Cosa devi sapere prima di iniziare a cercare un'assicurazione auto commerciale

L'assicurazione auto commerciale può essere un po' più complicata dei piani di copertura dell'auto personale. Questo perché puoi avere a che fare con più veicoli e conducenti diversi.

Questo non vuol dire che dovresti essere preoccupato, piuttosto, devi assicurarti di essere preparato e cercare una buona assicurazione auto commerciale a buon mercato per la tua attività. Hai bisogno di qualcosa di conveniente a causa della tua flotta di veicoli.

Detto questo, continua a leggere per scoprire tutto ciò che devi sapere prima di cercare la migliore assicurazione auto commerciale per la tua attività.

Che cos'è l'assicurazione auto commerciale?

L'assicurazione auto commerciale è progettata per i veicoli in cui la guida è una parte fondamentale del ruolo lavorativo. Ad esempio, potresti essere un istruttore di guida, un autista di consegne, un autista di Uber o un tassista.

Sebbene sia per molti versi simile all'assicurazione auto personale, è progettata specificamente per auto e veicoli utilizzati per o da un'azienda. Ciò può includere i veicoli personali che possiedi e che utilizzi per scopi aziendali, nonché qualsiasi veicolo aziendale che possiedi.

Ad esempio, l'assicurazione auto commerciale può coprire quanto segue:

• Auto aziendali
• Camion con cassone
• Servizio di autocarri utilitari
• Camion di cibo
• Carrelli elevatori e altri veicoli da cantiere
• Autocarri con cassone ribaltabile
• Furgoni da lavoro
• Furgoni o camion per le consegne

L'assicurazione per veicoli commerciali può fornire copertura sia per collisione che per responsabilità civile per i veicoli commerciali e le persone che li guidano.

La copertura di responsabilità è progettata per aiutare a coprire eventuali spese mediche per l'altro conducente o il costo di eventuali riparazioni se si è coinvolti in un incidente.

La copertura per le collisioni copre le spese mediche e le riparazioni che subisci se tu o il tuo veicolo siete coinvolti in un incidente.

Uno dei vantaggi di stipulare un'assicurazione per auto commerciale per la tua azienda è che i tuoi premi saranno generalmente deducibili dalle tasse. Ciò significa che possono essere cancellati come una spesa aziendale, il che può potenzialmente ridurre ciò che devi in ​​tasse per quell'anno.

I premi dell'assicurazione auto personale in genere non sono deducibili dalle tasse, a meno che il veicolo non venga utilizzato a fini fiscali. Anche in questo caso, potresti non essere in grado di cancellare l'intero importo del premio pagato.

Hai bisogno di un'assicurazione auto commerciale?

Se gestisci un'azienda che fa affidamento su veicoli automobilistici per operare, è molto probabile che dovrai stipulare un piano di assicurazione auto commerciale per coprire i tuoi veicoli. Tuttavia, determinare se hai bisogno di un'assicurazione commerciale se gestisci un'azienda come ditta individuale o se sei un lavoratore autonomo può essere più difficile.

Quando si determina se è necessario un piano commerciale come ditta individuale, è necessario tenere conto dei seguenti elementi:

• Quale livello di copertura offre il tuo piano di assicurazione auto personale
• Il tipo di veicolo che hai
• Quante volte usi la tua auto per motivi di lavoro
• Che tipo di copertura di responsabilità hai con il tuo piano personale rispetto al livello di copertura di cui hai bisogno in base all'attività della tua attività

Se hai già un piano di assicurazione auto personale e non sei sicuro se sia necessaria o meno un'assicurazione auto commerciale, ha senso discutere la tua situazione con un broker assicurativo.

Assicurati di avere informazioni sul veicolo che hai, su come lo utilizzi per la tua attività e con quale frequenza lo fai, consentendo all'agente di valutare con precisione ciò che è necessario per la copertura.

Come funziona l'assicurazione auto commerciale?

L'assicurazione auto commerciale è progettata per scenari specifici per la tua azienda e le tue esigenze. Ad esempio, potresti dover disporre di un'assicurazione auto non di proprietà come parte del tuo piano se hai lavoratori che guidano la tua flotta.

Se sei un lavoratore autonomo e guidi un veicolo esclusivamente per motivi di lavoro, devi trovare un piano di assicurazione auto commerciale che copra questo.

Come accennato in precedenza, puoi avere sia danni da collisione che danni da responsabilità come parte della tua copertura. I limiti di copertura della tua responsabilità potrebbero essere superiori a quelli che otterresti normalmente con un piano assicurativo personale. Questa è una cosa positiva se sei preoccupato che la tua azienda venga citata in giudizio a causa di un incidente che ha coinvolto te stesso o qualcuno che lavora per te.

Cos'altro copre l'assicurazione auto commerciale?

