Jaminan Bisnis: Apa yang Dapat Anda Gunakan untuk Mengamankan Pinjaman Usaha Kecil?

Sebelum menyetujui pinjaman bisnis Anda, pemberi pinjaman akan selalu berusaha meminimalkan risiko Anda gagal bayar. Salah satu cara mereka melakukannya adalah dengan meminta jaminan - sesuatu yang berharga yang dapat ditawarkan peminjam jika mereka tidak dapat membayar kembali pinjamannya.

Apa itu Agunan dalam Bisnis?

Jaminan bisnis adalah jenis keamanan yang dapat ditawarkan bisnis kepada pemberi pinjaman jika mereka tidak dapat membayar kembali pinjaman bisnis. Ini adalah aset atau aset yang dimiliki bisnis yang dapat disita dan dilikuidasi oleh pemberi pinjaman jika peminjam gagal melakukan pembayaran atas pinjaman tersebut.

Jumlah agunan yang harus Anda berikan akan bergantung pada jumlah dan jenis pinjaman yang Anda ajukan.

Apa yang Memenuhi Syarat sebagai Agunan untuk Pinjaman Bisnis?

Agunan dapat berupa apa saja yang dapat digunakan untuk mengamankan pinjaman: real estat, inventaris, peralatan bisnis, faktur, uang tunai, dan investasi.

Jenis agunan apa yang harus Anda pertimbangkan untuk mengamankan pinjaman Anda tergantung pada situasi spesifik Anda. Misalnya, menggunakan properti bisnis kemungkinan akan menghasilkan jumlah pinjaman yang lebih besar dan suku bunga yang lebih rendah. Bisnis yang berjuang dengan arus kas sebaiknya menggunakan tagihan terutang mereka sebagai jaminan untuk mengajukan pinjaman usaha kecil dengan jaminan.

Real estat sering menjadi pilihan populer untuk agunan, karena merupakan salah satu aset paling aman dan stabil yang dapat ditawarkan bisnis. Properti seperti rumah, apartemen, dan bangunan komersial semuanya dapat digunakan sebagai jaminan.

Pilihan lainnya adalah menggunakan inventaris atau peralatan sebagai jaminan. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk bisnis yang memiliki banyak aset fisik tetapi mungkin tidak memiliki ekuitas yang sama di properti mereka. Pertimbangkan nilai aset dan betapa mudahnya menjual jika Anda perlu. Misalnya, sebuah peralatan mungkin bernilai lebih dari saldo pinjaman Anda, tetapi akan sulit untuk menjualnya dengan cepat jika Anda gagal membayar pinjaman.

Beberapa pemberi pinjaman bisnis juga akan mengizinkan Anda untuk menggunakan aset pribadi Anda untuk mengamankan pinjaman, tetapi harus disepakati sebelumnya.

Berapa Banyak Jaminan yang Saya Butuhkan untuk Pinjaman?

Rata-rata, pemilik usaha kecil di seluruh negeri harus berharap untuk menempatkan setidaknya 20% -30% dari jumlah pinjaman sebagai jaminan. Namun, jumlah ini dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman. Dalam keadaan ekstrim, misalnya, jika bisnis Anda memiliki kredit yang buruk atau jika Anda meminta pinjaman hanya berdasarkan jaminan pribadi, agunan mungkin setinggi 100% dari jumlah pinjaman.

Jenis Pinjaman Apa yang Memerlukan Agunan?

Pinjaman yang memerlukan agunan disebut pinjaman dengan jaminan. Mereka dapat berupa jalur kredit, pinjaman SBA, pinjaman peralatan, dan pinjaman real estat. Dalam beberapa kasus, bahkan pinjaman tanpa jaminan mungkin memerlukan jaminan jika peminjam memiliki riwayat kredit yang buruk dan nilai kredit pribadi yang rendah.

