5个最佳高收益商业储蓄账户

已发表: 2022-04-13

无论您是为业务扩张而储蓄，为未来的经济不确定性做准备，还是只是想让您的钱为您更努力地工作，开立高收益的商业储蓄账户都是明智的商业举措。

对于小企业来说，简单地找到并开设一个商业银行账户可能是一大步。 当您退出启动模式并开始建立销售时，您可能首先需要一个支票账户，这样您就有了存入资金和支付账单的地方。 最终，随着您的业务增长，您可能会注意到每个月银行里的钱都会多一点。 现在是寻找商业储蓄账户的时候了——如果可能的话，是高收益的，这样你就可以确保你的钱和你一样努力工作。

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阅读下文以了解我们选择这些选项的原因。

目录

  • 什么是高收益商业储蓄账户？
  • 企业可以有储蓄账户吗？
  • 在一个好的高收益商业储蓄账户中寻找什么
  • 最佳高收益商业储蓄账户
  • 为什么我们不推荐这些高收益商业储蓄账户
  • 哪种高收益储蓄账户适合您的业务？
  • 高收益商业储蓄账户常见问题
  • 总结：什么是高收益商业储蓄账户？

什么是高收益商业储蓄账户？

高收益商业储蓄账户是比标准储蓄或支票账户支付更高收益或利率的任何储蓄账户。 高收益的商业储蓄账户是您在为实现商业目标进行储蓄时保留应急资金或存放现金的理想场所。

企业可以有储蓄账户吗？

企业主不仅可以拥有储蓄账户，而且在大多数情况下，他们应该拥有。 就像个人储蓄一样，将一些钱留作计划费用以及可能出现的任何紧急情况是明智的。 但是，与支票账户一样，开设企业储蓄账户而不是使用您的个人账户来开展业务是明智之举。

如果您已经为您的小企业开设了一个支票账户，那么您就可以准备好开设一个储蓄账户了。 开立企业账户所需的清单与储蓄账户和支票账户相同。 更重要的是，如果您当前的商业银行提供储蓄，那么添加储蓄账户可能非常容易。 但是，当您正在寻找商业储蓄账户时，您不应该自动寻找您当前的银行。 扩大搜索范围以找到可能的最高回报率是明智之举。

在一个好的高收益商业储蓄账户中寻找什么

很容易找到适合小型企业的最佳支票账户列表，但如果您要寻找的是最佳企业储蓄账户，尤其是高收益账户，您需要考虑一些其他因素。 从这个列表开始：

  • 高于平均年利率（利率）
  • 允许的免费提款次数
  • 最低余额要求
  • 每月账户维护费
  • 自动柜员机存取
  • 缴费
  • 可用的转账方式和相关费用

最佳高收益商业储蓄账户

最好的高收益商业储蓄账户将很容易申请，提供远高于全国平均水平的利率，让您的资金更容易取用，并向您收取低费用，甚至更好的是，免费。 考虑到这些标准，这里有五个最佳选择：

  • 第一资本业务优势储蓄：短期目标的最佳高收益储蓄
  • Live Oak Business Savings：总体上最好的高收益储蓄账户
  • TAB 银行商业货币市场：可变余额的最佳高收益储蓄账户
  • 第一家互联网银行：长期目标的最佳高收益储蓄
  • SVB Startup 货币市场账户：高收益储蓄账户的最佳 APY

1. 资本一商业优势储蓄

第一资本


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优点

  • 保证 0.2% APY 余额高达 500 万美元
  • 300 美元余额可免除费用
  • 250 美元的开户押金
  • 免费的ATM网络

缺点

  • 促销 APY 在 12 个月后到期
  • 每月最多 6 次提款

对于寻求提供高于平均水平的利息和低费用的实体银行的小型企业来说，Capital One 的商业优势储蓄账户是一个可靠的选择。 该帐户结合了实体分行、免费 ATM 网络和在线银行选项，可为您提供所需的访问权限。

