공동 서명인과 함께 신용 카드를 신청할 수 있습니까?

첫 번째 신용 카드를 신청하거나 신용 상태가 좋지 않은 경우 잠재적 솔루션 중 하나는 공동 서명자를 얻는 것입니다. 신용 카드 공동 서명자는 귀하가 지불할 수 없는 경우 신용 카드 부채에 대한 책임을 지는 데 동의하는 사람입니다. 이 사람은 일반적으로 당신을 신뢰하고 당신이 빚을 갚을 능력이 있다고 믿는 친구나 가족입니다.

신용 카드 발급사는 공동 서명자에 대한 정책이 다릅니다. 일부는 허용하지만 많은 금융 기관은 어떤 상황에서도 허용하지 않습니다. 그러나 신용이 스스로 카드를 발급받을 만큼 충분하지 않은 경우 공동 서명자에게 신용 카드를 받는 것이 승인 또는 보안 카드가 아닌 유일한 옵션일 수 있습니다.

이 블로그 게시물에서는 신용 카드 공동 서명의 장점과 단점에 대해 논의하여 이것이 올바른 선택인지 여부에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 합니다.

신용 카드 공동 서명자란 무엇입니까?

신용 카드 공동 서명자는 신용 카드 신청서에 서명하고 그렇게 할 수 없는 경우 부채 상환을 책임지는 사람입니다. 공동 서명자는 일반적으로 새 계정에 대한 승인을 받는 데 도움이 되는 우수하거나 좋은 신용을 가지고 있습니다. 이것은 당신이 당신 자신의 신용 카드를 승인받기 위해 그들의 좋은 신용 상태를 실질적으로 "편견"하고 있다는 것을 의미합니다.

공동 서명자와 함께 신용 카드를 신청하려면 공동 서명자는 21세 이상이어야 하며 신용 카드 신청서에 공동 서명할 의사가 있어야 합니다. 주 카드 소지자가 적시에 지불하고 신용 카드 사용 비율을 낮게 유지하는 경우 다른 사람의 신용 카드에 공동 서명할 경우 신용 점수 혜택이 제한됩니다.

다른 사람의 신용 카드에 공동 서명자가 되는 것은 가볍게 여겨서는 안 됩니다. 우선, 주요 카드 소지자가 신용 카드 부채에 대해 필요한 지불을 하지 않거나 지불할 의사가 없는 경우 공동 서명자는 해당 부채를 갚을 의무가 있습니다.

둘째, 친구나 가족을 위해 신청서에 서명했는데 그들이 계정을 제대로 관리하지 않으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 기본 공동 서명 신용 카드 소지자가 신용 한도를 초과한 다음 매월 제 시간에 부채 전액 지불을 중단하면 이는 두 신용 점수에 모두 반영됩니다.

셋째, 공동 서명자는 기본 카드 소지자가 자신의 계정을 사용하는 방식을 제한하거나 통제할 수 없다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 공동 서명자는 이 계정과 관련된 모든 채무를 마치 자신이 사용하는 것처럼 책임지지만 승인된 사용자 추가, 계정 조건 변경 또는 폐쇄와 같은 다른 기능은 사용할 수 없습니다.

공동 서명자는 다른 사람의 부채가 상환될 것이라는 보증인일 뿐이며 신용 상태가 양호하면 새 카드 승인 가능성이 높아집니다. 신용 카드 신청서에 공동 서명하는 것은 심각하게 받아들여야 하는 일입니다. 주 카드 소지자가 부채를 갚지 못하면 결국 자신의 신용이 손상될 수 있기 때문입니다.

당연히 일이 잘못되면 기본 카드 소지자와 공동 서명자 간의 개인적인 관계가 긴장될 수 있습니다. 잠재적으로 다른 사람에게 자신의 부채를 부과하고 신용 상태를 망치는 것은 가족 관계까지 압력을 가할 수 있습니다.

신용 카드에 공동 서명을 하기로 약속하기 전에 양 당사자가 이러한 종류의 약정에 수반되는 모든 잠재적 위험을 잘 알고 있어야 합니다.

신용카드 공동 서명자가 되기 위한 요건

이미 언급했듯이 신용 카드 공동 서명자는 21세 이상이어야 합니다. 추가적으로. 공동 서명자는 미국 시민이거나 영주권을 가지고 있어야 하며 현재 파산 절차를 밟고 있지 않습니다.

