Comment créer et aimer votre budget

Votre budget pourrait-il utiliser un peu de TLC ? La budgétisation peut être difficile, ce qui conduit souvent la plupart des gens à abandonner. Cependant, lorsque vous trouvez ce qui fonctionne pour vous et que vous vous y tenez, vous commencerez à voir vos finances s'améliorer. Et si je pouvais vous convaincre que vous aimez réellement votre budget ?

Ma vie a complètement changé après avoir créé un budget réaliste pour moi-même. Avant d'établir un budget, je n'avais aucune idée de combien d'argent je dépensais ni de quoi je le dépensais.

La création de ce blog a certainement été l'une des façons dont je me suis tenue responsable de mon budget. J'ai choisi intentionnellement le nom Believe In A Budget.

J'avais vraiment, vraiment besoin de me tenir responsable de mes habitudes de dépenses, de mes dettes et de tous mes revenus secondaires ! Je gaspillais définitivement de l'argent, accumulais des dettes de carte de crédit et je n'économisais pas assez dans le passé, mais adopter un budget m'a aidé à franchir ces barrières financières.

Établir un budget semble assez simple quand on y pense. Additionnez simplement toutes vos dépenses et soustrayez-les de vos revenus, n'est-ce pas ?

Cela peut en fait être plus complexe que cela. La budgétisation implique un peu plus de travail initial, le bon état d'esprit et une stratégie efficace. De plus, cela ne vous mène nulle part lorsque vous ne parvenez pas à respecter votre budget.

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Mon ami Choncé a l'art du budget décomposé en une science. Elle a récemment créé un cours intitulé Love Your Budget , et j'en suis super excité !

Malheureusement, la littératie financière n'est pas trop exposée et je déteste voir les gens se débattre avec l'argent.

Choncé et moi y retournons quelques années en arrière. Nous avons tous les deux commencé nos blogs en même temps et elle a été ma toute première amie blogueuse que je me suis faite en ligne

Je ne sais pas qui a envoyé un e-mail à l'autre en premier, mais c'était vraiment super d'avoir quelqu'un à qui parler de blogs et de bousculades !

Alors que mon entreprise s'est concentrée sur l'aide aux gens pour créer des blogs et apprendre à utiliser Pinterest comme outil de marketing, Choncé s'est concentrée sur l'aide aux gens pour améliorer leur vie financière avec sa plateforme.

Ce qui est vraiment cool, c'est que nous avons tous les deux pu démarrer en tant que blogueurs, ce qui montre que vous ne savez jamais quelles portes peuvent s'ouvrir pour vous une fois que vous avez commencé à bloguer !

Aujourd'hui, Choncé est instructrice certifiée en éducation financière (CFEI) et une mère travailleuse qui a remboursé 30 000 $ de dettes en moins de 3 ans grâce à la budgétisation.

Bien que nous ayons passé beaucoup de temps à parler en ligne au fil des ans, nous avons finalement pu nous rencontrer et passer du temps en personne à FinCon l'année dernière, une conférence de blogueurs financiers !

C'était la première fois que j'assistais à FinCon et je suis tellement content d'y être allé. Rencontrer des blogueurs dans la vraie vie, c'est génial !

J'ai pensé que ce serait amusant d'interviewer Choncé sur son parcours financier et pourquoi ce cours est si important !

Pouvez-vous me parler un peu de votre histoire ?

En grandissant, je n'ai jamais vraiment appris grand-chose sur l'argent. Mes parents se sont séparés quand j'étais au collège et j'ai vu ma mère lutter pour payer les factures et mettre de la nourriture sur la table en tant que mère célibataire.

Chaque fois que nous allions à l'épicerie, elle disait souvent des choses comme "nous avons un budget" ou "nous avons un revenu fixe" et cela faisait savoir à mes sœurs et moi qu'elles ne pouvaient pas saisir certaines choses pour jeter dans le panier.

Je suis moi-même devenue une jeune maman et j'ai eu des difficultés financières, mais je n'ai pas laissé cela m'empêcher de poursuivre des études collégiales. Je comptais sur les prestations gouvernementales tout en équilibrant deux emplois, une charge complète de cours universitaires et la maternité.

J'étais tellement fauché que j'ai failli faire une dépression quand je me suis retrouvé à chercher un logement dans le parking de mon complexe d'appartements parce que je n'avais même pas les moyens de faire la lessive.

Je me sentais tellement vaincu que je n'ai même pas pensé à créer un budget ou à croire que j'avais assez d'argent pour budgétiser. Continuer à faire les choses de la même manière ne fonctionnait pas pour moi. J'étais fatigué, stressé et malade d'être fauché.

J'ai travaillé pour acquérir de nouvelles compétences et augmenter quelque peu mes revenus. Je ne gagnais que 28 000 $ par an quand j'ai réalisé que je voulais être libre de toute dette.