第一资本商业优势储蓄功能和服务

Capital One 高收益商业储蓄账户包括您需要的基本功能。 这是一个纲要：

  • FDIC 保险储蓄
  • 0.2% APY 12 个月
  • 每月 3 美元的费用免除，最低余额为 300 美元
  • 网内免费提款卡
  • 每月最多六次免费提款/转账
  • 链接支票账户以提供透支保护
  • 可提供存款证明
  • 通过第一资本信用卡获得信贷
  • 移动应用

第一资本商业优势节省定价和费用

与这个高收益商业储蓄账户相关的费用很简单：

  • 每月 3 美元的服务费（最低余额 300 美元免收）
  • 250 美元的开户押金
  • 5 美元 out-0f 网络 ATM 费

第一资本商业优势储蓄资格要求

您可以在线或在分支机构申请 Capital One 高收益储蓄账户。 无论您以何种方式申请，您都需要满足以下要求：

  • 至少18岁
  • 合法的美国居民

准备好提供以下信息：

  • 个人信息，包括姓名、出生日期、社会安全号码等
  • 实际地址、电子邮件地址和电话号码
  • 企业的法定名称
  • 税号、所有权结构和员工人数
  • 所有权百分比
  • 年总收入

当第一资本业务优势节省时  是一个很好的储蓄账户选择

Capital One Business Advantage 高收益储蓄账户提供 0.2% 的促销利率，余额高达 500 万美元。 此费率在账户开立的前 12 个月内有效。 如果您有很大的短期储蓄目标，这可能是一个不错的选择。

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2. 活橡树企业储蓄

活橡树银行商业贷款


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优点

  • 所有余额的年利率为 0.6%
  • 200 美元奖金，25,000 美元存款
  • 可提供高收益 CD
  • 关联支票账户
  • 移动支票存款

缺点

  • 没有自动柜员机访问
  • 没有物理位置

Live Oak Bank 高收益商业储蓄账户提供的高利率为 0.6%，是目前全国储蓄账户平均水平的 10 倍。 此利率适用于所有账户余额，从 0.01 美元起，没有公布上限。 目前，当您将 25,000 美元存入新的 Live Oak 储蓄账户时，可以获得 200 美元的奖金。

Live Oak Business Savings 功能和服务

作为一家仅提供互联网服务的银行，Live Oak 不提供您可能希望在企业储蓄账户中找到的所有功能。 对于一些用户来说，这可能是个问题，而另一些用户会很乐意用 ATM 访问等东西换取高 APY。 请注意，虽然这不是促销价格，但可能会发生变化。

以下是您对 Live Oak 的高收益企业储蓄账户的期望：

  • FDIC 保险储蓄账户
  • 所有余额的 0.6% APY
  • 没有每月帐户费用
  • 每月最多六次免费交易
  • 链接 Live Oak 的潮汐小企业支票账户
  • 适用于 iOS 和 Android 的移动应用程序
  • 新账户入金 25,000 美元可获得 200 美元红利
  • 获得 SBA 贷款

活橡树商业储蓄定价和费用

Live Oak 的高收益商业储蓄账户不收取定期月费或维护费。 但是，您可能会因各种可选交易而产生一些费用。 这是一个纲要：

  • 每月 6 次免费交易后，每人额外收取 10 美元的交易费
  • 退货费 $10
  • 停止支付费用 $25
  • NSF 费用 25 美元
  • 电汇费 $19
  • 对于余额为 10 美元或以下且连续 24 个月无活动的账户，休眠账户费用最高为 10 美元

活橡树商业储蓄资格要求

Live Oak 高收益企业储蓄账户的申请流程完全在线。 资格要求很容易满足。 你需要：

  • 无最低期初余额
  • 一个经过验证的银行账户，用于转移初始存款
  • 个人身份证明，包括授权签名者的社会安全号码
  • 商业信息，包括姓名、实际地址和 EIN

当 Live Oak Business Savings 是一个很好的储蓄账户选项时

它易于申请，易于负担，并提供我们在高收益商业储蓄账户中看到的最高利率之一，即使余额相对较低。 尽管我们希望 Live Oak 商业储蓄账户提供 ATM 访问权限，但大多数用户会发现 ACH 转账过程是一种合理的安排。 如果您正在为您的商业储蓄寻找良好的回报，Live Oak 是您可以使用的全方位最佳选择之一。

