Kreditmitantragsteller: Definition & Beispiele

Egal, ob Sie eine neue Hypothek aufnehmen oder eine sichere Finanzierung für Ihr Unternehmen suchen, es besteht immer das Risiko, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird.

2020 war für die meisten Menschen ein hartes Jahr, aber für die 21 % der US-Verbraucher, die in diesem Jahr von einer Kreditverweigerung betroffen waren, war es etwas schmerzhafter. Im Jahr 2021 lag die durchschnittliche Ablehnungsquote bei 20,9 %. Die Ablehnung Ihres Antrags ist nicht das Ende der Welt, aber es ist ein bemerkenswerter Rückschlag, insbesondere wenn Sie versuchen, sich einen Hypothekenkredit oder eine Kreditkarte zu sichern.

Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Chancen verbessern können, dass Ihr Kreditantrag angenommen wird und Sie die besten Zinssätze für Ihre finanziellen Ziele erhalten. Eine davon besteht darin, einen Mitantragsteller dazu zu bringen, sich dem Kreditantragsverfahren anzuschließen. Lesen Sie weiter, um mehr über die Bedeutung des Mitantragstellers und die Verantwortlichkeiten und Vorteile zu erfahren, die mit dieser Vereinbarung einhergehen.

Mitantragsteller-Definition: Beginnen wir mit den Grundlagen

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Chancen auf eine Genehmigung Ihres Kreditantrags zu erhöhen, sollten Sie einen Antrag mit einem Mitantragsteller in Betracht ziehen. Was bedeutet also ein Mitantragsteller?

Ein Mitantragsteller ist eine weitere Person, die am Kreditantragsverfahren beteiligt ist. Hier ist eine allgemeine Aufschlüsselung dieses Prozesses:

• Sowohl der Antragsteller als auch der Mitantragsteller müssen den Kreditantrag unterschreiben.
• Kreditgeber führen Bonitätsprüfungen bei beiden Parteien durch.
• Für die Rückzahlung des Darlehens sind Antragsteller und Mitantragsteller gleichermaßen verantwortlich.
• Von der Kreditsumme profitieren beide Kreditnehmer gleichermaßen.

Wenn Sie mit einem Mitantragsteller einen Hypotheken-, Auto- oder Geschäftskredit beantragen, überprüft der Versicherer die Kredithistorie, das Einkommen und die Kreditwürdigkeit beider Parteien. Dadurch kann der Kreditgeber die Höhe des Risikos bei der Kreditvergabe bestimmen.

Wenn zwei Personen denselben Kredit beantragen, wird das wahrgenommene Risiko des Kreditgebers verringert und eine zweite Zahlungsquelle bereitgestellt. Dies kann Ihre Chancen auf einen Kredit verbessern und günstigere Konditionen und Zinssätze liefern.

Wer kann Mitantragsteller werden? Beispiele für Mitantragsteller

Nachdem Sie sich nun über die Bedeutung eines Mitantragstellers im Klaren sind, ist es an der Zeit, sich nach potenziellen Mitkreditnehmern für Ihren nächsten Kredit umzusehen.

Ein häufigeres Beispiel für einen Mitantragsteller ist ein Ehepartner. Abhängig von der Art des Darlehens, das Sie suchen, können Sie einen Darlehensantrag jedoch wie folgt unterschreiben:

• Eltern
• Andere Familienmitglieder
• Freunde
• Geschäftspartner
• Partner
• Wächter

Unabhängig davon, wen Sie als Mitantragsteller auswählen, bedenken Sie, dass die Chancen, dass Ihr Darlehen akzeptiert wird, vom Einkommen, den Finanzen und dem Kreditprofil beider Parteien abhängen.

Kreditparteien und ihre Rollen

Über 19,4 Millionen Amerikaner haben Privatkredite. Aber das hat nicht unbedingt zu einem höheren Lebensstandard geführt. Tatsächlich haben die unter 44-Jährigen seit 2008 den größten Einbruch bei Wohneigentum erlebt. Vielleicht ist der Lichtblick, dass sich viele junge Menschen mit dem Kreditantragsverfahren vertraut gemacht haben, das angesichts des Fachjargons und der Fachsprache nicht immer einfach zu navigieren ist lange Liste von Optionen.

Nachdem Sie nun die Rolle eines Mitantragstellers im gesamten Prozess besser verstanden haben, erfahren Sie hier, wie Sie die verschiedenen Parteien unterscheiden können, die üblicherweise an einem Kreditantrag beteiligt sind, und den besten Partner für Ihre Bedürfnisse finden.