공동 서명자에 대한 신용 카드 발급자의 요구 사항은 다를 수 있지만 일반적으로 공동 서명자는 필요한 경우 부채를 상환할 수 있도록 귀하를 알고 신뢰하는 사람입니다. 또한, 공동 서명자는 신용이 좋은 제3자가 귀하를 뒷받침하는 것이 요점이므로 실행 가능하려면 신용 점수가 좋아야 합니다.

정확한 신용 점수 요구 사항은 CC 발행자마다 다를 수 있지만 가장 일반적인 요구 사항은 공동 서명자가 매우 우수하거나 예외적인 범위(예: 670점 이상)에 있어야 한다는 것입니다. 그래도 "신용 카드를 받을 수 있나요?" 공동 서명자와 함께?” 해당 발급사가 신용 카드 공동 서명자를 허용하는지 여부와 그 사람이 되기 위한 정확한 요구 사항이 무엇인지 확인하십시오.

유료로 이 서비스를 제공하는 회사가 있기 때문에 공동 서명자가 가족이나 친구일 필요는 없습니다.

신용 카드 공동 서명자가 있으면 어떤 이점이 있습니까?

신용 기록이 없거나 불량/불량인 경우 본인의 신용 카드 승인이 불가능할 수 있습니다. 카드 공동 서명을 받는 것 외에는 승인된 카드와 보안 카드만 선택할 수 있습니다. 그러나 승인된 카드의 주요 카드 소지자는 아니며(신용 구축 기능 제한) 보안 카드는 모두 담보 보증금이 필요하고 지출할 수 있는 금액이 제한됩니다. 따라서 공동 서명자가 있는 신용 카드를 발급받는 것이 문제를 해결하는 데 이상적일 수 있습니다.

유학생이든 최근 졸업생이든 대출을 사용하고 상환한 이력이 없으면 미국에서 대부분의 사람들이 사용하는 것과 같은 방식으로 신용을 사용하는 것이 불가능할 수 있습니다. 그러나 다른 사람이 새 신용 카드 신청서에 공동 서명하도록 하면 승인될 가능성이 훨씬 높아집니다.

가족과 친한 친구가 신청서에 공동 서명하도록 하는 것은 절차를 더 쉽게 만들고 협회를 통해 신용을 쌓는 데 도움이 되기 때문에 양 당사자 모두에게 매우 유익할 수 있습니다(카드를 책임감 있게 사용하는 한). 이것이 양 당사자에게 관심이 있는 것이라면 염두에 두어야 할 몇 가지 추가 사항이 있습니다.

신용 카드 공동 서명자의 단점

앞서 언급했듯이 다른 사람의 신용 카드에 공동 서명하면 공동 서명자에게 위험이 따릅니다. 다른 사람의 채무 상환에 대해 전적으로 책임을 져야 한다는 생각이 마음에 들지 않는다면 그렇게 하지 마십시오.

기본 카드 소지자가 부채를 상환할 수 없는 경우 신용 카드의 공동 서명자로서 법적 의무가 있습니다. 대부분의 발급사는 먼저 기본 카드 소지자에게 연락을 시도하지만 계속해서 청구서를 무시하고 부채를 제때 상환하지 못하면(이는 빠르게 발생할 수 있음) 신용이 손상될 수 있습니다.

귀하가 신용 카드 신청서에 공동 서명한 사람이라면 공동 서명자의 신용이 본 계약에 참여함으로써 부정적인 영향을 받는 경우 대출을 받거나 새로운 CC.

이것은 양 당사자 사이에 추가적인 긴장을 유발할 수 있으며 다른 사람의 신용 카드에 공동 서명하기 전에 고려해야 합니다.

공동 서명자가 있는 신용 카드와 관련된 다른 위험이 있습니다. 예를 들어 기본 카드 소지자와 다른 주에 거주하는 경우 채권자가 먼저 부채를 징수할 수 있습니다. .

잠재적인 문제를 피하는 가장 좋은 방법은 공동 서명자와 지출 및 상환 습관에 대해 매우 많은 의사 소통을 하는 것입니다.

신용 카드 공동 서명자 vs. 승인된 사용자

일반적으로 혼동되는 두 가지 용어는 신용 카드 공동 서명자 및 승인된 사용자입니다. 그러나 둘 사이에는 몇 가지 매우 중요한 차이점이 있습니다.

