Comment obtenir une cote de crédit de 800

Si vous souhaitez contracter un prêt bon marché ou obtenir un taux décent sur votre prêt hypothécaire, avoir un pointage de crédit de 800 aide. Étant donné que la fourchette est de 350 à 850, 800 est à peu près aussi bon que possible et vous qualifiera pour les taux les plus bas parmi une variété de banques et de prêteurs.

Cependant, il n'est pas toujours facile de déterminer comment obtenir un pointage de crédit de 800. Il ne s'agit pas seulement de payer quelques dépenses sur les cartes de crédit et de payer vos factures à temps. Il y a bien plus que cela.

Dans cet article, nous examinons ce que vous devez faire pour augmenter votre pointage de crédit à la barre des 800. Bien qu'il soit difficile d'obtenir une cote de crédit parfaite, la plupart des gens peuvent s'en approcher avec peu de patience et de savoir-faire.

Combien de personnes ont un pointage de crédit supérieur à 800 ?

Selon les recherches du FICO, environ 22 % des adultes américains ont un pointage de crédit supérieur à 800. En moyenne, les Américains ont un pointage de 704 , une amélioration significative par rapport aux profondeurs de la crise financière lorsqu'il est tombé aussi bas que 689.

Une partie de cela a à voir avec l'amélioration des conditions économiques au cours de la dernière décennie et demie. Cependant, la tendance générale à la hausse des cotes de crédit indique également une connaissance croissante de la façon de les augmenter.

Plus de gens que jamais auparavant comprennent comment fonctionne la notation.

Pourquoi viser une cote de crédit de 800 ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les gens devraient s'efforcer d'augmenter leur pointage de crédit à 800. Ceux-ci incluent :

• De meilleures offres de carte de crédit et des taux d'intérêt plus bas : Lorsque les créanciers pensent que vous êtes très susceptible de les rembourser, ils sont beaucoup plus disposés à vous offrir de meilleures offres de carte de crédit et des taux d'intérêt plus bas. L'un des 800 avantages du pointage de crédit est l'accès à des cartes de crédit qui offrent des taux promotionnels de 0 % sur les transferts de solde et les achats, ce qui réduit votre coût global de crédit.
• Plus de chances de bénéficier de taux d'intérêt plus bas : Lorsque vous obtenez votre pointage de crédit à 800, vous êtes également beaucoup plus susceptible de bénéficier des taux les plus bas offerts par les prêteurs. Les différences de pourcentage peuvent sembler minimes à première vue, mais sur la durée d'un prêt (en particulier d'un prêt hypothécaire), vous pourriez gagner des milliers de dollars.
• Plus de chances de faire approuver votre demande : Pouvoir contracter un prêt ou une carte de crédit n'est en aucun cas garanti. Cependant, si les prêteurs voient que vous avez un score FICO de 800, la grande majorité acceptera de vous prêter. Il n'y a tout simplement aucune raison de ne pas le faire.

Comment augmenter votre pointage de crédit à 800

Augmenter votre pointage de crédit à 800 est en fait plus facile que vous ne le pensez. Dans de nombreux cas, vous n'avez pas besoin de gagner plus ou de constituer un portefeuille d'actions massif. Au lieu de cela, tout ce que vous avez à faire est d'améliorer votre comportement d'emprunt et de remboursement. Voici ce qu'il faut faire :

Autoriser les informations négatives à vieillir sur votre dossier de crédit

Les informations sur vos antécédents de crédit restent sur votre rapport pendant sept ans - un délai imposé par la Fair Credit Reporting Act.

Donc, si vous avez des paiements manqués ou d'autres résultats sur votre pointage de crédit, vous devrez peut-être attendre qu'ils tombent de votre rapport avant de pouvoir obtenir un score FICO supérieur à 800. Notez que la faillite restera sur votre rapport. plus longtemps - jusqu'à 10 ans.

Parfois, vous pouvez demander aux bureaux de crédit de supprimer les informations négatives vous concernant, en particulier si elles sont incorrectes.

Cependant, ils peuvent refuser. Dans cette situation, la meilleure chose à faire est d'effectuer d'autres paiements à temps et d'éviter d'en manquer à l'avenir.

Évitez de faire trop de demandes

Les bureaux de crédit peuvent rétrograder votre pointage de crédit si les prêteurs font trop de demandes – parfois appelées « demandes sérieuses » – sur votre compte. On pense que le nombre de demandes difficiles que vous faites constitue environ 10% de votre pointage de crédit global.

