Ubezpieczenie wynajmu samochodu na karcie kredytowej: wszystko, co musisz wiedzieć

Wypożyczane samochody wymagają ubezpieczenia, tak jak każdy inny pojazd. Jeśli ulegniesz wypadkowi, polisy ubezpieczeniowe chronią Cię przed odpowiedzialnością.

Większość firm wynajmujących samochody będzie próbowała sprzedać ci polisę ubezpieczeniową, która znosi kary, które musisz zapłacić, jeśli weźmiesz udział w wypadku, ale te polisy mogą być drogie.

W większości przypadków lepiej polegać na ubezpieczeniu zapewnianym przez kartę kredytową, o ile posiadasz wcześniej istniejące ubezpieczenie samochodowe, domowe i zdrowotne. W ten sposób możesz obniżyć całkowity koszt wynajmu, jednocześnie ciesząc się jazdą o niskim ryzyku.

Co to jest ubezpieczenie samochodu na wynajem karty kredytowej?

Jak działa ubezpieczenie samochodu na wynajem kartą kredytową, różni się nieco od standardowych polis samochodowych. Ściśle mówiąc, ubezpieczenie na wynajem samochodu wcale nie jest ubezpieczeniem; raczej zrzeczenie się, które pozwala uniknąć płacenia wypożyczalni wypożyczalni w przypadku kolizji.

Załóżmy, że odmawiasz wykupienia polisy firmy wynajmującej, gdy wynajmujesz samochód, a następnie bierzesz udział w wypadku. Jeśli nie masz ubezpieczenia na kartę kredytową, możesz być odpowiedzialny za koszty szkód wyrządzonych w pojeździe, zgodnie z warunkami dokumentu polisy najmu. Jeśli masz ubezpieczenie na wynajem samochodu z kartą kredytową, wystawca karty kredytowej zrzeka się wszelkich strat poniesionych w wyniku kolizji.

Różne rodzaje ubezpieczenia na wynajem karty kredytowej

Karty kredytowe, które obejmują ubezpieczenie wynajmu samochodu, oferują różne rodzaje ochrony, więc musisz uważnie przeczytać drobny druk.

Podstawowy zasięg

Karty kredytowe z podstawowym ubezpieczeniem najmu samochodu umożliwiają złożenie wniosku bezpośrednio u administratora świadczeń karty kredytowej przed odwołaniem się do innych posiadanych polis ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenie samochodu osobowego lub ubezpieczenie domu. Oznacza to, że nie musisz ponosić udziału własnego w innych polisach, a inni ubezpieczyciele nie zwiększą Twojej składki z tytułu ryzyka.

Warto zauważyć, że stosunkowo niewielu dostawców kart kredytowych oferuje prawdziwe pokrycie podstawowe. Takie karty są niezwykle rzadkie iw wielu przypadkach trudne do zdobycia. (Poniżej podajemy karty z podstawowymi ofertami ubezpieczenia).

Zasięg wtórny

Bardziej powszechną formą ubezpieczenia najmu karty kredytowej jest ubezpieczenie dodatkowe. Jeśli ulegniesz kolizji podczas prowadzenia wynajętego pojazdu, musisz najpierw wyczerpać inne obowiązujące polisy ubezpieczeniowe, zanim udasz się do wystawcy karty kredytowej. Większość dostawców kart kredytowych zrzeka się opłaty kolizyjnej agencji wynajmu, a niektórzy mogą zwrócić Twój udział własny, jeśli masz już istniejącą polisę, która już Cię obejmuje.

Dodatkowe pokrycie

Nigdy nie należy zakładać, że Twoja karta kredytowa i istniejące wcześniej polisy ubezpieczeniowe zapewniają pełną ochronę, ponieważ zależy to od istniejącego ubezpieczenia. Będziesz musiał przejrzeć wszystkie dokumenty polisy, aby sprawdzić, czy masz całkowitą kwotę ubezpieczenia, której potrzebujesz.

Zawsze sprawdzaj warunki i upewnij się, że wypożyczone pojazdy są uwzględnione. Być może będziesz musiał wykupić polisę na zamówienie, jeśli nie są.

