

Cine oferă împrumuturi pentru capital de lucru întreprinderilor?

Atunci când întreprinderile au nevoie de împrumuturi pentru capital de lucru, de obicei apelează la o bancă sau o altă instituție financiară. Cu toate acestea, există și câteva surse alternative de finanțare disponibile, inclusiv creditori online, uniuni de credit și investitori privați.

Fiecare opțiune are avantajele și dezavantajele sale, așa că este esențial să comparați diferite opțiuni înainte de a alege un creditor care să vă ofere finanțare pentru capitalul de lucru.

Băncile sunt adesea prima alegere pentru companiile care caută un împrumut negarantat pentru capital de lucru. De obicei, oferă rate ale dobânzii mai mici decât creditorii alternativi și pot fi mai dispuși să acorde împrumuturi companiilor consacrate cu istoric de credit bun.

Cu toate acestea, băncile pot fi, de asemenea, lente în procesarea cererilor de împrumut și pot solicita garanții pentru a aproba un împrumut.

Creditorii online sunt o alternativă populară la bănci pentru întreprinderile mici. Acestea au adesea procese de aplicare mai ușoare și timpi de aprobare mai rapidi decât băncile. Cu toate acestea, de obicei percep rate mai mari ale dobânzii la împrumutul pentru capitalul de lucru și au opțiuni de împrumut pe termen mai puțin favorabile.

Totuși, acești creditori au, de obicei, criterii de creditare mai flexibile decât băncile, ceea ce înseamnă că ar putea fi dispuși să acorde împrumuturi unor companii cu istorii de credit mai puțin decât stelare.