Comparaison Divvy VS Brex 2022

Divvy et Brex sont les deux principales cartes de crédit d'entreprise.

Et si vous cherchez une carte d'entreprise, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure : Brex ou Divvy ? Cette comparaison Divvy vs Brex vous donnera les informations dont vous avez besoin pour décider si Divvy ou Brex est la bonne carte d'entreprise pour votre entreprise.

Divvy VS Brex

Brex et Divvy sont des cartes d'entreprise compétitives offrant des récompenses précieuses et des outils de gestion des dépenses. Qu'est-ce qui arrive en tête dans une comparaison Brex vs Divvy ? Et la carte de crédit Brex est-elle meilleure pour votre entreprise, ou la carte de crédit Divvy a-t-elle plus de sens pour vous ?

Avant de pouvoir répondre à ces questions et vous aider à choisir la meilleure carte d'entreprise pour votre entreprise, commençons par un aperçu de Brex et de Divvy.

Qu'est-ce que Divvy ?

Divvy est une société de technologie financière qui propose des cartes de crédit d'entreprise, des outils de gestion des dépenses et des dépenses, ainsi que l'automatisation des comptes fournisseurs via Bill.com, la société mère de Divvy. Comme Brex, la carte d'entreprise de Divvy est techniquement une carte de paiement et non une carte de crédit, de sorte que les utilisateurs ne sont pas autorisés à reporter un solde et ils n'auront pas à payer d'intérêts. Divvy offre aux utilisateurs un programme de récompenses flexible basé sur la fréquence à laquelle ils choisissent de rembourser leurs achats. Les tarifs les plus élevés sont réservés aux utilisateurs qui paient chaque semaine, avec des récompenses incluses à des tarifs inférieurs pour les utilisateurs qui paient deux fois par mois ou des conditions de paiement mensuelles.

Qu'est-ce que le Brex ?

Brex vise à être le seul fournisseur de services financiers dont votre entreprise aura besoin, avec un compte de gestion de trésorerie appelé Brex Cash et sa carte Brex. Comme Divvy, la carte de Brex est techniquement une carte de paiement, pas une carte de crédit, vous ne pouvez donc pas l'utiliser pour reporter un solde et vous n'aurez pas à payer d'intérêts. Les utilisateurs qui souhaitent obtenir les taux de récompense les plus élevés accepteront de faire de Brex leur carte d'entreprise exclusive.

Vous devrez également payer quotidiennement si vous souhaitez faire partie du programme exclusif de carte de crédit Brex. Si vous n'êtes pas admissible au programme exclusif, vous gagnerez quand même des récompenses à l'achat, mais à un taux forfaitaire inférieur de 1 point pour chaque dollar dépensé.

Les principales différences entre Divvy et Brex

Brex et Divvy ont plus en commun que des différences. Cependant, ces deux sociétés de cartes d'entreprise diffèrent dans quelques domaines clés. Nous explorerons ces différences en profondeur dans les comparaisons directes entre Divvy et Brex ci-dessous. Pour l'instant, voici une "aide-mémoire" avec quelques différences importantes dont vous voudrez être conscient :

