Banca comercial Chase VS Wells Fargo

Chase y Wells Fargo ofrecen servicios bancarios comerciales dirigidos a pequeñas empresas. En un enfrentamiento cabeza a cabeza entre Chase y Wells Fargo, ¿cuál sale ganando? Examinaremos las tarifas, la accesibilidad a las sucursales, las opciones de cuenta y más para ayudarlo a decidir si la banca comercial de Wells Fargo es la mejor opción o si es mejor que elija la banca comercial de Chase.

Chase VS Wells Fargo: comparación de banca comercial

La banca comercial de Wells Fargo brinda servicios financieros similares a los que ofrece Chase. Ambos ofrecen cuentas corrientes y de ahorro aseguradas por la FDIC y ubicaciones físicas para transacciones en persona. Sin embargo, solo Chase ofrece acceso rápido al efectivo de las ventas e integraciones con cualquier software de contabilidad para pequeñas empresas que utilice. Por otro lado, Wells Fargo viene con las tarifas mensuales más bajas. Si se despierta su interés, es hora de echar un vistazo más de cerca a estos dos bancos comerciales.

Beneficios de Chase

Si está buscando un acceso fácil a un banco físico, no puede hacerlo mejor que Chase y su presencia en 48 estados de EE. UU. Una cuenta de cheques Chase Business Complete incluye cheques asegurados por la FDIC, así como acceso a cuentas de ahorro, CD, tarjetas de débito y crédito y servicios comerciales. Y esos servicios comerciales, conocidos como QuickAccept, permiten a los usuarios acceder a los fondos de las ventas casi de inmediato, con depósitos en el mismo día.

Por el momento, Chase ofrece hasta $500 como bono de bienvenida a nuevos clientes que cumplan con ciertas condiciones. Esta oferta está sujeta a cambios; consulte el sitio web de Chase para obtener más detalles.

Beneficios de Wells Fargo

La banca comercial de Wells Fargo es una solución completa para las pequeñas empresas, que incluye ubicaciones físicas fáciles de encontrar en todo el país, opciones de ahorro y cuentas de cheques aseguradas por la FDIC, una aplicación móvil sólida, servicios para comerciantes y acceso a crédito.

¿Qué falta? Si está buscando una alta tasa de rendimiento de sus ahorros, no la encontrará con Wells Fargo. Aunque puede aprovechar las opciones de ahorro de Wells Fargo, vienen con APY por debajo del promedio nacional.

¿Cuál es la diferencia entre Wells Fargo y Chase Business Banking?

Cuando se trata de banca comercial, Chase vs. Wells Fargo es una comparación cercana. Tanto Wells Fargo como Chase Business Bank ofrecen los conceptos básicos para pequeñas empresas que necesitará que su banco le entregue. Sin embargo, encontrará algunas diferencias, y estas podrían ayudarlo a elegir una sobre la otra. Echemos un vistazo a estas similitudes, primero. Nuestra comparación de banca empresarial Chase vs. Wells Fargo muestra que ambos bancos ofrecen estos servicios:

• cuentas corrientes comerciales
• cuentas de ahorro para empresas
• Depósitos en efectivo (con límites; se pueden aplicar cargos)
• Tarjetas de débito
• Pago de facturas
• seguro de la FDIC
• Banca en línea
• Red de cajeros automáticos
• Tarjetas de crédito
• Certificados de depósito
• Préstamos
• Líneas de crédito
• Financiamiento de equipos
• Servicios comerciales
• préstamos de la SBA
• Soporte telefónico

Wells Fargo también incluye...

• Distintas cuentas corrientes destinadas a empresas de distinto tamaño
• Ubicaciones físicas a nivel nacional
• Aplicaciones en línea

Chase también incluye...

