10 façons incroyablement simples de gérer vos finances en 2022

Tout le monde s'efforce de devenir financièrement stable afin de pouvoir se permettre un bon niveau de vie pour lui-même et sa famille. La stabilité financière et la liberté peuvent avoir des significations différentes pour chacun, même si pour certaines personnes, il s'agit d'avoir suffisamment d'économies pour maintenir leur style de vie, pour d'autres, cela signifie une croissance et des progrès constants.

Malheureusement, la plupart des gens n'atteignent pas leurs objectifs financiers parce qu'ils passent une grande partie de leur vie à essayer de trouver suffisamment d'argent pour rembourser leur dette. De plus, ils ne proposent jamais de stratégie financière solide qui les aidera à suivre leurs revenus, leurs dépenses et leurs dettes, et à vivre de chèque de paie en chèque de paie.

Si vous faites partie de ceux qui ont du mal à gérer leurs finances, voici quelques stratégies que vous pouvez utiliser pour avoir la liberté et la stabilité financières nécessaires pour atteindre tous vos objectifs financiers.

1. Remboursez vos cartes de crédit

Si vous envisagez de gérer efficacement vos finances, vous devez vous assurer que vous ne dépendez pas des cartes de crédit. Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt élevés et si vous ne les remboursez pas intégralement chaque mois, cela aura un effet néfaste sur votre crédit.

De plus, les cartes de crédit encouragent les achats impulsifs et vous finissez par payer beaucoup plus que ce que vous auriez à payer autrement en frais d'intérêt, même pour quelque chose d'aussi petit qu'une tasse de café. De plus, ne pas être en mesure de rembourser votre carte de crédit entraînera également un taux d'intérêt plus élevé et avant que vous ne vous en rendiez compte, vous paierez 20 à 30 % d'intérêt sur votre carte de crédit.

En fin de compte, les cartes de crédit peuvent mener à la faillite. Si vous continuez à dépenser de l'argent sans mettre en place un plan efficace pour le rembourser, vous devenez financièrement vulnérable. Et si vous finissez par perdre votre emploi ou si vous êtes frappé par une facture médicale massive, vous avez terminé.

2. Fixez-vous des objectifs financiers

Fixer un objectif financier pour vous-même est essentiel pour atteindre le succès financier. Il établit une feuille de route claire pour vous et vous met sur la voie de la liberté et de la stabilité financières. L'établissement d'objectifs financiers vous aidera à déterminer l'effort que vous devez fournir pour atteindre votre objectif et le montant que vous devriez dépenser pour atteindre votre objectif.

De plus, cela vous aidera à prendre des décisions de carrière importantes et vous donnera la confiance nécessaire pour vous pousser à obtenir cette augmentation ou cette promotion au travail. Plus important encore, vous fixer des objectifs financiers vous donnera un sentiment d'accomplissement qui peut être l'un des principaux facteurs de motivation pour continuer.

Beaucoup de gens perdent leur motivation à mi-parcours parce qu'ils ne se fixent pas de petits objectifs réalisables qui les motiveront à chaque étape du processus. Ils ont une idée très précise de l'indépendance financière mais n'ont pas de feuille de route qui les aidera à atteindre leurs objectifs.

3. Commencez à investir

Il peut être très difficile de gérer vos finances lorsque vous vivez d'un chèque de paie à l'autre. Vous n'avez jamais assez d'argent pour penser sérieusement à atteindre vos objectifs financiers et craignez toujours d'en avoir assez pour payer les factures et faire face aux dépenses quotidiennes. Si vous voulez commencer votre voyage vers la stabilité financière, vous devez commencer à voir grand.

Commencez à explorer différentes opportunités d'investissement qui vous aideront à augmenter vos revenus mensuels et vous donneront suffisamment d'espace pour réfléchir de manière réaliste à vos objectifs. Vous devriez commencer par créer un compte sur un site de courtage en ligne et apprendre à investir. Il existe de nombreux tutoriels et guides sur Internet qui vous aideront à démarrer. Une fois que vous connaissez les bases, vous pouvez commencer à verser des cotisations sur votre compte, mensuellement ou hebdomadairement.

Vous pouvez également explorer d'autres opportunités commerciales telles que la gestion d'une boutique en ligne ou la vente de produits sur Amazon, eBay ou Etsy. Une fois que vous commencerez à penser à augmenter vos revenus, vous vous rendrez compte qu'il existe des tonnes d'opportunités qui n'attendent qu'à être explorées.

4. Gardez un œil sur votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit joue un rôle très important dans la gestion de vos finances. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous obtiendrez un bon taux d'intérêt lorsque vous irez au marché pour acheter une voiture ou une maison. Si votre pointage de crédit est inférieur à 620, non seulement vous aurez du mal à obtenir un prêt, mais il s'accompagnera de taux d'intérêt beaucoup plus élevés.

En outre, cela peut également affecter des choses comme l'assurance automobile et l'assurance-vie, car une personne qui n'est pas responsable de ses finances est susceptible d'être également irresponsable d'autres aspects de sa vie. La raison pour laquelle vous devrez payer un prix beaucoup plus élevé pour votre assurance. Par conséquent, vous devez vous assurer d'obtenir régulièrement un rapport de solvabilité afin de savoir que vous êtes sur la bonne voie.

