Kompletny przewodnik po ubezpieczeniach od powodzi

Ubezpieczenie od powodzi jest czymś, o czym wielu właścicieli firm i domów zapomina, dopóki nie jest za późno.

Zmieniające się wzorce pogodowe na całym świecie mogą oznaczać, że powodzie staną się w przyszłości przerażającą i kosztowną możliwością, bez względu na to, gdzie znajduje się Twoja firma.

Nie czekaj, aż będzie za późno, aby skorzystać z ubezpieczenia od powodzi. Podczas gdy Twoja firma jest bezpieczna, a podłogi suche, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, czym jest ubezpieczenie powodziowe, ile kosztuje, jak korzystać z ubezpieczenia powodziowego po klęsce żywiołowej i czy należy jak najszybciej zablokować polisę ubezpieczeniową od powodzi .

Co to jest ubezpieczenie od powodzi?

Ubezpieczenie od powodzi to wyspecjalizowany rodzaj ubezpieczenia mienia dostępny zarówno dla firm, jak i właścicieli domów.

Ubezpieczenie od powodzi zwykle obejmuje szkody strukturalne i szkody majątkowe wynikające z obecności wody na lądzie, który zwykle jest suchy.

Możesz dodać ubezpieczenie powodziowe do istniejącej polisy ubezpieczeniowej nieruchomości. Możesz również kwalifikować się do rządowego programu ubezpieczenia od powodzi, jeśli mieszkasz lub pracujesz w uczestniczącej społeczności.

Jak działa ubezpieczenie od powodzi?

Po tym, jak powódź zniszczy Twoją firmę lub dom, możesz stanąć przed trudnym zadaniem sprzątania, oprócz uszkodzeń inwentarza i sprzętu oraz uszkodzeń strukturalnych, od kosmetycznych po poważne. Ubezpieczenie od powodzi nie rozwiąże wszystkich problemów, ale ułatwi odbudowę po powodzi, pomagając zapłacić za przywrócenie firmy lub domu do normalnego stanu.

Jeśli musisz złożyć roszczenie, przekonasz się, że proces ten działa podobnie do każdego innego rodzaju roszczenia ubezpieczeniowego. W rzeczywistości, ponieważ możesz wykupić ubezpieczenie powodziowe od firmy ubezpieczeniowej, która już chroni Twoją własność, możesz rozpocząć roszczenie od rozmowy ze znajomym agentem ubezpieczeniowym.

Inne ubezpieczenie obejmujące powódź

Czy poza ubezpieczeniem powodziowym istnieją sposoby na uzyskanie pokrycia szkód, jakie podnoszące się wody mogą wyrządzić Twojej własności i dobytkowi? Niestety, dla większości odpowiedź będzie brzmiała: nie. Dlatego tak ważne jest, aby zdecydować, czy należy wykupić ubezpieczenie od powodzi, zanim wody zaczną się podnosić i zagrozić.

Polisy ubezpieczeniowe majątkowe zwykle wyraźnie wykluczają szkody spowodowane przez powodzie. FEMA definiuje powódź jako ogólny, tymczasowy stan częściowego lub całkowitego zalania dwóch lub więcej akrów normalnie suchego lądu lub dwóch lub więcej nieruchomości, powstały w wyniku wylania wód śródlądowych lub pływów, niezwykłego i szybkiego nagromadzenia wód powierzchniowych z dowolnego źródło, lawiny błotne spowodowane powodzią lub zapadanie się gruntu wzdłuż brzegu zbiornika wodnego spowodowane przez prądy lub fale przekraczające przewidywane poziomy cykliczne.

Należy pamiętać, że ta definicja powodzi nie dotyczy szkód, które mogą wynikać z innego rodzaju „powodzi”, na przykład pękniętej rury w budynku. Ten rodzaj szkód spowodowanych przez wodę nie jest uważany za prawdziwą powódź i prawdopodobnie byłby objęty polisą ubezpieczeniową.

Co się stanie, jeśli Twój budynek zostanie zalany przez wody powodziowe i nie będziesz chroniony przez polisę ubezpieczeniową od powodzi? Nie zostaniesz pozostawiony całkowicie sam sobie. Możesz kwalifikować się do pomocy rządowej za pośrednictwem FEMA, jeśli Twój obszar został uznany za poważną klęskę żywiołową. Podobnie możesz kwalifikować się do ubiegania się o pożyczkę z tytułu klęski żywiołowej Small Business Association, która pomoże ci odbudować firmę po powodzi.

Organizacje takie jak Czerwony Krzyż często zapewniają pomoc w przypadku katastrof, taką jak opieka medyczna, żywność i schronienie, które mogą pomóc bezpośrednio po katastrofie.

Co obejmuje ubezpieczenie od powodzi?

Ubezpieczenie od powodzi obejmuje dwa rodzaje ochrony: budynek i jego zawartość. Mogą one być połączone w ramach jednej polisy lub mogą być potrzebne oddzielne plany.

Porozmawiaj ze swoim agentem ubezpieczeniowym, aby określić opcje.