Croyez-le ou non, c'était le plus d'argent que j'aie jamais gagné jusqu'à présent dans ma vie. C'était suffisant pour que mon fils et moi menions une vie durable. Même si je gagnais un peu plus, j'avais toujours des problèmes d'argent croyez-le ou non et j'étais submergé par mes dettes.

Finalement, j'ai cédé, créé un budget et commencé à prendre mes finances au sérieux. J'ai commencé à lire tout ce que je pouvais sur la littératie financière, à écouter des podcasts et à regarder des vidéos sur YouTube.

J'ai commencé mon blog, My Debt Epiphany pour raconter mon voyage. Bientôt, j'ai commencé à enseigner aux gens tout ce que j'avais appris sur la gestion de l'argent et le désendettement. Je suis devenu CFEI et j'ai développé une passion pour aider les Américains à faible revenu et de la classe moyenne à progresser financièrement.

Qu'est-ce qui vous a poussé à créer un cours sur la budgétisation appelé Love Your Budget ?

Créer un budget et le respecter a littéralement changé ma vie. Je sais que cela semble ringard, mais c'est vrai ! Quand je regarde à quoi ressemblait ma vie il y a 4 ans, c'est fou.

Depuis que je vis avec un budget limité, j'ai pu rembourser 30 000 $ de dettes, constituer un fonds d'urgence de 5 000 $, payer mon mariage en espèces en 2016 et quitter mon emploi pour devenir indépendant et faire ce que j'aime.

Maintenant, en tant que coach financier, je travaille avec des personnes qui aspirent à se sortir de leurs dettes, à épargner pour leur retraite ou simplement à prendre des vacances. Ils me demandent souvent comment ils peuvent faire cela et changer leur vie.

Certains pensent qu'ils peuvent pirater le système et consolider ou refinancer la dette pour s'en débarrasser plus rapidement. Bien que cela puisse aider, cela ne résout pas vraiment le problème principal.

Vouloir améliorer vos finances, c'est bien, mais vous devez penser à votre point de départ. En d'autres termes, avez-vous un budget et êtes-vous capable de contrôler vos dépenses ? Cela n'a aucun sens de commencer à l'étape 3 ou à l'étape 4 si vous n'avez pas terminé l'étape 1.

La création d’un budget est une étape fondamentale cruciale à franchir. Et ce n'est pas difficile non plus ! Je rencontre tellement de détracteurs du budget et je comprends.

Nous sommes dans une société qui nous dit que la budgétisation est «mauvaise» ou «limitante» alors qu'en réalité, cela va nous libérer afin que nous puissions savoir où va notre argent au lieu de nous demander où il est allé.

J'ai créé ce cours pour les personnes qui ont essayé de faire un budget dans le passé et qui ont été brûlées ainsi que pour les personnes qui n'ont jamais eu de budget.

Mon objectif est de montrer à tout le monde que vous pouvez créer un budget que vous aimez et que vous pouvez respecter afin d'atteindre vos objectifs financiers. Si vous le faites correctement, cela peut changer votre vie et vous passerez de la survie à peine à la prospérité.

Quels sont les avantages que vous avez constatés lorsque vous aidiez des étudiants à établir un budget ?

Aider les étudiants à créer un budget qu'ils aiment est l'une de mes activités préférées et j'assiste souvent à une transition à 180 degrés de leur ancienne situation.

Mes élèves expriment se sentir plus en contrôle de leur situation et moins stressés par l'argent en général. Une femme avec qui j'ai travaillé avait une très mauvaise anxiété financière avant de tout dépouiller et d'établir un budget.

Pour d'autres, je les ai vus rembourser plus de dettes en toute confiance et revenir me parler des progrès passionnants.

Pensez-vous que les gens peuvent se débrouiller Honnêtement non. Il y a beaucoup de gens qui vous diront le contraire. Certains diront que la budgétisation craint ou c'est trop difficile et pas nécessaire.

J'ai même entendu des gourous de la finance dire que vous n'avez pas besoin de gérer le stress lié à la budgétisation, car vous pouvez simplement mettre vos finances sur le pilote automatique et vous payer en premier.

Pour cela, j'appelle BS.

Dire aux gens qu'ils n'ont pas besoin d'un budget, c'est comme dire à quelqu'un qui essaie de perdre du poids qu'il n'a pas besoin de suivre un régime ou de faire de l'exercice. Tout le monde veut la pilule magique pour perdre du poids, mais tout comme pour la santé et la forme physique, elle n'existe pas non plus pour vos finances.

Nous avons été formés pour penser que la budgétisation doit signifier sacrifice, privation, difficultés alors qu'un budget n'est qu'un plan de dépenses.

Dans le dictionnaire, un budget est défini comme : une estimation des revenus et des dépenses pour une période de temps définie.

En d'autres termes, c'est un plan que VOUS créez pour votre argent en fonction de VOS objectifs et de votre style de vie.