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3. TAB 银行商业货币市场

选项卡银行


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优点

  • 储蓄和货币市场账户
  • 25 美元的最低开户存款
  • 无月费
  • 无最低余额要求
  • 移动应用
  • 检查权限

缺点

  • 没有实体分支
  • 一些交易费用
  • 没有ATM网络

TAB 银行提供两种高收益商业账户：标准储蓄账户和货币市场账户。 两者都提供同样高于平均水平的 APY，但只有货币市场账户允许用户开立支票，这一特权对小企业主来说可能会派上用场。 目前，TAB银行的商业货币市场账户利率为0.25%，远高于全国平均水平。

TAB 银行商业货币市场特点和服务

TAB 银行商业货币市场账户带有一个强大的移动平台，允许用户提款、写支票和发起转账。 但是，TAB 银行不维护或参与任何 ATM 网络，因此用户不能期望在 ATM 或商店收到借记卡或获取现金。 这是你得到的：

  • FDIC 保险账户
  • 所有余额的 0.25% APY
  • 没有每月帐户费用
  • 每月最多六次免费交易
  • 在您的货币市场账户上写支票
  • 适用于 iOS 和 Android 的移动应用程序
  • 获得专业信贷和保理

TAB 银行商业货币市场定价和费用

您无需为您的 TAB 银行商业货币市场账户支付月费，也无需担心维持最低余额。 像大多数储蓄账户一样，这个账户允许用户每月最多进行六笔交易，而不会产生每笔交易 20 美元的费用。 以下是您使用此帐户可能会遇到的其他费用的概要：

  • 15 美元来电汇费
  • 30 美元的传出电汇费
  • 5美元纸质声明费
  • 当日 ACH 付款 1 美元
  • 每张本票 8 美元
  • 30 美元透支或退货费用（每天最高 150 美元）

TAB 银行商业货币市场资格要求

TAB 银行的货币市场账户对所有小企业开放。 您需要提供标准信息，例如：

  • 25 美元的开户押金
  • 个人信息，例如姓名、出生日期和社会安全号码
  • 企业名称、地址、企业类型和税号

当 TAB 银行商业货币市场是一个很好的储蓄账户选择时

TAB 的商业货币市场账户并未提供我们所见过的最高 APY。 但我们认为，对于不需要访问实体分行、不介意放弃 ATM 访问并计划在其储蓄账户中拥有不同余额的小型企业来说，这是一个不错的选择。 当您提款时，您在 TAB 银行赚取的利率不会改变，而且您不必担心低于最低要求，因为没有最低要求。

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4.第一家网上银行

第一网上银行


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优点

  • 储蓄、货币市场和支票账户
  • 2-5 美元月费
  • 100 美元的期初余额
  • 0.4% 利息
  • 还提供高 APY CD

缺点

  • 提款卡仅供独资经营者使用
  • 有限的支持

这家在线银行的官方名称为印第安纳州第一互联网银行，为全国的小企业提供高收益储蓄选择，包括储蓄、货币市场和存款证明。 这些账户的利率都远高于全国平均水平。

首家网上银行功能与服务

顾名思义，First Internet Bank 仅提供在线访问，没有实体分行可供访问。 虽然您会看到列出的每月维护费用，货币市场为 5 美元，储蓄为 2 美元，但它们是合理的，可以通过保持相对较低的平均余额 4,000 美元（货币市场）和 1,000 美元（储蓄）来避免。 以下是您对 First Internet 高收益储蓄账户的期望：

  • FDIC 保险账户
  • 100 美元的期初余额
  • 所有余额的 0.4% APY
  • 最低余额可免除账户费用
  • 每月最多六次免费交易
  • CD 率从 0.35%-1.26%，取决于期限（3-60 个月）
  • 在您的货币市场账户上写支票
  • 移动应用
  • 获得信贷
  • ACH 和电汇付款

