7 głupich sposobów na zrujnowanie kredytu

Jedną z największych lekcji, jakich nauczyłem się w czasie moich studiów i wczesnych lat dwudziestych, było znaczenie mojej zdolności kredytowej. Szczerze mówiąc, dorastałem naprawdę naiwnie w kwestii finansów osobistych. Wszystko było bardzo czarno-białe – albo miałem pieniądze, żeby coś kupić, albo nie. Koniec.

Pewnego dnia, kiedy byłem na studiach i robiłem zakupy w centrum handlowym, jeden z kasjerów w Express (panie, wiesz, że robiłeś tam zakupy!) zapytał, czy byłbym zainteresowany otwarciem karty kredytowej. Nigdy tak naprawdę o tym nie myślałem. Nawet nie pamiętam, jaka była umowa, myślę, że zaoszczędziłem jakieś 30% na zakupie czy coś. Więc powiedziałem, że pewnie!

Pięć minut później dziewczyna powiedziała mi, że zostałem zatwierdzony, że muszę mieć świetny kredyt i przyznano mi limit kredytowy 750 USD. Jezu! Moja pierwsza karta kredytowa!

Chociaż posiadanie tego magicznego kredytu było ekscytujące, tak naprawdę nie myślałem o tym zbyt wiele. Kiedy otrzymałem pocztą pierwszy wyciąg z rachunku, wróciłem do centrum handlowego, aby go spłacić. Czy ktoś inny kiedyś to robił? Umawiam się ze sobą, ale płatności online wtedy nie istniały. Była to również świetna taktyka marketingowa, która skłoniła mnie do zakupów po zapłaceniu rachunku.

Powiązane czytanie:

• Plan 5 kroków, aby żyć bez długów
• 12 błędów, które popełniłem podczas spłacania długu
• Jak śledzić swoje wydatki
• Wskazówki dotyczące dnia, tygodnia lub miesiąca bez wydatków
• Brak narzędzia do śledzenia wydatków

Przewiń do kilku lat później. Właśnie skończyłam college i za namową rodziców zamierzałam kupić swój pierwszy dom. Proces hipoteczny był łatwy. Miałem doskonały kredyt, moim jedynym zadłużeniem był kredyt samochodowy i zakwalifikowałem się do niesamowitej pożyczki. Nie mogłem uwierzyć, jak łatwo wszystko się ułożyło.

Wiele z tego zawdzięczam moim rodzicom. Moja mama zawsze nauczała, jak ważna jest doskonała zdolność kredytowa i dlaczego muszę płacić rachunki na czas.

Niestety nie dotyczy to wszystkich. Słyszałem straszne historie o ludziach, którzy mają zły kredyt. Niska ocena kredytowa może naprawdę wpłynąć na całe twoje życie. Może to uniemożliwić uzyskanie kredytu samochodowego, zakup domu lub refinansowanie. Możesz też płacić więcej opłat, co utrudnia oszczędzanie pieniędzy.

Jak uzyskać swoją zdolność kredytową

Co miesiąc monitoruję swoją zdolność kredytową. Jestem naprawdę zorganizowany i zawsze upewniam się, że płacę rachunki na czas, śledzę spłatę kredytu hipotecznego i przeglądam wyciągi z kart kredytowych.

W przyszłym roku mam w planach zakup nowego samochodu (lub nowego dla mnie), który najprawdopodobniej zostanie sfinansowany. Z tego powodu upewniam się, że mój raport kredytowy jest dokładny i lubię monitorować swój wynik. Ponieważ w przeszłości znalazłem kilka błędów w swoim raporcie, ważne jest dla mnie, aby upewnić się, że nie dzieje się nic szalonego.

Jednym z najlepszych sposobów śledzenia kredytu jest Credit Sesame. Lubię ich używać, ponieważ są bezpłatne i nie muszę im podawać swojej karty kredytowej, w przeciwieństwie do niektórych innych firm. Mogę zobaczyć mój wynik każdego miesiąca i korzystać z ich narzędzi, aby zobaczyć przykłady pożyczek/oprocentowania w zależności od tego, jaki jest mój kredyt. To szalone, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić na pożyczce, im lepsza jest twoja zdolność kredytowa!

Oto 7 głupich sposobów na zrujnowanie kredytu

Przegap płatność kartą kredytową

Jeśli zapomnisz zapłacić kartą kredytową, nie czekaj na jej spłatę w następnym miesiącu. Są szanse, że będziesz musiał zapłacić opłatę za zwłokę, która może wynosić od 25 do 35 USD lub więcej. Co ważniejsze, twoja zdolność kredytowa może zostać uszkodzona. Pokaże, że spóźniłeś się z płatnością o 30 dni.

Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to natychmiast skontaktować się z wystawcą karty kredytowej. Większość firm zrezygnuje z opłaty za pierwszym razem kilka razy, jeśli zapomnisz dokonać płatności. Daj im znać, jeśli masz problemy z dokonaniem płatności. Często możesz wybrać nowy termin płatności kartą kredytową. Na przykład, jeśli termin płatności karty kredytowej przypada zwykle pierwszego dnia miesiąca, poproś o zmianę daty na piętnasty, jeśli jest to dla ciebie łatwiejsze finansowo. Wiele firm chętnie robi to tak, jak chcą Twojej firmy.