Ogólnie rzecz biorąc, oprócz ubezpieczenia samochodu na wynajem karty kredytowej będziesz potrzebować:

1. Ubezpieczenie na wypadek kolizji obejmuje zarówno pojazdy osobiste, jak i wynajmowane w przypadku spowodowania wypadku. Ubezpieczenie powinno odpowiadać rzeczywistej wartości pieniężnej wypożyczonego pojazdu. Niektóre polisy mogą mieć niższe limity niż wartość samochodu, zmuszając Cię do spłacenia reszty z własnej kieszeni.
2. Kompleksowa ochrona chroni Cię przed stratami poza Twoją kontrolą. Może to obejmować upadek drzewa na wypożyczony pojazd podczas parkowania lub uszkodzenie spowodowane przez zwierzę wyskakujące na drogę.
3. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje koszty związane z obrażeniami pasażerów i innych uczestników ruchu drogowego, które możesz spowodować podczas prowadzenia wynajętego pojazdu. Pamiętaj, że wiele polis z niskimi limitami często nie wystarcza na pokrycie całkowitych kosztów wypadku i może narazić Cię na niebezpieczeństwo finansowe.

Wnioskowanie o ubezpieczenie samochodowe karty kredytowej

Ubezpieczenie samochodu oferowane przez wystawcę karty kredytowej zwykle nie jest tak wszechstronne, jak polisa oferowana przez wypożyczalnię. Agencje zwykle zawierają dodatki, takie jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, jeśli zranisz inną osobę, ubezpieczenie od wypadków i ubezpieczenie rzeczy osobistych, jeśli ktoś ukradnie rzeczy z pojazdu. Dlatego zanim zaczniesz polegać wyłącznie na swojej karcie kredytowej, musisz rozważyć, czy chcesz uzyskać dodatkowe ubezpieczenie.

Jak więc złożyć roszczenie, jeśli ulegniesz wypadkowi w wynajętym pojeździe? To zależy od emitenta, ponieważ procesy mogą się różnić. Jednak ogólny wzór wygląda następująco:

1. Sprawdź limity i wykluczenia dotyczące wynajmu karty kredytowej. Może się okazać, że niektóre pojazdy są objęte ubezpieczeniem, a inne, takie jak furgonetki lub łodzie, nie.
2. Zapłać za wynajem kartą kredytową. Jeśli korzystasz z innego środka płatności, nie kwalifikujesz się do ubezpieczenia, nawet jeśli na koncie masz pozostały kredyt.
3. Powiedz nie, gdy agencja wynajmu samochodów oferuje Ci polisę zrzeczenia się szkód powypadkowych (ponieważ prawdopodobnie jest to już uwzględnione na Twojej karcie kredytowej). Zastanów się jednak dokładnie przed odrzuceniem innych aspektów ubezpieczenia, takich jak ochrona rzeczy osobistych lub ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ponieważ nadal możesz ich potrzebować. Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej, jeśli agencja wynajmu samochodów nalega, abyś skorzystał z ich ochrony. Mogą zgodzić się na uiszczenie opłaty za Ciebie. Mogą również negocjować z wypożyczalnią w Twoim imieniu.
4. Zapłać pełny koszt pojazdu i polisy.

Jeśli zdarzy ci się wypadek, upewnij się, że złożysz roszczenie w firmie obsługującej karty kredytowe w wyznaczonym czasie. Jeśli się spóźnisz, być może będziesz musiał polegać na innych formach ubezpieczenia i stracisz udział własny.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie wynajmu karty kredytowej?

Poziom pokrycia wynajmu samochodów oferowany przez karty kredytowe jest stosunkowo niski. Rzeczywistą korzyścią jest po prostu zwolnienie z opłaty kolizyjnej w prawie wszystkich przypadkach. Wiele innych rodzajów ubezpieczeń nie jest uwzględnionych w warunkach firmy obsługującej karty kredytowe.

Długie okresy wynajmu

Firmy obsługujące karty kredytowe pokrywają koszty wynajmu samochodów w przypadku konwencjonalnych podróży służbowych, wakacji i innych krótkich przerw, podczas których możesz potrzebować samochodu. Zazwyczaj nie obsługują pobytów dłuższych, takich jak wyjazd na uniwersytet w innym kraju. Polisy często ograniczają okres ubezpieczenia do kilku tygodni lub miesięcy.

