ประกันภัยธุรกิจคืออะไร & คุณต้องการหรือไม่?

สงสัยว่าคุณต้องการประกันธุรกิจหรือไม่? คุณจะบอกได้อย่างไรว่าธุรกิจของคุณใหญ่พอ? ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นใหม่และธุรกิจขนาดเล็กมากจำเป็นต้องทำประกันหรือไม่?

คุณมาถูกที่แล้วหากคุณพบคำถามเหล่านี้ขณะสร้างธุรกิจ ผู้อธิบายการประกันภัยธุรกิจของเราจะแสดงให้คุณเห็นว่าประกันคืออะไร จะบอกได้อย่างไรว่าคุณต้องการเมื่อใด และจะได้มาอย่างไรหากคุณต้องการ

ประกันภัยธุรกิจคืออะไร?

การประกันภัยธุรกิจคือการคุ้มครองธุรกิจขนาดเล็กของคุณจากความเสียหาย การเรียกร้องความรับผิด และอื่นๆ ประเภทความคุ้มครองที่คุณมีจะขึ้นอยู่กับประเภทความคุ้มครองที่คุณสมัคร

วัตถุประสงค์ของการประกันภัยธุรกิจคืออะไร?

การประกันภัยธุรกิจมีจุดประสงค์หลายประการ ประการแรก อาจช่วยให้ธุรกิจของคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายบางประการ ตัวอย่างเช่น คุณอาจถูกบังคับให้เสนอค่าชดเชยและประกันสุขภาพแก่พนักงานตามกฎหมาย ประการที่สอง ให้ความคุ้มครองทางการเงิน หากธุรกิจของคุณถูกฟ้องร้องหรือภัยธรรมชาติ การประกันภัยธุรกิจสามารถช่วยให้คุณฟื้นตัวได้โดยไม่ต้องเลิกกิจการ

ประกันภัยธุรกิจครอบคลุมอะไรบ้าง?

กรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจสามารถเขียนให้ครอบคลุมเกือบทุกอย่างที่คุณต้องการ แน่นอนว่ายิ่งความคุ้มครองของคุณขยายออกไปมากเท่าไหร่ เบี้ยประกันภัยของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ธุรกิจมักจะเริ่มต้นด้วยการได้รับความคุ้มครองสำหรับทรัพย์สินทางกายภาพ (อาคาร อุปกรณ์ และสินค้าคงคลัง) รวมถึงการคุ้มครองความรับผิดจากอุบัติเหตุ การบาดเจ็บ และการฟ้องร้อง

บริษัทประกันส่วนใหญ่เสนอชุดความคุ้มครองที่จำเป็นที่สุด จากนั้นจึงอนุญาตให้คุณเพิ่มนโยบายพิเศษเพื่อปรับแต่งความคุ้มครองของคุณ เมื่อคุณเริ่มมองหาผู้ให้บริการประกันภัย ให้ดูที่นโยบายของเจ้าของธุรกิจ (BOP) แต่ละข้อเสนอ

BOPs ส่วนใหญ่รวมนโยบายหลักสองนโยบายขึ้นไป เช่น ความรับผิดทางการค้าและทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ไว้ในนโยบายเดียว บริษัทต่างๆ เสนอแพ็คเกจ BOP ที่แตกต่างกันเล็กน้อย แต่มักจะเสนอเป็นส่วนลดเมื่อเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายในการซื้อกรมธรรม์แบบรวมแยกต่างหาก

คุณต้องการประกันธุรกิจประเภทใด?

สิ่งแรกก่อน หากคุณสงสัยว่าคุณต้องการประกันธุรกิจจริงๆ หรือไม่ คำตอบที่เป็นไปได้มากที่สุดคือใช่ เกือบทุกธุรกิจไม่ว่าจะเล็กแค่ไหนควรทำประกันพื้นฐาน

คำถามต่อไปคือคุณต้องการประกันธุรกิจประเภทใด และคำตอบสำหรับคำถามนั้นก็คือ มันขึ้นอยู่กับ