Si vous vous sentez démuni, vous pouvez toujours modifier votre budget pour vous sentir plus à l'aise. Votre budget changera au fil du temps à mesure que vos dépenses changeront et ce n'est pas grave.

Mais il vaut mieux traverser la vie avec un plan financier que de s'attendre à atteindre des objectifs sans aucune direction.

Peu importe si vous êtes riche ou pauvre, vous avez besoin d'un budget tant que vous avez un revenu.

Pourquoi la méthode de budgétisation DIY est-elle meilleure que l'utilisation d'applications et de programmes ?

Mon cours, Aimez votre budget, fait la promotion du processus de budgétisation de type feuille de calcul DIY plutôt que de simplement télécharger une application ou payer pour un logiciel.

Je n'ai rien contre les applications et je pense qu'elles peuvent être utiles dans certaines circonstances, mais il est important de budgétiser manuellement en premier.

Avoir un bot logiciel vous dire ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec votre argent ne va pas toujours si bien. Vous voulez que votre budget soit basé sur la réalité et non sur des prévisions, surtout lorsque vous débutez.

À l'heure actuelle, les ordinateurs ne sont pas assez intelligents pour gérer complètement votre plan de dépenses. De plus, vous voulez être impliqué à 100 % en ce qui concerne vos finances.

Je n'ai pas remboursé des milliers de dollars de dettes en mettant mes finances sur pilote automatique. Je gérais activement mon argent et lui disais où aller.

Heureusement, j'ai développé une stratégie de budgétisation DIY qui ne demande pas trop de temps ou d'énergie de votre part.

Qu'est-ce qui rend votre cours unique par rapport à ce que les gens apprendront d'autres sources en ligne ?

Je sais qu'il existe des tonnes d'informations sur la gestion de l'argent en ligne, mais il est évident que cela ne s'applique pas vraiment à tout le monde.

Les besoins et la situation de chacun sont différents et ce dont vous n'avez pas besoin, c'est que quelqu'un vous dise quand vous pouvez et ne pouvez pas acheter un café au lait ou aller au cinéma.

Je ne suis pas là pour faire ça. Mon programme est conçu pour vous guider tout au long du processus de création de votre propre budget qui vous permet de vivre une vie que vous aimez tout en vous préparant à l'inattendu et en atteignant tous vos objectifs financiers.

Je comprends qu'il n'y a pas de solution unique et que vous avez besoin d'un plan personnalisé avec des options, je vous le propose donc.

Pouvez-vous expliquer ce que couvre le cours Love Your Budget et combien coûte-t-il ?

Je suis tellement excitée par Love Your Budget ! J'ai interrogé des dizaines de personnes pour savoir exactement ce dont elles avaient besoin lorsqu'il s'agissait d'élaborer un cours sur la budgétisation.

Le cours comprend plus de 4 heures de contenu vidéo réparties en 4 modules d'apprentissage principaux.

Le module 1 consiste à établir une base et les étudiants apprendront à surmonter leurs difficultés passées avec la budgétisation, à travailler sur leur état d'esprit, à se fixer des objectifs solides et à suivre leurs dépenses de la BONNE manière.

Dans le module 2 , je passe en revue certaines des méthodes de budgétisation les plus populaires afin que vous puissiez choisir la stratégie qui vous convient le mieux.

Le module 3 consiste à créer votre budget gagnant. Je guide les élèves à travers ce processus étape par étape et partage certains de mes outils et stratégies préférés pour réussir la budgétisation.

Le module 4 consiste à le faire coller. J'enseigne comment rendre votre budget durable et obtenir de meilleurs résultats en dépensant moins et en gagnant plus d'argent.

Comme vous pouvez le voir, le cours couvre de nombreux sujets de littératie financière ainsi que des stratégies et des concepts de budgétisation éprouvés.

J'offre également quelques éléments bonus comme un coaching individuel avec moi, une série d'entretiens avec des budgets réussis, et plus encore. J'ai 3 forfaits principaux parmi lesquels les étudiants peuvent choisir en fonction de leurs besoins.

Le cours de base ne coûte que 57 $ puisque je propose une première vente cette semaine seulement. Il s'agit d'un vol à durée limitée, vous pouvez donc vous attendre à ce que le prix augmente un peu la semaine prochaine.

À la fin de la journée, vous serez coincé avec la tâche de gérer votre argent pour le reste de votre vie. Pourquoi ne pas vous sentir en contrôle et rendre votre budget amusant et gratifiant ?

Pour en savoir plus sur Love Your Budget, cliquez ici !

Choncé est un écrivain financier et des blogueurs de finances personnelles obsédés par la frugalité et aidant les autres à atteindre le succès financier. Elle déteste les dettes et en a remboursé 30 000 $ juste après avoir quitté son emploi pour devenir coach financier et blogueuse. Elle a été présentée sur Business Insider, The New York Post, The Huffington Post, Credit Sesame, AOL Finance et plus encore !