Co oznacza ubezpieczenie budynku od powodzi

Zgodnie z informacjami dostarczonymi przez FEMA, należy oczekiwać, że ubezpieczenie budynku od powodzi będzie chronić:

• Instalacje elektryczne i hydrauliczne
• Piece i podgrzewacze wody
• Sprzęt AGD, taki jak lodówki, kuchenki i zmywarki
• Trwałe wykładziny, szafki, boazerie i regały
• Rolety okienne
• Ściany fundamentowe, systemy kotwiące i klatki schodowe
• Garaże wolnostojące
• Zbiorniki paliwa, zbiorniki i pompy na wodę studzienną oraz urządzenia do pozyskiwania energii słonecznej

Co oznacza zakres ubezpieczenia od powodzi

Zakres ubezpieczenia powodziowego chroni Twoją własność osobistą wewnątrz ubezpieczonego budynku. Oto kilka przykładów:

• Rzeczy osobiste, w tym ubrania, meble i elektronika
• Zasłony
• Kuchenka mikrofalowa, pralka i suszarka
• Klimatyzatory przenośne i okienne
• Nietrwałe dywany
• Cenne przedmioty, takie jak dzieła sztuki (obowiązują limity)

Czego ubezpieczenie od powodzi nie obejmuje

Jeśli chodzi o ubezpieczenie powodziowe, źródło wody ma znaczenie. Nawet jeśli szkody mogą wyglądać podobnie, nie powinieneś oczekiwać, że polisa ubezpieczeniowa od powodzi uchroni Cię na przykład przed ulewnym deszczem lub gradem. Twoja nieruchomość może zostać zalana przez zatkany kanał ściekowy lub pęknięte rury wodociągowe.

O ile szkoda w Twojej nieruchomości nie jest konkretnie związana z powodzią, która spełnia definicję FEMA, nie będziesz mógł aktywować polisy ubezpieczeniowej od powodzi, aby pokryć szkody.

Pamiętaj, że FEMA definiuje powódź jako ogólny i tymczasowy stan, który powoduje częściowe lub całkowite zalanie suchego lądu przez wodę. Musi to dotyczyć dwóch sąsiednich nieruchomości lub więcej niż dwóch akrów. (Jeśli twoja powódź nie jest częścią definicji FEMA, nie masz pecha. Dobrą wiadomością jest to, że twoja polisa ubezpieczeniowa może pokryć szkody spowodowane przez wodę spowodowane przez cofnięcie kanału ściekowego lub pękniętą rurę. Skontaktuj się ze swoim agentem, aby uzyskać szczegółowe informacje .)

Przedmioty wyraźnie wyłączone z ubezpieczenia powodziowego mogą obejmować:

• Koszty utrzymania w czasie, gdy budynek nie nadaje się do zamieszkania
• Własność poza ubezpieczonym budynkiem, taka jak architektura krajobrazu, szamba, ogrodzenia, tarasy i patio
• Straty finansowe spowodowane przerwaniem działalności
• Waluty, metale szlachetne, certyfikaty giełdowe i inne wartościowe papiery
• Samochody i inne pojazdy samobieżne oraz ich części
• Mienie osobiste przechowywane w piwnicach

Kto potrzebuje ubezpieczenia od powodzi?

To mit, że jedynymi osobami, które potrzebują ubezpieczenia od powodzi, są osoby mieszkające w znanych strefach powodziowych. Bez względu na to, gdzie mieszkasz lub pracujesz, w odpowiednich okolicznościach prawdopodobnie jesteś narażony na ryzyko powodzi. W rzeczywistości, według danych FEMA, około 25% roszczeń powodziowych każdego roku pochodzi od ludzi mieszkających poza znaną strefą powodziową!

Sztuczka polega na zbilansowaniu ryzyka powodzi z kosztem ubezpieczenia od powodzi. Chociaż nie możesz przewidzieć każdego potencjalnego powodzi, możesz zacząć od oceny ryzyka. Odwiedź centrum obsługi map powodziowych FEMA i wprowadź swój adres, ogólny obszar lub dokładną długość geograficzną, aby ocenić ryzyko powodzi.

Ponownie, według FEMA, jeśli okaże się, że mieszkasz na obszarze o niskim lub umiarkowanym ryzyku powodziowym, masz pięć razy większe prawdopodobieństwo wystąpienia powodzi niż pożaru w ciągu najbliższych 30 lat. Prawdopodobnie nie czułbyś się komfortowo chodząc bez ubezpieczenia budynku na wypadek pożaru, prawda? Ubezpieczenie od powodzi może być jeszcze ważniejsze dla ochrony Twojej własności. Koszt ubezpieczenia powodziowego może być dobrą inwestycją.

Ile kosztuje ubezpieczenie od powodzi?

Zdecydowałeś się na ubezpieczenie od powodzi. Świetny ruch! Kolejne pytania brzmią: ile kosztuje ubezpieczenie powodziowe i czy możesz dopasować ubezpieczenie, którego potrzebujesz, do swojego budżetu?