第一家网上银行定价和费用

您不会找到与 First Internet Bank 高收益储蓄账户相关的一长串费用。 您每月最多可以进行六笔交易。 以下是您可能会遇到的一些费用：

  • 每月 2-5 美元的账户维护费
  • 每件商品 5 美元的超额交易费
  • 0 美元的自动柜员机费用
  • 15 美元的传入转账费
  • 30 美元的转出费
  • 50美元的境外交易费用
  • 通过信用卡存款的 10 美元或 3% 的交易费用

首家网上银行资格要求

申请First Internet Bank高收益储蓄账户很容易，您将完全在线完成申请。 First Internet 说您需要准备好分享这些信息：

  • 政府为所有签名者签发身份证明
  • 授权签名者和所有者的姓名
  • 企业法律文件

当第一家网上银行  是一个很好的储蓄账户选择

First Internet Bank 为企业提供多种高收益储蓄选择。 除了常规的商业储蓄和货币市场账户外，First Internet 还提供各种期限和利率高达 1.26% APY 的存款证。 根据您计划的距离以及达到储蓄目标所需的时间，您可能会看到超过平均水平的回报率，即使在高收益账户中也是如此。

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5. SVB 启动货币市场账户

硅谷银行


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优点

  • 余额高达 100 万美元的年利率为 1.25%
  • 获得 2X 积分的关联奖励卡
  • 没有最低余额
  • 无月费

缺点

  • 没有物理位置
  • 关联支票账户仅 3 年免费

不要被这个名字骗了：字母 SVB 代表硅谷银行，但它的影响力远远超出了那个技术中心。 SVB 为小型企业和初创公司提供完整的金融服务，从支票和高收益储蓄到奖励卡和商户服务。

SVB 启动货币市场账户功能和服务

SVB 是一家直销银行，可提供企业所需的全方位金融服务。 这包括以下功能和服务：

  • FCIC保险账户
  • 货币市场余额高达 100 万美元的年利率为 1.25%
  • 无月费
  • 3 年免费支票账户，无限电汇和账单支付
  • 通过 SVB Innovators 奖励卡获得信贷
  • 商家服务
  • 全球增长服务
  • 商业服务折扣
  • 具有远程存款的移动应用程序
  • 与流行的商业应用程序集成

SVB 启动货币市场账户定价和费用

您无需为 SVB Startup 货币市场账户支付任何月度维护费。 以下是 SVB 处理常见商业银行费用的基本方法：

  • $0 月费
  • 3 年免收 50 美元的关联支票月费
  • SBV 创新者奖励卡年费 0 美元
  • 0 美元的电汇、账单支付和移动存款

SVB 启动货币市场账户资格要求

SVB 商业银行服务支持初创企业、风险投资企业和公司。 SVB 没有列出其资格要求； 如果您有兴趣了解您的企业是否有资格获得 SVB Startup Money Market 账户，您需要提供您的联系信息。 可以安全地假设您需要证明基本资格，例如：

  • 美国企业
  • 个人身份
  • 公司名称和地址

当 SVB 启动货币市场账户是一个很好的储蓄账户选项时

如果您正在寻找一家提供全方位服务的银行，可提供您在业务增长过程中可能需要的一切，那么 SVB 可能是正确的选择。 SVB 提供此列表中唯一可与全套金融服务配对的高收益商业储蓄账户，例如商业信用卡和商户服务。 此外，其余额高达 100 万美元的 APY 为 1.25%，这让竞争对手望而却步。

如果高收益是您的最高要求，那么很难击败硅谷银行。

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为什么我们不推荐这些高收益商业储蓄账户

我们在这个最佳高收益储蓄账户列表中留下了一些流行的商业银行选项。 它们在这里，以及我们省略它们的原因。

轴心银行

Axos 是一家直接提供商业服务的银行，包括支票和储蓄。 虽然储蓄选项在技术上是高收益的，但最高 0.2% 的 APY 并不是我们所见过的最高水平。 此外，要获得该利率，您需要最低存款 25,000 美元。 低于这个相对较高的余额，您根本不会赚取任何利息，这使得这个选项不会吸引许多小企业。 此外，虽然您不会使用 Axos 储蓄账户支付任何月费，但除非您拥有关联的支票账户，否则您将无法拥有 ATM 卡。