1. Brex n'est disponible que pour les sociétés basées aux États-Unis : Bien que Divvy ne divulgue pas les types de structures commerciales avec lesquelles il travaille - vous devrez contacter Divvy directement pour savoir si vous êtes éligible - cela indique clairement que les entreprises internationales peuvent être éligible si au moins un citoyen américain détient une participation minimale de 25 %. Brex, en revanche, est transparent, affirmant que la carte de crédit Brex n'est disponible que pour les sociétés C-corp, S-corp, LLC et LLP basées aux États-Unis.
2. Brex offre un accès instantané aux revenus : grâce aux intégrations avec les plates-formes de commerce électronique et de point de vente, notamment Amazon, Shopify, PayPal, Square et Stripe, les utilisateurs de Brex peuvent accéder à des paiements instantanés sur leurs comptes Brex. En revanche, Divvy ne propose que des intégrations comptables (QuickBooks Online et Netsuite).
3. Divvy a plus d'options d'assistance : Bien que nous évaluions le service client Divvy et Brex comme excellent, nous notons que Divvy offre aux utilisateurs plus de moyens d'accéder à l'assistance. Les utilisateurs de Divvy peuvent se connecter à l'assistance téléphonique sept jours sur sept, utiliser la fonction de chat Web en direct, envoyer des questions par e-mail et utiliser un portail d'aide Web. Les utilisateurs de Brex ont deux options officielles : un chat Web en direct et une assistance téléphonique disponible sept jours sur sept.
4. Brex comprend une option bancaire : Brex et Divvy sont toutes deux des sociétés de technologie financière. Brex ajoute une option bancaire, connue sous le nom de Brex Cash, qui fonctionne comme un compte bancaire même si Brex n'est pas une banque. Si vous choisissez de stocker l'argent de votre entreprise dans Brex Cash, vos fonds seront assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Vous pouvez également accéder à un fonds commun de placement du marché monétaire pour accéder au potentiel de gain d'intérêts. Divvy n'a pas d'option bancaire comparable.
5. Divvy facture des frais de transaction à l'étranger : si vous ou vos employés voyagez fréquemment en dehors des États-Unis, sachez que si vous utilisez la carte de crédit Divvy lors de vos voyages, vos transactions entraîneront des frais supplémentaires. Divvy ne divulgue pas publiquement ces frais, mais les a confirmés à Merchant Maverick : des frais transfrontaliers de 0,90 % lorsque le compte est basé aux États-Unis et des frais de conversion de devises de 0,20 % du volume total des transactions.
6. Brex offre des récompenses plus élevées - pour certains utilisateurs : une comparaison directe des récompenses entre Brex et Divvy montre clairement que Brex a le dessus, avec un taux de récompenses supérieur de 8 x sur les achats qualifiés. Cependant, un examen plus approfondi montre que pour de nombreux utilisateurs, Divvy pourrait offrir un meilleur rendement. Pour gagner les récompenses les plus élevées de Brex, les utilisateurs doivent utiliser Brex comme seule carte de crédit et ils doivent régler leur solde quotidiennement. Divvy permet aux utilisateurs de gagner un taux légèrement inférieur, à 7x sur ses achats de premier plan, avec des paiements hebdomadaires. La carte qui fonctionnera le mieux pour vous dépend de la façon dont vos dépenses se cumulent et de la fréquence à laquelle vous préférez payer votre solde.

Conditions d'éligibilité Divvy VS Brex

Une comparaison d'éligibilité Divvy vs Brex est compliquée par le fait que Divvy manque de transparence dans ce domaine. Divvy ne divulgue pas ses conditions d'éligibilité, au-delà de déclarer que les entreprises souhaitant utiliser la carte de crédit Divvy doivent avoir un compte bancaire américain et un EIN américain. Pour savoir si votre entreprise est qualifiée pour utiliser Divvy, vous devrez vous inscrire à une démo. L'inscription à une démo implique le partage d'informations sur votre entreprise, y compris vos propres nom et prénom, e-mail et téléphone ; Le nom de votre société; ton poste; et le nombre d'employés de votre entreprise.

Brex, en revanche, est plus transparent sur ses conditions d'éligibilité. La carte de crédit Brex est disponible uniquement pour les entreprises (C-corp, S-corp, LLC et LLP). Brex déclare qu'il évaluera le modèle commercial de votre entreprise, sa source de financement, ses habitudes de dépenses et d'autres sujets de préoccupation. Brex exige en outre un minimum de 50 000 $ en liquidités.

Une différence importante entre les conditions d'éligibilité Divvy et Brex est que Brex n'est disponible que pour les entreprises basées aux États-Unis. Divvy est disposé à émettre des cartes à des entreprises internationales qui ont au moins un propriétaire américain avec une participation minimale de 25 %.

Services et fonctionnalités Divvy VS Brex

Brex et Divvy offrent tous deux un large éventail de fonctionnalités qui les placent à l'avant-garde de la sphère des cartes d'entreprise. La comparaison entre Divvy et Brex montre cependant quelques différences importantes dans les fonctionnalités. D'une part, seul Brex comprend un compte de gestion de trésorerie, sous la forme de Brex Cash. Cette CMA permet à Brex d'offrir à ses clients un accès instantané au cash des ventes réalisées via une plateforme liée.

Bien que Divvy propose également des intégrations, il n'inclut pas de liens vers les logiciels de point de vente et les plates-formes de commerce électronique, comme le fait Brex. Selon votre modèle d'entreprise, cela pourrait être une considération importante. Malgré ces différences, Divvy et Brex offrent des fonctionnalités robustes dans le domaine du suivi automatique des dépenses, des contrôles de cartes, du paiement des factures, des applications mobiles et plus encore.

Examinons quelques fonctionnalités spécifiques, pour voir comment les fonctionnalités de la carte de crédit Divvy se comparent aux fonctionnalités de la carte de crédit Brex.

Application mobile

Brex et Divvy ont tous deux de puissantes applications mobiles pour iOS et Android. Chacun est très bien noté, avec 4,7/5 étoiles pour Divvy et 3 000 notes sur l'App Store d'Apple et 4,9/5 étoiles pour Brex et 1 200 notes là-bas. Les applications ont également été bien notées sur le Google Play Store, avec 4/5 étoiles pour Divvy et 5/5 pour Brex, bien que les deux aient beaucoup moins d'avis sur le Google Play Store. Vous pouvez utiliser l'une ou l'autre des applications pour accéder à votre compte, gérer les récompenses, faire correspondre les reçus, etc. Seul Brex permet aux utilisateurs d'envoyer des paiements via l'application.

