7 modi stupidi per rovinare il tuo credito

Una delle più grandi lezioni che ho imparato negli anni del college e nei primi anni '20 è stata l'importanza del mio punteggio di credito. Ad essere onesti, sono cresciuto in modo davvero ingenuo riguardo alla finanza personale. Era tutto molto in bianco e nero: o avevo i soldi per comprare qualcosa o no. La fine.

Un giorno, mentre ero al college e facevo shopping al centro commerciale, una delle cassiere dell'Express (signore, lo sai che hai fatto acquisti lì!) mi ha chiesto se fossi interessato ad aprire una carta di credito. Non ci ho mai nemmeno pensato davvero. Non riesco nemmeno a ricordare quale fosse l'affare, penso di aver risparmiato circa il 30% sull'acquisto o qualcosa del genere. Quindi ho detto sicuro!

Cinque minuti dopo, la ragazza mi ha detto che ero stato approvato, che dovevo avere un grande credito e che mi era stato concesso un limite di credito di $ 750. Yippee! La mia prima carta di credito!

Anche se è stato eccitante avere questo merito magico, non ci ho pensato molto. Quando ho ricevuto il mio primo estratto conto per posta, sono tornato al centro commerciale per pagarlo. Qualcun altro lo faceva? Sto uscendo con me stesso, ma allora i pagamenti online non esistevano. Questa è stata anche un'ottima tattica di marketing per convincermi a guardarmi intorno dopo aver pagato il conto.

Lettura correlata:

• Piano in 5 passaggi per vivere senza debiti
• 12 errori che ho fatto mentre pagavo il debito
• Come monitorare le tue spese
• Suggerimenti per un giorno o una settimana o un mese senza spendere
• Nessun tracker trascorrere giorni

Avanti veloce a pochi anni dopo. Mi ero appena laureato e, su consiglio dei miei genitori, avrei comprato la mia prima casa. Il processo del mutuo è stato facile. Avevo un credito perfetto, il mio unico debito era il prestito dell'auto e mi sono qualificato per un prestito straordinario. Non riuscivo a credere a quanto tutto stesse andando bene.

Devo molto di questo ai miei genitori. Mia madre ha sempre predicato l'importanza di avere un punteggio di credito perfetto e il motivo per cui dovevo pagare le bollette in tempo.

Purtroppo non è così per tutti. Ho sentito storie dell'orrore su persone che hanno una cattiva reputazione. Avere un punteggio di credito basso può davvero influenzare tutta la tua vita. Può impedirti di ottenere un prestito auto, acquistare una casa o rifinanziare. Puoi anche pagare di più in tasse, il che rende più difficile risparmiare denaro.

Come ottenere il tuo punteggio di credito

Monitoro il mio punteggio di credito su base mensile. Sono davvero organizzato e mi assicuro sempre di pagare le bollette in tempo, monitorare la rata del mutuo e rivedere gli estratti conto della mia carta di credito.

Nel prossimo anno ho in programma di acquistare un'auto nuova (o nuova per me) che molto probabilmente sarà finanziata. Per questo motivo, mi sto assicurando che il mio rapporto di credito sia accurato e mi piace monitorare il mio punteggio. Poiché in passato ho riscontrato un paio di errori nella mia relazione, è importante per me assicurarmi che non succeda nulla di folle.

Uno dei modi migliori per monitorare il tuo credito è Credit Sesame. Mi piace usarli perché è gratuito e non devo dare loro la mia carta di credito, a differenza di altre società là fuori. Posso vedere il mio punteggio ogni mese e utilizzare i loro strumenti per vedere esempi di prestiti/tassi a seconda del mio credito. È pazzesco quanti soldi puoi risparmiare su un prestito, migliore è il tuo punteggio di credito!

Ecco 7 modi stupidi per rovinare il tuo credito

Manca un pagamento con carta di credito

Se dimentichi di pagare il pagamento con carta di credito, non aspettare il mese successivo per saldarlo. È probabile che dovrai pagare una commissione per ritardato pagamento, che può variare da $ 25 a $ 35 o più. Ancora più importante, il tuo punteggio di credito può subire un colpo. Mostrerà che eri in ritardo di 30 giorni su un pagamento.

La cosa migliore che puoi fare è contattare subito la società della tua carta di credito. La maggior parte delle aziende rinuncerà alla commissione le prime due volte se hai dimenticato di effettuare un pagamento. Informali se hai problemi a effettuare un pagamento. Spesso è possibile selezionare una nuova data di scadenza del pagamento con carta di credito. Ad esempio, se la tua carta di credito è normalmente in scadenza il primo del mese, chiedi che la data venga spostata al quindicesimo se è finanziariamente più facile per te. Molte aziende sono felici di farlo perché vogliono la tua attività.

