كيف تصنع وتحب ميزانيتك

هل يمكن أن تستخدم ميزانيتك القليل من TLC؟ يمكن أن يكون وضع الميزانية صعبًا مما يؤدي غالبًا إلى الاستسلام لمعظم الناس. ومع ذلك ، عندما تجد ما يناسبك وتلتزم به ، ستبدأ في رؤية أموالك تتغير نحو الأفضل. ماذا لو تمكنت من إقناعك أنك تحب ميزانيتك بالفعل؟

تغيرت حياتي تمامًا بعد أن أنشأت ميزانية واقعية لنفسي. قبل وضع الميزانية ، لم يكن لدي أي فكرة عن مقدار الأموال التي كنت أنفقها أو ما الذي كنت أنفقه عليه.

كان بدء هذه المدونة بالتأكيد إحدى الطرق التي جعلتني أظل مسؤولاً عن ميزانيتي. اخترت الاسم صدق في الميزانية عن قصد.

أنا حقًا ، كنت بحاجة حقًا إلى تحميل نفسي المسؤولية عن عاداتي في الإنفاق والديون وكل ما لدي من الدخل الصاخب! كنت أهدر المال بالتأكيد ، وأراكم ديون بطاقات الائتمان ، ولا أدخر ما يكفي في الماضي ، لكن تبني الميزانية ساعدني في اختراق تلك الحواجز المالية.

يبدو إعداد الميزانية أمرًا بسيطًا بما يكفي عندما تفكر في الأمر. فقط اجمع كل نفقاتك واطرحها من دخلك ، أليس كذلك؟

يمكن أن يكون في الواقع أكثر تعقيدًا من ذلك. تتضمن الموازنة مزيدًا من العمل المسبق والعقلية الصحيحة والاستراتيجية الفعالة. بالإضافة إلى ذلك ، لا ينقلك إلى أي مكان عندما لا تتمكن من الالتزام بميزانيتك.

القراءة ذات الصلة:

• 7 طرق لتوفير 500 دولار الآن
• 17 طريقة غير مؤلمة لتوفير أكثر من 300 دولار في 30 يومًا
• كيفية تتبع النفقات الخاصة بك
• نصائح ليوم أو أسبوع أو شهر بدون إنفاق
• كيفية توفير المال على البقالة بدون كوبونات

يمتلك صديقي شونسيه فن إعداد الميزانية مقسمًا إلى علم. لقد أنشأت مؤخرًا دورة تدريبية بعنوان Love Your Budget ، وأنا متحمس جدًا لذلك!

للأسف ، لا تتعرض الثقافة المالية للكثير من الانكشاف ، وأنا أكره أن أرى الناس يكافحون من أجل المال.

عدت أنا وشونسي إلى الوراء بضع سنوات. بدأنا كلانا مدوناتنا في نفس الوقت وكانت أول صديقة لي من المدونات أقوم بها عبر الإنترنت

لست متأكدًا من الذي أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى الآخر أولاً ، ولكن كان من الرائع حقًا وجود شخص ما للتحدث معه حول التدوين والاندفاع الجانبي!

بينما كان عملي يركز على مساعدة الأشخاص في بدء المدونات وتعلم كيفية استخدام Pinterest كأداة تسويق ، ركزت Choncé على مساعدة الأشخاص على تحسين حياتهم المالية من خلال نظامها الأساسي.

ما هو رائع حقًا هو أننا كنا قادرين على البدء كمدونين ، مما يوضح أنك لا تعرف أبدًا ما هي الأبواب التي يمكن أن تفتح لك بمجرد بدء التدوين!

اليوم ، تشونسي هي مدرس معتمد للتعليم المالي (CFEI) وأم مجتهدة سددت 30 ألف دولار من الديون في أقل من 3 سنوات بفضل الميزانية.

بينما أمضينا الكثير من الوقت في التحدث عبر الإنترنت على مر السنين ، فقد التقينا أخيرًا ونلتقي شخصيًا في FinCon العام الماضي ، وهو مؤتمر للمدونين الماليين!

كانت هذه أول مرة أحضر فيها FinCon وأنا سعيد للغاية لأنني ذهبت. إن مقابلة المدونين في الحياة الواقعية أمر رائع!

اعتقدت أنه سيكون من الممتع إجراء مقابلة مع Choncé حول رحلتها المالية ولماذا هذه الدورة مهمة جدًا!

