O que são empréstimos tribais e são seguros?

Os empréstimos do payday tornaram-se muito populares nos últimos anos. Muitas pessoas optarão por fazer um empréstimo se estiverem com pouco dinheiro, tiverem problemas de fluxo de caixa ou apenas quiserem algo que não podem pagar integralmente.

Não é fácil encontrar um empréstimo com taxas de juros competitivas, principalmente se você tiver uma pontuação de crédito baixa. As pessoas muitas vezes optam por fazer um empréstimo com uma alta taxa de juros ou um prazo de pagamento muito curto, pois as melhores opções simplesmente não estão disponíveis.

Os empréstimos tribais são um tipo de empréstimo de curto prazo, conhecido como empréstimo parcelado, fornecido por credores tribais. Esses empréstimos são conhecidos por suas altas taxas de juros.

O que são empréstimos tribais?

São empréstimos concedidos por credores com base em terras tribais. Os credores são capazes de oferecer condições e taxas de cobrança sob imunidade da regulamentação estadual porque estão associados a tribos nativas americanas.

A Constituição dos EUA reconhece as terras tribais como nações soberanas, o que significa que os credores não precisam necessariamente cumprir os regulamentos estabelecidos pelas autoridades estaduais ou federais.

Normalmente, as regras federais e os regulamentos tribais são menos rígidos e abrangentes do que as proteções ao consumidor impostas pelos reguladores estaduais. Isso significa que fazer um empréstimo tribal pode ser potencialmente perigoso.

Os credores tribais não precisam cumprir as regras de empréstimos do estado e são regidos pela lei tribal.

Em muitos casos, os empréstimos tribais são empréstimos de curto prazo com juros altos, aprovados on-line e acessíveis a uma ampla gama de mutuários, incluindo aqueles com classificações de crédito ruins.

Empréstimos tribais vs Empréstimos do Payday: Quais são as diferenças?

Em essência, empréstimos do dia de pagamento e empréstimos tribais compartilham muitas semelhanças, mas também há diferenças importantes a serem observadas. Ambos oferecem acesso rápido a fundos e opções de empréstimos com juros altos para pessoas que precisam preencher lacunas de fluxo de caixa.

A principal diferença é a regulação. Os empréstimos do payday são geralmente considerados mais seguros porque são regulamentados pelo estado. Os credores que oferecem empréstimos consignados são obrigados a aderir às regras estaduais, que oferecem maior proteção aos consumidores.

Os empréstimos tribais costumam ser mais fáceis de serem acessados ​​pelos consumidores do que os empréstimos convencionais.

Como você obtém um empréstimo do Payday Tribal?

Uma das diferenças mais significativas entre solicitar um empréstimo consignado e um empréstimo consignado tribal é a facilidade de acesso. Embora um cliente possa precisar apresentar garantias e verificar os regulamentos estaduais antes de solicitar um empréstimo tradicional, as mesmas regras não se aplicam aos empréstimos tribais.

Muitas vezes é possível para qualquer pessoa com uma conexão com a Internet pedir emprestado de credores tribais. O processo de inscrição é rápido e simples e, em muitos casos, as pessoas recebem seu dinheiro rapidamente.

O empréstimo tribal é ilegal?

O empréstimo tribal não é ilegal porque as terras tribais são consideradas nações soberanas, o que significa que os credores baseados em terras tribais não precisam cumprir os regulamentos estaduais. Apesar de seu status legal, houve casos que envolveram credores tribais.

Em 2016, a Suprema Corte da Califórnia decidiu que os credores tribais devem provar sua conexão com a nação soberana para operar com base em suspeitas de que muitos credores estavam explorando brechas para emitir empréstimos sem qualquer conexão significativa com tribos nativas americanas.

Também houve casos em que órgãos federais tomaram medidas legais contra credores tribais por coletar pagamentos que violavam os regulamentos estaduais e fornecer dinheiro sem a aprovação de um tribunal legítimo.

Existem benefícios de empréstimos tribais?

Os benefícios dos empréstimos tribais são semelhantes aos dos empréstimos consignados tradicionais: os consumidores podem acessar dinheiro rapidamente, mesmo que não tenham uma excelente classificação de crédito ou comprovação de renda estável. Ambos os tipos de empréstimos fornecem pagamentos quase instantâneos que são fáceis de serem aprovados e podem ajudar as pessoas a cobrir custos inesperados ou preencher lacunas entre os contracheques.

Além de oferecer acesso rápido ao dinheiro, os empréstimos tribais também podem ser benéficos para pessoas com baixa pontuação de crédito e sem dinheiro para usar como garantia. Em alguns casos, eles também permitem que as pessoas tomem emprestado mais do que conseguiriam de um credor convencional, e também há menos cheques em vigor.

Quais são as desvantagens dos empréstimos tribais?