Par conséquent, cela pourrait être la différence entre un score de 770 et un score de 800. Cela semble peu, mais dans certains cas, cela pourrait vous empêcher d'accéder aux meilleurs tarifs.

Avant de vous renseigner sur votre pointage de crédit, faites vos recherches. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit que vous souhaitez, puis effectuez une seule demande lorsque vous êtes prêt à en souscrire une.

Payez toutes vos factures à temps

Assurez-vous toujours de payer les versements de votre prêt ou de votre carte de crédit à temps. Les paiements manqués sont pris en compte dans votre pointage de crédit et il est peu probable que vous atteigniez la barre des 800.

FICO indique que les paiements ponctuels représentent environ 35 % de votre score total. Si vos factures sont en souffrance depuis plus de 30 jours, les créanciers le signaleront au bureau de crédit et vos scores commenceront à en souffrir.

Si vous payez par carte de crédit, configurez le paiement automatique. De cette façon, vous rembourserez automatiquement tout solde impayé à la fin du mois, sans encourir de frais d'intérêt ni nuire à votre pointage de crédit.

Vérifiez vos rapports de crédit pour les erreurs

Les bureaux de crédit ne font pas toujours tout correctement. De temps en temps, ils peuvent faire des erreurs. Malheureusement, lorsqu'ils figurent sur votre rapport de solvabilité, ils peuvent endommager votre pointage, il est donc essentiel de les contester si vous en remarquez. Les recherches suggèrent que jusqu'à un rapport de solvabilité sur cinq contient des erreurs.

Vous pouvez garder un œil sur votre pointage de crédit sur divers sites Web payants qui interagissent avec les agences de crédit en votre nom. Les options incluent :

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• monFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSésame.com

Ces services vous donneront un aperçu complet de votre situation de crédit actuelle et de ce qui la motive. Vous pouvez ensuite utiliser leur processus de résolution des litiges pour éliminer rapidement toute erreur.

Maintenez vos soldes créditeurs bas

Maximiser votre crédit peut nuire à votre score. La raison en est simple : plus vous contractez de crédit, moins vos revenus peuvent vous permettre d'emprunter.

En règle générale, vous devriez essayer de maintenir vos soldes à 30 % ou moins de votre limite de crédit. Par exemple, si vous avez une limite de 5 000 $ sur votre carte de crédit, vous voudrez maintenir votre utilisation réelle du crédit en dessous de 1 500 $.

Pour vraiment améliorer votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être maintenir votre taux d'utilisation du crédit encore plus bas que cela. Selon les recherches d'Experian, les clients avec 800 cotes de crédit n'utilisent en moyenne que 11,5 % de leur crédit total.

Souscrire un prêt de constructeur de crédit

Enfin, si vous souhaitez créer une cote de crédit de 800 à partir de zéro et que vous partez d'un niveau bas - disons, 400 -, vous voudrez peut-être contracter un prêt de constructeur de crédit.

Ce sont des prêts que vous ne recevez jamais mais que vous remboursez à la banque pour prouver que vous en avez pour votre argent. Une fois que vous avez remboursé l'argent que vous devez, la banque vous rembourse et améliore votre pointage de crédit.

Comment maintenir une cote de crédit de 800

Une fois que vous atteignez un pointage de crédit de 800, vous devez le maintenir. Vous pouvez le faire en :

• Examiner régulièrement vos cotes de crédit via des sites tiers qui ne comptent pas comme des « enquêtes sérieuses »
• Continuez à payer toutes vos factures à temps
• Mettez en place un prélèvement automatique sur votre compte courant pour rembourser votre carte de crédit tous les mois
• Utilisez une petite partie du crédit total dont vous disposez, de 10 % à 30 %
• Gardez vos cartes de crédit non utilisées ouvertes
• Ne faites pas trop de demandes de pointage de crédit

Emballer

Comprendre comment obtenir un pointage de crédit de 800 peut sembler un peu intimidant avant de savoir comment. Cependant, comme démontré dans cet article, l'obtention d'une excellente cote de crédit concerne principalement la gestion du crédit, et non le montant que vous gagnez ou l'argent que vous avez immobilisé dans votre portefeuille.

Le principe est simple : montrez aux créanciers que vous êtes leur ami et, avec le temps, ils vous récompenseront.