هل يمكنك أن تخبرني قليلاً عن قصتك؟

كبرت ، لم أتعلم الكثير حقًا عن المال. انفصل والداي عندما كنت في المدرسة الإعدادية وشاهدت أمي تكافح لدفع الفواتير ووضع الطعام على المائدة كأم عزباء.

عندما نذهب إلى متجر البقالة ، غالبًا ما كانت تقول أشياء مثل "نحن نوفر ميزانية" أو "نحن نحصل على دخل ثابت" وهذا من شأنه أن يتيح لي وأخواتي معرفة أنه لا يمكنهم الحصول على أشياء معينة رمي في عربة التسوق.

أصبحت أمًا شابة وعانيت ماديًا ، لكنني لم أترك ذلك يمنعني من متابعة دراستي الجامعية. لقد اعتمدت على المزايا الحكومية أثناء الموازنة بين وظيفتين ، وحمل كامل من الدورات الجامعية ، والأمومة.

كنت محطمة للغاية لدرجة أنني كنت على وشك الانهيار عندما وجدت نفسي أبحث عن أماكن في ساحة انتظار السيارات بمجمع شقتي لأنني لم أستطع حتى تحمل تكلفة غسيل الملابس.

شعرت بالهزيمة الشديدة ، حتى أنني لم أفكر في إنشاء ميزانية أو أعتقد أن لدي ما يكفي من المال لاستخدامه في الميزانية. ومع ذلك ، فإن الاستمرار في القيام بالأشياء بنفس الطريقة لم يكن يعمل بالنسبة لي. كنت متعبة ومرهقة وسئمت من الانهيار.

عملت لاكتساب مهارات جديدة وزيادة الدخل إلى حد ما. كنت أكسب 28000 دولار فقط في السنة عندما أدركت أنني أريد أن أتخلص من الديون.

صدق أو لا تصدق ، كان هذا أكبر مبلغ ربحته حتى الآن في حياتي. كان يكفي أن نعيش أنا وابني حياة مستدامة. على الرغم من أنني كنت أكسب أكثر قليلاً ، إلا أنني ما زلت أعاني من مشاكل مالية صدق أو لا تصدق وكنت غارقًا في ديوني.

أخيرًا ، استسلمت ووضعت ميزانية وبدأت في التعامل مع مالي على محمل الجد. بدأت في قراءة كل ما أستطيع عن محو الأمية المالية ، والاستماع إلى البودكاست ، ومشاهدة مقاطع الفيديو على YouTube.

لقد بدأت مدونتي ، My Debt Epiphany لتأريخ رحلتي. بعد فترة وجيزة ، بدأت في تعليم الناس كل شيء تعلمته عن إدارة الأموال والخروج من الديون. أصبحت CFEI وطور شغفي لمساعدة الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض والطبقة المتوسطة على المضي قدمًا مالياً.

ما الذي دفعك إلى التفكير في إنشاء دورة إعداد الميزانية بعنوان "أحب ميزانيتك"؟

لقد أدى إنشاء ميزانية والالتزام بها إلى تغيير حياتي حرفيًا. أعلم أن هذا يبدو مبتذلًا ، لكنه صحيح! عندما أنظر إلى كيف كانت حياتي تبدو قبل 4 سنوات ، كان الأمر مجنونًا.

منذ أن عشت بميزانية محدودة ، تمكنت من سداد 30 ألف دولار من الديون ، وإنشاء صندوق طوارئ بقيمة 5000 دولار ، ودفع تكاليف حفل زفافي نقدًا في عام 2016 ، وترك وظيفتي لأصبح عملاً لحسابي الخاص وأفعل ما أحبه.

الآن ، بصفتي مدربًا ماليًا ، أعمل مع أشخاص يتوقون للخروج من الديون ، أو الادخار للتقاعد ، أو مجرد أخذ إجازة. يسألونني غالبًا كيف يمكنهم القيام بذلك وتغيير حياتهم.

يعتقد البعض أنه يمكنهم اختراق النظام وتوحيد الديون أو إعادة تمويلها للتخلص منه بشكل أسرع. في حين أن هذا قد يساعد ، إلا أنه لا يعالج المشكلة الأساسية حقًا.

إن الرغبة في تحسين أموالك أمر رائع ، ولكن عليك التفكير في المكان الذي تبدأ منه. بمعنى آخر ، هل لديك ميزانية وهل لديك القدرة على التحكم في إنفاقك؟ ليس من المنطقي أن تبدأ من الخطوة 3 أو الخطوة 4 عندما لا تكون قد أكملت الخطوة 1.