Berikut adalah beberapa jaminan umum untuk aturan pinjaman bisnis:

• Untuk pinjaman SBA, bank biasanya memerlukan agunan seperti aset bisnis, jaminan pribadi, atau gadai selimut.
• Pinjaman peralatan dan inventaris kemungkinan akan menggunakan inventaris dan peralatan yang dibiayai sebagai jaminan.
• Pembiayaan faktur kemungkinan akan mengambil piutang sebagai jaminan.

Manfaat dan Kerugian Pinjaman Bisnis Terjamin

Ada manfaat yang cukup besar untuk menggunakan aset bisnis sebagai jaminan untuk pinjaman. Salah satu yang terbesar adalah dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Pemberi pinjaman tradisional melihat agunan sebagai cara untuk mengurangi risiko mereka, dan mereka sering kali bersedia menawarkan persyaratan yang lebih baik untuk pinjaman bisnis agunan daripada pinjaman tanpa jaminan.

Manfaat lain dari pinjaman dijamin adalah bahwa mereka dapat memberikan Anda akses ke jumlah pinjaman yang lebih besar. Sekali lagi, ini karena agunan bertindak sebagai cara bagi pemberi pinjaman untuk mengganti kerugian mereka jika Anda gagal membayar pinjaman.

Namun, satu hal yang perlu diingat adalah bahwa jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, agunan Anda dapat disita atau dilikuidasi oleh pemberi pinjaman. Jadi, penting untuk merencanakan ke depan dan yakin dengan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman sebelum menempatkan aset apa pun sebagai jaminan.

Cara Mengajukan Pinjaman Usaha Kecil Dengan Agunan

Ketika Anda siap untuk mengambil pinjaman bisnis yang aman, ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan untuk mempersiapkan. Pertama, Anda harus mencari pemberi pinjaman dan melengkapi aplikasi. Pastikan untuk menyertakan semua informasi keuangan terkait, seperti pendapatan dan pengeluaran bisnis Anda.

Jika Anda mengajukan pinjaman untuk membeli aset untuk perusahaan Anda, ini kemungkinan akan dianggap sebagai jaminan secara default. Terkadang, pemberi pinjaman akan meminta jaminan tambahan, seperti jaminan pribadi atau gadai selimut. Dari sana, pemberi pinjaman akan meninjau informasi Anda dan membuat keputusan apakah akan menyetujui pinjaman bisnis dengan jaminan atau tidak.

Setelah Anda menyelesaikan aplikasi dan memberikan jaminan, Anda harus menandatangani perjanjian gadai. Perjanjian ini akan menjadi klaim hukum yang dimiliki pemberi pinjaman atas aset jika bisnis Anda gagal membayar utang.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Default pada Pinjaman Bisnis Dengan Agunan?

Jika Anda gagal membayar pinjaman bisnis dengan agunan, pemberi pinjaman dapat menyitanya dan menjualnya untuk menutup kerugian mereka.

Jika Anda tidak nyaman dengan gagasan pemberi pinjaman yang mengajukan klaim atas agunan Anda jika Anda gagal bayar, atau jika Anda tidak yakin apakah Anda akan dapat memenuhi pembayaran Anda tepat waktu, pergi dengan pinjaman tanpa jaminan atau rute pembiayaan alternatif ke mengamankan pendanaan bisnis Anda mungkin merupakan ide yang lebih baik. Namun, perhatikan bahwa, jika Anda gagal membayar pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan hukum terhadap Anda untuk menutup kerugian mereka.

Intinya

Nah, pada artikel kali ini kita akan membahas seluk beluk agunan dalam bisnis. Singkatnya, sebuah bisnis dapat menawarkan berbagai aset sebagai jaminan kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman - real estat, peralatan, hutang, dan banyak lagi.

Manfaat menggunakan agunan termasuk suku bunga yang lebih rendah dan akses ke jumlah pinjaman yang lebih besar. Namun, jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menyita atau melikuidasi agunan.