O que é a verificação de conta bancária e por que você precisa dela?

A verificação de conta bancária é um processo que permite que empresas e instituições financeiras verifiquem a propriedade de contas bancárias. Isso é feito para minimizar o risco e atender aos requisitos regulatórios. Existem várias maneiras diferentes de verificar sua conta bancária, e cada método tem seus próprios benefícios.

Neste guia, abordaremos os diferentes métodos de verificação de conta bancária e também como escolher o mais adequado às suas necessidades. Também forneceremos dicas cruciais sobre como identificar sinais de alerta durante o processo de verificação.

Quem faz esse tipo de verificação?

Muitas organizações, incluindo agências de relatórios de crédito e instituições governamentais, realizam verificações bancárias regularmente.

Quando se trata de negócios, esse processo normalmente é necessário para cumprir a legislação antilavagem de dinheiro e conhecer os regulamentos de seus clientes, bem como outros componentes legais. Existem muitos tipos diferentes de empresas que verificam contas bancárias:

Lojas de comércio eletrônico : se você deseja vender produtos on-line, precisará de uma maneira de aceitar pagamentos. Um dos métodos de pagamento mais populares é através de transferências bancárias. Para verificar se a conta bancária existe e se pertence ao comprador real, uma loja de comércio eletrônico precisará fazer uma verificação de conta bancária.

Comerciantes que aceitam cheques : Esses tipos de comerciantes estão sempre em risco de encontrar clientes com fundos insuficientes ou aqueles que obtiveram acesso não autorizado à conta de alguém. Para se proteger, os comerciantes solicitam um documento de identidade com foto ao emissor do cheque e verificam as informações bancárias.

Você também pode esperar que empregadores e proprietários realizem a verificação bancária. Uma das razões para isso é porque eles precisam compartilhar as informações verificadas com instituições governamentais para explicar de onde está indo ou vindo seu dinheiro.

Além disso, os provedores de empréstimo pessoal que não podem verificar sua pontuação de crédito provavelmente solicitarão que você verifique sua conta bancária e, em seguida, verifique sua renda. Obviamente, você terá que fornecer aos credores os detalhes da sua conta bancária para poder receber seu empréstimo.

Como funciona a verificação bancária?

Quando empresas e bancos desejam verificar uma conta bancária, eles normalmente precisam de três informações principais: o nome do titular da conta, o número da conta bancária e o número de roteamento.

Os dois últimos são normalmente usados ​​para identificação, pois são exclusivos para cada conta bancária individual.

As informações necessárias para a verificação bancária estão disponíveis em qualquer papel ou cheque digital emitido pelo banco. Também está disponível no perfil de uma conta bancária online. O número de roteamento normalmente contém nove dígitos, enquanto as contas bancárias normalmente têm de dez a doze números.

Se você estiver fornecendo esse tipo de informação sobre suas próprias contas para terceiros, certifique-se de que eles não tenham más intenções. Qualquer pessoa que tenha essas informações pode tentar transações não autorizadas.

Ao verificar as informações da sua conta bancária, a empresa pode optar por fazer uma transação de teste. Isso normalmente envolve o depósito ou a retirada de uma pequena quantia da conta para verificar os detalhes da conta bancária.

Os benefícios da verificação de conta

Existem vários benefícios em verificar sua conta bancária. Abaixo estão os mais notáveis:

• O fator confiança : Ao verificar sua conta bancária, você está se estabelecendo como um cliente confiável. Isso tornará mais fácil para você fazer negócios com outras empresas.
• Transações mais fáceis : a verificação de sua conta bancária facilita o processamento de suas transações por parte das empresas. Isso economizará tempo e esforço.
• Melhor atendimento ao cliente : as empresas que verificam contas bancárias são mais propensas a fornecer um melhor atendimento ao cliente. As empresas podem simplificar o processo usando software de processamento de cartão ou serviços de verificação de conta.

Como evitar golpes

O processo de verificação de conta bancária online é variável para golpes. Os golpes mais comuns estão listados abaixo.

• Phishing: Este é um golpe em que o invasor se apresenta como um negócio legítimo e envia uma mensagem fraudulenta para induzi-lo a revelar informações confidenciais. Você ficaria surpreso com quantas pessoas fornecem esse tipo de informação para impostores que usam sites falsos que parecem legítimos. Certifique-se de nunca fornecer suas informações pessoais a ninguém, a menos que tenha certeza de que eles são quem dizem ser.
• Roubo de identidade : Este é um golpe em que o invasor rouba suas informações pessoais, como seu número de seguro social ou detalhes da conta bancária para cometer crimes. Nunca compartilhe o número de verificação da sua conta bancária e outras informações pessoais se não tiver certeza das intenções da parte para a qual está enviando.
• Fraude de cartão de crédito : envolve o uso não autorizado de cartões de crédito para fazer compras ou sacar dinheiro de forma fraudulenta. Certifique-se de manter suas informações de cartão de crédito seguras e nunca forneça sua conta e números de roteamento a ninguém, a menos que tenha certeza de que a organização é legítima.

Dicas para escolher um método confiável de verificação de conta bancária

Ao escolher o método correto de verificação de conta bancária, há vários fatores que você precisa considerar. Os mais importantes estão listados abaixo.

• Tipo de empresa : nem todas as empresas usam o mesmo tipo de método de verificação de conta bancária. Dependendo do tipo de transação que você pretende realizar, algumas empresas podem exigir apenas os detalhes do seu cartão de crédito. Outros solicitarão seu roteamento e número de conta para conectar sua conta ao serviço deles. Alguns provedores de empréstimo de assinatura, por exemplo, exigirão que você forneça os dois últimos para verificar sua elegibilidade.
• Duração do processo : Alguns métodos de verificação de número de conta bancária são mais complicados do que outros e levam algum tempo para serem concluídos. Certifique-se de saber como é fácil o método de verificação antes de escolhê-lo, mas, mais importante, certifique-se de entender quanto tempo leva o processo. Se você fornecer todas as informações necessárias, todo o processo não deve demorar mais do que algumas horas.
• Confiabilidade : Alguns métodos de verificação de conta bancária são mais confiáveis ​​que outros. As opções mais confiáveis ​​envolvem o uso de vários métodos, incluindo verificação de depósito instantâneo e de teste.

Resultado final

Verificar sua conta bancária é uma decisão sábia que oferece uma série de benefícios. Este artigo fornece todas as informações necessárias para entender melhor o processo de verificação do proprietário da conta bancária e os diferentes métodos disponíveis.

Escolha a opção mais adequada com base em suas necessidades e preferências. Alguns dos benefícios de verificar sua conta bancária incluem maior segurança, confiabilidade e transações mais fáceis.

Se você está apenas começando seu negócio e precisa de uma maneira fácil de verificar as contas bancárias de seus parceiros, clientes ou funcionários, considere usar os serviços de verificação bancária.

Certifique-se de que o serviço que você está usando é legítimo. Assim como com tudo relacionado às suas finanças, é importante estar atento aos golpistas e maus atores.