• Bono en efectivo para cuentas nuevas
• Límite de transacciones gratuitas
• Sin depósitos mínimos de apertura
• Pagos en el mismo día del procesamiento interno de ventas de servicios comerciales
• Integraciones de software de gestión de finanzas personales ($9.95/mes)

Chase VS Wells Fargo: banca comercial de un vistazo

Aunque nuestra comparación de la banca empresarial Chase vs. Wells Fargo muestra más similitudes que diferencias, hay algunas diferencias importantes que destacar. El acceso rápido al efectivo podría ser una diferencia importante, una que favorece a Chase. Wells Fargo y Chase ofrecen a los usuarios servicios comerciales para que puedan procesar los pagos con tarjeta de crédito y débito de los clientes. Pero solo Chase ofrece a los usuarios acceso casi instantáneo al efectivo de las ventas realizadas con su sistema QuickAccept. Los pagos procesados, aprobados y completados antes de las 5 p. m., hora del Pacífico, de domingo a viernes son elegibles; los pagos fuera de esos parámetros suelen estar disponibles al día siguiente. No hay tarifas adicionales asociadas con el uso de QuickAccept.

Ambos bancos aceptan depósitos en efectivo, aunque tienen diferentes límites y tarifas asociadas al exceso de transacciones. Los clientes de la banca comercial de Wells Fargo pueden depositar efectivo en montos que oscilan entre $5,000 y $20,000 por mes, según el tipo de cuenta de cheques que elija, con un cargo por encima del límite de $0.003 por $1. Con Chase, puede depositar hasta $20,000 por mes sin cargos. Chase no revela su tarifa de transacción en exceso, pero dice que se aplicarán tarifas "estándar" a los depósitos en efectivo adicionales.

Otros productos y servicios de Chase

• Tarjetas de crédito comerciales de Chase
• pago de persecución
• Préstamos comerciales de Chase
• Efectivo comercial de Chase
• Financiamiento de equipos de Chase
• Servicios comerciales de Chase

Chase ofrece tarjetas de crédito comerciales que incluyen algunas en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales. Estas tarjetas ofrecen opciones de recompensas y beneficios, que incluyen devolución de efectivo y generosas ofertas de bienvenida para nuevos clientes. Chase también ofrece préstamos comerciales, incluidos préstamos especializados para la compra de equipos.

La banca comercial de Chase incluye servicios comerciales, que tienen una calificación alta, y una aplicación de pago digital, Chase Pay, que incluye una billetera digital y opciones de pago en línea.

Otros productos y servicios de Wells Fargo

• Préstamos comerciales de Wells Fargo
• Financiamiento de equipos de Wells Fargo
• Servicios para comerciantes de Wells Fargo
• Tarjeta de crédito asegurada de Wells Fargo
• Tarjeta de crédito Elite de Wells Fargo
• Tarjeta Business Platinum de Wells Fargo

Las opciones de préstamos comerciales de Wells Fargo incluyen financiamiento específico para la compra de equipos. También puede acceder a una variedad de tarjetas de crédito comerciales, con una variedad de estándares de calificación, recompensas y tasas de interés. Eso incluye una tarjeta asegurada para empresas con un historial de crédito pobre o escaso.

Wells Fargo también opera su propia cuenta interna de servicios comerciales.

Reseñas de usuarios, quejas y críticas

Ni Chase ni Wells Fargo están acreditados con Better Business Bureau, aunque ambos bancos tienen un perfil BBB. Chase tiene una calificación B- con BBB y una calificación compuesta de 1.1/5 estrellas según 448 reseñas de usuarios. Wells Fargo actualmente tiene una calificación F con BBB y una calificación de 1.07/5 estrellas, según 556 reseñas de clientes. Si bien tomamos en serio estas calificaciones, creemos que es justo señalar que muy pocas de las quejas enumeradas en el perfil BBB de cualquiera de los bancos se relacionan específicamente con los servicios bancarios comerciales y muchas son muy limitadas y están relacionadas con las situaciones específicas de los usuarios.

Asuntos del Consumidor muestra calificaciones más favorables para ambos bancos, aunque nuevamente los comentarios y quejas no son específicos de los servicios bancarios comerciales. Asuntos del Consumidor muestra una calificación de 3/5 estrellas para Chase, según 780 reseñas, y 3.2/5 estrellas para Wells Fargo, según 735 reseñas. Si bien vale la pena leer las reseñas sobre Asuntos del Consumidor y BBB, tenga en cuenta que estos bancos tienen más de 100 años, ambos ofrecen una variedad de servicios que incluyen préstamos y tarjetas de crédito, y cada uno ofrece protección al consumidor, como seguro FDIC y seguridad estándar de la industria.