Intégrations

Divvy propose des intégrations dont plusieurs avec des logiciels de comptabilité, permettant aux utilisateurs de connecter leurs données financières. Les intégrations de Divvy incluent QuickBooks, Netsuite et Sage Intacct. Il existe également une intégration Slack qui vous permet de communiquer concernant les demandes de fonds. Les intégrations de Divvy sont gratuites.

Brex propose également un certain nombre d'intégrations. Contrairement à Divvy, Brex va au-delà des logiciels de comptabilité et propose des intégrations de point de vente et de commerce électronique, notamment avec Shopify, Amazon, PayPal, Square et Stripe. La connexion de ces plates-formes permet aux utilisateurs de Brex d'accéder instantanément aux revenus plutôt que d'attendre deux à trois jours pour les paiements Shopify, Square et Stripe - ou jusqu'à deux semaines pour le paiement d'Amazon. Brex permet également aux utilisateurs de connecter d'autres logiciels, notamment Gusto, Intacct, Netsuite, QuickBooks et Slack.

Service Clients

Chaque fois que vous avez des questions ou rencontrez des problèmes avec Brex ou Divvy, vous trouverez plusieurs options, et le service client de chaque carte d'entreprise a obtenu une excellente note de notre part dans notre examen complet de Brex et notre examen complet de Divvy. Divvy offre une gamme légèrement plus large d'options, avec un portail d'aide basé sur le Web en plus de l'assistance par téléphone, par e-mail et par chat en direct. Brex n'est pas loin derrière, bien sûr, avec un support téléphonique, un chat en direct et des médias sociaux disponibles pour les utilisateurs.

Avantages partenaires

Au-delà de leurs programmes de récompenses de base, Divvy et Brex proposent des offres spéciales de partenaires commerciaux. Ces offres peuvent avoir des valeurs différentes pour différents utilisateurs, selon que vous faites affaire avec un partenaire particulier ou non. Certaines des offres spéciales de Divvy incluent un crédit de 25 000 $ avec Amazon Web Services, 150 $ de réduction sur Google Ads, 15 $ de réduction sur toute commande FedEx Office, un crédit de 50 $ pour l'adhésion à Costco et 20 % de réduction sur un abonnement annuel MileIQ.

L'offre partenaire de Brex comprend un crédit de 2 500 $ avec Amazon Web Services et jusqu'à 100 000 $ dans AWS Activate, 40 % de réduction sur un abonnement QuickBooks de 12 mois, 50 % de réduction sur les expéditions UPS, 50 % de réduction sur un plan Gusto annuel et 25 % de réduction sur un Slack éligible forfait annuel payant.

Gestion de la trésorerie

Brex Cash est un compte de gestion de trésorerie gratuit qui permet aux clients de Brex de stocker leur argent sur un compte de type bancaire. Les comptes Brex Cash sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. L'argent peut être ajouté au compte via des virements bancaires et des paiements ACH.

Divvy ne propose pas d'option de gestion de trésorerie.

Payement de facture

La carte Divvy et la carte Brex disposent toutes deux d'un système de paiement de factures qui permet aux utilisateurs de payer leurs factures facilement et sans frais.

Tarifs et frais Divvy VS Brex

S'il y a un domaine de la comparaison Brex vs Divvy où une nette différence émerge, ce sont les prix et les frais.

En termes simples, Brex est libre d'utilisation. Il n'y a pas de frais annuels ou de compte avec Brex, et il n'y a pas de frais pour l'ACH mondial ou les virements bancaires. Brex propose également des transactions étrangères sans frais ainsi que des cartes gratuites pour les employés. Les utilisateurs de Brex n'ont pas non plus à se soucier des découverts ou des frais de retard.

Ce n'est pas le cas avec la carte Divvy.

S'il est vrai que les utilisateurs de Divvy évitent une multitude de frais assez typiques, quelques frais peu pratiques apparaissent. Les utilisateurs de Divvy ne paieront aucun frais initial, aucun compte ou frais annuels, et aucun frais pour les cartes d'employés. Deux frais sont associés aux transactions étrangères : des frais transfrontaliers de 0,90 % pour les comptes basés aux États-Unis (ces frais chutent à 0,20 % pour les comptes canadiens) et des frais de conversion de devises de 0,20 % pour tous les comptes. De plus, Divvy facture des frais de retard de paiement de 2,99 % ou 38 $, selon le montant le plus élevé.

