Examen de l'application ChangEd : remboursez les prêts étudiants avec votre petite monnaie

Selon FRED (Federal Reserve Economic Data), le montant total de la dette étudiante continue d'augmenter chaque année. Cette réalité peut décourager les élèves et leurs parents.

Mais que se passerait-il s'il existait un moyen d'accélérer le processus de remboursement de vos prêts étudiants en utilisant votre petite monnaie ?

C'est exactement la solution proposée par ChangEd. Si vous voulez savoir si cette application peut vous aider à rembourser vos prêts étudiants plus rapidement, notre avis ChangEd peut vous aider.

4.3

Note globale

Résumé

ChangEd est une application qui vous aide à rembourser plus rapidement la dette de votre prêt étudiant en arrondissant les achats et en offrant d'autres moyens simples d'investir plus d'argent dans le solde de votre prêt étudiant.

• Facilité d'utilisation

  4.5

• Caractéristiques supplémentaires

  3.5

• Options d'obtention de récompenses

  4.2

• Prêts soutenus

  4.8

Avantages

• Concept « Réglez-le et oubliez-le »
• Paramètres ajustables pour presque tous les budgets
• Fonctionne pour presque tous les types de prêts étudiants
• Les fonds ChangEd sont assurés par la FDIC

Les inconvénients

• Les arrondis automatiques pourraient entraîner des obstacles budgétaires
• Petits frais mensuels pour utiliser l'application
• Aucune autre fonction de conseil

• Visitez ChangEd

Qu'est-ce que ChangEd ?

L'application ChangEd est un outil qui vous permet d'arrondir votre monnaie de rechange et de l'appliquer aux prêts étudiants. ChangEd a pour mission de rendre le remboursement de la dette de prêt étudiant plus rapide, plus efficace et sans douleur en utilisant vos habitudes de dépenses quotidiennes.

L'application a fait ses débuts dans la saison 9 de Shark Tank et a été soutenue par Mark Cuban. À ce jour, cette application a aidé les membres à payer 23 millions de dollars supplémentaires en remboursements anticipés de prêts étudiants.

En fait, ChangEd rapporte que l'utilisateur moyen peut réduire le temps de remboursement de son prêt de quatre à cinq ans et économiser jusqu'à 30 % en intérêts.

Toute personne disposant d'un compte bancaire et d'un prêt étudiant peut utiliser ChangEd. Il n'y a aucune condition, comme le crédit ou le revenu, que les membres doivent remplir en plus d'avoir un prêt à rembourser et un compte bancaire à lier.

De plus, ChangEd prend en charge tout prêt étudiant fédéral ou privé, y compris les prêts en recouvrement et les prêts en sursis.

L'application ChangEd est disponible dans l'Apple App Store et le Google Play Store.

Gardez à l'esprit que ChangEd ne prend en charge que les prêts étudiants au moment de la rédaction de cet article. Cependant, la société travaille activement pour soutenir le remboursement de tous les prêts et dettes dans un proche avenir.

Comment fonctionne ChangEd ?

Avec ChangEd, vous pouvez économiser en toute sécurité et sans effort de l'argent supplémentaire qui sera utilisé pour rembourser vos prêts étudiants par anticipation.

Le concept de ChangEd est brillamment simple :

1. Associez vos prêts et vos comptes courants à l'application
2. Dépensez comme vous le feriez normalement
3. ChangEd arrondit ses achats au dollar supérieur
4. Tous les fonds arrondis sont appliqués en tant que paiements supplémentaires à vos prêts

Vos achats de 3,55 $ seront arrondis à 4,00 $. Ou, votre achat de 9,01 $ sera arrondi à 10,00 $. Chaque achat vous aidera à économiser de l'argent pour éliminer plus rapidement votre dette de prêt étudiant.

De plus, ChangEd envoie automatiquement l'argent que vous accumulez grâce à vos rafles directement à votre fournisseur de prêt étudiant sous la forme de paiements supplémentaires.

Combien coûte ChangEd ?

ChangEd facture des frais mensuels minimes de 3 $ pour chaque compte. Les frais mensuels proviennent directement de votre solde ChangEd. Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier du suivi d'une autre facture.

Les frais facturés par ChangEd couvrent les frais de transfert de l'argent sur votre compte ChangEd et paient les frais de fonctionnement de ChangEd.

Il n'y a pas d'autres frais associés à ChangEd.

Principales caractéristiques

ChangEd offre un certain nombre d'avantages qui vous permettent de rembourser facilement votre prêt étudiant plus rapidement. Voici les détails sur certaines des fonctionnalités les plus populaires de ChangEd.