يعد إنشاء الميزانية خطوة أساسية مهمة يجب اتخاذها. وهذا ليس بالأمر الصعب! واجهت الكثير من كارهي الميزانية وأنا أفهم ذلك.

نحن في مجتمع يخبرنا أن الميزانية "سيئة" أو "محدودة" بينما في الواقع ، ستحررنا حتى نتمكن من معرفة أين تذهب أموالنا بدلاً من التساؤل إلى أين ذهبت.

لقد أنشأت هذه الدورة للأشخاص الذين جربوا وضع الميزانية في الماضي وتم حرقهم وكذلك الأشخاص الذين لم يكن لديهم ميزانية مطلقًا.

هدفي هو أن أظهر للجميع أنه يمكنك إنشاء ميزانية تحبها ويمكنك الالتزام بها من أجل تحقيق أهدافك المالية. إذا قمت بذلك بشكل صحيح ، فقد يغير حياتك وستنتقل من مجرد البقاء على قيد الحياة إلى الازدهار.

ما هي بعض الفوائد التي رأيتها عند مساعدة تدريب الطلاب على وضع ميزانية؟

تعد مساعدة الطلاب على إنشاء ميزانية يحبونها أحد الأشياء المفضلة لدي ، وغالبًا ما أشهد انتقالًا كاملاً بمقدار 180 درجة من وضعهم القديم.

يعبر طلابي عن شعورهم بتحكم أكبر في وضعهم وأقل توتراً بشأن المال بشكل عام. كانت امرأة واحدة كنت أعمل معها تعاني من قلق مالي سيئ حقًا قبل أن تزيل كل شيء وتحصل على ميزانية.

بالنسبة للآخرين ، رأيتهم يسددون بثقة المزيد من الديون ويعودون ليخبروني عن التقدم المثير.

هل تعتقد أن الناس يمكن أن يعيشوا بصراحة لا. هناك الكثير من الناس الذين سيقولون لك خلاف ذلك. سيقول البعض أن الميزانية سيئة أو أنها صعبة للغاية وليست ضرورية.

لقد سمعت حتى بعض الخبراء الماليين يقولون إنك لست بحاجة إلى التعامل مع ضغوط الميزانية لأنه يمكنك فقط وضع أموالك على الطيار الآلي ودفع نفسك أولاً.

لذلك أدعو BS.

إخبار الناس بأنهم لا يحتاجون إلى ميزانية يشبه إخبار شخص يحاول إنقاص وزنه أنه لا يحتاج إلى نظام غذائي أو ممارسة الرياضة. الكل يريد حبة سحرية لإنقاص الوزن ، ولكن مثل الصحة واللياقة البدنية ، فهي غير موجودة لأموالك أيضًا.

لقد تم تدريبنا على التفكير في أن الميزانية يجب أن تعني التضحية والحرمان والمشقة عندما تكون الميزانية مجرد خطة إنفاق.

في القاموس ، يتم تعريف الميزانية على أنها: كتقدير للإيرادات والنفقات لفترة زمنية محددة.

بمعنى آخر ، إنها خطة تنشئها لأموالك بناءً على أهدافك وأسلوب حياتك.

إذا شعرت بالحرمان ، يمكنك دائمًا تغيير ميزانيتك لتصبح أكثر راحة. ستتغير ميزانيتك بمرور الوقت مع تغير إنفاقك ولا بأس بذلك.

لكن من الأفضل أن تمشي في حياتك بخطة مالية بدلاً من أن تتوقع الوصول إلى أهداف بدون اتجاه على الإطلاق.

بغض النظر عما إذا كنت غنيًا أو فقيرًا ، فأنت بحاجة إلى ميزانية طالما لديك دخل.

لماذا تعتبر طريقة إعداد الميزانية DIY أفضل من استخدام التطبيقات والبرامج؟

تعمل الدورة التدريبية الخاصة بي ، Love Your Budget ، على الترويج لعملية إعداد الميزانية على غرار جداول البيانات DIY على مجرد تنزيل تطبيق أو الدفع مقابل البرنامج.

ليس لدي أي شيء ضد التطبيقات وأعتقد أنها يمكن أن تكون مفيدة في بعض الظروف ، ولكن من المهم وضع الميزانية يدويًا أولاً.

إن امتلاك برنامج روبوت يخبرك بما يمكنك وما لا يمكنك فعله بأموالك ليس دائمًا على ما يرام. تريد أن تستند ميزانيتك إلى الواقع وليس التوقعات ، خاصة عندما تكون قد بدأت للتو.