Mantieni un saldo della carta di credito troppo alto

Parlando di carte di credito, solo perché hai un limite non significa che dovresti usare l'intero limite. Sapevi che il tuo punteggio di credito può variare se utilizzi effettivamente tutto il tuo credito anziché utilizzarne solo una parte?

Prova a utilizzare solo il 50-60% di sconto sul tuo limite effettivo. Altrimenti, sembra che tu stia spendendo troppo. È ridicolo, ma vero.

Non buttare quel biglietto

Hai mai ricevuto una multa per il parcheggio e anche se è stato totalmente ridicolo? Invece di prenderlo sul serio, l'hai semplicemente accartocciato e buttato via? L'ho fatto Non farlo.

Se ignori il biglietto, può essere inviato a un'agenzia di riscossione che indicherà il tuo credito.

Non aprire la tua posta

In questi giorni può essere difficile dire cosa è posta indesiderata e cosa non lo è. Può essere allettante buttare via quella che sembra essere posta indesiderata, ma prenditi il ​​tempo extra per aprire quelle buste non contrassegnate.

Ad esempio, uno dei miei estratti conto della carta di credito arrivava in una busta davvero strana, una di quelle con i bordi perforati che si strappano sui lati. L'ho buttato via perché pensavo fosse spazzatura. Dopo aver parlato con la società della mia carta di credito che mi ha assicurato di aver inviato l'estratto conto all'indirizzo corretto, sono diventato molto più consapevole della mia posta.

Abbastanza sicuro, ho ricevuto una busta simile il mese successivo ed era l'estratto conto della mia carta di credito. Se avessi scelto di ignorarlo e di non dare seguito alla compagnia della mia carta di credito, il mio credito avrebbe potuto essere seriamente compromesso.

Cofirmare un prestito

Cofirmare un prestito può andare in due modi: estremamente bene o estremamente male.

Quando ero al college, i miei genitori mi hanno aiutato ad acquistare una nuova auto. Poiché non avevo reddito ed ero uno studente universitario, non avrei potuto qualificarmi per un prestito auto. I miei genitori si sono presi la responsabilità del prestito ed erano co-firmatari. Questo ha funzionato bene perché mi ha aiutato a costruire il mio punteggio di credito e stabilire la storia del credito. Alla fine ho preso in carico i pagamenti una volta ottenuto il mio primo vero lavoro dopo il college.

Dall'altra parte dello spettro, sarebbe un cattivo giudizio firmare un prestito con qualcuno che non è responsabile, non ha una buona etica del lavoro o è sempre in ritardo nel pagare le bollette. È un peccato, ma alcune persone trarranno vantaggio dal loro cofirmatario. Non vuoi mandare in su a dover pagare il prestito di qualcun altro perché stavi cercando di essere gentile!

Richiesta di troppe carte di credito

Solo perché ottieni l'approvazione per una carta di credito non significa che devi iniziare a richiedere più carte di credito. Prenditi il ​​tempo per fare qualche ricerca e capire quale tipo di carta di credito sarebbe la migliore per te. Ci sono così tante carte di credito che offrono diversi programmi di ricompensa che vale la pena dedicare un po' di tempo a trovarne una che soddisfi le tue esigenze.

Se ti è stata rifiutata una carta di credito, aspetta da tre a sei mesi prima di richiedere un'altra carta di credito. Altrimenti ci sono buone probabilità che ti venga negato di nuovo. Ogni volta che richiedi una carta di credito (o un prestito), viene eseguito il tuo rapporto di credito. Sebbene ciò influisca leggermente sul tuo punteggio di credito, sarai comunque danneggiato. Lavora per ricostruire il tuo credito prima di richiedere un'altra carta di credito.

Acquista qualcosa che non puoi permetterti

È facile voler vivere in una casa costosa o guidare una bella macchina. Ma te lo puoi permettere? Anche se potresti ottenere l'approvazione per un certo importo, è davvero in linea con il tuo budget? L'ultima cosa che vuoi è impegnarti in un pagamento mensile elevato che si scontra con il tuo budget.

Non dimenticare che il tuo prestito sarà visibile sul tuo punteggio di credito. Se il tuo prestito è troppo grande rispetto al tuo reddito e altri debiti, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire. Il rapporto di credito potrebbe riflettere che hai molti debiti rispetto a quello che è il tuo reddito. Questo può influire sul tuo punteggio di credito per un po' di tempo fino a quando non avrai estinto una grossa fetta del tuo prestito.

Sei sicuro del tuo punteggio di credito? Hai mai trovato errori nel tuo rapporto di credito?

Questo post è sponsorizzato da Credit Sesame, ma scritto al 100% da me!