사업 자료: 소기업 대출을 확보하기 위해 무엇을 사용할 수 있습니까?

사업체 대출을 승인하기 전에 대출 기관은 항상 귀하가 채무 불이행 위험을 최소화하기 위해 노력할 것입니다. 그들이 이것을 하는 한 가지 방법은 담보를 요구하는 것입니다. 즉, 차용인이 대출을 상환할 수 없는 경우에 제공할 수 있는 가치 있는 것입니다.

비즈니스에서 담보란 무엇입니까?

사업 담보는 사업체가 사업 대출을 상환할 수 없는 경우 대출 기관에 제공할 수 있는 일종의 담보입니다. 차용인이 대출금을 지불하지 못할 경우 대출 기관이 압류하고 청산할 수 있는 것은 기업이 소유한 자산입니다.

제공해야 할 담보 금액은 신청하는 대출 금액과 유형에 따라 다릅니다.

사업 대출을 위한 담보로 적합한 것은 무엇입니까?

담보는 부동산, 재고, 비즈니스 장비, 송장, 현금, 투자 등 대출을 확보하는 데 사용할 수 있는 모든 것이 될 수 있습니다.

대출을 확보하기 위해 고려해야 하는 담보 유형은 특정 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어, 사업용 부동산을 사용하면 대출 금액이 늘어나고 이자율이 낮아질 수 있습니다. 현금 흐름에 어려움을 겪는 기업은 미결제 인보이스를 담보로 소기업 대출을 담보로 신청하는 것이 좋습니다.

부동산은 기업이 제공할 수 있는 가장 안전하고 안정적인 자산 중 하나이기 때문에 종종 담보로 인기 있는 선택입니다. 주택, 아파트 및 상업용 건물과 같은 부동산은 모두 담보로 사용할 수 있습니다.

또 다른 옵션은 재고 또는 장비를 담보로 사용하는 것입니다. 이것은 물리적 자산이 많지만 자산에 동일한 자산이 없을 수 있는 비즈니스에 좋은 선택이 될 수 있습니다. 자산의 가치와 필요한 경우 판매가 얼마나 쉬운지 고려하십시오. 예를 들어, 장비의 일부가 대출 잔액보다 더 가치가 있을 수 있지만 대출을 불이행하면 신속하게 판매하기 어려울 수 있습니다.

일부 비즈니스 대출 기관에서는 개인 자산을 사용하여 대출을 확보할 수도 있지만 사전에 동의해야 합니다.

대출에 얼마나 많은 담보가 필요합니까?

평균적으로 전국의 소기업 소유자는 대출 금액의 최소 20%-30%를 담보로 설정해야 합니다. 그러나 이 숫자는 대출 기관과 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다. 극단적인 상황에서 예를 들어 사업체의 신용이 좋지 않거나 개인 보증만을 근거로 대출을 요청하는 경우 담보가 대출 금액의 100%에 이를 수 있습니다.

담보가 필요한 대출 유형은 무엇입니까?

담보가 필요한 대출을 담보 대출이라고 합니다. 신용 한도, SBA 대출, 장비 대출 및 부동산 대출이 있습니다. 어떤 경우에는 차용인이 신용 기록이 좋지 않고 개인 신용 점수가 낮은 경우 무담보 대출이라도 담보가 필요할 수 있습니다.

다음은 비즈니스 대출 규칙에 대한 몇 가지 일반적인 담보입니다.

• SBA 대출의 경우 은행은 일반적으로 사업 자산, 개인 보증 또는 담보 담보 대출과 같은 담보를 요구합니다.
• 장비 및 재고 대출은 자금이 조달되는 재고 및 장비를 담보로 사용할 것입니다.
• 인보이스 파이낸싱은 미수금 계정을 담보로 사용할 가능성이 높습니다.

담보대출의 장점과 단점

사업 자산을 대출 담보로 사용하면 상당한 이점이 있습니다. 가장 큰 것 중 하나는 낮은 금리를 받을 수 있다는 것입니다. 전통적인 대출 기관은 담보를 위험을 줄이기 위한 방법으로 생각하며 종종 무담보 대출보다 담보 비즈니스 대출에 더 나은 조건을 기꺼이 제공합니다.

담보 대출의 또 다른 이점은 더 큰 대출 금액에 액세스할 수 있다는 것입니다. 다시 말하지만, 이는 담보가 대출 불이행 시 대출 기관이 손실을 만회할 수 있는 방법으로 작용하기 때문입니다.

그러나 명심해야 할 한 가지는 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출 기관이 담보물을 압류하거나 청산할 수 있다는 것입니다. 따라서 자산을 담보로 제공하기 전에 미리 계획을 세우고 대출 상환 능력을 확신하는 것이 중요합니다.

담보로 중소기업 대출을 신청하는 방법

담보 대출을 받을 준비가 되면 준비해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 먼저 대출 기관을 찾아 신청서를 작성해야 합니다. 귀하의 비즈니스 수익 및 비용과 같은 모든 관련 재무 정보를 포함해야 합니다.

회사 자산을 구입하기 위해 대출을 신청하는 경우 기본적으로 담보로 간주될 수 있습니다. 때때로 대출 기관은 개인 보증이나 담보 담보권과 같은 추가 담보를 요구할 것입니다. 거기에서 대출 기관은 귀하의 정보를 검토하고 담보로 비즈니스 대출을 승인할지 여부를 결정합니다.

신청서를 작성하고 담보를 제공했으면 유치권 계약에 서명해야 합니다. 이 계약은 귀하의 사업체가 부채에 대해 채무 불이행을 하는 경우 대출 기관이 자산에 대해 가지는 법적 청구권이 될 것입니다.

담보가 있는 사업 대출을 불이행하면 어떻게 됩니까?

담보가 포함된 사업 대출을 채무 불이행하면 대출 기관이 이를 압류하여 매각하여 손실을 만회할 수 있습니다.

채무 불이행 시 대출 기관이 담보물에 대한 청구를 하는 것이 불편하거나 지불금을 제시간에 맞출 수 있을지 확신이 서지 않는 경우 무담보 대출 또는 대체 자금 조달 경로를 이용하십시오. 사업 자금을 확보하는 것이 더 나은 아이디어일 수 있습니다. 그러나 무담보 대출을 채무 불이행하는 경우 대출 기관은 손실을 만회하기 위해 법적 조치를 취할 수 있습니다.

결론

그래서 이 기사에서 우리는 비즈니스에서 담보의 안팎에 대해 논의했습니다. 간단히 말해서, 기업은 부동산, 장비, 미지급금 등 대출을 확보하기 위해 대출 기관에 다양한 자산을 담보로 제공할 수 있습니다.

담보 사용의 이점은 낮은 이자율과 더 많은 대출 금액에 대한 액세스를 포함합니다. 그러나 차용인이 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출 기관은 담보물을 압류하거나 청산할 수 있습니다.