في هذا الوقت ، أجهزة الكمبيوتر ليست ذكية بما يكفي لإدارة خطة الإنفاق الخاصة بك بشكل كامل. بالإضافة إلى ذلك ، تريد أن تكون مشاركًا بنسبة 100٪ عندما يتعلق الأمر بأموالك.

لم أسدد ديونًا بآلاف الدولارات من خلال وضع مالي في وضع الطيار الآلي. كنت أدير أموالي بنشاط وأخبرها إلى أين أذهب.

لحسن الحظ ، لقد طورت إستراتيجية ميزنة DIY لا تتطلب الكثير من الوقت أو الطاقة من جانبك.

ما الذي يجعل دورتك فريدة مما سيتعلمه الناس من مصادر أخرى عبر الإنترنت؟

أعلم أن هناك الكثير من المعلومات حول إدارة الأموال عبر الإنترنت ولكن من الواضح أنها لا تنطبق حقًا على الجميع.

تختلف احتياجات ومواقف كل شخص وما لا تحتاجه هو أن يخبرك أحدهم متى يمكنك ولا يمكنك شراء لاتيه أو الذهاب إلى السينما.

أنا لست هنا للقيام بذلك. تم تصميم برنامجي للمساعدة في إرشادك خلال عملية إنشاء ميزانيتك الخاصة التي تتيح لك عيش الحياة التي تحبها أثناء التحضير لما هو غير متوقع وتحقيق جميع أهدافك المالية.

أتفهم أنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع وأنك بحاجة إلى خطة مخصصة مع الخيارات لذلك أنا أقدمها.

هل يمكنك شرح ما تغطيه دورة "أحب ميزانيتك" ومقدارها؟

أنا متحمس جدًا بشأن "أحب ميزانيتك" ! لقد قمت باستطلاع آراء عشرات الأشخاص لمعرفة بالضبط ما يحتاجون إليه عندما يتعلق الأمر بتطوير دورة إعداد الميزانية.

تتضمن الدورة أكثر من 4 ساعات من محتوى الفيديو مقسمًا إلى 4 وحدات تعليمية رئيسية.

تدور الوحدة الأولى حول وضع الأساس وسوف يتعلم الطلاب كيفية التغلب على صراعاتهم السابقة مع الميزانية ، والعمل على طريقة تفكيرهم ، ووضع أهداف قوية وتتبع إنفاقهم بالطريقة الصحيحة.

في الوحدة الثانية ، استعرضت بعضًا من أكثر طرق إعداد الميزانية شيوعًا حتى تتمكن من اختيار الإستراتيجية التي تناسبك بشكل أفضل.

الوحدة 3 تدور حول إنشاء ميزانيتك الفائزة. أقوم بتوجيه الطلاب خلال هذه العملية خطوة بخطوة ومشاركة بعض الأدوات والاستراتيجيات المفضلة لدي لنجاح الميزانية.

الوحدة 4 تدور حول جعلها ثابتة. أقوم بتدريس كيفية جعل ميزانيتك مستدامة والحصول على نتائج أفضل من خلال إنفاق أقل وكسب المزيد من المال.

كما ترى ، تغطي الدورة الكثير من موضوعات محو الأمية المالية جنبًا إلى جنب مع استراتيجيات ومفاهيم الميزنة التي أثبتت جدواها.

كما أنني أقدم بعض المواد الإضافية مثل التدريب الفردي معي ، وسلسلة مقابلات مع واضعي الميزانية الناجحين ، والمزيد. لدي 3 باقات رئيسية يمكن للطلاب الاختيار من بينها بناءً على احتياجاتهم.

الدورة الأساسية هي 57 دولارًا فقط منذ أن عرضت بيعًا لأول مرة هذا الأسبوع فقط. هذه سرقة لفترة محدودة ، لذا يمكنك توقع ارتفاع السعر قليلاً الأسبوع المقبل.

في نهاية اليوم ، ستكون عالقًا في مهمة إدارة أموالك لبقية حياتك. لماذا لا تشعر بالسيطرة وتجعلها ممتعة ومجزية للميزانية؟

لمعرفة المزيد حول أحب ميزانيتك ، انقر هنا!

Choncé هو كاتب مالي ومدون في مجال التمويل الشخصي مهووس بالاقتصاد في الاقتصاد ومساعدة الآخرين على تحقيق النجاح المالي. تكره الدين وسددت منه 30 ألف دولار بعد تركها وظيفتها لتصبح مدربة مالية ومدونة. ظهرت في Business Insider و The New York Post و Huffington Post و Credit Sesame و AOL Finance والمزيد!