Drogie pojazdy

Aby zmniejszyć ryzyko, niektórzy dostawcy kart kredytowych ograniczają wartość pojazdu, który możesz wynająć. Mogą zakazać luksusowych i zabytkowych samochodów, limuzyn lub dużych niestandardowych pojazdów, takich jak pickupy czy samochody terenowe.

Motocykle i motorowery

Podobnie wielu wydawców kart kredytowych nie pokrywa kosztów pojazdów dwukołowych.

Ubezpieczenie rzeczy osobistych

Ubezpieczenie rzeczy osobistych to rodzaj ochrony, która zwróci koszty, jeśli towary w wypożyczonym pojeździe zostaną zgubione, skradzione lub uszkodzone. Większość wystawców kart kredytowych nie zapewnia tego rodzaju ubezpieczenia. Jeśli ktoś włamie się do wynajętego pojazdu i ukradnie jego mienie, będziesz musiał polegać na innych formach ubezpieczenia, aby odzyskać pieniądze.

Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje rachunki medyczne, które Ty lub Twoi pasażerowie będziecie musieli zapłacić po wypadku w wynajętym pojeździe. Agencje wynajmu często próbują sprzedawać to osobno. Jednak możesz już mieć ubezpieczenie w ramach zwykłego ubezpieczenia samochodowego lub ubezpieczenia medycznego. Przed wynajmem pojazdu sprawdź swoje limity, aby ustalić, czy są one wystarczające dla Twoich potrzeb.

Ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie wynajmu samochodu na kartę kredytową zazwyczaj nie obejmuje ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Jeśli wyrządzisz szkodę innej osobie lub zniszczysz mienie, możesz być zobowiązany do pokrycia kosztów. Obrażenia ciała mogą obejmować zarówno opłaty medyczne, jak i pokrycie utraconych dochodów, których inna osoba ucierpiała w wyniku wypadku.

Karty kredytowe, które oferują podstawowe ubezpieczenia

Karty kredytowe, które oferują podstawowe ubezpieczenie, są rzadką rasą, ale nadal istnieją. Oto kilka przykładów:

Preferowana karta Chase Sapphire

Chase Sapphire Preferred Card oferuje limity ochrony do wartości większości wynajmowanych pojazdów w zamian za 95 USD opłaty rocznej.

Karta Zjednoczonego Odkrywcy

Karta United Explorer jest równie hojna. Zapewnia wartość pieniężną większości wynajmowanych pojazdów jako ubezpieczenie. Pierwszy rok jest bezpłatny, a potem 95 USD rocznie.

Karta kredytowa Capital One Venture X Rewards

Karta kredytowa Venture X Rewards firmy Capital One kosztuje 395 USD rocznie. W zamian otrzymujesz zrzeczenie się kolizji z wynajmu samochodu w wysokości 75 000 USD.

Ubezpieczenie podstawowego wynajmu samochodu American Express

Sieć przetwarzania płatności, American Express, oferuje na swoich kartach automatyczne dodatkowe pokrycie wynajmu samochodów. Możesz jednak uzyskać podstawową ochronę ubezpieczeniową za pośrednictwem opcjonalnej płatnej usługi dodatkowej o nazwie Premium Car Rental Protection.

Aby uzyskać takie ubezpieczenie za pośrednictwem American Express, wydawca karty pobiera stałą opłatę w wysokości około 25 USD za każdym razem, gdy wynajmujesz pojazd. Opłata ta obejmuje okres wypożyczenia do 42 dni, czyli dłużej niż typowe 15 do 31 dni oferowane przez większość kart.

W niektórych jurysdykcjach firma Amex będzie również oferować ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Ta ochrona nie jest dostępna na niektórych terytoriach, w tym w Nowej Zelandii, Jamajce, Włoszech, Irlandii i Izraelu.

Dolna linia

Ubezpieczenie samochodu na wynajem kartą kredytową jest przydatnym dodatkiem do karty kredytowej, który pozwala uniknąć kosztownych polis agencji wynajmu. Powinieneś na nim polegać tylko wtedy, gdy masz inne polisy, które oferują pełne spektrum ubezpieczenia. Zawsze sprawdzaj istniejące dokumenty polisy, aby upewnić się, że obejmują one zobowiązania związane z użytkowaniem wynajmowanego samochodu. Bezpieczna jazda!