北一

我们非常喜欢 NorthOne 的业务支票，但对我们不能推荐这家银行作为高收益企业储蓄账户选项感到失望。 这是因为 NorthOne 不提供单独的储蓄选项。 如果您开设 NorthOne 商业支票账户，您可以设置称为“信封”的子账户，以帮助您实现储蓄目标。

蓝藤

我们曾讨论过将 BlueVine 列入最佳高收益企业储蓄账户名单。 最终，我们将其关闭，因为 BlueVine 不提供储蓄账户。 然而，重要的是要注意，BlueVine 商业支票账户可以让您从高达 10 万美元的余额中赚取 1.2% 的利息——这远远高于目前的全国平均水平。 如果您有兴趣了解更多信息，请阅读我们完整的 BlueVine 银行评论。 （从 2022 年 5 月 1 日起，您需要满足以下两项要求之一才能获得该费率：使用借记卡每月花费 500 美元或每月收到 2,500 美元的客户付款。）

哪种高收益储蓄账户适合您的业务？

当您的企业带来的收入超过您日常开支所需的收入时，您就有机会为未来进行计划和储蓄。 对于小企业主来说，这是一个激动人心的时刻，如果您为自己的钱找到一个可以为您的储蓄带来高利率的家，那就更令人兴奋了。

通过这份五个顶级高收益商业储蓄账户的列表，我们希望我们已经帮助您了解您可以使用的一些选项。 商业储蓄账户不仅应提供高利率，还应提供低费用、低或无最低余额要求、轻松获取现金、在需要时提取或转移资金的低费用。 此列表中的每个节省选项都满足这些要求以及更多要求。 因此，请阅读每种类型的账户，然后自信地选择并开始通过您选择这些出色的高收益账户来建立您的企业储蓄。

高收益商业储蓄账户常见问题

什么是最好的高收益商业储蓄账户？

我们喜欢 Live Oak Business Savings 作为高收益企业储蓄账户的全方位好选择。 0.6% 的年利率很难被击败，现在您可以通过开设新账户获得 200 美元的奖金。

我可以为我的企业开设高收益储蓄账户吗？

是的，您不仅可以为您的企业开设高收益储蓄账户，而且可能应该这样做。 超越您进行个人银行业务和业务支票账户的银行，以最低的费用和最容易获得资金的方式找到可能的最高 APY。

企业可以有储蓄账户吗？

是的，企业可以有一个储蓄账户。 事实上，在您的企业财务战略中添加一个储蓄账户是明智之举，这样您就可以将资金留作计划开支以及可能出现的任何紧急情况。 储蓄账户也是让你的钱为你工作的好方法，尤其是当你把钱存入高收益的商业储蓄账户时。

高收益商业储蓄账户安全吗？

高收益商业储蓄账户与提供该账户的银行一样安全。 这就是为什么您应该只与有 FDIC 保险的银行开展业务。 无论银行是仅在线还是有实体位置，它都应提供 FDIC 保护以确保您的资金安全。

哪家银行的高收益储蓄最高？

我们发现商业银行业务的最高 APY 来自硅谷银行。 凭借 Startup Money Market 账户中 1.25% 的利率，SVB 还为符合条件的企业提供免费支票和关联信用卡。 由于并非所有企业都有资格获得 SVB，因此我们建议您也查看 Live Oak Bank，您会在其中发现可观的 0.6% APY 的企业储蓄。

高收益商业储蓄账户是个好主意吗？

对于想要把钱为他们工作的企业来说，高收益储蓄账户是一个好主意。 高收益意味着您可以预期储蓄账户的利率高于平均水平。 这意味着你的钱会像你一样努力工作。

总结：什么是高收益商业储蓄账户？

  1. 资本一：短期目标的最佳高收益储蓄
  2. 活橡树银行商业贷款：总体上最好的高收益储蓄账户
  3. TAB 银行：可变余额的最佳高收益储蓄账户
  4. 第一家互联网银行：长期目标的最佳高收益储蓄
  5. 硅谷银行：高收益储蓄账户的最佳 APY