ประเภทประกันภัยที่ธุรกิจส่วนใหญ่ต้องการ

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณต้องการประกันธุรกิจประเภทใด คุณควรปรึกษากับผู้ให้บริการประกัน ธุรกิจส่วนใหญ่จะเริ่มต้นด้วยความคุ้มครองที่จำเป็นเหล่านี้:

• นโยบายสำหรับเจ้าของธุรกิจ: BOP รวมความคุ้มครองการประกันตั้งแต่สองประเภทขึ้นไป ชุดค่าผสมที่พบบ่อยที่สุดคือความรับผิดทั่วไปและทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ แต่ข้อเสนออาจแตกต่างกันไป
• ความรับผิดทั่วไป: ความคุ้มครองประเภทนี้ปกป้องธุรกิจของคุณหลังจากเกิดอุบัติเหตุหรือคดีความ หากมีใครลื่นล้มในที่ทำงานของคุณหรือได้รับบาดเจ็บจากการใช้ผลิตภัณฑ์ของคุณ ประกันความรับผิดทั่วไปของคุณจะช่วยชำระค่าใช้จ่าย
• ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์: การประกันภัยประเภทนี้ครอบคลุมอาคารของคุณ ทรัพย์สินทางธุรกิจภายในอาคารของคุณ และทรัพย์สินของบุคคลอื่นเมื่ออยู่ภายในอาคารของคุณ การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์มักครอบคลุมถึงการโจรกรรมและภัยธรรมชาติด้วย อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการความคุ้มครองจากภัยพิบัติบางประเภท รวมถึงน้ำท่วม แผ่นดินไหว และภูเขาไฟระเบิด คุณจะต้องมีนโยบายพิเศษสำหรับสิ่งนั้น

ประกันภัยเพิ่มเติมเพื่อปกป้องธุรกิจของคุณ

เมื่อคุณได้รับความคุ้มครองการประกันพื้นฐานแล้ว รวมถึงความรับผิดทั่วไปและการประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ คุณอาจต้องการเพิ่มนโยบายเพิ่มเติมเพื่อให้ความคุ้มครองของคุณสมบูรณ์

ต่อไปนี้เป็นนโยบายทั่วไปบางประเภทที่ธุรกิจขนาดเล็กเพิ่มเมื่อเติบโต:

• ความรับผิดทางวิชาชีพ: มักเรียกว่าข้อผิดพลาดและการละเว้นหรือ E&O การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปกป้องบริษัทของคุณในคดีที่ลูกค้าอ้างว่าธุรกิจของคุณก่อให้เกิดความสูญเสียทางการเงินจากข้อผิดพลาดหรือการไม่ปฏิบัติตามที่กำหนด
• การละเมิดข้อมูล: หรือที่เรียกว่าการประกันความปลอดภัยทางไซเบอร์ นโยบายประเภทนี้จะปกป้องธุรกิจของคุณหลังจากที่คุณประสบกับการละเมิดข้อมูล ตัวอย่างเช่น หากคุณรับชำระเงินจากลูกค้าและเก็บข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าไว้ คุณจะได้รับการปกป้องจากแฮกเกอร์ที่ขโมยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน
• การหยุดชะงักทางธุรกิจ: นโยบายการประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของคุณจะช่วยคุณเปลี่ยนและซ่อมแซมอุปกรณ์หลังจากเกิดไฟไหม้หรือการโจรกรรม แต่จะไม่ช่วยให้คุณชดเชยยอดขายที่เสียไปและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่กำลังดำเนินอยู่ในขณะที่คุณกู้คืนและสร้างใหม่ นั่นคือที่มาของการประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ คุณจะได้รับความช่วยเหลือในการชำระค่าใช้จ่าย และคุณจะได้รับรายได้ที่เสียไปคืนจนกว่าคุณจะกลับมาทำงานได้
• Umbrella: กรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจทุกประเภทมาพร้อมกับวงเงินคุ้มครอง ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับความคุ้มครองสูงถึง $500,000 เมื่อลูกค้าหกล้มและได้รับบาดเจ็บในที่ทำงานของคุณ จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อค่ารักษาพยาบาลเกินขีดจำกัด? คุณอาจตกที่นั่งลำบาก แต่ถ้าคุณเพิ่มนโยบายหลักเข้าไป นโยบายดังกล่าวจะเพิ่มขีดจำกัดและเพิ่มการป้องกัน