Quejas y problemas comunes de Wells Fargo

Los clientes bancarios de Wells Fargo plantean algunas quejas comunes. Notamos los siguientes patrones potenciales en lo que los usuarios de Wells Fargo tenían que decir:

• Tarifas altas
• Servicio al cliente insatisfactorio
• Respuesta insuficiente a transacciones fraudulentas
• Cambio de límites de crédito
• Retenciones en depósitos

Quejas y problemas comunes de Chase

También encontramos algunos patrones en las quejas de los usuarios de Chase, incluidos estos:

• Mal servicio al cliente
• Respuesta insatisfactoria a transacciones fraudulentas
• Retrasos en la disponibilidad de fondos
• Dificultad con las transacciones internacionales

¿Es mejor hacer operaciones bancarias con Chase o Wells Fargo?

En nuestra banca comercial Chase vs. Wells Fargo, ¿podemos declarar un claro ganador? Aunque no se han dado golpes de gracia, es posible que haya aprendido lo suficiente como para decidir que uno u otro es adecuado para usted. Aquí están nuestras sugerencias:

Elija la Banca comercial de Wells Fargo si...

• Tiene algunas transacciones en efectivo pero procesa la mayoría de los pagos a través de crédito o débito o ACH.
• Quiere requisitos de saldo mínimo bajo.
• Su empresa utiliza QuickBooks Online y le gustaría vincular sus cuentas.
• Desea un fácil acceso a las sucursales físicas, incluso si no le importa realizar parte o la totalidad de sus operaciones bancarias comerciales en línea.

Elige Chase Business Banking si...

• Quiere acceso el mismo día a los fondos de las ventas que procesa.
• Quiere una conexión personalizada entre su banco y su software de contabilidad, y no le importa pagar $9.95 al mes por ella.
• Le gustaría renunciar a las tarifas bancarias mensuales sin requisitos de saldo alto.
• Necesitas hacer algunos depósitos en efectivo, hasta $20K/mes, sin comisiones

Competidores de Chase y Wells Fargo

Por supuesto, sabemos que cada pequeña empresa, incluida la suya, es diferente y tiene un enfoque diferente y necesidades diferentes. Entonces, si no está viendo lo que esperaba ver en esta comparación de la banca comercial de Chase vs. Wells Fargo, no se preocupe. ¡Todavía te tenemos cubierto!

Consulte nuestra selección completa de revisiones detalladas de cuentas bancarias comerciales si tiene ganas de hacer su propia investigación. O, si desea ver lo que consideramos lo mejor de lo mejor, comience con nuestra lista de las mejores cuentas bancarias comerciales. Si tiene un poco de dinero en efectivo para guardar y quiere asegurarse de que su dinero trabaje tan duro como usted, asegúrese de considerar también nuestra lista de las principales cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento.

Independientemente del banco que elija para su negocio, asegúrese de estar preparado para abrir su cuenta sin demoras. Visite nuestra publicación con consejos sobre qué documentos se necesitan para abrir una cuenta bancaria comercial, ¡y estará bien preparado!

Cómo elegir un banco comercial para su pequeña empresa

Cuando elija un banco comercial para su pequeña empresa, no se apresure. Tómese su tiempo e investigue para elegir un banco que pueda ser un socio que lo ayude a crecer y prosperar. Por otro lado, cuanto más aprendes, más difícil puede ser decidir. Si sufre de parálisis de decisión, es posible que necesite ayuda para elegir el mejor banco comercial para su pequeña empresa.

Te tenemos cubierto.