Bien sûr, si votre entreprise ne fait pas beaucoup d'affaires à l'étranger et si vous ne prévoyez pas d'effectuer des retards de paiement, ces frais peuvent ne pas avoir d'impact sur vos délibérations Divvy contre Brex. Pour d'autres, la différence de frais pourrait être un facteur déterminant.

Les clients aiment-ils mieux Divvy ou Brex ?

Divvy et Brex ont tous deux une majorité de critiques positives de la part des utilisateurs. Sur G2, 550 critiques ont attribué à Brex une note composite de 4,5/5 étoiles. Sur Trustpilot, Divvy a un composite de 4,5/5 étoiles, avec 481 avis. Notamment, 82 % des avis sur Trustpilot évaluent Brex comme "Excellent".

Les notes de Divvy sont légèrement inférieures mais toujours bonnes pour la majorité, à 4,6/5 avec 272 avis sur G2 et 3,5/5 avec 165 avis sur Trustpilot, où 63 % des évaluateurs évaluent Divvy comme « Excellent ».

Nous notons qu'un grand nombre des notes 1 étoile sur Trustpilot proviennent d'utilisateurs potentiels qui ont été frustrés par le manque de transparence autour du processus de candidature de Divvy et ce qui y est décrit comme des exigences trop rigoureuses pour les candidats.

Quel est le meilleur pour mon entreprise : Divvy ou Brex ?

Divvy et Ramp sont tous deux d'excellents choix pour une entreprise à la recherche d'une carte d'entreprise. Cependant, en recherchant cette comparaison, nous avons trouvé des différences significatives qui pourraient faire de l'un ou de l'autre un meilleur choix pour vous.

Choisissez Divvy si…

Divvy est idéal pour :

• Les sociétés qui ne sont pas entièrement détenues par les États-Unis.
• Les organisations qui effectuent la majorité de leurs achats et dépenses professionnels aux États-Unis.
• Les entreprises qui souhaitent gagner un taux élevé de récompenses sans avoir à effectuer de paiements quotidiens.

Choisissez Brex si…

Une carte de crédit Brex est idéale pour :

• Entreprises appartenant à des États-Unis qui dépensent des sommes importantes en voyages à l'étranger.
• Les entreprises disposant de liquidités élevées qui peuvent rembourser quotidiennement leur carte d'entreprise afin d'obtenir le taux de rendement le plus élevé.
• Les organisations qui souhaitent une option de gestion de trésorerie de type bancaire pour lier toutes les finances de leur entreprise.

Comparaison Divvy VS Brex : le verdict final

Bien que Brex et Divvy soient deux cartes d'entreprise solides que nous, chez Merchant Maverick, avons soigneusement examinées et notons très bien, dans une comparaison directe entre Brex et Divvy, nous estimons que Brex détient un léger avantage pour la plupart des utilisateurs potentiels.

Cela ne veut pas dire que nous ne recommandons pas Divvy comme option de carte d'entreprise solide. Divvy propose une carte d'entreprise presque gratuite avec un potentiel de récompenses généreux, y compris de précieuses remises de partenaires qui sont dans certains cas plus élevées que les remises que Brex offre aux utilisateurs sur le même produit.

Deux facteurs en particulier influencent notre décision de recommander Brex plutôt que Divvy dans la plupart des cas : les frais de transaction à l'étranger de Divvy et les avis des utilisateurs indiquant que, pour certains, le processus de demande de Divvy est difficile. Combiné avec un manque inquiétant de transparence sur les conditions d'éligibilité de Divvy, les entreprises à la recherche d'une carte de crédit pourraient préférer le processus de demande simple et les conditions d'éligibilité claires qu'elles trouveront avec Brex.

Cela ne veut pas dire que Brex conviendra à tous les utilisateurs, bien sûr. Si votre entreprise n'est pas entièrement basée aux États-Unis, vous trouverez Divvy une meilleure option. Si vous ne disposez pas de réserves de liquidités élevées, vous ne serez probablement pas admissible à la carte de crédit Brex. Bien que nous pensons que la plupart des utilisateurs trouveront que Brex est une option légèrement meilleure que Divvy, si vous n'êtes pas dérangé par les frais de transaction et le processus de demande, vous serez probablement satisfait lorsque vous choisirez Divvy.

Enfin, si vous n'êtes toujours pas convaincu que Divvy ou Brex répondront aux besoins de votre entreprise, vous avez de la chance. Nous avons compilé une liste de ce que nous considérons comme les meilleures cartes d'entreprise disponibles. Vous trouverez Divvy et Brex sur notre liste des meilleures cartes d'entreprise, ainsi que six autres options intéressantes qui peuvent avoir la bonne combinaison de récompenses, de fonctionnalités et d'exigences dont votre entreprise a besoin.