Utrzymuj zbyt wysokie saldo karty kredytowej

Mówiąc o kartach kredytowych, to, że masz limit, nie oznacza, że ​​powinieneś wykorzystać cały limit. Czy wiesz, że Twoja ocena kredytowa może się różnić, jeśli faktycznie wykorzystasz cały swój kredyt, a nie tylko część?

Staraj się używać tylko 50-60% od swojego rzeczywistego limitu. W przeciwnym razie wygląda na to, że wydajesz za dużo. To śmieszne, ale prawdziwe.

Nie wyrzucaj tego biletu

Czy zdarzyło Ci się dostać mandat za parkowanie i chociaż był to totalnie niedorzeczny? Zamiast brać to na poważnie, po prostu je zgniotłeś i wyrzuciłeś? Zrobiłem Nie rób tego.

Jeśli zignorujesz bilet, możesz go wysłać do agencji windykacyjnej, która odbierze Ci kredyt.

Nie otwieram twojej poczty

W dzisiejszych czasach może być trudno odróżnić, co to jest poczta śmieciowa, a co nie. Wyrzucanie tego, co wygląda na niechcianą pocztę, może być kuszące, ale poświęć dodatkowy czas na otwarcie tych nieoznaczonych kopert.

Na przykład jedno z wyciągów z mojej karty kredytowej było dostarczane w naprawdę dziwnej kopercie – jednej z tych z perforowanymi krawędziami, które odrywa się po bokach. Wyrzuciłem to, bo myślałem, że to śmieci. Po rozmowie z firmą obsługującą moją kartę kredytową, która zapewniła mnie, że wysłali oświadczenie na właściwy adres, stałam się znacznie bardziej świadoma swojej poczty.

Rzeczywiście, w następnym miesiącu otrzymałem podobną kopertę i był to wyciąg z mojej karty kredytowej. Gdybym zdecydował się to zignorować i nie kontaktować się z wystawcą karty kredytowej, mój kredyt mógłby zostać poważnie naruszony.

Podpisanie pożyczki

Podpisanie kredytu może przebiegać na dwa sposoby – albo bardzo dobrze, albo bardzo źle.

Kiedy byłem na studiach, rodzice pomogli mi kupić nowy samochód. Ponieważ nie miałem żadnych dochodów i byłem studentem, nie mogłem zakwalifikować się do kredytu samochodowego. Moi rodzice wzięli na siebie odpowiedzialność za pożyczkę i byli współsygnatariuszami. To zadziałało dobrze, ponieważ pomogło mi zbudować moją zdolność kredytową i ustalić historię kredytową. W końcu przejąłem płatności, gdy dostałem pierwszą prawdziwą pracę po studiach.

Na drugim końcu spektrum złym osądem byłoby podpisanie pożyczki z kimś, kto nie jest odpowiedzialny, nie ma dobrej etyki pracy lub zawsze spóźnia się ze spłatą rachunków. To niefortunne, ale niektórzy ludzie skorzystają z ich cosignera. Nie chcesz narażać się na spłatę cudzej pożyczki, ponieważ starałeś się być miły!

Ubieganie się o zbyt wiele kart kredytowych

Tylko dlatego, że zostaniesz zatwierdzony do jednej karty kredytowej, nie oznacza, że ​​musisz zacząć ubiegać się o więcej kart kredytowych. Poświęć trochę czasu na rozeznanie i zastanów się, jaka karta kredytowa byłaby dla Ciebie najlepsza. Jest tak wiele kart kredytowych, które oferują różne programy premiowe, że warto poświęcić trochę czasu na znalezienie takiej, która odpowiada Twoim potrzebom.

Jeśli odmówiono Ci karty kredytowej, odczekaj od trzech do sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku o kolejną kartę kredytową. W przeciwnym razie istnieje duża szansa, że ​​zostaniesz ponownie odrzucony. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę kredytową (lub pożyczkę), generowany jest Twój raport kredytowy. Chociaż to nieznacznie wpływa na twoją zdolność kredytową, nadal będziesz obciążony. Pracuj nad tworzeniem kopii zapasowej kredytu przed złożeniem wniosku o kolejną kartę kredytową.

Kup coś, na co cię nie stać

Łatwo jest chcieć mieszkać w drogim domu lub jeździć ładnym samochodem. Ale czy możesz sobie na to pozwolić? Chociaż możesz zostać zatwierdzony na określoną kwotę, czy rzeczywiście jest to zgodne z Twoim budżetem? Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest zobowiązanie się do wysokiej miesięcznej płatności, która koliduje z Twoim budżetem.

Nie zapomnij, że Twoja pożyczka będzie widoczna w Twojej zdolności kredytowej. Jeśli twoja pożyczka jest zbyt duża w porównaniu z twoimi dochodami i innym zadłużeniem, twoja zdolność kredytowa może się obniżyć. Raport kredytowy może odzwierciedlać, że masz duże zadłużenie w porównaniu z Twoimi dochodami. Może to wpłynąć na twoją zdolność kredytową przez dłuższy czas, dopóki nie spłacisz dużej części pożyczki.

Czy jesteś pewny swojej zdolności kredytowej? Czy kiedykolwiek znalazłeś błędy w swoim raporcie kredytowym?

Ten post jest sponsorowany przez Credit Sesame, ale w 100% napisany przeze mnie!