우선, 신용카드 공동 서명자와 달리 승인된 사용자는 주요 카드 소지자가 그렇게 하지 않을 경우 카드의 부채를 상환할 법적 의무가 없습니다. 단, 승인된 사용자의 신용 기록은 카드의 신용 사용 내역 및 결제 내역에 따라 영향을 받습니다.

이것은 승인된 사용자의 신용 점수에 따라 좋을 수도 나쁠 수도 있습니다. 일반적으로 승인된 사용자가 되는 것은 공동 서명자가 되는 것보다 FICO 점수와 관련하여 가중치가 적습니다. 신용이 우수한 경우 승인된 사용자가 되면 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 그러나 점수가 나쁨/나쁨이면 더 큰 피해를 줄 수 있습니다.

또 다른 중요한 차이점은 승인된 사용자가 실제로 신용 카드를 사용하여 구매할 수 있다는 것입니다. 신용 카드의 공동 서명자는 카드 사용 방식을 실질적으로 통제할 수 없기 때문에 이를 수행할 수 없습니다. 그들은 단지 주요 카드 소지자의 부채가 충당될 것이라는 보증인 역할을 할 뿐입니다.

따라서 승인된 사용자가 되는 것은 낮은 대괄호에 갇힌 사람들보다 신용 기록이 거의 또는 전혀 없는 사람들에게 더 나은 솔루션입니다. 신용이 낮은 상황에서 승인된 사용자 상태는 이전에 거의 없었던 신용 점수 데이터를 단순히 추가합니다. 신용손상이 심한 상황에서 인가된 사용자 상태를 이미 발생한 피해액과 비교합니다.

이미 가지고 있는 신용 카드에 다른 사람을 승인된 사용자로 추가할 때 상대방의 신용 점수에 대한 요구 사항은 없습니다. 사실, 공동 서명자는 법적 연령이면 누구나 가능합니다.

그러나 대부분의 발급자는 승인된 사용자를 추가하기 전에 기본 카드 소지자가 계정을 개설하도록 요구합니다. 따라서 공동 서명자를 찾고 있다면 누군가를 승인된 사용자로 추가해도 애초에 카드 발급에 도움이 되지 않습니다.

신용 카드 공동 서명자 vs. 공동 계정

또 다른 일반적인 신용 카드 계약은 공동 계정 소유자입니다. 공동 계정 소유자는 승인된 사용자 또는 공동 서명자보다 더 많은 권리를 가지며 부채 상환에 대해 동등하게 책임이 있습니다.

공동 계좌 소유자 중 한 명이 사망하면 다른 한 명이 여전히 부채에 대한 책임이 있습니다(유언장에 이름이 지정되지 않은 경우에도). 또한 공동 계좌 소유자 중 한 명이 파산 신청을 하면 다른 한 사람도 파산 신청을 해야 합니다.

이러한 유형의 계약은 일반적으로 발생한 신용 카드 부채에 대해 양쪽 배우자가 동등하게 책임을 지도록 하려는 기혼 부부가 선택합니다. 신용 카드 신청서에는 "공동 계좌 보유자"와 같은 것이 없다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 공동 계좌를 가지려면 두 신청자가 카드를 신청하고 승인을 받아야 합니다.

공동 신용 카드 계정과 그 이력은 관련된 두 사람에 대한 세 가지 신용 조사 기관 보고서(Experian, Equifax 및 TransUnion) 모두에 표시됩니다. 재정이 건강한 수준이라고 생각되면 각 신용 점수를 높이는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

공동 서명자가 있는 신용 카드와 공동 계정 소유자 중 하나를 선택할 때 두 옵션 모두 장단점이 있습니다.

공동 서명자는 신용 점수로 인해 새 신용 카드 승인을 받지 못하지만 다른 사람이 부채에 대해 동일한 책임을 지는 것을 원하지 않을 때 훌륭한 솔루션입니다. 그러나 공동 서명자 기본 계정 소유자가 있는 신용 카드가 지불을 놓치거나 잔액이 한도를 초과하면 해당 연체료와 높은 이자 비용을 충당하는 것은 귀하에게 달려 있습니다.