5. Économisez pour les gros achats

L'achat impulsif est l'une des pires habitudes que vous puissiez avoir lorsque vous cherchez à atteindre la stabilité financière. Cela signifie que vous finissez par dépenser tout votre argent pour des choses qui ne sont pas nécessaires. D'autre part, si vous pouvez retarder la gratification et économiser pour acheter quelque chose de significatif, comme une maison, vous ressentirez un sentiment d'accomplissement qui vous gardera motivé et sur la bonne voie.

De plus, éviter les dépenses inutiles signifie que vous ne manquez jamais vos factures, contrairement à un acheteur impulsif qui manquerait ses factures plus souvent qu'autrement et finirait par payer de l'argent supplémentaire en frais de retard. Ainsi, la maîtrise de soi et la retenue peuvent être utiles. Non seulement vous ressentez un sentiment de sécurité, mais vous êtes également convaincu que vous pouvez continuer et finalement atteindre vos objectifs financiers, peu importe le temps que cela prendra.

6. Éviter l'inflation du style de vie

Au fur et à mesure que vous commencez à gagner plus d'argent et que vous progressez dans votre carrière, vous commencerez à dépenser de plus en plus, ce que l'on appelle l'inflation du style de vie. Si vous commencez à dépenser plus d'argent pour correspondre au style de vie de vos amis, vous pourriez être victime de l'inflation du mode de vie. Même si vous aurez suffisamment d'argent pour payer vos factures à temps et faire face facilement aux dépenses nécessaires, vous ne pourrez pas vous constituer un patrimoine pour l'avenir.

Dépenser plus d'argent maintenant signifie moins d'argent après la retraite. Cependant, si vous êtes en mesure de maintenir un style de vie similaire à celui d'avant et de placer l'argent supplémentaire dans vos activités secondaires, vos comptes d'épargne et votre fonds de retraite, vous pourrez faire croître votre patrimoine à une vitesse beaucoup plus rapide.

7. Apprendre à faire la différence entre les besoins et les désirs

Les besoins sont les choses dont vous avez besoin pour votre survie comme la nourriture, les soins de santé, le logement, les vêtements et le transport, tandis que les désirs sont les choses que vous voulez avoir mais dont vous n'avez pas besoin.

Cependant, la ligne devient souvent floue entre les deux et vous finissez par dépenser votre argent pour des choses qui ne sont pas nécessaires sans savoir comment cela affectera vos finances. Assurez-vous de toujours donner la priorité à vos besoins par rapport aux désirs et une fois que tous vos besoins sont satisfaits, vous pouvez utiliser une partie de votre argent pour vos désirs.

8. Comprenez parfaitement votre situation financière

Il est très important que vous compreniez votre situation financière avant de prendre des décisions financières importantes. Vous devez calculer quelques chiffres et déterminer combien vous gagnez et quelle part de cet argent va dans les factures, les courses et le remboursement de la dette.

Beaucoup de gens ignorent la réalité de leur situation financière et commencent à dépenser leur argent dès qu'ils reçoivent leur salaire. Cela signifie que lorsqu'il est temps de payer les factures, ils se retrouvent avec peu ou pas d'argent.

Il est important qu'avant de toucher votre salaire, vous sachiez exactement où va l'argent. Vous devez prendre en compte chaque dépense, aussi minime soit-elle. Vous ne pouvez pas avoir une attitude négligente à l'égard de la dépense de votre argent si vous prévoyez d'atteindre vos objectifs financiers.

9. Remboursez votre dette

Si vous suivez vos dépenses mensuelles avec précision, vous vous rendrez compte qu'une grande partie de votre argent sert à payer les frais d'intérêt sur vos prêts. Trop de dettes vous paralysera financièrement. Par conséquent, il est important que vous remboursiez toutes vos dettes à temps, afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

Il existe de nombreuses stratégies que vous pouvez utiliser pour vous assurer que votre dette ne continue pas à siphonner votre argent chaque mois. L'un des meilleurs moyens consiste à regrouper tous vos prêts en un seul. De cette façon, vous n'avez pas à payer un tas de frais d'intérêts chaque mois. Un autre moyen efficace de rembourser votre dette consiste à obtenir des conseils en matière de crédit. Votre conseiller en crédit créera pour vous un solide plan de gestion de la dette et vous aidera à rembourser rapidement toutes vos dettes.

10. Créer un plan de sauvegarde

Avoir un plan de secours est pratique dans les situations d'urgence. Au cas où vous perdriez votre emploi ou que vous deviez payer une lourde facture médicale, vous aurez quelque chose sur quoi vous appuyer. Si vous n'avez pas de plan d'urgence, de telles urgences peuvent vous frapper très durement et vous pourriez vous retrouver dans une situation financière pire qu'au départ. Vous devez définir chaque mois une petite partie de vos revenus pour votre plan de secours afin d'avoir suffisamment d'argent pour survivre pendant 3 à 6 mois en cas d'urgence.

Les plats à emporter

Afin de gérer efficacement vos finances et d'atteindre la liberté financière, vous devez travailler dur et régulièrement. Vous devez éviter les dépenses inutiles et vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. Suivre les stratégies mentionnées ci-dessus vous mettra sur la voie de la liberté financière et de la réalisation de votre objectif financier. Je vous souhaite bonne chance, mes amis!