Mitantragsteller vs. Mitkreditnehmer

Die Begriffe „Mitantragsteller“ und „Mitdarlehensnehmer“ werden häufig synonym verwendet. Dies ist insofern richtig, als sich die beiden Begriffe auf dieselbe Partei beziehen: den Ehepartner, Elternteil oder Geschäftspartner, der an Ihrem Kreditantrag beteiligt ist. Es ist jedoch zu differenzieren. Mitantragsteller werden zu Mitkreditnehmern, sobald der Kreditantrag genehmigt wurde.

Mitantragsteller vs. Mitunterzeichner

Mitantragsteller werden oft mit Mitunterzeichnern – oder Bürgen – verwechselt. Obwohl die beiden ähnliche Rollen haben, gibt es einige Unterschiede, die hervorgehoben werden müssen. Hier sind einige der Merkmale eines Mitunterzeichners:

• Sowohl der Mitantragsteller als auch der Mitunterzeichner sind während des Antragsverfahrens anwesend.
• Mitunterzeichner teilen nicht die Kreditverantwortung, sondern verpflichten sich, Rückzahlungen nur zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer sie nicht zurückzahlen kann.
• Gilt, um dem Kreditnehmer zu helfen, ein Darlehen zu sichern, profitiert jedoch nicht von dem Darlehen, wenn es genehmigt wird
• Im Gegensatz zu einem Mitantragsteller muss ein Mitunterzeichner über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, um als Bürge für den Hauptkreditnehmer zu fungieren.
• Ein Mitunterzeichner reduziert das Risiko des Kreditgebers weiter, da Rückzahlungen auch dann gedeckt sind, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann.

Bevor Sie entscheiden, ob Sie einen Bürgen oder einen Mitantragsteller einsetzen, sollten Sie die Verantwortlichkeiten und Rechte jedes einzelnen verstehen.

Vorteile eines Mitantragstellers

Egal, ob Sie einen Mitantragsteller für einen Autokredit suchen oder einfach Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen möchten, es hat viele Vorteile, wenn Sie Ihren Antrag mit Unterstützung einer anderen Person stellen.

Einige dieser Vorteile umfassen:

• Bessere Chancen auf eine Kreditzusage : Das Vermögen, das Einkommen und die Kreditwürdigkeit des Mitantragstellers werden neben denen des Hauptkreditnehmers berücksichtigt, wodurch das wahrgenommene Risiko des Kreditgebers verringert und Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöht werden.
• Niedriger effektiver Jahreszins : Wenn sowohl Sie als auch der Mitantragsteller über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie sich für niedrigere effektive Jahreszinsen oder Zinssätze qualifizieren, was die Rückzahlung des Kreditbetrags erleichtert.
• Höherer förderfähiger Kreditbetrag : Da sich zwei Kreditnehmer leisten können, mehr als ein einzelner Antragsteller zu bezahlen, können Sie sich möglicherweise einen höheren Kreditbetrag sichern.
• Mitschuldner teilen Haftung und Vorteile : Verschlechtert sich die finanzielle Situation eines der Darlehensnehmer, werden die Rückzahlungen vom Mitdarlehensnehmer getragen
• Kann bei bestimmten Krediten helfen : Bei gewerblichen Krediten können Mitantragsteller, die an Immobiliengeschäften oder Finanzierungen beteiligt sind, Ihnen bei der Qualifizierung helfen.

Benötigen Sie einen Mitantragsteller?

Wie wir gesehen haben, kann ein Mitantragsteller für Ihren Kreditantrag Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. In einigen Fällen können Sie gemeinsam mit einer Person unterzeichnen, die die Vorteile des Darlehens teilen möchte, z. B. ein Ehepartner mit einem Hypothekendarlehen.

Sie könnten jedoch auch erwägen, mit einem Mitantragsteller zu unterschreiben, wenn Ihre Kreditwürdigkeit suboptimal ist, was derzeit über 11 % der amerikanischen Verbraucher zu schaffen macht.

So beantragen Sie einen Kredit mit einem gemeinsamen Antragsteller

Die Beantragung eines Darlehens mit einem Mitantragsteller ähnelt einem individuellen Darlehensantrag, aber beide Parteien müssen ihre Informationen einreichen, sich einer Bonitätsprüfung unterziehen und das Antragsformular unterschreiben.

Die Underwriting-Agentur wird bei der Bewertung des Antrags mehrere Faktoren berücksichtigen. Zu diesen Faktoren gehören:

• Beide Einkommen
• Finanzgeschichte
• Kredit-Scores
• Kredit Geschichte
• Vermögenswerte
• Einkommen
• Beruflicher Werdegang