Consejos para elegir un banco comercial

Si bien es cierto que cada pequeña empresa tiene sus propias necesidades, la mayoría también tendrá algunas cosas en común. Utilice esta lista de factores para ayudarle en la búsqueda de su socio de banca comercial:

• Servicios disponibles: algunas cosas no son negociables, como la cuenta corriente y el pago de facturas en línea. Otros pueden ser opcionales o simplemente no ser importantes para usted, especialmente si usarlos significa pagar tarifas más altas. ¿Necesita acceso a crédito, servicios comerciales e integraciones de comercio electrónico? Si es así, asegúrese de buscar únicamente bancos que puedan satisfacer sus necesidades.
• Capacidad de respuesta: es realmente difícil filtrar las reseñas en línea de los bancos comerciales. Visite un sitio web como Better Business Bureau, por ejemplo, y verá muchas quejas que podrían desanimarlo de la idea de hacer negocios con un banco. Pero si revisa las quejas, probablemente notará, como nosotros, que no todas son relevantes. Es por eso que recomendamos hacer una prueba con un banco. Si hay sucursales físicas cerca de ti, visítalas. De lo contrario, use las opciones de chat, correo electrónico o teléfono en línea. ¿Qué tan fácil es encontrar las respuestas que necesita? Si le resulta difícil ahora, piense en cómo se sentirá cuando tenga un problema, como una tarjeta de débito extraviada o un pago extraviado. Elija un banco receptivo que lo haga sentir bien al darles su negocio.
• Costo de hacer negocios: definitivamente es posible encontrar un banco sin cargo que pueda ahorrarle dinero cada mes. Pero evitar una tarifa mensual relativamente pequeña no debe ser el factor principal de su búsqueda de un socio bancario comercial. El costo de hacer negocios con un banco llamado de tarifa cero puede ser costos más altos en otras áreas de su negocio bancario, como tarifas de cajero automático, requisitos de saldo mínimo, tarifas por interacciones con cajeros o depósitos en efectivo, etc. Evitar una tarifa mensual de $ 10 o $ 20 puede no ser una decisión financiera inteligente al final, especialmente si lo lleva a un banco con el que no será fácil trabajar o que no satisfará sus necesidades a medida que su negocio crezca.
• Espacio para el crecimiento: cuando recién comienza, es posible que no sienta que realmente necesita una cuenta bancaria comercial. (Alerta de spoiler: lo hace, y esta es la razón por la que necesita una cuenta bancaria comercial). A medida que crece su negocio, también crecerá su necesidad de apoyo bancario. Así que mire más allá de lo básico, como cheques, ahorros y acceso a cajeros automáticos. Busque un banco que apoye su negocio en el futuro. Eso podría significar préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito. También podría significar servicios comerciales. Visualice el futuro de su negocio y elija un banco que siga siendo un buen socio para usted.
• Acceda como a usted le gusta: no todos los bancos son iguales: algunos ofrecen acceso en persona a cajeros y oficiales de crédito, mientras que otros le piden que realice todas las funciones bancarias solo en línea. ¿Cómo te sientes sobre eso? Si tiene una preferencia, asegúrese de elegir un banco que pueda satisfacer sus necesidades. Si se siente cómodo trabajando completamente en línea, es posible que pueda encontrar un gran banco que sea solo en línea, en lugar de un banco con sucursales físicas. ¿Qué tal el servicio al cliente? Si eres un aficionado al bricolaje, es posible que no te preocupes demasiado, pero si eres del tipo que quiere ayuda personal, debes buscar bancos con servicio telefónico en lugar de solo correo electrónico, por ejemplo.

Como puede ver, hay muchos factores que hacen que un banco sea una mejor opción para usted que otro. Presentamos algunas consideraciones más en nuestra guía para abrir una cuenta bancaria comercial. Después de todo, tiene una cantidad casi abrumadora de opciones cuando se trata de elegir una buena cuenta bancaria comercial para su pequeña empresa. Comprender las diferencias entre los bancos es una buena manera de comenzar a reducir esas opciones.

Preguntas frecuentes: Chase VS Wells Fargo Business Banking

Wells Fargo VS Chase Business Banking: ¿Cuál es mejor?

Chase vs. Wells Fargo es otra competencia entre dos dignos rivales. La banca comercial de Wells Fargo puede ser la opción correcta para usted, o puede decidir que la banca comercial de Chase le ofrece más de lo que necesita. Esperamos que esta comparación lo haya ayudado a comprender un poco más estas dos opciones y, con suerte, le haya mostrado cuál es la opción adecuada para su pequeña empresa.