Interface conviviale

L'application ChangEd est conviviale et a la possibilité d'être entièrement automatisée.

L'interface "définissez-le et oubliez-le" vous permet de lier les comptes de prêt étudiant et les comptes bancaires, puis laissez l'application faire le reste. Cela peut inclure le transfert d'argent sur votre compte ChangEd pour effectuer ces paiements supplémentaires.

De plus, vous pouvez facilement voir votre solde ChangEd actuel, la progression de votre transfert et combien vous économisez avec chaque paiement supplémentaire que l'application envoie à votre service de prêt étudiant.

Ajuster les fonctionnalités de votre compte ChangEd est également facile. Des invites conviviales peuvent vous aider à configurer votre compte de la manière qui vous convient le mieux.

Paiements supplémentaires facultatifs

En plus des arrondis automatiques sur les achats que ChangEd économise pour les paiements de prêt étudiant supplémentaires, ChangEd propose une fonctionnalité appelée "BOOST".

Avec BOOST, vous pouvez à tout moment effectuer un virement supplémentaire vers votre compte ChangEd. Vous pouvez effectuer des transferts ponctuels avec BOOST ou mettre en place des transferts BOOST automatiques.

Les transferts BOOST automatiques peuvent être configurés pour se produire quotidiennement, hebdomadairement, mensuellement ou pour se coordonner avec vos périodes de paie.

Tous les fonds transférés via la fonction BOOST vont directement sur votre compte ChangEd pour effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt.

Montant de transfert maximal abordable

Une fonctionnalité intéressante de ChangEd est qu'il ne transférera jamais plus de 10 $ par jour avec la fonction de transfert automatisé.

Cette limite abordable signifie que vous n'aurez pas à vous soucier des sommes d'argent excessives qui quittent votre compte bancaire ou qui envoient plus d'argent que vous n'êtes à l'aise d'envoyer à ChangEd.

Programme de récompenses PERKS

Le programme de récompenses PERKS de ChangEd peut vous aider à gagner de l'argent supplémentaire à consacrer à votre prêt étudiant.

Vous gagnez des points dans le programme PERKS lorsque vous parrainez des membres de votre famille et des amis qui ouvrent des comptes ChangEd.

Vous pouvez également gagner des points lorsque vous atteignez des jalons au cours de votre parcours de remboursement de la dette.

Les points que vous gagnez n'expirent jamais et vous permettent de participer au tirage au sort hebdomadaire de ChangEd.

Tous les gagnants du tirage au sort hebdomadaire reçoivent un paiement de prêt gratuit au nom de ChangEd.

Liaison de carte de crédit

Une autre grande fonctionnalité de ChangEd est que, en plus de lier vos comptes de débit, vous pouvez lier vos comptes de carte de crédit.

ChangEd suit et arrondit les achats effectués sur les cartes de crédit que vous liez. Les montants arrondis sont ensuite crédités sur votre compte ChangEd pour les paiements de prêt supplémentaires.

La seule différence est que les montants arrondis ne sont pas ajoutés au solde de votre carte de crédit liée.

Au lieu de cela, ChangEd suit le total, puis retire le total arrondi du compte bancaire que vous avez lié à votre compte ChangEd.

En retirant les montants arrondis de votre compte bancaire lié au lieu d'ajouter les soldes à votre carte de crédit liée, ChangEd vous aide à éviter d'accumuler davantage de dettes.

Réglages de la vitesse d'épargne

ChangEd a une fonctionnalité appelée Savings Speed. La vitesse d'épargne permet aux utilisateurs de choisir parmi trois vitesses différentes d'épargne en vue de remboursements supplémentaires de prêts étudiants.

Ces vitesses comprennent :

• Mode budgétaire
• Mode standard
• Mode "Tous"

Chaque mode a différentes options d'épargne qui détermineront combien d'argent sera retiré de votre compte bancaire lié.

Le mode standard est le mode par défaut. Cependant, vous pouvez modifier votre vitesse d'épargne à tout moment. Si vous souhaitez économiser davantage, passez simplement à "tout".

Si vous voulez moins d'argent retiré de votre compte bancaire, passez en mode "budget". Vous avez le contrôle, ce qui signifie que vous pouvez faire fonctionner l'application pour n'importe quel budget.

Vous pouvez basculer entre les trois vitesses pour vous aider à vous adapter lorsque vous avez un mois où les dépenses sont plus ou moins importantes.

La famille et les proches peuvent participer

Ce qui est particulièrement unique à propos de ChangEd, c'est que les proches que vous référez à ChangEd ont deux choix avec l'argent qu'ils collectent en utilisant leur compte ChangEd.