A parte i vantaggi in caso di collisione e responsabilità civile, l'assicurazione auto commerciale può coprire una serie di altre cose. Questo include cose del calibro di:

• Veicoli dei dipendenti utilizzati per motivi di lavoro
• Veicoli a noleggio utilizzati per il trasporto di clienti o dipendenti
• Spese per il noleggio del veicolo se hai bisogno di noleggiare un veicolo sostitutivo temporaneo per la tua azienda
• Rimorchi utilizzati in combinazione con veicoli aziendali
• Danni causati da conducenti sottoassicurati o non assicurati
• Danni relativi a eventi atmosferici, caduta di oggetti, atti vandalici o furto
• Reclami per lesioni personali o pagamenti medici derivanti da un incidente

La tua polizza potrebbe anche coprire gli articoli che hai all'interno della tua auto aziendale. Ad esempio, se gestisci una società appaltatrice e trasporti forniture o strumenti nei tuoi furgoni da lavoro, questi articoli potrebbero essere coperti in caso di furto.

Inutile dire che ogni polizza assicurativa è diversa, quindi dipende dal tipo di piano assicurativo che sottoscrivi. Questo è il motivo per cui è fondamentale prendersi il tempo e gli sforzi per leggere tutti i termini.

Quanto costerà l'assicurazione auto commerciale?

Il costo dell'assicurazione commerciale può variare in base a diversi fattori. Ciò include quanto segue:

• Il tipo di veicoli utilizzati dalla tua azienda
• Il numero di veicoli coperti
• La quantità di copertura necessaria

Sono state condotte alcune ricerche sul costo medio dell'assicurazione auto commerciale. Secondo Insureon, il costo medio per l'assicurazione auto commerciale è di $ 1.704 all'anno o $ 142 al mese, ipotizzando un limite di polizza di $ 1 milione.

Tuttavia, è fondamentale notare che la figura sopra è semplicemente una cifra mediana. I tuoi costi possono essere inferiori o superiori, a seconda del profilo di rischio del tuo settore, di cosa è incluso nella tua polizza e di chi guiderà il veicolo.

Ad esempio, se gestisci un'azienda ad alto rischio, i tuoi costi premium potrebbero finire per essere più costosi di conseguenza. D'altra parte, se la tua azienda è a basso rischio, potresti finire per pagare ben al di sotto della mediana per la tua copertura commerciale.

Quando stai valutando i preventivi che ricevi per l'assicurazione auto commerciale, assicurati di metterti in contatto con il fornitore di assicurazioni per scoprire se offrono o meno sconti. Ad esempio, alcune compagnie assicurative sono disposte a offrire riduzioni se si assicura una flotta con un certo numero di veicoli, e quindi questo potrebbe finire per far risparmiare alla tua azienda un bel po' di soldi.

Come confrontare le compagnie di assicurazione auto commerciali

Se l'assicurazione auto commerciale è qualcosa che la tua azienda richiede, è fondamentale dedicare del tempo alla ricerca delle diverse opzioni di polizza a tua disposizione prima di acquistare un piano. Dopotutto, devi assicurarti di scegliere una polizza che si adatti al tuo budget offrendoti anche il livello di copertura richiesto.

Quando si confrontano le diverse politiche disponibili, alcune delle cose che devi considerare sono le seguenti:

• Sconti premium
• Importi deducibili
• Premi assicurativi
• Tipi di veicoli coperti
• Limiti massimi della politica
• Limiti minimi di polizza
• Opzioni di copertura aggiuntive per veicoli a noleggio o rimorchi
• Opzioni di copertura di base per collisione e responsabilità

Se hai già un'assicurazione auto personale, può essere una buona idea contattare il tuo attuale fornitore per scoprire se offrono o meno anche polizze commerciali. Dato che sei già un cliente fedele, potrebbero essere disposti a offrirti uno sconto se ti iscrivi anche a una polizza di assicurazione auto commerciale.

In termini di gestione delle tue finanze, può semplificarti la vita se hai tutto in un unico posto. Assicurati solo di tenere separati i costi assicurativi personali e aziendali quando si tratta di impegni fiscali e di rendicontazione.

Naturalmente, ci sono alcune aziende specializzate solo nell'assicurazione auto commerciale e potresti preferirla perché sai che sono esperti nel loro campo e ti offriranno un servizio specializzato adatto alla tua attività. Questo è particolarmente vero se fai molto affidamento sui veicoli nella tua attività o hai requisiti speciali.

Trova oggi la migliore assicurazione auto commerciale per la tua attività

Quindi ecco qua: uno sguardo su alcuni dei diversi punti che devi considerare se stai cercando un piano di assicurazione auto commerciale per la tua attività.

Ci auguriamo che i suggerimenti e i suggerimenti che ti abbiamo fornito sopra ti aiuteranno a garantire una polizza che ti fornisca un'ampia protezione e abbia più senso per la tua azienda.