공동 계좌는 신용 카드 부채에 대해 동등하게 책임을 지고자 하는 부부에게 더 나은 선택입니다. 이러한 유형의 계약은 또한 두 계정 소유자에게 카드를 사용할 수 있는 권한을 부여하고 팀으로 돈을 더 쉽게 관리할 수 있도록 합니다. 그러나 한 사람이 파산 신청을 하면 두 사람 모두 법적 의무가 있습니다.

고려해야 할 또 다른 중요한 사항은 이혼의 경우 공동 신용 카드 부채를 관리하고 탐색하기 어려울 수 있다는 것입니다. 전 파트너가 카드의 미지불 잔액에 책임이 있음을 증명할 수 있고 이혼 판결이 그렇게 반영되어 있더라도 대출 기관은 부채가 갚을 때까지 두 사람 모두를 추적할 수 있습니다.

공동 서명자를 허용하는 신용 ​​카드 발급사(2022년 2월)

작성 당시 주요 카드 발급 기관은 공동 서명자 신청을 허용하지 않았습니다. 이전 기간에는 Bank of America와 같은 일부 서비스를 찾을 수 있었지만 모두 이러한 유형의 신용 카드 배열을 허용하지 않는 것으로 보입니다.

공동 서명자 계약을 지원하는 발급자를 찾을 수 없는 경우 아래에서 실행 가능한 대안을 살펴볼 수 있습니다. 그러나 Bank of America와 같은 일부 발행자는 보증인을 수락할 수 있습니다. 학생이 신용 카드를 신청했지만 거부되면 은행에서 보증인 서신을 제공합니다. 보증은 카드 소지자가 빌린 돈을 갚지 않기로 결정한 경우 카드 소지자와 동일한 재정적 의무를 지는 사람입니다.

신용 카드 공동 서명자 대안

공동 서명은 양 당사자 모두에게 위험한 제안이므로 잠재적 대안을 고려하고 평가하는 것은 물론, 약정하기 전에 신용 카드 공동 서명자의 장단점을 염두에 두는 것이 현명할 것입니다.

보안 신용 카드 : 이 신용 카드는 일반적으로 신용 기록이 좋지 않거나 전혀 없는 사람들이 훨씬 쉽게 취득할 수 있습니다. 그들은 담보 예금과 함께 제공되며 일반적으로 예치된 금액과 동일한 신용 한도를 부과합니다. 보안 신용 카드는 신용 구축에 탁월하고 승인을 받기가 훨씬 쉬우며 실제로 지출할 수 있는 금액을 제한하므로 신용 카드 공동 서명에 대한 보다 안전한 대안이 됩니다.

가맹점 신용카드 : 신용이력이 전혀 없는 경우, 한 매장에서만 사용 가능한 가맹점 신용카드(예: Target Red Card)를 신청합니다.

다른 사람의 신용 카드 승인 받기 : 신용 기록을 쌓고 싶다면 다른 사람의 카드 승인을 받는 것이 좋은 해결책이 될 수 있습니다. 그러나 기본 카드 소지자가 아니므로 보안 신용 카드보다 신용 점수 기록이 적습니다.

마지막으로 상황이 허락한다면 신용 점수를 높이거나 높이기 위해 노력할 수 있습니다. 예를 들어 다음 사항에 중점을 두어 신용 점수를 높일 수 있습니다.

• 모든 청구서(임대료, 전화 요금, 공과금 등)를 제때에 지불합니다. 부채나 대출이 있는 경우 전액을 갚거나 최소한 매월 지불해야 합니다.
• 기존 신용 카드를 책임감 있게 사용합니다. 그것에 작은 구매를 만들고 매달 전액을 지불하십시오. 사용 가능한 신용이 조금이라도 더 책임감을 가질수록 더 좋은 점수를 받을 수 있습니다.

결론

신용 카드 공동 서명자는 신용과 관련하여 사람들이 문을 열 수 있는 좋은 방법일 수 있지만 서명하기 전에 이 계약의 장점과 단점을 모두 이해하는 것이 중요합니다.

다른 사람의 신용 카드에 공동 서명하면 긍정적인 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 수 있지만 부채에 대해 동일한 책임을 지게 됩니다. 공동 서명자가 되는 것을 고려하고 있다면 무엇을 하고 있는지 확인하고 상대방이 제때 빚을 갚을 수 있는지 확인하십시오.

또한, 공동서명자가 가능한 신용카드를 찾기 어려울 수 있으니 미리 지원하는 금융기관을 확인하시기 바랍니다.