Ils peuvent investir l'argent dans leurs propres prêts étudiants ou faire en sorte que leur argent arrondi soit versé dans les prêts étudiants d'un autre membre de ChangEd.

Par exemple, disons que maman, papa, grand-mère ou oncle Joe ouvre un compte ChangEd.

S'ils n'ont pas de prêts étudiants, ils peuvent faire en sorte que leur argent arrondi soit affecté au solde de votre prêt étudiant.

Cette fonctionnalité offre un excellent moyen pour vos proches de vous aider, vous ou d'autres personnes, à réduire le solde de leurs prêts étudiants avec un impact minimal sur leurs propres finances.

Lie les comptes en toute sécurité

ChangEd utilise la technologie SSL pour crypter vos informations ainsi que Plaid pour lier directement et en toute sécurité vos comptes bancaires à votre compte ChangEd.

De plus, les fonds détenus sur votre compte ChangEd sont assurés par la FDIC.

Avis des clients

Lorsque vous décidez si un service vous convient, il peut être avantageux de savoir ce que les autres utilisateurs ont à dire.

Voici comment ChangEd se classe parmi les différents sites de notation :

Voici quelques avis sur ChangEd d'utilisateurs actuels et anciens :

" Le concept est génial, et il m'a déjà aidé à effectuer facilement et de manière transparente des paiements supplémentaires sur mes prêts étudiants simplement en arrondissant la monnaie de rechange sur mes transactions. " – Bronwyn Wright-Rivera

"C'est un peu trop compliqué quand vous pouvez facilement créer un compte Roundup dans la plupart des banques et dédier un compte d'épargne à vos prêts étudiants." – Talon F.

"C'est une très bonne application. La façon dont cela vous montre combien de temps vous économisez sur la monnaie de vos achats quotidiens peut réduire votre prêt étudiant est vraiment génial. – Kim Singletary

"L'application est ambitieuse et je pense que c'est un excellent concept, mais je dois constamment reconnecter ma banque presque chaque semaine." – Christophe Thompson

Alternatives à ChangeEd

Si vous n'êtes pas tout à fait sûr d'utiliser ChangEd, il existe d'autres options à considérer. Voici quelques informations sur deux alternatives populaires à ChangEd.

Application déchiqueteuse

L'application Chipper vous aide à "réduire" le solde de vos prêts étudiants. L'application le fait en offrant trois avantages différents aux titulaires d'un prêt étudiant.

Tout d'abord, après avoir téléchargé les informations sur votre prêt étudiant dans l'application, celle-ci commence par vous aider à déterminer si vous êtes admissible à des programmes d'annulation de prêt étudiant.

Deuxièmement, Chipper vous aidera à découvrir le bon plan de remboursement de prêt étudiant pour votre budget.

Ces deux fonctionnalités sont la différence entre l'application Chipper et ChangEd. Cependant, Chipper dispose également d'une fonction de synthèse qui fonctionne un peu comme ChangEd.

Vous connectez simplement vos comptes de carte de crédit et de débit ainsi que vos comptes de prêt étudiant à l'application Chipper.

Chipper arrondira chaque achat par carte de débit à partir de votre compte lié et transférera les fonds sur votre compte Chipper.

À partir de là, Chipper effectuera des versements supplémentaires sur vos prêts étudiants. Au moment d'écrire ces lignes, il n'y a pas de frais associés à Chipper.

Grad Joy

GradJoy vous permet d'organiser et de payer tous vos prêts étudiants à l'aide d'une application simple. Comme Chipper, GradJoy vous aide à découvrir le bon plan de remboursement de prêt étudiant pour votre situation.

L'application vous aidera également à déterminer si vous êtes admissible à des programmes d'exonération de prêt étudiant.

Cependant, il n'y a pas de fonction de synthèse avec GradJoy.

En ce qui concerne les coûts, le site ne précise pas combien il vous en coûtera pour utiliser GradJoy.

FAQ

Si vous avez encore des questions sur ChangEd, ces réponses pourront peut-être vous aider.

Résumé

ChangEd est une application qui peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et à réduire le temps qu'il vous faut pour rembourser le solde de votre prêt étudiant.

En utilisant un concept simple consistant à arrondir vos achats par carte de débit et de crédit, ChangEd vous aide à investir plus d'argent dans les prêts étudiants et à les rembourser plus tôt.

Si vous cherchez un moyen d'accélérer le remboursement de votre prêt étudiant et d'économiser de l'argent dans le processus, ChangEd vaut la peine d'être considéré.​​