Średnia polisa ubezpieczeniowa od powodzi kosztuje około 700 USD rocznie. Kiedy porównasz to ze średnią wypłatą odszkodowania za powódź w wysokości 52 000 USD z Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych, wydaje się to dobrą inwestycją, prawda?

Oczywiście, podobnie jak w przypadku wszystkich polis ubezpieczeniowych, cena ubezpieczenia od powodzi może zależeć od wielu czynników, w tym wieku budynku, rodzaju konstrukcji i strefy zagrożenia powodziowego w Twojej okolicy. Możesz być w stanie obniżyć koszt swojej polisy ubezpieczeniowej od powodzi, podejmując kroki, takie jak instalacja odpływów podłogowych lub podniesienie konstrukcji.

Innym sposobem na obniżenie kosztów ubezpieczenia powodziowego jest zwiększenie udziału własnego lub kwoty, którą płacisz z własnej kieszeni, zanim Twoja polisa zacznie płacić po powodzi. Podnieś swój udział własny do maksymalnie 10 000 USD, a możesz obniżyć roczną składkę nawet o 40%.

Możesz ustawić różne odliczenia dla swoich budynków i pokrycia zawartości.

Jak uzyskać ubezpieczenie od powodzi

Zastanawiasz się, jak uzyskać ubezpieczenie od powodzi dla domu lub firmy? Ubezpieczenie od powodzi możesz wykupić u tysięcy agentów ubezpieczeniowych pracujących w 50 towarzystwach ubezpieczeniowych w całym kraju. Może to obejmować agenta ubezpieczeniowego, z którym już współpracujesz przy innych polisach, takich jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie mienia lub polisa dla właścicieli firm (BOP).

Jeśli mieszkasz w uczestniczącej społeczności, możesz mieć możliwość wykupienia federalnej polisy ubezpieczeniowej od powodzi w ramach Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych FEMA.

Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć, FEMA ma zasoby, które mogą ci pomóc. Zacznij od skorzystania z narzędzia FEMA do wyszukiwania ubezpieczycieli od powodzi, aby znaleźć agenta, który pomoże Ci skonfigurować polisę ubezpieczeniową od powodzi. Po prostu wybierz nazwę swojego stanu, a zobaczysz listę usługodawców obejmujących Twój obszar wraz z numerem telefonu, aby ułatwić nawiązanie z Tobą kontaktu.

Jak złożyć wniosek o ubezpieczenie od powodzi

Jeśli Twoja nieruchomość została dotknięta powodzią, natychmiast zgłoś stratę agentowi ubezpieczeniowemu lub przewoźnikowi w celu uzyskania polisy ubezpieczeniowej od powodzi.

Zostanie przydzielony rzeczoznawca ubezpieczeniowy do oceny szkód powodziowych, zdalnie lub osobiście. Możesz i powinieneś chronić się, robiąc zdjęcia lub nagrywając filmy szkód wyrządzonych przez powódź w Twojej nieruchomości.

Ponieważ większość polis ubezpieczeniowych powodziowych w większości przypadków nie obejmuje szkód spowodowanych pleśnią, dobrym pomysłem jest rozpoczęcie sprzątania, gdy tylko szkody zostaną udokumentowane. Przed wyrzuceniem lub demontażem czegokolwiek, zrób zdjęcia i nagraj filmy zarówno dotkniętych struktur, jak i swojej własności osobistej.

Zapisz numery seryjne wszystkich urządzeń i urządzeń oraz przechowuj rachunki, jeśli to możliwe. Jak tylko udokumentowasz uszkodzenie, wyrzuć przedmioty, które stanowią zagrożenie dla zdrowia, takie jak łatwo psująca się żywność i mokre ubrania oraz tkaniny, które mogą zacząć pleśnieć lub pleśnieć.

Ubezpieczenie od powodzi: Dolna linia

Ubezpieczenie od powodzi nie chroni Ciebie ani Twojej własności przed podnoszącymi się wodami. Ale może pomóc ci szybciej odzyskać siły po szkodzie i przy mniejszym wpływie na twoje konto bankowe.

Warto okresowo przeglądać swoją polisę ubezpieczeniową. Skontaktuj się ze swoim agentem i poproś o aktualizację ubezpieczenia mienia firmy i przedyskutuj dodanie ubezpieczenia powodziowego.

Jeśli obecnie borykasz się ze skutkami powodzi, która dotknęła Twoją nieruchomość, możesz już teraz rozpocząć proces uzyskiwania ubezpieczenia od powodzi. Twoje ubezpieczenie nie będzie jednak obowiązywać przez 30 dni i nie pokryje żadnych szkód, które już poniosłeś.

Chociaż na pewno będziesz chciał dodać ubezpieczenie powodziowe, gdy tylko będziesz mógł, możesz również rozważyć uzyskanie pożyczki na wypadek klęski żywiołowej dla małych firm od Small Business Association. Pożyczka może tym razem pomóc ci odzyskać siły, ale nie odkładaj zakupu polisy ubezpieczeniowej od powodzi, aby zabezpieczyć się przed nadejściem następnego deszczowego dnia.

Często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia od powodzi