Empréstimos tribais oferecem termos diferentes dos empréstimos consignados tradicionais e muitas vezes são considerados uma opção mais perigosa para os consumidores, especialmente aqueles que podem ter dificuldades para pagar o empréstimo. As desvantagens mais significativas a serem consideradas incluem:

• Taxas de juros tribais muito altas.
• Poucos cheques.
• Potencial para atingir pessoas vulneráveis ​​e desesperadas que precisam de dinheiro rapidamente.
• Falta de transparência em termos de taxas de juros, reembolsos e opções de financiamento.
• A falta de regulamentação estatal reduz significativamente a proteção ao consumidor.
• Risco de atraso nos pagamentos.
• Práticas antiéticas ligadas a credores que não têm nenhuma conexão genuína ou profunda com tribos ou terras nativas americanas.

Orientação para empréstimos tribais

Se você está pensando em fazer um empréstimo e está explorando opções, incluindo empréstimos tribais, é essencial pesar os prós e os contras e certificar-se de que compreende os termos do contrato de empréstimo.

Ao contrair um empréstimo consignado de um credor aprovado, você estará protegido por regulamentos estaduais e medidas destinadas a reduzir os riscos para os consumidores.

Com empréstimos tribais, há pouca proteção disponível, e os termos do contrato de empréstimo podem mudar, deixando você sem dinheiro e enfrentando a tarefa impossível de devolver o dinheiro.

É aconselhável explorar alternativas antes de solicitar um empréstimo de um credor tribal. Na maioria dos casos, é melhor evitar fazer empréstimos tribais.

Alternativas aos empréstimos tribais

Então, digamos que você decidiu evitar empréstimos tribais com base em nosso conselho acima. O que mais você pode fazer quando precisa do dinheiro rapidamente? Aqui estão algumas alternativas:

Empréstimos pessoais

Empréstimos pessoais são fornecidos por credores, incluindo bancos. Se você solicitar um empréstimo pessoal, você empresta uma quantia em dinheiro e depois paga em parcelas dentro de um prazo acordado. Normalmente, os empréstimos pessoais oferecem baixas taxas de juros e opções de empréstimos de longo prazo.

Uma verificação de crédito é realizada para avaliar a adequação e os clientes podem emprestar grandes somas de dinheiro. Empréstimos pessoais estão disponíveis para clientes com boa pontuação de crédito e renda estável. Se você tem uma classificação de crédito ruim ou nenhuma renda estável, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo.

Empréstimos de dia de pagamento

Os empréstimos do dia de pagamento são projetados para fornecer acesso instantâneo a fundos para ajudar as pessoas a sobreviver de um dia de pagamento para o outro. Esses empréstimos de curto prazo costumam ter altas taxas de juros e curtos prazos de reembolso. Em muitos casos, as verificações de crédito não são realizadas. Payday empréstimos são uma opção popular para aqueles com pontuação de crédito ruim.

Empréstimo da família ou de um amigo próximo

A contratação de um empréstimo sempre envolve o pagamento de juros. No caso de empréstimos tribais e payday, as taxas de juros podem ser muito altas, o que significa que você pagará muito mais do que emprestou. Se você só precisa de uma pequena quantia de dinheiro ou deve receber o pagamento em breve (seu salário, por exemplo), e você pode pagar um empréstimo rapidamente, pode ser melhor pedir um empréstimo a um amigo próximo ou a um membro da família. .

Cartões de crédito garantidos

Cartões de crédito garantidos dão acesso a crédito, que você pode usar para pagar contas ou cobrir custos de vida até que seu próximo pagamento chegue. Certifique-se sempre de pagar seu cartão de crédito, definir limites de gastos e procurar cartões com taxas de juros baixas.

Pagando um empréstimo tribal

Fazer empréstimos tribais traz riscos. Se você solicitar um empréstimo com taxas de juros muito altas e tiver uma renda baixa, um fluxo de renda imprevisível ou uma dívida existente substancial, há riscos a serem considerados, incluindo:

• Cobranças e multas por atraso no pagamento.
• Perdendo sua garantia.
• Prejudicando seu rating de crédito.
• Falência.
• Ansiedade e estresse causados ​​pela pressão financeira.
• Dívidas crescentes devido a altas taxas de juros.
• Risco de ir ao tribunal tribal.

Se você não pagar um empréstimo tribal, existe o risco de que o credor tome medidas extremas para coletar seu dinheiro. Exemplos incluem:

• Descontar cheques pré-datados.
• Ameaçá-lo com ação legal ou penhora de salário.
• Debitando sua conta.
• Ligar, enviar e-mails e enviar mensagens para intimidá-lo com ameaças.
• Ameaçar envolver outras pessoas, incluindo sua família, amigos e empregador.

Resumo

Empréstimos tribais são pagamentos em dinheiro de curto prazo fornecidos por credores tribais. As terras nativas americanas são vistas como nações soberanas, o que significa que os credores podem contornar os regulamentos estaduais. Eles tendem a ter taxas de juros muito altas e são facilmente acessíveis para pessoas que querem pedir dinheiro emprestado, mesmo aquelas com baixa pontuação de crédito.