4 motive pentru care ar trebui să vă planificați pensionarea

Cu toții ne dorim să fim independenți financiar, atât în ​​timp ce lucrăm, cât și când ieșim la pensie. Un plan de pensionare pune accentul pe acoperirea costurilor financiare în perioada post-pensie folosind banii colectați. Un plan lunar de pensie cu primă creează un corpus financiar care poate fi folosit pentru a vă oferi fonduri de pensii, astfel încât să aveți aceeași libertate financiară în perioada de după pensionare. Polița de pensie oferă, de asemenea, o prestație de deces soțului sau copilului decesului anticipat al asiguratului de viață. Planul de pensionare este împărțit în două etape, care sunt următoarele:

• Faza de acumulare

În această fază, plătiți prime regulate pentru a genera un corpus.

• Faza de distribuție

În această fază utilizați corpus generat sub forma unei pensii.

Modul în care gestionați pensionarea și deciziile de investiții pe care le luați acum și în fiecare moment vă vor influența viața de-a lungul anilor de aur ai pensionării. Puteți proteja securitatea familiei dvs. și puteți crea o viață mai bună de pensionar dacă luați o strategie prudentă și faceți alegeri bune de investiții. Una dintre cele mai importante obligații financiare pe care le aveți este să vă planificați pensionarea, mai ales dacă sunteți singurul susținător al familiei. Cu toate acestea, în lumea de astăzi, majoritatea oamenilor își cheltuiesc întregul salariu lunar și nu înțeleg de ce trebuie să înceapă să economisească pentru viitor de la o vârstă fragedă.

Ce este planificarea pensionării?

Planificarea pensionării presupune pregătirea pentru viață atunci când epoca muncii plătite se încheie, atât financiar, cât și în alte moduri. Importanța pregătirii pentru pensionare variază în funcție de stadiul de viață. În timpul tinereții, planificarea pensionării presupune doar alocarea unei sume suficiente de bani pentru pensionare. În mijlocul carierei cuiva, se poate trece la definirea unor obiective precise privind veniturile/activele și luarea acțiunilor necesare pentru a le atinge. Anii de economii se vor da roade odată ce vei ajunge la vârsta de pensionare. Planificarea pensionării, în forma sa cea mai de bază, este pregătirea pentru a trăi atunci când munca plătită încetează, nu doar din punct de vedere economic, ci în toate domeniile vieții. Factorii non-financiari includ decizii de viață, cum ar fi cum să petreceți timpul pe durata pensionării, unde să stați, când să încetați complet munca și așa mai departe. Un plan cuprinzător de pensionare ia în considerare toate aspectele în mod egal.

Importanța pe care oamenii o acordă pregătirii pentru pensionare se schimbă pe măsură ce progresează în viață. La începutul vieții profesionale a unei persoane, planificarea pensionării include punerea deoparte de numerar pentru pensionare. De asemenea, poate presupune definirea unor obiective precise privind veniturile sau activele și depunerea eforturilor pentru a le îndeplini în mijlocul carierei tale.

Plan de investiții flexibil împreună cu asigurări

Un plan de pensionare este o combinație între o strategie de investiții și o strategie de asigurare. Este un subset de acoperire de asigurare menită să îndeplinească cerințele de finanțare post-pensie. Vă oferă o platformă pentru a acumula fonduri pentru a vă dezvolta corpul de pensionare. Sunt disponibile planuri de pensii convenționale, la fel ca și planuri de pensii unit-linked. În funcție de toleranța la risc a investitorului, poate fi selectat un fond de investiții care variază de la agresiv la echilibrat la prudent. Vă permite să economisiți pentru pensie, oferind în același timp securitate financiară membrilor familiei dumneavoastră. Cu o creștere a veniturilor, se pot spori economiile plătind plățile primelor în cadrul unui ULIP (plan de asigurare legat de unități).

De ce ar trebui să vă planificați pensionarea

1. Acoperiți cheltuielile zilnice

Cu toții trebuie să suportăm cheltuielile de trai necesare în casele noastre, iar pierderea salariului nostru lunar s-ar putea transforma într-un coșmar pentru majoritatea dintre noi. Ar duce la obligații financiare masive și am deveni o povară pentru membrii familiei noastre. Planificarea pensionării funcționează pentru a împiedica această teamă să devină o realitate în anii în vârstă. Mulți indivizi nu primesc pensii sau gratuități după pensionare și chiar și cei care o obțin s-ar putea să nu primească suficient pentru a-și satisface toate nevoile. Puteți garanta că nivelul de trai al familiei dumneavoastră nu este pus în pericol după pensionare prin pregătirea și acumularea unui corpus de pensionare considerabil.

2. Economii pentru viitor

Un plan de pensionare, adesea cunoscut sub numele de schemă de pensii, este o strategie specifică pentru a crea un corpus care să păstreze cheltuielile post-pensie. Un plan de pensionare vă garantează că plătiți primele la timp pentru ca planul de pensionare să rămână activ. Alocarea lunară a primei vă garantează că economisiți suma necesară în mod regulat pentru a vă oferi un viitor fără stres și solid din punct de vedere financiar. Cu cât începi să investești mai devreme pentru corpul tău de pensie, cu atât corpul tău va fi mai solid.

3. Faceți față incertitudinilor

Viața este un roller coaster de suișuri și coborâșuri. Ne poate pune ocazional în scenarii și condiții nefavorabile pe care nu le-am anticipat. Dezastrele naturale, moartea membrilor familiei, provocările financiare în viața rudelor apropiate și așa mai departe pot provoca angoasă financiară și emoțională în viața ta. A avea un corpus investițional substanțial pentru a face față unor astfel de circumstanțe neprevăzute ar putea fi întotdeauna util. Pe măsură ce ajungeți la pensionare, este esențial să aveți o rezervă substanțială de numerar, astfel încât faza de tranziție a instabilității și tulburărilor să poată fi gestionată mai bine și să nu vă pericliteze obiectivul pe termen lung de a vă bucura de o viață liniștită de pensionar.

4. Acoperiți cheltuielile medicale

Cantitatea de dificultăți și crize de sănătate crește pe măsură ce omul îmbătrânește. Și după cum probabil știți, facturile medicale au capacitatea de a arde o gaură mare în portofel. Rețineți că facturile medicale nu sunt neapărat legate de dvs. Ar putea fi, de asemenea, probleme de sănătate pe care le întâmpină soția sau copiii tăi. În realitate, procedurile dentare pot costa o sumă considerabilă în zilele noastre. Este posibil ca asigurarea medicală și asigurarea medicală să nu acopere întotdeauna toate facturile de asistență medicală. În acest caz, vi se poate cere să plătiți aceste cheltuieli medicale din banii dvs. Pentru a preveni o criză financiară în viața dvs. mai în vârstă, fondul dvs. de pensionare trebuie să fie suficient de substanțial pentru a vă plăti cheltuielile de sănătate și ale familiei dvs.

Concluzie

După cum sa discutat mai sus, planificarea pensionării este vitală din mai multe motive. Este necesară o strategie proactivă pentru a vă îndeplini aspirațiile de pensionare. Cu cât începeți mai devreme să planificați pensionarea, cu atât pensia dvs. va fi mai bună în „mâine”. Dacă ajungeți la vârsta de pensionare, probabil că există sute de soluții oferite pentru a vă ajuta să obțineți maximul din următoarele trei decenii sau mai mult.