แน่นอนว่ายังมีความคุ้มครองประเภทอื่นที่คุณอาจต้องการดำเนินการ ตัวอย่างเช่น หากคุณเปิดร้านอาหาร ให้มองหาการประกันภัยความรับผิดจากสุรา หากธุรกิจของคุณเกี่ยวข้องกับการจัดส่ง คุณอาจต้องการนโยบายรถบรรทุกเพื่อการพาณิชย์ คุณอาจต้องการเพิ่มการประกันน้ำท่วมหากคุณอยู่ในพื้นที่เสี่ยงภัยน้ำท่วม หากคุณทำงานในพื้นที่เช่า ให้มองหาประกันผู้เช่าเชิงพาณิชย์

ทางออกที่ดีที่สุดคือการพูดคุยกับตัวแทนประกันเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

ประกันภัยธุรกิจที่กฎหมายกำหนด

ส่วนใหญ่แล้ว การประกันภัยธุรกิจเป็นทางเลือก แม้ว่าจะเป็นเรื่องฉลาดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กทุกแห่งที่จะมีความคุ้มครองขั้นพื้นฐาน แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำ

อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการ ธุรกิจของคุณอาจถูกบังคับให้เสนอประกันประเภทต่อไปนี้ตามกฎหมาย ตรวจสอบกฎระเบียบในท้องถิ่น รัฐ และรัฐบาลกลางสำหรับอุตสาหกรรมของคุณเสมอ และพูดคุยกับตัวแทนประกันภัยเพื่อขอคำแนะนำที่เป็นปัจจุบัน

• ค่าชดเชยคนงาน: หากคุณมีพนักงาน คุณอาจจำเป็นต้องเสนอการประกันค่าชดเชยให้กับพนักงานตามกฎหมาย ปกป้องพนักงานและธุรกิจของคุณโดยจ่ายผลประโยชน์โดยตรงให้กับพนักงานที่ได้รับบาดเจ็บจากการทำงาน
• รถยนต์เชิงพาณิชย์: หากคุณหรือพนักงานของคุณขับรถของบริษัท คุณต้องมีความคุ้มครองรถยนต์เชิงพาณิชย์ มันจะคุ้มครองคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ภัยธรรมชาติ การก่อกวน และการโจรกรรม
• การประกันสุขภาพ: หากธุรกิจของคุณตรงตามเงื่อนไขบางประการ ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับจำนวนพนักงาน คุณจะต้องเสนอประกันสุขภาพให้พนักงาน คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันสุขภาพธุรกิจขนาดเล็กของเราสามารถช่วยให้คุณเข้าใจหัวข้อที่ซับซ้อนนี้ได้

วิธีรับประกันภัยธุรกิจ

วิธีที่ดีที่สุดในการได้รับการประกันธุรกิจอย่างรวดเร็ว เมื่อคุณดำเนินธุรกิจขนาดเล็กโดยไม่มีประกัน คุณจะมีความเสี่ยงทุกวัน นั่นไม่ได้หมายความว่าเป็นกลยุทธ์ที่ทำให้ตกใจ มันคือความจริง. หากไม่มีประกันที่เชื่อถือได้ ธุรกิจของคุณอาจเผชิญกับหายนะทางการเงินในรูปแบบต่างๆ มากมาย

ดังนั้นอย่ารอช้า และอย่าให้ค่าประกันเป็นอุปสรรค ในรายชื่อบริษัทประกันภัยที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของเรา คุณจะพบนโยบายบางอย่างที่ราคาไม่แพงอย่างน่าประหลาดใจ

อันที่จริง รายชื่อผู้ให้บริการประกันความรับผิดที่ดีที่สุดของเราเสนอความคุ้มครองความรับผิดขั้นพื้นฐานเริ่มต้นเพียง $11/เดือน นั่นเป็นราคาเล็กน้อยที่จะจ่ายเพื่อความสบายใจที่มาพร้อมกับประกันธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันภัยธุรกิจ